NÁŠ súhrn najlepších poskytovateľov
Reverzné hypotéky SPOLOČENSKÉ RECENZIE
Všetky vaše otázky týkajúce sa reverznej hypotéky boli zodpovedané
Predtým, ako požiadate o reverznú hypotéku a obchodujete s nejakým svojim domácim majetkom za hotovosť, uistite sa, že rozumiete podrobnostiam o týchto kreatívnych pôžičkách vrátane požiadaviek na ich získanie. Tieto často kladené otázky (FAQ) by mali poskytnúť väčšinu informácií, ktoré potrebujete na rozhodnutie.
Ako fungujú reverzné hypotéky?
Aj keď sa tento typ pôžičky môže na prvý pohľad zdať ako tradičná hypotéka, reverzný hypotekárny úver funguje v skutočnosti opačným spôsobom ako ktorýkoľvek iný úver. Prečo? Namiesto toho, aby vlastník domu platil hypotéku, veriteľ platí majiteľovi domu mesačnými splátkami alebo jednorazovou sumou.
Majitelia domov obchodujú so svojim majetkom výmenou za tieto platby, ale nie sú povinní sa sťahovať a môžu naďalej žiť vo svojich domovoch tak dlho, ako môžu.
Aké sú najčastejšie dôvody získania reverznej hypotéky?
Starší občania sa obracajú na reverzné hypotekárne pôžičky, keď majú nedostatok vlastného kapitálu a málo peňazí. Tieto pôžičky umožňujú jednotlivcom prístup k vlastnému imaniu vo svojich domovoch bez toho, aby si museli brať pôžičku na vlastný kapitál alebo HELOC, a bez toho, aby museli predať svoj majetok a presťahovať sa.
Mnoho ľudí si však vezme reverznú hypotéku, aby získalo prístup k hotovosti, ktorú môžu použiť na zaplatenie životných nákladov alebo účtov za zdravotnú starostlivosť nie je neobvyklé používať reverzné hypotekárne fondy na platby za cestovanie a ďalšie zážitky, ktoré pomáhajú starším občanom tešiť sa zo zlata rokov.
Potrebujete dobrý úver, aby ste sa kvalifikovali na reverznú hypotéku?
Pretože svoj dom používate ako kolaterál pre reverzný hypotekárny úver, na získanie nároku nepotrebujete dobrý úver. Federálna správa bývania zaisťuje hypotéky na konverziu vlastného kapitálu v domácnosti alebo HECM, takže tieto pôžičky sa často používajú ísť k spotrebiteľom, ktorí majú nedokonalý úver, ktorý by im mohol zabrániť v kvalifikácii na iný domáci kapitál Produkty.
Aké sú hlavné výhody reverznej hypotéky?
Aj keď sa výhody reverznej hypotéky môžu líšiť v závislosti od spotrebiteľa, tieto pôžičky poskytujú väčšine svojich zákazníkov prístup k širokému spektru výhod. Medzi bežné výhody patrí:
- Získajte prístup k mesačným platbám alebo k jednorazovej sume peňazí výmenou za vlastný kapitál v domácnosti
- Môžete zostať vo svojom dome tak dlho, ako budete môcť, bez ohľadu na to, koľko domáceho kapitálu máte
- Môžete sa kvalifikovať s nedokonalým kreditom
- Investujte finančné prostriedky, ako len chcete, bez obmedzení, kde ich môžete použiť
- Majiteľ domu nevyžaduje žiadne mesačné splátky hypotéky
- Majitelia domov môžu vo svojej pôžičke financovať náklady na zatváranie a ďalšie poplatky
- Výnosy z pôžičiek sa nepovažujú za zdaniteľný príjem
- Reverzné hypotéky sú bezúročné pôžičky, čo znamená, že vy a vaši dedičia nie ste zodpovední za dodatočné poplatky, ak výška vášho úveru presiahne hodnotu vášho domu.
Aké sú požiadavky na reverznú hypotéku?
Reverzné hypotéky sú určené starším občanom, ktorí majú dostatok vlastného imania, ku ktorému majú prístup. Z tohto dôvodu musíte mať 62 rokov alebo viac, aby ste sa mohli kvalifikovať na reverznú hypotéku, a mali by ste mať značný podiel na majetku, v ktorom práve bývate. Na to, aby ste mohli požiadať o reverznú hypotéku, musíte splniť aj nasledujúce požiadavky:
- Nemôžete splácať žiadne federálne dlhy, ako napríklad federálne dane z príjmu alebo študentské pôžičky
- Musíte byť schopní a ochotní zaplatiť za správnu údržbu domu, ako aj dane z nehnuteľnosti a poistenie vlastníkov bytov
- Váš domov musí byť v prijateľnom stave podľa požiadaviek vášho veriteľa
- Musíte tiež súhlasiť s účasťou na poradenskom stretnutí schválenom HUD o vašej oprávnenosti na reverznú hypotéku a procese pôžičky
Aký je najobľúbenejší typ reverznej hypotéky?
Najpopulárnejším druhom reverznej hypotéky je federálna vláda. Táto reverzná hypotéka, známa ako hypotéka na home equity konverziu (HECM), je Federal Housing Administratívna verzia reverzného hypotekárneho úveru a jeden z najviac reverzných hypotekárnych zákazníkov skutočne používať.
HECM pôžičky majú rovnaké podmienky oprávnenosti ako ostatné reverzné hypotekárne pôžičky a môžete ich použiť aj pre svoje hlavné bydlisko za predpokladu, že žijete v jednom rodinnom dome, dome s 1 až 4 bytmi, kondomínium schválenom HUD alebo vyrobený doma.
Na aké poplatky by ste si pri reverznej hypotéke mali dať pozor?
Keď požiadate o reverznú hypotéku, budete musieť zaplatiť poplatok za účasť na poradni schválenej HUD pre tento typ pôžičky. Medzi ďalšie poplatky, ktoré musíte zaplatiť vopred, patria:
- Poplatky za zriadenie sú obmedzené na 6 000 dolárov a platia sa priamo vášmu veriteľovi
- Náklady na zatvorenie nehnuteľnosti vrátane ohodnotenia, vyhľadávania titulu, prieskumov, inšpekcií, poplatkov za registráciu, daní z hypotéky, šekov a ďalších
- Počiatočné poistné na hypotéku
Priebežné poplatky za reverzné hypotekárne pôžičky zahŕňajú úroky, akékoľvek poplatky za služby účtované vašim veriteľom, ročné poistné na hypotekárne poistenie vo výške .05% z vašej výšky pôžičky a poplatky za nehnuteľnosť pre váš domov, ako napríklad poistenie majiteľa domu, dane z nehnuteľnosti a poplatky za údržbu a opravy.
Existujú nejaké limity na to, ako môžete používať prijaté reverzné hypotekárne fondy?
Prostriedky zo svojej reverznej hypotéky môžete použiť, ako len chcete, či už to znamená vyhadzovanie sa na výlet po zozname vedier po celom svete alebo nejaké peniaze na míňanie. Mnoho zákazníkov reverznej hypotéky tiež používa svoje pôžičkové prostriedky na potraviny, lieky na predpis a ďalšie účty, s ktorými by sa inak snažilo držať krok.
Bez ohľadu na to, či dostanete jednorazovú sumu peňazí alebo súhlasíte s mesačnými splátkami, výnosy zo reverznej hypotéky môžete použiť tak, ako chcete.
Môžete stále nechať svoj domov svojim dedičom?
Ak si vezmete reverznú hypotéku, môže vás zaujímať, či stále môžete nechať svoj domov svojim dedičom. Odpoveď na túto otázku je zložitá.
Môžete nechať svoj dom svojim dedičom, ale títo nezískajú nárok na nehnuteľnosť bezplatne a jasne, pokiaľ máte zavedenú reverznú hypotéku. Namiesto toho budú musieť splatiť všetky sumy splatné za pôžičku, aby si udržali váš domov.
Ovplyvní reverzná hypotéka moje dávky sociálneho zabezpečenia alebo Medicare?
Jednou z veľkých výhod reverzných hypoték je, že tieto výhody väčšinou nie sú ovplyvnené výnosmi vašich pôžičiek. Fondy reverznej hypotéky by však mohli ovplyvniť vašu schopnosť kvalifikovať sa pre inú pomoc založenú na potrebách.
Kedy je potrebné vrátiť reverznú hypotéku?
Reverzný hypotekárny úver sa stane splatným, ak majiteľ domu zomrie alebo sa musí natrvalo vysťahovať z nehnuteľnosti z iných dôvodov. Dedičia, ktorí by mohli zdediť váš domov, však nemusia splatiť váš reverzný hypotekárny úver, aby získali vlastnícky nárok na vašu nehnuteľnosť. Majú tiež možnosť predať váš dom a časť výťažku použiť na splatenie vašej reverznej hypotéky. Vaši dedičia sa môžu tiež rozhodnúť nerobiť nič a nechať reverzného poskytovateľa hypotéky zaistiť domácnosť.