Nikoho nebaví kupovať životné poistenie, nieto ešte skúmať, od ktorej spoločnosti ho kúpiť. Ale s internetom je nájsť najlepšiu životnú poisťovňu (obzvlášť takú, ktorá vám umožní rýchlo sa prihlásiť online) jednoduchšie než kedykoľvek predtým.
Rovnako ako každý iný finančný produkt, aj odvetvie životného poistenia prešlo na digitalizáciu. Teraz si môžete kúpiť životné poistenie online a dokončiť celý proces online bez toho, aby ste museli hovoriť s jednotlivcom.
Ako bývalý finančný plánovač, ktorý predával životné poistenie „staromódnym spôsobom“, na mňa robí dojem a žasnem nad tým, ako technológie stále posúvajú obálku účinnosti. Keďže sa však priemysel presadzuje online, existujú rozdiely v tom, ako tento proces funguje. Niektoré spoločnosti sú napríklad úplne online, zatiaľ čo iné sú online so živou pomocou.
Jednou z hlavných výhod online životnej poisťovne je jednoduchší proces podávania žiadostí. Žiadosť môžete vyplniť online, bez toho, aby ste museli vyplniť viacstranové papierové aplikácie. Toto je obrovské!
Ponúkajú tiež možnosť jednoducho porovnať ceny alebo získať pokrytie pri určitých zdravotných problémoch, bežne označovaných ako vysoko rizikové životné poistenie.
Nasleduje zoznam osôb, ktoré považujem za najlepšie online životné poisťovne. Nie sú v žiadnom konkrétnom poradí, pretože každá spoločnosť má silné stránky, vďaka ktorým vyniká.
Náš krátky zoznam najlepších tipov
Toto sú naše najlepšie tipy medzi nižšie uvedenými spoločnosťami. V prípade novších poskytovateľov „iba online“ bude spoločnosť A.M. Najlepšie hodnotenie je z poistného dopravcu, ktorý vydáva poistné zmluvy.
Spoločnosť Bestow je napríklad a licencovaný agent a spolupracuje so Severoamerickou spoločnosťou pre životné a zdravotné poistenie. Nižšie uvedené hodnotenie A+ (Superior) predstavuje hodnotenie severoamerickej spoločnosti pre životné a zdravotné poistenie.
| Spoločnosť | Prečo ich máme radi | A.M. Najlepšie hodnotenie |
|---|---|---|
| Sproutt | Maklér s celou škálou životných poistiek, bez lekárskej prehliadky | A- |
| Udeliť | Flexibilné podmienky života, žiadne lekárske vyšetrenie | A+ |
| Látka | Rýchle politiky, dobré pre rodiny | A+ |
| Rebrík | Rebríček ľahko, rýchlo citovať | A+ |
| Policygenius | Plnohodnotný maklér poistenia | N/A* |
| Haven Life | Iba termínovaný život, rýchle pokrytie | A ++ |
*Policygenius nemá A.M. Najlepšie hodnotenie, pretože spolupracujú s viacerými spoločnosťami.
A.M. Najlepšie má 15 kategórií pre svoje hodnotenia a vydáva ich na základe finančnej sily, prevádzkovej výkonnosti a schopnosti spoločnosti plniť záväzky voči svojim poistencom. Najvyššie kategórie sú A ++ a A+ a čokoľvek nad B+ sa považuje za bezpečné hodnotenie. Čokoľvek B a nižšie sa považuje za „zraniteľné“.
Obsah
- Sproutt
- Udeliť
- Látka
- Rebrík
- Policygenius
- Haven Life
- SelectQuote
- Allstate (predtým Esurance)
- Voya Financial
- Životné poistenie Globe
- Bannerové životné poistenie
- Záverečné myšlienky
Sproutt
Sproutt je nezávislý maklér životného poistenia, ktorý vám pomôže nakupovať životné poistenie. Majú sídlo v Hartforde, CT a ako maklér nie sú spojení so žiadnou poisťovňou. Rovnako ako mnoho iných spoločností v tomto zozname môžete požiadať o poistku online bez toho, aby ste museli hovoriť s poradcom. Ak s niekým chcete hovoriť, môžete im zavolať, ale nie je potrebné, aby ste získali pokrytie.
Ďalšou inováciou, ktorú vytvorili, je patentovaná metrika, index kvality života (QL Index), ktorá hodnotí váš životný štýl a poskytuje návrhy, ktoré by vám pomohli zlepšiť ceny, ktoré v živote získate poistenie. Skóre QL je založené na aktivite, spánku, emocionálnom zdraví, výžive a rovnováhe vo vašom živote.
Tu je náš úplná recenzia na Sproutt naučiť sa viac.
Získajte bezplatnú cenovú ponuku na Sproutt
Udeliť
Udeliť je poskytovateľ online poistenia s úplne online skúsenosťou. Vyplňujete svoju žiadosť úplne online a vaše informácie sú overené zdrojmi tretích strán. Lekárska prehliadka nie je potrebná.
Rovnako ako väčšina ostatných platforiem v tomto zozname, Bestow ponúka termínované životné poistenie. Môžete získať politiky až na 1 milión dolárov s dobou platnosti 10 alebo 20 rokov.
Tiež ponúkajú veľmi zaujímavý termín len na dva roky. Existuje veľa možných prípadov použitia na dvojročné obdobie, napríklad pre ľudí, ktorí prechádzajú medzi zamestnaniami a potrebujú pokrytie iba relatívne krátku dobu. Možno existujú noví rodičia, ľudia, ktorí sa nedávno presťahovali, alebo nejaká iná životná zmena, kde im stačia iba dva roky. Maximálna dávka pri úmrtí je 1 000 000 dolárov.
Hlavnými výhodami Bestow sú nízke náklady a rýchlosť aplikácie. Keďže nie je potrebná žiadna lekárska prehliadka, vaše pravidlá môžu byť platné veľmi rýchlo (pri pokladni). A aj keď nie ste v dobrom zdravotnom stave, stále môžu poskytovať pravidlá, aj keď môžu mať za následok vyššie mesačné náklady.
Tu je náš hĺbkový prehľad Bestowa.
Získajte bezplatný odhad od spoločnosti Bestow
Látka
Látka je relatívne novším účastníkom priestoru životného poistenia, ale ponúka poistky vydané spoločnosťou Vantis Life, ktorá je spoločnosťou Penn Mutual Company (založená v roku 1874). Vantis má tiež hodnotenie A+ (nadštandardné) pre finančnú silu od A.M. Najlepšie. Fabric má veľmi rýchly online prihlasovací proces (10 minút) a ponúka 10-, 15-, 20-, 25- a 30-ročné životné poistenie s krytím od 100 000 dolárov až po 5 000 000 dolárov.
Fabric odlišuje od niektorých ďalších to, že robia viac ako životné poistenie, môžu tiež pomôcť vytvoriť závet (zadarmo) a pomôcť vám organizujte svoje finančné a právne informácie svojimi nástrojmi. Ak začínate od nuly, môžu vám pomôcť začať všetko od začiatku.
Získajte svoj odhad dnes zadarmo z Fabric
Rebrík
Rebrík ponúka žiadateľom vo veku od 20 do 60 rokov dlhodobé životné poistenie. Partnerila so spoločnosťou SoFi, ktorá ponúka zákazníkom zásady. Ladder je čistá online platforma životného poistenia, ktorá má platených zástupcov, s ktorými sa môžu súčasní alebo potenciálni zákazníci rozprávať, ak majú otázky týkajúce sa postupu alebo ich politiky. Ich agenti nie sú uvedení do prevádzky a nemusíte kupovať zásady s agentom. Sú cenným zdrojom informácií, ktoré vám pomôžu odpovedať na otázky, nie sú motivované predávať vám zásady, čo je skvelé. Ich poistné zmluvy vydáva životné poistenie Fidelity Security, spoločnosť s hodnotením A (vynikajúce) od spoločnosti AM Best.
Jednou z veľkých výhod rebríka je, že akonáhle vaše zásady začnú platiť, môžete znížiť pokrytie. Ak napríklad potrebujete menšie krytie, pretože vám bola vyplatená hypotéka, môžete znížiť dávku v prípade úmrtia. Môžete však tiež požiadať o vyššie krytie, ak by vaše poistenie malo ísť iným smerom.
Rebrík je k dispozícii vo všetkých štátoch a poskytuje iba krátkodobé životné poistenie. Podmienky sa pohybujú od 10 do 30 rokov a môžu, ale nemusia vyžadovať lekársku prehliadku.
Urobili sme a recenzia rebríka kde o nich a ich ponukách ideme hlbšie.
Získajte svoj bezplatný odhad ešte dnes z rebríka
Policygenius
Podobne ako SelectQuote, Policygenius je online agregátor životného poistenia, ktorý používateľom poskytuje prístup k mnohým rôznym poskytovateľom poistenia. Presnejšie povedané, sú to poisťovací makléri, čo vám dáva príležitosť nájsť niektoré z najlacnejších životných poistiek, ktoré sú k dispozícii. Vyplnením jedinej online žiadosti môžete získať ponuky od niekoľkých rôznych spoločností.
Jednou z hlavných výhod sú vyššie sumy politík. Policygenius ponúka dlhodobé životné poistenie v rozmedzí od 500 000 dolárov do 10 miliónov dolárov. Podmienky môžu byť až 30 rokov. Ďalšou vecou je, že Policygenius sa neobmedzuje iba na životné poistenie. Môžete si tiež kúpiť auto, domov, prenajímatelia, postihnutie, a dokonca aj poistenie domácich zvierat.
Koľko presne bude tento proces dokončený online, bude závisieť od poisťovacej spoločnosti, s ktorou spolupracujete. Niektoré môžu vyžadovať značné množstvo telefonického kontaktu, zatiaľ čo iné nemusia vyžadovať žiadny.
Získajte svoj bezplatný odhad dnes od PolicyGenius
Haven Life
Haven Life je jedinou agentúrou životného poistenia, kde sa môžete prihlásiť iba online. Tradičné papierové aplikácie nie sú k dispozícii, takže Haven Life môže byť najrýchlejším zdrojom dostupného životného poistenia. Pretože ich algoritmy upisovania fungujú predovšetkým s použitím zdrojov overenia tretích strán, schválenie politiky je niekedy možné udeliť v priebehu niekoľkých minút.
Haven Life poskytuje iba zmluvné podmienky životného poistenia, ktoré vydáva ich materská spoločnosť MassMutual. Dávky v prípade smrti sa pohybujú od 25 000 do 3 miliónov dolárov. Ich pravidlá sú vhodné iba pre žiadateľov do 64 rokov, ale obmedzujú politiky na 1 milión dolárov, ak máte 60 alebo viac rokov.
Väčšina zákazníkov Haven Life musí absolvovať lekársku prehliadku, aby dokončila svoje pokrytie a sadzbu. V niektorých prípadoch sa oprávnení uchádzači môžu kvalifikovať pre proces Haven Life, ktorý im umožní úplne preskočiť lekársku prehliadku.
Ak je potrebná lekárska prehliadka, môže sa vykonať v čase a na mieste, ktoré je žiadateľovi vhodné, a keď sú výsledky známe, rozhodnutie sa zvyčajne oznámi rýchlo. Lekárska prehliadka môže proces spomaliť na dva alebo tri týždne v závislosti od toho, kedy absolvujete lekársku prehliadku.
Mali by ste si tiež uvedomiť, že zatiaľ čo Haven Life poskytuje lacné zdravotne upísané dlhodobé životné poistenie; vzhľadom na povahu produktu berie do úvahy množstvo zdravotných informácií, aby sa určila vaša cena a spôsobilosť. Je to dobrá vec pre všetkých uchádzačov, pretože zvyčajne vedie k najlepším cenám. Ak máte vážny chronický zdravotný stav, ako je cukrovka, lekársky upísané krytie nemusí byť pre vás to pravé.
Získajte svoj bezplatný odhad dnes z Haven Life
SelectQuote
SelectQuote je platforma na porovnávanie životného poistenia, čo znamená, že nie sú priamym poskytovateľom. Je to nezávislá agentúra, ktorá ponúka pokrytie mnohými rôznymi spoločnosťami.
Môžete vyplniť jednu žiadosť a získať ponuky od viacerých poskytovateľov. Ale jednou z najväčších výhod je nájsť si správnu poisťovňu pre akékoľvek zdravotné podmienky, ktoré by ste mohli mať.
Životné poistenie nie je v tomto odvetví štandardné. Niektoré spoločnosti majú priaznivejší pohľad na žiadateľov s cukrovkou, srdcovými chorobami, predchádzajúcim záchvatom rakoviny alebo dokonca fajčením cigariet. SelectQuote vám môže pomôcť nasmerovať vás na spoločnosti, ktoré s najväčšou pravdepodobnosťou schvália vaše pravidlá, a na najnižšiu sadzbu poistného.
Keďže SelectQuote je skutočná poisťovacia agentúra, ďalšou výhodou, ktorú ponúkajú, sú živí agenti, ktorí vám môžu pomôcť nájsť správnu politiku. To sa veľmi líši od platforiem iba online, ktoré môžu ponúkať obmedzené produktové rady alebo veľmi obmedzené služby zákazníkom.
Jeden faktor, ktorý si treba uvedomiť, je, že SelectQuote funguje iba s tuctom poskytovateľov. Aj keď je to jedna z najobľúbenejších online životných poisťovní v tomto odvetví, nemusí mať nevyhnutne najnižšie ceny alebo dokonca najlepšie politiky pre každého.
Allstate (predtým Esurance)
Esurance, ktorý získal Allstate a bol nedávno stiahnutý do stáda, môže byť trochu prekvapením pretože sú známi predovšetkým z poistenia auta, ktoré vo veľkom propagujú na internete a vo veľkom médiá. Ponúkajú však aj životné poistenie a ponúkajú viac možností ako konkurencia, najmä teraz, keď sú plne integrované so systémom Allstate.
Hlavnou výhodou Esurance je, že okrem termínovaných politík ponúkajú celý život a univerzálny život (Myslím si, že termínový život je lepší ako celý život, ale každému jeho vlastnému). Môžete sa prihlásiť a dokončiť postup online. Ale ak existujú nejaké komplikácie, najmä pokiaľ ide o zdravotné podmienky, bude sa musieť zapojiť živý agent. To z neho môže urobiť niečo ako hybrid medzi online a medzi ľuďmi.
Esurance je dcérskou spoločnosťou Allstate Insurance Company, ktorá je jednou z najväčších a najznámejších spoločností v tomto odvetví. Samotná spoločnosť Esurance funguje viac ako online divízia spoločnosti, ale tá čoskoro (z hľadiska značky) zanikne a bude zahŕňať Allstate. Napriek silnému online pôsobeniu má spoločnosť sieť 17 kancelárií a 3 000 spolupracovníkov.
Dostupnosť poistenia auta má tiež perspektívu nižšieho poistného v dôsledku viazanosti.
Voya Financial
Predtým poistenie ING, Voya Financial životné poistky sa v skutočnosti predávajú prostredníctvom životného poistenia ReliaStar a bezpečnostného života v Denveri, ale všetky sú súčasťou rovnakého podnikového zastrešenia.
Jednou z veľkých výhod Voya je výber produktov. Na rozdiel od mnohých online životných poisťovní, ktoré primárne predávajú termínované životné poistenie, Voya ponúka aj univerzálne životné a variabilné univerzálne životné poistky. Sú drahšie ako termínované politiky, ale pre určitých ľudí v konkrétnych situáciách môžu byť výhodnejšie. Spoločnosť tiež ponúka veľmi širokú škálu politikov na prispôsobenie vašich politík.
Nevýhodou je, že Voya je priamy poskytovateľ, takže budete pracovať iba s programami, ktoré ponúkajú. Neexistuje žiadna možnosť nakupovať vašu aplikáciu u rôznych spoločností. Voya je však jednou z najlepšie hodnotených spoločností v poisťovníctve a ponúka vyššiu úroveň priamej podpory. Proces môžete začať online, ale získate toľko pomoci, koľko potrebujete na jeho dokončenie.
Životné poistenie Globe
Životné poistenie Globe je dobre známy tým, že ponúka nízkonákladové životné poistky. Vynikajúco propagujú „1 dolár kupuje 50 000 dolárov“ alebo „1 dolár kupuje 20 000 dolárov pre deti“. V skutočnosti je to trochu prehnané, pretože 1 dolár sa práve rozbieha a funguje ako prémia na prvý mesiac. Skutočná prémia, ktorú zaplatíte, bude viac ako 1 dolár, ale musíte im dať kredit za vynikajúci predajný háčik.
Globe Life je ďalší online zdroj, ktorý je online poskytovateľom. Zásady, ktoré si kúpite, dodáva priamo spoločnosť. Globe ponúka termín aj celý život, vrátane celého života pre deti. Poskytujú tiež poistenie pre prípad smrti, poistenie hypotéky a dokonca aj doplnky Medicare.
Obmedzenie v súvislosti s Globe je veľkosť ich politík. Spravidla sú obmedzené na nie viac ako 100 000 dolárov za dlhodobú životnú politiku pre dospelých alebo 50 000 dolárov za celoživotnú politiku. Pravidlá pre deti sú obmedzené na 20 000 dolárov. A ako mnohí z poskytovateľov v tomto zozname, majú tendenciu uprednostňovať zdravých uchádzačov.
Bannerové životné poistenie
Bannerové životné poistenie je vo vlastníctve Legal and General America, ale je tiež vlastníkom William Penn Life Insurance Company, ktorá sa zaoberá politikou v New Yorku (Banner pokrýva ďalších 49 štátov a District of Columbia).
Spoločnosť ponúka okrem dlhodobého životného poistenia aj celý život a univerzálny život. Podmienky sa pohybujú od 10 rokov až po 40 rokov. Zásady prijatia na celý život. Ponúkajú pokrytie pre ľudí vo veku 50 až 80 rokov, pričom úmrtné nie sú vyššie ako 15 000 dolárov.
Jednou z hlavných výhod je, že budú akceptovať politiky pre žiadateľov s vyšším rizikom, ako sú fajčiari a astmatici. Spoločnosť je známa svojim flexibilným upisovaním, najmä ak máte iba jeden zdravotný stav. Priaznivo hodnotia aj to, ak ste sa v minulosti starali o svoje zdravie. To môže zahŕňať pravidelnú účasť na cvičení, ročnú prehliadku a absolvovanie bežných preventívnych lekárskych vyšetrení.
Záverečné myšlienky
Ak chcete získať najlepšie využitie online životných poisťovní, aplikujte tie, ktoré zodpovedajú vašej osobnej situácii. Priemysel sa stal vysoko špecializovaným. Ak máte napríklad vynikajúce zdravie a potrebujete rýchle pokrytie za veľmi nízku cenu, aplikujte pomocou Haven, Ladder, Bestow alebo Fabric.
Ak máte zdravotný stav, môže byť pre vás lepšie, ak sa prihlásite prostredníctvom online maklérov, ako je SelectQuote alebo Policygenius. Ak hľadáte pokrytie pre deti, Globe Life je jedným z popredných poskytovateľov v tejto kategórii.
Nakoniec sa uistite, že rozumiete koľko životného poistenia potrebujete. Ak nebudete mať dostatok, môže vám hroziť riziko a v prípade príliš veľkého pokrytia môžete preplatiť.
Tento zoznam použite ako zdroj informácií o nadmorskej výške a vyberte si online poskytovateľa, ktorý vám bude najlepšie fungovať.
(a ak sa potrebujete poistiť pre prípad invalidity, máme toto) zoznam najlepších poisťovní pre prípad invalidity dnes)