Záludný očividný spôsob, ako ušetriť peniaze

Už ste niekedy vytiahli kabát z úložiska, obliekli si ho a vo vrecku ste objavili dvadsať dolárov? Nedávno sa mi to stalo a bol som nadšený. (úplné odhalenie: bolo to iba 12 dolárov, ale stále som bol šťastný!)

Ten moment serendipity je čo Digit sa snaží dosiahnuť pomocou svojej aplikácie pre mikrospory. Digit automaticky presúva peniaze z vášho bežného účtu na váš digitálny sporiaci účet v sumách, o ktorých si ani nemyslí, že si ich všimnete.

Táto recenzia Digit vám môže pomôcť zistiť, aké ľahké je ušetriť malé množstvo peňazí a pokračovať v platení svojich mesačných účtov.

Ako funguje Digit

Proces šetrenia peňazí pomocou Digit je jednoduchý.

Začnite prepojením bežného účtu. Digit analyzuje vašu bankovú aktivitu a každé 2-3 dni prevedie malú hotovostnú čiastku na váš účet Digit.

Suma prevodu by mala byť dostatočne malá na to, aby si mysleli, že vám neunikne na základe vašich výdavkových aktivít. Váš účet Digit nezíska veľa úrokov, ale zostatok, ktorý držíte u Digit, vám prinesie ročnú úsporu 0,1%.

Digit ponúka daňovo zvýhodnené dôchodkové účty, ak chcete začať stavať hniezdo.

Digit je prvých 30 dní zadarmo a potom bude v budúcnosti stáť 5 dolárov mesačne.

Je možné ušetriť na jeden gól alebo viac cieľov naraz. Môžete dokonca nechať Digit posielať extra mesačné platby priamo na vašu kreditnú kartu alebo správcu študentskej pôžičky.

Existuje aj niekoľko nástrojov na ochranu proti prečerpaniu, ktoré môžu zabrániť prečerpaniu účtu. Digit môžete mať možnosť ušetriť peniaze iba vtedy, ak je váš bežný účet vyšší ako konkrétna čiastka. K dispozícii je tiež bezplatné preplatenie poplatku za prečerpanie v prípade, že Digit vyberie príliš veľa.

Svoj účet môžete zabezpečiť tak, že výbery povolíte iba vtedy, ak je váš bežný účet vyšší ako určitá čiastka. Ďalšou možnosťou je umiestnenie maximálneho limitu výberu, ak máte pocit, že Digit sťahuje príliš veľa naraz.

Keď ste pripravení vybrať svoje prostriedky, väčšina prevodov trvá jeden deň.

• Tu je niekoľko faktov o Digit:
• Prostriedky sú FDIC poistil až 250 000 dolárov
• Automatické sporenie sa dá pozastaviť kedykoľvek budete chcieť.
• Nezískavate úroky, ale získavate ročný bonus 0,1% úspory číslic. Číslice vyplácajú vaše bonusy štvrťročne.
• Za každého odporúčaného priateľa môžete zarobiť 5 dolárov (odkazy v tomto príspevku sú odkazmi na odporúčanie)

Viac informácií nájdete na Digit

Prehľad hĺbkových číslic

Ak hľadáte jednoduchý spôsob, ako ušetriť peniaze každý mesiac, namiesto toho, aby ste ich omylom minuli, Digit môže byť vaša najlepšia voľba. Tu je to, čo Digit ponúka.

Registrácia na Digit

Zaregistroval som sa skôr a po niekoľkých týždňoch Digit vytlačil peniaze:

Časť zo mňa trochu váhala, či sa prihlásiť, a teda písať o Digitovi, pretože som cítil, že Digit umožňuje zlé finančné návyky. Nemal by si byť oklamaní, aby ušetrili peniaze s malými prenosmi si nevšimnete.

Pri šetrení by ste mali byť múdri a usilovní. Mali by ste si stanoviť ciele a pravidelne ich prenášať sami, alebo si ich naplánovať sami. Mali by ste podniknúť premyslené opatrenia.

Ale to je tiež nereálne. Ako hacker peňaženky by sme mali zaviesť systémy, ktoré umožňujú dobré výsledky, pretože na tom predsa záleží. Život sa deje a ako Povedal to Derek Sivers„Ak by bolo odpoveďou [viac] informácií, potom by sme boli všetci miliardári s dokonalým bruchom.“

Som idealista, ale som aj pragmatik, tento typ automatického sporenia môže pomôcť.

Zadajte svoje telefónne číslo

Začnite zadaním svojho telefónneho čísla, zadajte a zadajte šesťciferné potvrdzovacie číslo a hneď vás spojíme s prepojením vašej banky.

K Digit je možné pripojiť sa, ak máte bankový účet v USA.

Prepojte svoj bežný účet

Po potvrdení vášho telefónneho čísla je ďalším krokom prepojenie vášho bežného účtu. Digit používa na synchronizáciu vášho účtu Plaid, ale na platforme Digit neukladá podrobnosti o vašom bankovom účte.

Mnoho rozpočtových aplikácií s prepojením účtov tiež používa Plaid na rýchle prepojenie s viac ako 2 500 bankami a úverovými zväzmi a zároveň chráni vaše súkromie.

Naraz sa môžete pripojiť iba k jednému bežnému účtu. Ak máte viacero účtov, použite svoj primárny účet, ktorý používate na priame vklady a platenie účtov. Digit tak bude môcť presnejšie analyzovať vaše výdavkové návyky a automaticky uložiť vhodnú čiastku.

Zadanie telefónneho čísla a prepojenie bežného účtu môže trvať až päť minút.

Vytvorte si sporiaci cieľ

Posledným krokom procesu registrácie je vytvorenie prvého cieľa úspor. „Fond daždivého dňa“ je predvoleným cieľom úspor, ale môžete ho zmeniť.

Medzi vaše ďalšie dostupné ciele patrí:

• Núdzové úspory
• Dlh z kreditnej karty
• Študentské pôžičky
• Cestovanie
• Drahá mrzutosť

Ak vás tieto ciele nevzrušujú, môžete si vytvoriť svoj vlastný cieľ. Je možné dosiahnuť viac cieľov a Digit do každého cieľa prevedie rovnaké sumy vašich úspor. Môžete tiež stanoviť prioritu cieľa, aby ste získali viac financií.

Prvý prevod bude trvať 2 až 3 dni, pretože Digit analyzuje vaše bankové návyky.

Digit nezverejňuje algoritmus, ktorý používa na určenie prevodov, ale sumy sú relatívne malé.

Rozhranie je jednoduché a všetko môžete robiť prostredníctvom textových správ s pravidelnými sadzbami za správy. Existuje aj webové rozhranie.

Na Digit je skvelé to, že ho môžete použiť na získanie informácií z bežného účtu prostredníctvom textovej správy. Prepojil som to s mojím bežným účtom Ally Bank a pomocou jednej textovej správy môžem získať posledné transakcie alebo vidieť zostatok. Už sa nemusíte prihlasovať do aplikácie, pošlite „nedávne“ na číselné číslo a dostanem tri posledné transakcie. Jednoduché.

Viac informácií nájdete na Digit

Šetrenie peňazí

Šetrenie peňazí s Digit je po pripojení relatívne bez námahy. Digit analyzuje vaše nedávne transakcie a opakujúce sa účty, aby u väčšiny ľudí uskutočnil malý výber od 1 do 50 dolárov. Presná suma výberu závisí od vašich osobných návykov a bežného stavu bežného účtu.

Môžete si naplánovať aj manuálne prevody, ak máte peniaze, ktoré chcete ušetriť.

Je tiež možné dočasne pozastaviť automatické ukladanie, keď sú vaše financie v napätí. Môžete Digitovi povedať, koľko dní má pozastaviť prevody.

Digit odporúča používať debetnú kartu alebo naplánovať výbery z banky na presné sledovanie vašich každodenných výdavkových návykov.

Kreditné karty môžete používať aj na míňanie, ale Digit nesleduje vaše nákupy kreditnou kartou. Jednorazové platby mesačným výpisom môžu skresliť algoritmus úspor spoločnosti Digit, alebo budete musieť dočasne pozastaviť výbery.

Žiadna záruka na prečerpanie

V prípade, že máte prekvapivý účet, ktorý vyčerpá váš bežný účet, vám Digit vďaka automatickému ukladaniu Digit preplatí až dva poplatky za prečerpanie.

Môžete odoslať online formulár a požiadať o vrátenie poplatku za prečerpanie.

Výber peňazí

Digit má aplikáciu pre iOS a Android, takže pomocou nej môžete ľahko vyberať svoje finančné prostriedky.

Prípadne môžete napísať „výber“ na číselné číslo. Požiadajú vás o sumu a dokonca vám umožnia zadať dôvod, ktorý bude pridaný ako poznámka. Vložil som žiadosť o výber a bola odoslaná za jeden deň.

Okamžité prevody, ktoré dorazia do niekoľkých minút, stoja 0,99 USD za kus. V opačnom prípade môžete svoje prostriedky Digit vybrať. Väčšina výberov príde na váš bankový účet nasledujúci pracovný deň, keď požiadate o svoje prostriedky do 16:00 tichomorského štandardného času.

Viac informácií nájdete na Digit

Vlastnosti číslic

Existuje niekoľko funkcií úspory a ochrany účtu, ktoré prinášajú dodatočnú hodnotu.

Úsporný bonus

Digit nie je banka, takže neponúkajú úrokovú sadzbu z vašich úspor. Majte na pamäti, že vaše fondy Digit sú v úschove v rôznych bankách poistených FDIC. Namiesto toho získate „úsporný bonus“ k zostatku na vašom účte. Tento bonus dostávate štvrťročne.

Dnes je tento úsporný bonus 0,1% - nie taký dobrý ako najlepšie online sporiace účty ale lepšie ako bežný bežný účet.

Stanovenie cieľov

Možnosť vytvoriť viac cieľov úspor uľahčuje sporenie na budúce nákupy. Môžete uprednostniť svoje „jeden peňažný cieľ”, Aby ste dosiahli cieľovú sumu skôr.

Digit automaticky rozhoduje, koľko peňazí vloží do každého cieľa.

Bezpečná úroveň úspory

Digit môžete povoliť výber iba vtedy, ak je váš bežný účet nad konkrétnym zostatkom.

Môžete napríklad nastaviť svoju úroveň bezpečného ukladania na 300 dolárov. Digit robí výbery iba vtedy, ak je zostatok na vašom účte vyšší ako 300 USD.

Maximálne denné úspory

Aj keď nemôžete určiť, koľko Digit vyberie zakaždým, môžete nastaviť denné limity prenosu. Túto funkciu môžete použiť, ak máte pocit, že Digit sa naraz automaticky ukladá príliš veľa.

Prevencia prečerpania

Digit ponúka dve rôzne výhody ochrany pred prečerpaním. Prvou výhodou je „prevencia prečerpania“, ktorá automaticky prevádza finančné prostriedky z fondu Digit rainy day, ak zostatok na vašom bankovom účte klesne pod určitú čiastku, ktorú určíte.

Tu je rýchly príklad. Ak je predvolená hodnota prevencie 100 dolárov a váš kontrolný zostatok dosiahne 90 dolárov, Digit prevedie 10 dolárov späť na váš bežný účet.

Zníženie dlhu študentských pôžičiek

Voľba cieľa študentskej pôžičky umožní Digit prepojiť vášho správcu študentských pôžičiek a odoslať dodatočné platby.

Digit dôchodok

Svoju hotovosť môžete investovať pomocou tradičnej IRA alebo Roth IRA aj pomocou Digit. Digit investuje pomocou nákladovo efektívnych indexových fondov. To môže byť dôstojná alternatíva k súboru a robo-poradca ak chcete investovať a ušetriť peniaze pomocou tej istej aplikácie.

Viac informácií nájdete na Digit

Ceny

Prvých 30 dní používania Digit je bezplatných a potom platíte 5 dolárov mesačne. Jediný ďalší potenciálny poplatok, ktorý môžete zaplatiť, je 99 centov za okamžité výbery na váš prepojený bežný účet.

Tento mesačný poplatok je nepríjemný, ale niekoľko skvelých aplikácií je skutočne zadarmo.

Digit uvádza, že priemerný používateľ ušetrí v prvom roku 2 200 dolárov (okrem iných úspor), čo je obrovské a rozhodne to stojí za ten poplatok.

Je Digit bezpečný?

Digit používa na ochranu vašich informácií zabezpečenie na úrovni banky. Informácie o vašom prepojenom bankovom účte nie sú uložené na platforme Digit. Žiadna aplikácia nie je spoľahlivá, ale spoločnosť Digit používa na ochranu vašich údajov a súkromia špičkové bezpečnostné opatrenia.

Klady a zápory

Pros

• Automaticky šetrí peniaze niekoľkokrát týždenne
• Môžete ušetriť na viacero finančných cieľov
• Okamžité a nasledujúci deň výbery na váš prepojený bankový účet
• Môžete odosielať dodatočné platby priamo na kreditné karty a študentské pôžičky
• Dôchodkové účty sú k dispozícii
• Vráti dva poplatky za prečerpanie

Zápory

• Náklady 5 dolárov mesačne (prvých 30 dní je zadarmo)
• Sumy výberov sú trochu nepredvídateľné
• Úroková sadzba bonusu k úsporám je nižšia ako mesačný poplatok
• K Digit je možné prepojiť iba jeden bežný účet

Kto by mal používať Digit?

Digit je dobrý spôsob, ako ušetriť peniaze, ak máte drahé návyky alebo si nenechajte čas na odloženie rezervnej hotovosti.

Pretože táto aplikácia stojí 5 dolárov mesačne, Digit stojí za to, keď sú vaše mesačné úspory vyššie ako mesačný poplatok. Vysoká miera úspor je pravdepodobná, ak nepozastavíte funkciu automatického ukladania.

Viac informácií nájdete na Digit

Alternatívy k Digit

Digit je úžasný spôsob, ako ušetriť peniaze, ale možno oceníte aj iné aplikácie pre automatické sporenie ktoré majú nižšie poplatky alebo používajú rôzne stratégie sporenia.

Žalude

Žalude je obľúbená aplikácia pre mikroinvestície, ktorá investuje vaše náhradné zmeny zaokrúhlením nákupov debetnej karty alebo kreditnej karty. Váš mesačný plán stojí buď 1 dolár, 3 doláre alebo 5 dolárov.

Plán 3 doláre vám umožňuje otvoriť zdaniteľné investičné účty a investičné účty na dôchodok. Môžete si tiež otvoriť bežný účet útraty Acorns, ktorý obsahuje debetnú kartu, až 10% bonusových investícií pri vybraných nákupoch, a máte prístup k viac ako 55 000 bankomatom bez poplatkov.

Tu je náš úplný prehľad žaluďov.

Varo

Varo sa môže hodiť, ak vám vyhovuje odložiť si peniaze sami. Môžete zarobiť vzrušujúcu úrokovú sadzbu, ktorá je vyššia ako mnoho miestnych alebo online bánk. Je tiež možné získať bezplatný prístup k bankomatu Allpoint a ochranu proti prečerpaniu.

Tu je náš úplný prehľad Varo.

Zhrnutie

Digit je efektívna aplikácia, ktorá každý týždeň ušetrí malé množstvo peňazí. Budete musieť viac šetriť, aby ste si mohli dovoliť odchod do dôchodku a veľké životné udalosti. Digit však uľahčuje nájdenie peňazí na ďalšie platby dlhu alebo plánovanie budúcich nákupov.