použil som mäta na dlhý čas, než prejdete na Osobný kapitál. Rozpočtové nástroje Mint sú jedny z najlepších na trhu, ale ako moje financie postupovali, zistil som, že potrebujem menšiu pomoc pri zostavovaní rozpočtu a viac sledovania investícií. Pozrel som sa teda na Personal Capital.
Obe služby sú bezplatné a budú sledovať váš rozpočet a investície, ale to ich nerovná. Mäta je silnejšia aplikácia pre rozpočet a Personal Capital je lepší nástroj na sledovanie investícií.
To, čo sa vám bude najviac páčiť, sa určí podľa toho, kde sa na svojej finančnej ceste nachádzate. Ak vás zaujíma viac sledovanie vašich výdavkov a budovanie úspor, potom je aplikácia Mint pravdepodobne aplikáciou pre vás. Ak je váš rozpočet druhou povahou a zameriavate sa na investovanie a budovanie svojho bohatstva, osobný kapitál má pravdepodobne viac toho, čo hľadáte.
Obsah
- Čo je to osobný kapitál?
- Monitorovanie čistej hodnoty
- Rozpočtovanie
- Dôchodca plánovač
- Plánovač vzdelávania
- Analyzátor poplatkov
- Majetkový manažment
- Investičné služby, správa majetku a súkromný klient
- Čo je to mäta?
- Informačný panel Financial Picture
- Rozpočtovanie
- Bill Tracker
- Monitorovanie kreditu
- Sledovanie investícií
- Ako sú osobný kapitál a mäta podobné?
- Ako sa líšia osobný kapitál a mäta?
- Osobný kapitál
- mäta
- Kedy je osobný kapitál lepší ako mäta?
- Kedy je mäta lepšia ako osobný kapitál?
- Zhrnutie
Čo je to osobný kapitál?
Osobný kapitál je služba, ktorá funguje ako váš finančný informačný panel. Rovnako ako mincovňa vám umožňuje nastaviť rozpočet a sledovať svoje výdavky, ale tiež vám pomáha sledovať vaše investície. Softvér má integráciu s množstvom maklérskych spoločností.
Nástroj na finančný panel osobného kapitálu je úplne zadarmo na použitie. Tu je prehľad funkcií, ktoré môže ponúknuť.
Monitorovanie čistej hodnoty
Keď si zaregistrujete bezplatný účet Personal Capital, budete mať možnosť použiť funkciu monitorovania čistého bohatstva softvéru. Začnite zadaním všetkých svojich finančných informácií. Môžete zadať informácie o bežnom a sporiacom účte, informácie o dlhu, informácie o sporení a informácie o investícii.
Zadanie týchto informácií na váš účet (zabezpečený na úrovni banky) vám umožní rýchly prístup k vašej čistej hodnote. Táto funkcia vám pomôže sledovať vašu čistú hodnotu a umožní vám zaistiť rastúci počet.
Ak už sledujete všetky svoje finančné účty na platforme, budete si môcť udržať priebežný súčet svojej čistej hodnoty. Aktíva aj pasíva sa automaticky upravia tak, aby bola vaša čistá hodnota denne aktuálna.
Na manuálne určenie čísla môžete použiť aj kalkulačku čistého majetku. Môžete pre každú z nich zadať hodnotu svojej nehnuteľnosti, investičné portfólio, plány (plány) odchodu do dôchodku, kontrolu a úspory a ďalšie aktíva, ako aj príslušné doláre.
Potom môžete zadať všetky svoje záväzky, napríklad kreditné karty, študentské pôžičky, hypotéky, osobné pôžičky, pôžičky na autá alebo iné záväzky, spolu so sumou, ktorú každému z nich dlžíte. Svoju čistú hodnotu budete môcť vypočítať v priebehu niekoľkých sekúnd.
Rozpočtovanie
Osobný kapitál má aj rozpočtový nástroj. Môžete organizovať svoje výdavky, nastaviť ciele výdavkov pre konkrétne kategórie a ďalšie. Rovnako ako si môžete nechať priebežný súčet svojich aktív a pasív na výpočet čistej hodnoty, môžete to isté urobiť aj so svojimi príjmami a výdavkami.
Osobný kapitál dokáže viac než len udržať súhrnné súčty. Ak chcete, môžete sa bližšie pozrieť na zložky príjmov a výdavkov. Eviduje napríklad konkrétne vklady a dátumy vkladov, ktoré tvoria váš príjem.
Na strane výdavkov môžete sledovať konkrétne výdavky. To je dôležité, pokiaľ ide o rozpočtovanie, pretože vám to umožní identifikovať možné nadmerné výdavky v určitých kategóriách. To vám poskytne príležitosť ponoriť sa do problematických výdavkov a izolovať zbytočné výdavky.
Ďalším aspektom rozpočtového nástroja je nástroj na monitorovanie peňažných tokov. Táto funkcia vám pomôže žiť v rámci svojich možností. Ukáže vám, čo sa stalo pre príjem, a porovná ho s vašimi výdavkami.
Dôchodca plánovač
Bezplatná verzia osobného kapitálu má aj funkciu plánovania odchodu do dôchodku, ktorá vám pomôže vypočítať a určiť predpokladaný mesačný príjem na dôchodku.
V niektorých ohľadoch to môže byť najdôležitejší nástroj dostupný na platforme. Na webe je množstvo nástrojov a kalkulačiek, ktoré vám pomôžu dosiahnuť cieľ sporenia na dôchodok. Je však zriedkavé nájsť ten, ktorý vám pomôže pozrieť sa na druhú veľmi dôležitú stránku odchodu do dôchodku, ktorou je množstvo, z ktorého budete musieť žiť.
Zadáte svoje ciele v oblasti odchodu do dôchodku a tiež očakávaný dátum odchodu do dôchodku. Odtiaľ vám Personal Capital pomôže navrhnúť plán na dosiahnutie týchto cieľov. Potom vám umožní zistiť, či ste na dobrej ceste k dôchodku, o ktorom snívate.
Na rozdiel od mnohých plánovačov dôchodku to začína základným predpokladom koľko peňazí budete potrebovať na dôchodok, namiesto toho, aby sa zameriavali väčšinou na svojvoľný cieľ úspor.
Na základe vašej aktuálnej sumy sporenia na dôchodok a informácií získaných z vášho prepojeného finančných účtov, osobný kapitál bude indikovať pravdepodobnosť, že dosiahnete svoj cieľ, zobrazený ako percento. Ak je toto percento nízke, budete mať teraz príležitosť vykonať druhy úprav, ktoré vám pomôžu štýlovo prísť do dôchodku.
Plánovač vzdelávania
Plánovač vzdelávania spoločnosti Personal Capital vám pomôže vytvoriť plán, ako ušetriť náklady na vzdelávanie na cestách. Je to skvelá funkcia, ak máte deti alebo vnúčatá. Alebo ak plánujete v budúcnosti ísť na vysokú školu sami.
K Plánovaču vzdelávania sa dostanete z Plánovača dôchodkov. Hneď ako vstúpite, vytvoríte si nový vzdelávací cieľ, zadáte meno dieťaťa, rok narodenia a typ vzdelávania, ktoré mu chcete poskytnúť.
Ďalej zadáte množstvo úspor, ktoré sú aktuálne určené na dosiahnutie tohto cieľa. Pretože môžete účty prepojiť s cieľom vzdelávania, môžete k tomuto cieľu označiť niektoré alebo všetky prepojené účty. To zahŕňa špecializovaný vzdelávací účet, ako napríklad plán 529, alebo časť zdaniteľného investičného účtu.
Plánovač dokonca vypočíta priemerné náklady na vysokoškolské vzdelávanie vrátane školného, izby a stravovania a kníh. To zaistí, že pracujete so skutočnými číslami.
Odtiaľ vám bude ukázané, koľko budete musieť ušetriť, aby ste splnili vzdelávací cieľ. Plánovač vám dokonca ukáže daňové úspory z plánu 529.
Analyzátor poplatkov
Toto je jeden z najobľúbenejších nástrojov na Platforma osobného kapitálu. Fee Analyzer vám pomôže zistiť vplyv poplatkov na vaše investičné účty. Pomáha vám to zistiť, ako investičné poplatky dlhodobo znižujú vaše investície.
Prečo sú investičné poplatky dôležité? Väčšina investorov dnes drží svoje peniaze vo fondoch, či už ide o investičné fondy alebo fondy obchodované na burze. Aj keď to nie je vždy zrejmé, každý fond má svoje vlastné interné výdavky, označované ako pomery výdavkov. Patria sem predajné poplatky, provízie za cenné papiere obchodované vo fonde, poplatky za správu a ďalšie výdavky.
Súhrnne môžu predstavovať až 1% z hodnoty fondu, ktorá je účtovaná každý rok. Mali by ste presne vedieť, koľko tieto poplatky stoja, pretože znížia vašu čistú návratnosť investícií.
Analyzátor vám ukáže, čo presne platíte za každý fond, ako aj všetky náklady súvisiace s vašimi plánmi odchodu do dôchodku.
Analyzátor funguje obzvlášť dobre s plánmi 401 (k), pretože často obsahujú investície do podielových fondov. Prepojíte svoj plán s osobným kapitálom a potom uvidíte zoznam poplatkov, ktoré platíte za každý fond. Ale tým to nekončí. Budete tiež môcť skúmať alternatívne, lacné fondy, ktoré môžete nahradiť financiami, ktoré už sú vo vašom pláne.
Majetkový manažment
Ďalšou funkciou, ktorú ponúka osobný kapitál, je správa majetku. Táto funkcia nie je súčasťou bezplatnej verzie osobného kapitálu. Náklady na správu majetku Personal Capital sú však atraktívne. Na investovanie musíte mať najmenej 100 000 dolárov a potom sa poplatky odvíjajú od sumy peňazí, ktoré ste do nich investovali.
Aj keď je správa majetku často zamieňaná s robo-poradcami, v skutočnosti je to niečo veľmi odlišné. Napriek tomu, že sa v službe používajú automatizované investičné metódy a nástroje, vstupuje do hry aj ľudsky vedený manažment.
Týmto spôsobom je Wealth Management kombináciou oboch 21sv Robo-poradcovia storočia a tradičný, ľudsky vedený manažment investícií. Poskytuje však túto službu za oveľa nižšie ceny ako tradičné investičné poradenstvo.
Pre klientov s 1 miliónom dolárov a menej - 0,89% ročne
Pre klientov, ktorí investujú 1 milión dolárov a viac:
- Prvé 3 milióny dolárov - 0,79% ročne
- Ďalšie 2 milióny dolárov - 0,69% ročne
- Ďalších 5 miliónov dolárov - 0,59% ročne
- Viac ako 10 miliónov dolárov - 0,49% ročne
Bude pre vás navrhnuté portfólio, ktoré bude pozostávať z amerických a medzinárodných akcií a dlhopisov, ako aj z alternatívnych investícií, ako sú investičné fondy do nehnuteľností, drahé kovy a energia.
Hoci väčšina investícií je držaná vo fondoch obchodovaných na burze, alokácia amerických akcií bude rozdelená medzi najmenej 70 jednotlivých akcií. To umožňuje presnejšie stratégie znižovania dane z príjmu, než aké sú k dispozícii pri samotnom investovaní do fondu.
Investičné služby, správa majetku a súkromný klient
Podľa toho, koľko peňazí ste do nich investovali, si vyberiete z ich programov Investičné služby, Správa bohatstva alebo Súkromný klient.
V prípade investičných účtov do 200 000 dolárov sa môžete spoľahnúť na ich sadu bezplatných nástrojov, ktoré analyzujú vaše investície a ponúkajú automatické poradenstvo. Získate tiež prístup k poradnému tímu Personal Capital.
Ak máte účet nad 200 000 dolárov, získate dvoch špecializovaných finančných poradcov, ktorí vám pomôžu so správou účtu. Prispôsobia vám portfólio na základe vašich preferencií tolerancie rastu a rizika. Tento program je tým, čo osobný kapitál nazýva program správy bohatstva.
Ak sa rozhodnete investovať viac ako 1 milión dolárov s osobným kapitálom, budete mať nárok na program ich súkromných klientov. Tento program zahŕňa prioritný prístup k investičným špecialistom, hĺbkovú podporu a ďalšie.
Tu je náš úplný prehľad osobného kapitálu ak by ste chceli čítať ešte viac.
Začnite s osobným kapitálom
Čo je to mäta?
Rovnako ako osobný kapitál, mäta vám pomôže vidieť váš celkový finančný obraz na jednom mieste. Informácie o bankových účtoch, dlhových účtoch a investičných účtoch môžete zadávať na zabezpečenom webe Mint.
Odtiaľ môžete používať množstvo funkcií mincovne.
Informačný panel Financial Picture
Mäta má funkciu informačného panela finančného obrázku, ktorý vám umožní rýchly pohľad na váš celkový finančný obraz. Je to rýchly a ľahký spôsob, ako zistiť, kde sú vaše peniaze.
Rozpočtovanie
To je služba, pre ktorú je mincovňa najznámejšia a pre čo sú najlepšie. Pretože budete agregovať všetky svoje finančné účty - aktíva, pasíva, príjmy a výdavky - ďalej platforma, získate presnejší obraz o tom, odkiaľ vaše peniaze pochádzajú a kam smerujú.
Mäta vám pomôže vytvoriť rozpočet, sledovať vaše výdavky a kategorizovať výdavky. Bude sledovať váš príjem a pomôže vám zistiť, či míňate viac, ako ste plánovali.
Mnoho ľudí je prekvapených, keď vidí, koľko peňazí vynakladajú v rôznych výdavkových kategóriách, čo pomáha zistiť, kde je možné zníženie. Tieto zníženie nákladov často umožňuje splatenie a splatenie dlhu, ako aj zvýšenie úspor a investičných príspevkov.
Ak hlavnou vecou, ktorú hľadáte, je rozpočtový nástroj, mali by ste tiež zvážiť YNAB. Tu je naše porovnanie YNAB a Mint.
Bill Tracker
Funkcia Mint’s Bill Tracker vám umožňuje zadať všetky informácie o pripravovaných účtoch. Táto funkcia môže byť skvelým spôsobom, ako zaistiť, aby vám nikdy neuniklo dátum splatnosti platby.
Monitorovanie kreditu
Túto funkciu poskytuje mäta ktoré neponúka spoločnosť Personal Capital. K svojmu kreditnému skóre budete mať 24/7 zadarmo.
Poskytnuté kreditné skóre je vaše VantageScore, ktoré nie je vašim skóre FICO, ako ho používajú veritelia. VantageScore je to, čo sa často označuje ako vzdelávacie skóre, čo znamená, že sa približuje k vášmu skóre FICO. Robí to pomocou podobných kritérií, ktoré sa uplatňujú na rovnaké informácie o úverovej správe.
Aj keď to nie je vaše oficiálne kreditné skóre, poskytne vám približný odhad toho, aké je vaše skóre FICO. A rovnako dôležité, významné zmeny vo vašom kreditnom skóre môžu naznačovať potrebu ďalšieho skúmania.
30-bodový pokles vášho kreditného skóre môže napríklad znamenať, že jeden z vašich veriteľov hlási oneskorenú platbu. Ak viete, že ste neuskutočnili žiadne oneskorené platby, malo by vás to upozorniť na to, že je potrebné niečo prešetriť.
Najlepší čas na vyriešenie akéhokoľvek problému s úverom je bezprostredne po tom, ako sa to stane. S bezplatným monitorovaním kreditu od Mint budete mať túto príležitosť.
Sledovanie investícií
Funkcia Mint’s Investment Tracking vám umožňuje monitorovať všetky vaše investície na jednom mieste. Pomáha vám tiež identifikovať všetky skryté poplatky na vašich investičných účtoch. Môžu to byť poplatky účtované investičnými poradcami, na zdaniteľných maklérskych účtoch alebo dôchodkové plány.
Akonáhle budete vedieť, aké sú poplatky, budete lepšie vyzbrojení alternatívnymi investičnými rozhodnutiami. Prostredníctvom prechodu na lacnejšie fondy a účty budete môcť zlepšiť výkonnosť svojich dlhodobých investícií. Len tento krok môže do vášho portfólia pridať niekoľko tisíc dolárov v priebehu niekoľkých rokov.
Tu je náš úplný prehľad mincovne ak sa chcete dozvedieť viac.
Začnite s mätou
Ako sú osobný kapitál a mäta podobné?
Kľúčová podobnosť medzi mäta a Osobný kapitál automatizujú váš finančný život. Oba ponúkajú možnosť prepojenia účtov s finančným panelom, čo vám môže ušetriť veľa času a zjednodušiť život.
Koľko finančných účtov máte? Mám niekoľko kreditných kariet (používam hlavne tri), niekoľko bankových účtov a dva maklérske účty. Ak by som do nich mal manuálne ísť skontrolovať svoje výdavky, skontrolovať svoje zostatky a prejsť svoje investície - bolo by to veľa času. Bola by menšia pravdepodobnosť, že to urobím.
Pretože však oba nástroje ponúkajú informačný panel, môžem získať snímku za niekoľko sekúnd. Môžete tiež dostávať e -mailové upozornenia na všetky druhy vecí, napríklad na výdavky.
Ako sa líšia osobný kapitál a mäta?
Osobný kapitál poskytuje mnoho rovnakých služieb ako mäta. To zahŕňa agregáciu všetkých vašich finančných účtov na finančnom paneli a poskytovanie možností rozpočtovania. Tieto možnosti rozpočtu sú však obmedzenejšie ako v prípade mincovne.
Osobný kapitál
Osobný kapitál sila je v jej investičných nástrojoch. Bez ohľadu na to, či používate bezplatný informačný panel alebo správu majetku, Personal Capital je predovšetkým investičnou platformou.
Bezplatný informačný panel však poskytuje nasledujúce nástroje a zdroje:
- Bezplatné investičné nástroje
- Monitorovanie/správa investícií na mieste (za poplatok)
- Pomoc pri plánovaní dôchodku
- Pomoc pri plánovaní vzdelávania
A samozrejme, ak je vašim hlavným záujmom manažment investícií a máte potrebných minimálne 100 000 dolárov, môžete využiť službu správy majetku Personal Capital. Poskytujú profesionálny program správy investícií s nižšími požiadavkami na minimálne investície a poplatkami, ktoré sú nižšie ako polovica, ktoré účtujú tradiční investiční poradcovia.
mäta
mäta je predovšetkým rozpočtová služba a oveľa pokročilejšia ako osobný kapitál. Jeho investičné funkcie sú oveľa obmedzenejšie, aj keď sú užitočné pre menších investorov.
Služby, ktoré poskytujú, zahŕňajú:
- Snímka investičného portfólia
- Nástroj na sledovanie účtov/pripomenutie platby
- Monitorovanie kreditu
Monitorovanie kreditu je jednou z funkcií, ktoré mincovňa nemá, ale osobný kapitál nie. Ak chcete zahrnúť sledovanie kreditu do svojho rozpočtu a ďalších finančných aktivít, Mint ponúka túto službu bezplatne.
Kedy je osobný kapitál lepší ako mäta?
Osobný kapitál celkový panel riadenia peňazí je hlavami a chvostmi nad mincovňou. S mincovňou iba rozpočet. Vidíte, čo míňate, snažíte sa míňať menej a tam sa zastavíte. Ak chcete sledovať investície, mincovňa nie je skvelá.
Vďaka osobnému kapitálu sú všetky moje banky, maklérske spoločnosti a investície sledované na jednom mieste. Sledujú sa aj moje príjmy a výdavky.
Tu je pohľad na niektoré investičné obrazovky - žiadne z mojich peňazí nie sú v osobnom kapitáli, toto sú údaje, ktoré získali z mojich ostatných účtov:
Táto obrazovka je tiež interaktívna, môžete na ne kliknúť a pri každom sa zväčšuje a zmenšuje.
A s ich nástrojmi môžete získať radu, aká by mala byť vaša investícia (podľa toho, čo im poviete, aká je vaša tolerancia voči riziku a vek):
Ak máte investície a chcete nástroj, ktorý to dokáže a sleduje výdavky, vyskúšajte Personal Capital.
Spýtal som sa čitateľov blogu na ich obľúbenú aplikáciu pre osobné financie a tento komentár vo mne zarezonoval - “Mincovňu, ktorú používam, aby som zistil, kam moje peniaze odišli, a Osobný kapitál, kde používam, aby som zistil, kam by moje peniaze mali ísť."Veľmi dobre povedané.
Nástroje osobného plánovania kapitálu vám môžu pomôcť urobiť všetko od analýzy poplatkov, ktoré platíte vo svojich 401 (k), aby ste zistili, či sporíte dostatočne na dôchodok. Môžete si nastaviť, koľko chcete minúť, mieru úspor a pomôže vám zistiť, či nakoniec budete mať dosť.
Ak máte viacero maklérskych účtov, prepojte ich a teraz môžete vidieť, ako je alokácia vašich aktív rozdelená medzi tieto účty. Je oveľa ťažšie to urobiť ručne. Všetky tieto nástroje sú k dispozícii aj zadarmo, takže ak vás to zaujíma, rozhodne si ich vyskúšajte.
Začnite s osobným kapitálom
Kedy je mäta lepšia ako osobný kapitál?
Pokiaľ ide o jednoduché rozpočtovanie, mäta je lepšia. Na vývoj svojich nástrojov mali dlhšie obdobie, a preto sú tieto nástroje robustnejšie. Prehľady sú zrozumiteľnejšie, kategorizácia je intuitívnejšia a oznámenia sú lepšie navrhnuté.
Osobný kapitál môže vytvoriť rozpočet, ale ja som zistil, že rozpočtové možnosti Mintu sú dôkladnejšie.
Mäta tiež, ktorá je súčasťou ich obchodného modelu, odporučí spôsoby, ako ušetriť peniaze. To zahŕňa podporu rôznych produktov, ako sú kreditné karty a poistenie, ale takýmto spôsobom sa platí za rozpočtové nástroje - pretože sú pre používateľa bezplatné.
Existuje dobrý dôvod, prečo Intuit získal mätu a potom predal spoločnosť Quicken! Mäta je jedným z najlepších dostupných rozpočtovacích nástrojov, kde však trpia, je v oblasti investícií. Ak nepotrebujete žiadne nástroje na správu portfólia, budete s mincovňou veľmi spokojní.
V skutočnosti budete pravdepodobne uprednostňovať mätu, ak ste obrovský narkoman, ktorý rozpočtuje.
Ak však hľadáte niečo komplexnejšie, čo zahŕňa investičnú pomoc a správu, pravdepodobne dáte prednosť osobnému kapitálu.
Začnite s mätou
Zhrnutie
Ak chcete smrtiaci nástroj na zabíjanie a silný nástroj na sledovanie investícií, môžete ich použiť obe súčasne. Obaja sú zadarmo, takže za službu neplatíte dvakrát (alebo dokonca iba raz!). Navyše sú obaja automatizovaní, takže nevykonávate dvojitú prácu.
Ak však hľadáte pomoc s rozpočtom, pravdepodobne budete uprednostňovať mäta. A ak hľadáte základnú pomoc s rozpočtom a investičnú pomoc, pravdepodobne budete uprednostňovať Osobný kapitál.
Osobný kapitál môže byť vašou službou správy peňazí typu všetko v jednom. Nezabudnite, že rozpočtové nástroje nie sú také rozsiahle ako v prípade mincovne. Ale nie sú ani zlí.
Celkovo sú to obe dobré služby, ktoré vám môžu pomôcť lepšie hospodáriť s peniazmi.