Vedeli ste, že priemerný Američan má a jedna zo štyroch šancí stať sa zdravotne postihnutými pred odchodom do dôchodku? Aj keď môžu byť tieto správy ponuré, poistenie pre prípad invalidity je jedným z najviac prehliadaných typov poistného krytia, aké existuje. Sociálne zabezpečenie samozrejme poskytuje trvalé zdravotné postihnutie, ale jeho získanie môže trvať mnoho mesiacov, ak máte to šťastie, že máte úspešný nárok.
Možno sa na vás vzťahuje plán zdravotného postihnutia prostredníctvom vášho zamestnávateľa. Ak ste však samostatne zárobkovo činná osoba alebo nemáte krytie v práci, mali by ste sa vážne pozrieť na získanie vlastnej poistky pre prípad invalidity. Ak si nie ste istí, či potrebujete poistenie pre prípad invalidity, zostavíme to vysvetľujúci článok poistenia invalidity určiť, ktorý typ je pre vás najvhodnejší.
| Spoločnosť | A.M. Najlepšie hodnotenie |
|---|---|
| Vánok | A+ |
| Ameritas | A |
| Istota | A- |
| Guardian Life | A ++ |
| Illinois vzájomný | B ++ |
| Massachusetts Vzájomné | A ++ |
| Vzájomná Omaha | A+ |
| Ohio National | A+ |
| Petersen International | A |
| Hlavná finančná skupina | A+ |
| Štandart | A |
A.M. Najlepšie hodnotenia sú meradlom finančného zdravia poisťovateľa. Rozsah je od Superior (A ++ a A+) až po zlý (D).
Vánok
Vánok je súčasťou novej triedy poisťovní pre prípad invalidity, ktoré vám poskytnú poistenie iba za 15 minút. Akonáhle ucítite svoje informácie, môžu sa rozhodnúť veľmi rýchlo. Môžu to urobiť, pretože sú partnermi s Assurance, jednou zo spoločností, ktorým sa podrobnejšie venujeme nižšie.
Ak ste zdravý a zamestnaný jednotlivec, môže vám ponúknuť rýchly proces podania žiadosti, ktorý si len zriedka vyžiada telefonát, nehovoriac o lekárskej prehliadke. Ak si nie ste istí, či sa kvalifikujete, zistenie trvá niekoľko minút. Ak ste, skutočne nemôžete poraziť rýchlosť a jednoduchosť
Získajte cenovú ponuku od Breeze
(Breeze je údaj o modernej poisťovacej agentúre)
Ameritas
Ameritas nie je názov domácnosti v oblasti poistenia, ale je to jeden z osvedčenejších poskytovateľov poistenia pre prípad invalidity.
Ponúkajú dva základné plány:
Séria DInamic Foundation. Tento plán poskytuje poistenie invalidity pre jednotlivcov aj majiteľov firiem. Okrem základného poistenia invalidity poskytuje nasledujúce funkcie:
- Nespôsobujúce zranenie, preplatenie liečebných nákladov.
- Dobré zdravie, ktoré skracuje obdobie eliminácie (čas, ktorý musíte počkať, kým sa začnú uplatňovať výhody).
- Predpokladaná celková invalidita, pri ktorej sa z dôvodu určitých fyzických strát upúšťa od vyraďovacej lehoty.
- Prémiové výhody COBRA, ktoré prepláca poistné COBRA v prípade straty zdravotného poistenia v dôsledku zdravotného postihnutia.
Okrem vyššie uvedeného môžete tiež pridať jazdcov, ktorí poskytujú úpravu životných nákladov, možnosť budúceho zvýšenia (na zvýšenie výhod v súlade s vašimi zvýšenie platu) a katastrofický jazdec so zdravotným postihnutím, ktorý vypláca ďalšiu dávku, ak nemôžete vykonávať dve alebo viac zo šiestich činností denne žijúci.
Dynamický základ. Toto je zjednodušený plán pre tých, ktorí pracujú v menej rizikových povolaniach. Na získanie kvalifikácie musíte pracovať najmenej 30 hodín týždenne.
Istota
Istota je vynikajúcou voľbou pre individuálnu politiku zdravotného postihnutia, ale najmä ak ste samostatne zárobkovo činná osoba. Ponúkajú svoj plán zjednodušeného príjmu pre osoby so zdravotným postihnutím, o ktorý môžete požiadať, bez toho, aby ste prešli dlhým procesom. Zúčastníte sa telefonického rozhovoru, potom sa Assurance rozhodne upísať na základe informácií zo zdrojov tretích strán. Medzi ne patrí MIB (čo je bežný zdroj databázových zdravotných záznamov pre všetky poisťovne), ako aj kontrola databázy receptov a ďalších zdrojov.
Tento plán je k dispozícii pre žiadateľov vo veku od 18 do 59 rokov a môže poskytnúť mesačný príjem pre invaliditu až do 3 000 dolárov. Ak potrebujete viac, Assurance má k dispozícii ďalšie plány, aj keď budú vyžadovať komplikovanejší proces podávania žiadostí.
Assurance vám tiež umožňuje získať čiastočnú mesačnú výhodu, ak sa vrátite do práce na čiastočný úväzok. Uvádzajú, že typická poistka pre prípad invalidity stojí medzi 1% a 3% z platu.
Guardian Life
Guardian Life je diverzifikovaná poisťovacia spoločnosť, ktorá ponúka poistenie invalidity prostredníctvom Berkshire Life Insurance Company of America. Spoločnosť ponúka krátkodobé aj dlhodobé plány zdravotného postihnutia a dokonca môžete kombinovať oba. Tiež ponúkajú doplnkové poistenie pre prípad invalidity, aby pridali dodatočné krytie pre váš dlhodobý plán.
Ich plán ProVider Plus poskytuje dlhodobú invaliditu s podmienkami od dvoch do 10 rokov. V rámci tohto plánu môžete získať pokrytie až do veku 67 rokov. Navyše plán funguje na základ vlastného zamestnania, čo znamená, že máte nárok na dávky, ak nemôžete pokračovať v práci vo svojom primárnom povolaní. Toto je dôležité rozlíšenie, pretože v rámci plánu „akéhokoľvek povolania“ budete mať nárok na dávky iba vtedy, ak nebudete úplne schopní pracovať v akékoľvek povolanie, nielen váš primárny.
Illinois vzájomný
Illinois vzájomný je ďalším významným hráčom v oblasti poistenia invalidity, ktorá ponúka individuálne politiky a plány pre majiteľov malých podnikov.
Pre jednotlivcov ponúkajú svoje Sila výplaty politiky. Poskytuje základnú výhodu, ak ste úplne zdravotne postihnutí. Poistku je možné obnoviť do veku 67 rokov a nemožno ju zrušiť okrem nezaplatenia poistného. Okrem sociálneho zabezpečenia alebo Worker’s Comp môžete dokonca získať aj základné dávky. Pracuje na základe vlastného povolania dva roky alebo menej, potom vyžaduje úplné postihnutie z akéhokoľvek povolania.
Pre samostatne zárobkovo činných žiadateľov ponúkajú svoje Sila obchodných výdavkov politiky. Ide o špeciálny plán, ktorý poskytuje mesačnú náhradu oprávnených fixných podnikateľských nákladov, ak sa stanete zdravotne postihnutým. To zahŕňa platby nájomného, energie, poplatky za fakturáciu a výber, mzdové dane a dokonca aj platy zamestnancov. Je tiež zaručené, že je obnoviteľné do veku 67 rokov, a nemožno ho zrušiť okrem nezaplatenia poistného.
Massachusetts Vzájomné
Massachusetts Vzájomnéalebo jednoducho Mass Mutual, je jedným z najväčších hráčov v tomto odvetví a tiež jednou z najlepšie hodnotených ratingovými agentúrami tretích strán.
Ponúkajú poistenie invalidity s podmienkami od dvoch do 10 rokov, maximálne do veku 70 rokov. Plány sú navrhnuté tak, aby nahradili 45% až 65% vášho pravidelného príjmu. Rovnako ako Guardian Life, ich plány sú založené na vlastnom zamestnaní, nie na akomkoľvek povolaní. Ponúkajú tiež veľmi širokú škálu čakacích lehôt, ktoré sú podobné odpočítateľným položkám pri iných poistkách. Majú tiež funkciu opakujúceho sa zdravotného postihnutia, v rámci ktorej sa upúšťa od obdobia vyradenia, ak sa nasledujúci nárok na invaliditu týka pôvodného.
Vzájomná Omaha
Jeden z faktorov, ktoré spôsobujú Vzájomná Omaha poistky invalidity vyniká neskutočným počtom jazdcov, ktorých môžu so svojimi plánmi ponúknuť. Tieto dodatočné ustanovenia vám dávajú možnosť prispôsobiť si plán tak, aby vyhovoval vašim jedinečným potrebám
Môžete byť krytí až do veku 67 rokov, aj keď je možné, že pracujete na plný úväzok, je možné ho predĺžiť až na vek 75 rokov. Ich Prednostná ochrana príjmu plán poskytne mesačný prínos až do 4 000 dolárov na obdobia od 12 do 36 mesiacov. Dávka vám môže vrátiť až 70% čistého príjmu a môžete si vybrať obdobie vyradenia už od 30 dní.
Ak potrebujete vyššiu úroveň pokrytia alebo prispôsobený plán na splnenie akéhokoľvek rozpočtu alebo potreby, môžete tiež zvážiť Portfólio výberu príjmu pre osoby so zdravotným postihnutím. Môže poskytovať mesačné výhody až do 12 000 dolárov, po dobu dvoch rokov až do veku 67 rokov.
Ohio National
Ohio National je ďalšou vysoko uznávanou poisťovacou spoločnosťou a poskytuje vynikajúce služby zákazníkom.
Ohio National Riešenie pokračovania príjmu plán poskytuje pokrytie žiadateľom vo veku od 18 do 70 rokov a je nezrušiteľný a zaručene obnoviteľný. Ponúkajú tiež a dávka hospicovej starostlivosti v ktorom sa upúšťa od vyraďovacej lehoty, ak dostávate hospicové výhody.
Ohio National poskytuje aj jazdcov, ktorí zlepšujú politiku. Ročný príjemca príjmu z obnoviteľnej invalidity vám umožňuje kúpiť si poistku s nízkou počiatočnou prémiou, ktorá sa zvyšuje do veku 55 rokov. Záruka príjmu z fyzického poistenia vám umožňuje každoročne zvýšiť krytie až do veku 60 rokov. Môžete si tiež vybrať jazdca vo vlastnom zamestnaní, ktorý bude vyplácať dávky v prípade, že nemôžete pracovať vo svojom primárnom zamestnaní, a nie v žiadnom inom povolaní.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters je spoločnosť, ktorú budete chcieť vážne zvážiť, ak máte buď vysoký príjem, alebo ak v čase podania žiadosti máte existujúci zdravotný stav. Môžete si myslieť, že PIU je niečo ako invalidný poisťovateľ poslednej inštancie. Poistné je na vysokej úrovni, ale poskytne krytie, ak to ostatné poisťovne neurobia.
PIU dokonca poskytuje pravidlá pre tých, ktorí majú náročné povolania, ako sú športovci, zabávači a piloti. Poskytujú tiež medzinárodné pokrytie, pokrytie pre osoby s rizikovými prekážkami a pre osoby v staršom veku. Toto je bežná spoločnosť, keď nemôžete získať pokrytie od iných poskytovateľov.
Hlavná finančná skupina
Hlavná finančná skupina, alebo skrátene riaditeľ, poskytuje zjednodušené upisovanie politík zdravotného postihnutia s platbou až 6 000 dolárov mesačne. A čo viac, politiku zdravotného postihnutia môžete získať, ak pracujete najmenej 20 hodín týždenne. Je to celkom jedinečná funkcia, pretože väčšina poistných zmlúv pre prípad invalidity vyžaduje, aby ste pracovali na plný úväzok.
Principal ponúka online kalkulačku poistenia invalidity, ktorá vám pomôže určiť, aké krytie potrebujete. Zadáte svoj ročný príjem, ako aj ďalšie zdroje príjmu a odhadované mesačné výdavky. Kalkulačka vám povie, ako najlepšie dosiahnuť svoje ciele.
Štandart
Štandart ponúka široký sortiment politikov, niektorí bezplatne. K dispozícii je tiež zaujímavý sprievodca automatickým zvýšením, ktorý zvýši váš mesačný prospech o 4% za každých prvých šesť rokov, počas ktorých máte platnú politiku.
The Platinová výhoda plán poskytuje pokrytie individuálneho postihnutia. Zahŕňa dávku starostlivosti o rodinu, ktorá vám umožní vziať si čas mimo prácu na starostlivosť o dieťa alebo chorého príbuzného s vážnym zdravotným stavom. Môže poskytnúť výhody, aj keď sa váš príjem zníži iba o 20% a viac. Je zaručene obnoviteľný a môže pokryť náklady na rehabilitačné programy.
Štandard tiež ponúka pokrytie zdravotného postihnutia. The Obchodná ochrana nad hlavou plán vám preplatí váš podiel z režijných nákladov na podnikanie, ak ste sa rozhodli byť úplne zdravotne postihnutí. To bude zahŕňať platby hypotékou alebo nájomným, mzdy, náklady na energie a dokonca aj poistné na podnikanie.
Záverečné myšlienky
V tomto zozname nie je žiadna poisťovacia spoločnosť pre invaliditu, ktorá by bola pre každého najlepšia. Najprv sa zamyslite nad tým, ako to zapadá do vášho celkového finančného obrazu, ale nikdy sa neriaďte zásadami len preto, že sú najlacnejšie. Potom, čo sa rozhodnete, môžete ísť nakupovať. Starostlivo prediskutujte s agentom svoj príjem, zamestnanie, celkový zdravotný stav a rizikové faktory, aby ste pre vás našli najlepšiu poistku pre prípad invalidity. Je to spoľahlivý spôsob, ako určiť správnu politiku pre vás.