Predvoj vs. Zlepšenie: Čo je pre vás najlepšie?

Pokiaľ ide o investovanie, existuje niekoľko mien, ktoré vyčnievajú.

V prípade investičných fondov sú obrami Vanguard a Fidelity.

Pre robo-poradcovia, myslíme na Betterment a Wealthfront.

Ak by ste teda proti sebe postavili to najlepšie z balíka z každej kategórie, spravodlivým zastúpením by bol zápas Vanguard vs. Zlepšenie.

Dokonca aj tí najneformálnejší fanúšikovia blogov o osobných financiách poznajú Vanguard a Betterment, dvoch z najťažších hitterov v investičnom priestore. Obe spoločnosti sú známe tým, že otvárajú investície priemernému človeku, svojimi nízkymi poplatkami a širokou škálou typov investičných účtov.

Keď si vyberáte investičnú platformu, nemôžete urobiť chybu ani v jednej spoločnosti. Svedčí o tom mnoho skvostných recenzií na oboje. Ale nič v živote, bez ohľadu na to, aké je úžasné, je univerzálne a zahŕňa investičné platformy.

Niektorí z nás milujú investovanie, chceme si zašpiniť ruky malým investovaním DIY; chceme skúmať investičné fondy a ETF, chceme čítať výročné správy a netrpezlivo očakávať štvrťročné aktualizácie výnosov a poznať pomery P/E desiatok spoločností mimo našich hláv.

A niektorí z nás chcú mať čisté ruky a nechať to všetko na niekom (alebo niečom) inom. Chceme zodpovedať niekoľko základných otázok o tolerancii rizika a časovom horizonte, nastaviť automatické platby na investičný účet a nazvať ho dňom.

Nech už patríte k akémukoľvek táboru (pevne som sa zaradil do druhého. Investovaniu ešte musím pokaziť), je tu miesto pre vás.

Ak dávate prednosť riešeniu svojich investícií, budete sa v spoločnosti Vanguard cítiť ako doma. Ak dávate prednosť ručnému prístupu k svojim investíciám, potom vám Betterment vyhovuje.

Čo je to Vanguard?

Predvoj založil v roku 1975 John Bogle, legenda v kruhoch osobných financií. Bogle videl investorov, ktorí platia vysoké poplatky za aktívne spravované investičné fondy, ale vedel, že veľká väčšina týchto fondov neprekonala trhové indexy. Spoločnosť Bogle verila, že finančné prostriedky by sa mali stať trhom a nie tým, že by porazili trh Vanguard by mohol ponúknuť svojim zákazníkom, ktorí sú tiež vlastníkmi spoločnosti, nízkonákladový investičný fond založený na indexe investície.

Vanguard ponúka niekoľko druhov účtov a investičných možností vrátane Rothových a tradičných IRA, i401 (k) s, 529 plánov sporenia, akcie, dlhopisy, investičné fondy a ETF. Služby osobného poradcu Vanguard si účtujú 0,30% a vyžadujú minimálnu investíciu $50,000.

Niektoré z mojich obľúbené investičné fondy sú fondy Vanguard.

Čo je to zlepšenie?

Zlepšenie bol revolučný aj pre investorov ako jeden z prvých robo-poradcov. Spoločnosť Betterment používa váš investičný profil na vybudovanie diverzifikovaného portfólia fondov obchodovaných na burze (ETF), ktoré je najvhodnejšie na splnenie vašich finančných cieľov. Počítačový algoritmus buduje vaše portfólio na základe odpovedí, ktoré poskytnete pri vytváraní účtu. Tí, ktorí investujú prostredníctvom vylepšenia, sú obmedzení na svoje odporúčané portfóliá, ktoré boli vytvorené pomocou Moderného portfólia Teória, ktorá sa zameriava na vytváranie rozmanitosti v portfóliu prostredníctvom investovania do veľkých trhových sektorov namiesto do jednotlivých cenné papiere.

Zlepšenie automaticky investuje vaše príspevky a pravidelne vyvažuje vaše portfólio, aby bolo v súlade s vašimi investičnými cieľmi. Spoločnosť Betterment ponúka aj automatický zber daňových strát. Investície, ktorých hodnota klesla, sa automaticky predajú, aby ste si ich mohli vziať odpočítanie dane z príjmu. Podobné investície sa nakupujú automaticky, aby ste nepremeškali návratnosť majetku.

Tí, ktorí investujú prostredníctvom programu Betterment, sú obmedzení na svoje odporúčané portfóliá. Odporúčania vychádzajú z odpovedí, ktoré poskytnete pri vytváraní účtu. Spoločnosť Betterment buduje vaše portfólio kombináciou 13 ETF, šiestich akciových ETF a siedmich dlhopisových ETF. Percento je založené na vašom profile investora.

Investorom, ktorí uprednostňujú väčšiu kontrolu nad svojimi portfóliami, flexibilné portfóliá umožňujú manuálne úpravy, ale iba pre tých, ktorí majú účty najmenej 100 000 dolárov.

Spoločnosť Betterment ponúka množstvo účtov, vrátane tradičných a Roth IRA, individuálne a spoločné zdaniteľné účty a trustové účty. Základný plán spoločnosti Betterment má ročný poplatok 0,25% a nevyžaduje sa žiadny minimálny zostatok. Prémiový plán má ročný poplatok 0,40% a vyžaduje minimálnu investíciu 100 000 dolárov a finančným poradcom poskytuje neobmedzený telefónny prístup.

(tu je podrobný prehľad o zlepšení)

Predvojová filozofia vs. Filozofia zlepšovania

Keď čítate článok „toto proti tomu“, očakávate, že si prečítate porovnanie dvoch vecí. Niekedy je jasný víťaz a niekedy je to úprava fotografií. Ale Vanguard versus Betterment sa k tomu nehodí, pretože sú filozoficky odlišné.

Po prvé, ako si mnohí z vás pravdepodobne už uvedomujú, že keď investujete so spoločnosťou Betterment, investujete (väčšinou) so spoločnosťou Vanguard. Portfóliá zlepšovania sú tvorené ETF. Väčšina z nich sú nízkonákladové fondy spoločnosti Vanguard. Je to takmer ako vrstva na vrchu Vanguard (a ďalších nízkonákladových poskytovateľov).

Rozdiel je teda v tom, ktorý typ investičnej platformy je pre vás lepší - riadený algoritmom alebo vami.

Vanguard umožňuje investorom väčšiu flexibilitu ako Betterment, pokiaľ ide o správu vašich investícií. Zlepšenie je lepšie vhodné pre začínajúcich investorov a tých, ktorí chcú k svojim investíciám pristupovať bez okolkov. Vaše investície sú automatizované a dokáže vám znížiť aj dane, čo je niečo, čo by ste museli urobiť ručne s Vanguard.

Čo to znamená, že s Vanguard získate prístup k tisíckam ETF a investičných fondov bez provízií. S Bettermentom máte len asi tucet možností. Opäť nezabudnite, že sú to rôzne služby, takže sa to dá očakávať.

Zlepšenie bolo skvelým nástrojom pre tých, ktorí vedia, že čím dlhšie čakajú na investovanie, tým viac peňazí zanechajú stôl, ale ešte nemáte (alebo nikdy nemáte záujem rozvíjať) pevné znalosti o tom, ako sa stať úspešným investorom. Na to, aby ste sa stali úspešným investorom v spoločnosti Betterment, je otvoriť si účet, pravidelne prispievať a povoliť magická kombinácia zloženého úroku a čas zapracovať na ich mágii.

Začínajúci investori sa však niekedy chytia chyby.

Zaujímajú sa o svoje investície a tento záujem ich núti lepšie porozumieť investovaniu. To môže viesť k praktickejšiemu prístupu k správe ich investícií. Toto je niečo, čo Betterment neponúka nad rámec flexibilných portfólií, čo umožňuje investorom upravte váhy pre každú z individuálnych tried aktív dostupných v portfóliu Betterment stratégie. A flexibilné portfóliá sú k dispozícii iba tým, ktorí majú účty najmenej 100 000 dolárov.

Čo sa zdá byť flexibilita pre hands-off investora, môže pre sofistikovanejších investorov pripadať ako jednoduchá bunda. Ak je to váš prípad, zvážte možnosť Zlepšite svoje školenia pre investorov. Keď ste pripravení zložiť cvičné kolesá, je čas prejsť na Vanguard. Ale aj keď budete pokračovať v profesionálnej jazde, vždy si spomeniete na svoj prvý bicykel.

Poplatky za predvoj vs. Poplatky za zlepšenie

Jedna oblasť, ktorú môžeme porovnať, je oblasť poplatkov.

Spoločnosť Betterment si okrem poplatkov, ktoré platíte za podkladové fondy, účtuje poplatok za správu vo výške 0,25%. Tento poplatok vám pomôže zaplatiť za technológiu a algoritmy a okrem toho aj výber daňových strát, ktorý môže prispieť k vašim výnosom. Spoločnosť Betterment ponúka službu na úrovni Premium s minimom 100 000 dolárov a poplatkom 0,40% - čo vám poskytuje neobmedzený prístup k telefónu certifikovaným finančným plánovačom.

Vanguard nemá žiadne poplatky za nákup a predaj svojich ETF, ale nezdaňujú za vás úrodu zo straty. Získate prístup k zástupcovi na všetkých úrovniach, ale získate iba finančného plánovača, ktorý je vám k dispozícii majitelia účtov na Vanguard, keď máte viac ako milión dolárov v majetku v správe.

Vanguard PAS

Keď sme tieto dva pôvodne porovnávali, Vanguard bol striktne kutilský prístup a robo-poradenská služba spoločnosti Betterment.

Vanguard ponúka podobnú službu, v ktorej sa môžete porozprávať s poradcom, ktorý vám môže vytvoriť portfólio na základe vašich finančných potrieb - nazýva sa to Služby osobného poradcu Vanguard. Rozdiel je v tom, že vám bude pridelená alokácia majetku iba z fondov Vanguard a zaplatíte za ne 0,30% ročne, aby vám to pomohli spravovať.

Kto je lepší?

Ak ste sa dočítali až sem, pravdepodobne si poviete, že vám neodpovieme. Ide o rôzne produkty pre rôznych investorov.

V tomto okamihu pravdepodobne viete, ktorý je pre vás ten pravý.

Ak je odpoveď Zlepšenie, najlepšia propagácia zlepšovania práve teraz je rok bez poplatkov za správu v závislosti od toho, koľko vložíte do 45 dní.

Vanguard nemá žiadne propagačné akcie, ale opäť ich v skutočnosti nepotrebuje!