Bol som sledovanie našej čistej hodnoty pretože som podivín, pretože som začal pracovať v roku 2003.
To je viac ako 14 rokov údajov. Sladké sladké údaje.
Tento príspevok bol pôvodne napísaný v roku 2017, ale po roku, ktorý sme mali v roku 2020, znie ešte pravdivejšie.
Ten prvý riadok je taký jednoduchý. 2 bankové účty, 1 maklérsky účet a to, čo som považoval za pôsobivú čistú hodnotu 8 745,69 dolárov.
Až na to, že som to neurobil správne. Zaznamenal som iba svoje pozitívne zostatky!
4,519,44 dolára bola moja Roth IRA, nahromadená počas strednej školy a vysokej školy. Zvyšok bol značný bonus za podpis a pohyb od Northropa Grummana. Môj pokračuje bočný zhon hralo tiež svoju rolu.
Neobsahovalo 35 000 dolárov v študentských pôžičkách... čo bola moja chyba.
Najrozumnejšie sú komentáre, ktoré som zanechal. Sú to malé poznámky v niektorých bunkách, ktoré mi majú pomôcť spomaliť si, čo sa v ten mesiac stalo. Obvykle sú to okamihy môjho života, ako napríklad sťahovanie sa, svadba, predaj firmy alebo niečo podobne významné. Niekedy sú všedné, ako keby vyrábali odhadované platby dane.
Po štrnástich rokoch sa veľa z môjho správania zmenilo. Sú veci, ktoré som robil a s ktorými som prestal. Niektoré z nich boli úmyselné zmeny, väčšina nie.
Tu sú všetky lekcie, ktoré som sa naučil za posledných štrnásť+ rokov sledovania našej čistej hodnoty:
Obsah
- Pokúste sa udržať dlhodobé myslenie
- Prestal som denne kontrolovať zásoby
- Investície sú dôležitejšie ako mzdový príjem
- Pointa nie je viac
- Kľúčová je predvídateľnosť
- Ide o to, koľko si necháte
- Si to ty vs. Vy, nie vy vs. Niekto iný
- Si na rade
Pokúste sa udržať dlhodobé myslenie
Keď som bol mladší, bol som veľmi netrpezlivý (stále asi som). Nerozumel som, prečo starším ľuďom trvalo tak dlho, kým sa rozhodli a začali konať - môj netrpezlivý mozog chcel ísť HNEĎ.
Nie TERAZ, ale TERAZ VČERA.
Ako som starol, spomalil som svoj rozhodovací proces (moja exekúcia je stále taká netrpezlivá, choďte čo najrýchlejšie), pretože sa vyplatí byť premyslenejší. Dvakrát meraj, raz strihaj.
Vďaka viac ako 14 -ročným údajom som si uvedomil, že život je menej ako preteky formuly 1 a skôr ako plavba okolo sveta. Otočenie výletnej lode vyžaduje čas, preto si urobte pár chvíľ navyše a premyslite si kurz. Nič tým nestratíte.
(Finančné) rozhodnutia, ktoré urobíte dnes, nebudú mať zajtra veľký vplyv na váš život. Alebo na druhý deň. Ale o desať rokov budú.
Svoj prvý príspevok Roth IRA som urobil na strednej škole na naliehanie svojho otca. Z príspevkov necelých 20 000 dolárov za posledných 15 rokov (je nabitých spredu, ale každý by mal sporiť čoraz častejšie) sa zvýšil na takmer 50 000 dolárov. Miera návratnosti od roku 2011 do súčasnosti je takmer 17% ročne. (táto miera návratnosti je atypická)
Zobrazenie riadkov a riadkov údajov posilňuje tento dlhodobejší pohľad.
Ale dlhodobý horizont je ten správny. Zastaví vás to v krátkodobom horizonte.
Zvážte to - svojej 401 (k) sa nedotknete, kým neodídete do dôchodku. 65.
Kolko to je rokov? 10? 20? 40?
Pozrite sa späť na akciový trh v ktoromkoľvek z týchto období. Došlo k niekoľkým obrovským šokom a uzdraveniu. Minulá história nenaznačuje budúce výsledky, ale z dlhodobého hľadiska sa trh pohybuje hore a doprava.
Pozrite sa na tento graf indexu S&P 500 (končí november 2017):
- Červená čiara začína blízko maxima na konci roku 2007, než sa veci dostali na juh.
- Október 2007: S & P500 je ~ 1 560.
- Marec 2009: S&P 500 dosiahol minimum 683.
- Apríl 2013: S&P 500 je späť na ~ 1 560.
Jedna z najhorších ekonomických recesií (nič veľké na Veľkej recesii!) A náš akciový trh sa za štyri roky spamätal zo svojho minima. ŠTYRI ROKY!
Osobne sme mali mesiace, keď naša čistá hodnota bojovala so šesťciferným nárastom a poklesom (nie často, ale stáva sa to). Snažíme sa zaznamenať dôvody, ktoré sú za nimi (takmer vždy je to akciový trh a niekedy aj štvrťročné odhadované dane), a potom pokračujeme ďalej.
Pán Market má škaredú povahu, ale nikdy nezablúdil.
Prestal som denne kontrolovať zásoby
Ako každý iný, rád si veci kontrolujem. Dopamínový úder získate, keď sa stane niečo vzrušujúce.
Či už ide o môj e -mail, zárobky z blogu alebo držby akcií v službe Google Finance... kontroloval som to niekoľkokrát denne. Tesne pred otvorením trhu som sa pozrel na SSO - ticker pre ProShares Ultra S & P500 (ETF). Je navrhnutý ako dvojnásobok modelu S & P500, ale predáva sa pred trhom.
Keď sa trh otvoril, pozrel by som sa na svoje portfólio, aby som zistil, čo sa deje.
Hneď ako zadám „F“, môj prehliadač vyplní zvyšok webu finance.google.com! (Teraz „F“ prejde na Facebook!)
Niekedy sa pozriem a tam je neočakávaný nárast, takže dostávam dopamín. Niekedy nakuknem a dôjde k neočakávanej kvapke, takže som nervózny.
Prečítal by som si niektoré spravodajské články, pozrel by som sa na iné akcie a zistil by som, ako sa darí širšiemu trhu... ale to bolo všetko. Robil som to, pretože som sa v práci nudil a nechcel som si nájsť viac práce.
Ešte dôležitejšie je, že to bolo neproduktívne. Kontrola nevyvoláva akciu (ani by nemala!), A tak som sa snažil zastaviť toto správanie. Studeného moriaka to neodrezalo, ale nahradil som ho produktívnejšou činnosťou. Prestal som sa pozerať na svoje zásoby. Teraz, keď pracujem pre seba, nahradil som ho inými, zdanlivo produktívnejšími vecami (nie Facebook!).
Kontrola je tiež kontraproduktívna, pretože kladie vyššiu prioritu na to, čo sa stane v krátkodobom horizonte. Pohyby dnešnej doby nebudú o rok dôležité. O päť to určite nebude dôležité. V 10+ určite nie. Ak dôverujete trendu, ktorý smeruje nahor a doprava, potom sa v blízkej dobe môžete vyhnúť aj emocionálnym výkyvom.
Správy stále kontrolujem počas dôležitých období, napríklad štvrťročné správy, pretože môžu odhaliť zmeny v obchode, ktoré majú vplyv na moje investičné rozhodnutia. Väčšinu času len kontrolujem nástrojov na mojom finančnom paneli každý mesiac a väčšinou to nechať tak.
Investície sú dôležitejšie ako mzdový príjem
Keď som začal pracovať, moja čistá hodnota vo výplatnú dobu rástla a pomaly klesala.
Ako som starol a dokázal som viac ušetriť, moje čisté bohatstvo prestalo rásť a výrazne (percentuálne) klesať na základe môjho platu. Väčší vplyv mal búrlivý akciový trh, najmä v roku 2008. (5 z najväčších bodových ziskov v S&P bolo v roku 2008, 4 z najväčších bodových strát boli tiež v roku 2008)
Unikal som finančnej gravitácii.
Príde čas, a bude to divné, keď to urobí, že akciový trh bude mať väčší vplyv na vaše čisté imanie ako príjem z vašej práce.
Ak máte 40 000 (k) 25 000 dolárov, 1% pohyb je 250 dolárov. Nie je to veľký krok.
Ak máte vo svojom 401 (k) 250 000 dolárov, 1% pohyb je 2 500 dolárov. Dobre, to šteklí.
Ak máte vo svojom 401 (k) 750 000 dolárov, posun o 1% je 7 500 dolárov. Hmmm…
Ak máte 1,5 milióna dolárov v 401 (k), 1% pohyb je 15 000 dolárov. OK, to je podstatné.
Ak sa trh pohne o 1% nadol a zarobíte 15 000 dolárov mesačne, môžete mať pocit, že ste pracovali zadarmo.
(to ste neurobili, ale váš opičí mozog takto uvažuje)
Na to si treba zvyknúť, ale časom to zvládnete a skutočne neexistuje spôsob, ako prinútiť úpravu.
Pointa nie je viac
Naše čisté bohatstvo je vysoké.
Keď sa pozrieme na Maslowova hierarchia potrieb, relatívne vysoké čisté bohatstvo pokrýva niekoľko najnižších úrovní. Nerobíme si starosti s jedlom, prístreškom atď. Zameriavame sa na vzťahy, spojenie a sebarealizáciu. Práca, ktorú musíme urobiť, má pre nás význam, a nie honenie sa za výplatou, bola úprava.
Keď som pohovoroval o práci na vysokej škole, anketári sa ma pýtali, prečo chcem prácu a moja úprimná odpoveď bola „zarobiť peniaze“.
Potreboval som jesť!
Táto práca musela byť zaujímavá, ale aby som bol úprimný, musela aj dobre zaplatiť. Vždy som odpovedal BS ako „Baví ma programovanie, pretože rád riešim zaujímavé problémy a okamžité potešenie z práce s kódom je príťažlivé“.
Cítil som to ako nezmysel, pretože hoci to bol skutočný dôvod (rád riešim zaujímavé problémy, rád vidím, ako funguje môj kód, takže to nebolo klamstvo) - dôvodom číslo 1 je $$$$$.
Akonáhle ste sa dostali do únikovej rýchlosti a už necítite finančnú gravitáciu„Je čas využiť túto slobodu.
Musíte pracovať a pracovať na projektoch, ktoré sú pre vás dôležité, okrem peňazí. Každá práca môže byť náročná a potrebujete motiváciu na prekonanie ťažkých častí, aby ste uspeli. Trpel som všetkými druhmi ťažkostí, ako zarobiť peniaze, pretože som to potreboval. Keď to „nepotrebujete“, v danej chvíli musíte čerpať z iných motivácií.
Je to ťažký prechod... 30 a viac rokov som sa naučil kľúčové ponaučenie od svojich usilovne pracujúcich prisťahovaleckých rodičov (prisťahovalec byť významný, pretože to znamenalo, že nemáme žiadnu miestnu rodinu ako záchrannú sieť) - nájdite si dobre platenú prácu a udržte si ju.
Keď starnete a smerujete k slobodnejšej finančnej situácii, je načase pracovať na iných potrebách, než aby ste nazhromaždili viac peňazí.
Kľúčová je predvídateľnosť
Keď som bol mladší a čítal som o modelkách a projektoch, posmieval som sa im. Ľudia sú hrozní v predpovediach, ale napriek tomu to robíme. Prečo?
Je to lepšie ako nič.
A držať sa predpovede je lepšie ako nič. Je lepšie byť pomalý, stabilný a predvídateľný ako čokoľvek iné. Robiť príliš veľa je rovnako zlé ako príliš málo (možno ste riskovali príliš veľa).
Aj preto čítam príbehy o Bitcon a je mi to úplne jedno. Potrebujem obrovské zisky v špekulatívnej stávke na bitcoin, pretože potrebujem, aby malá plastová loptička padla do červeného otvoru v rulete.
Z dlhodobého hľadiska bude blockchain dôležitý. Inteligentné zmluvy budú dôležité. Bitcoin nemusí. Ktovie a mňa to nezaujíma.
To znamená, že nikdy nevytvorím dostatočne veľkú stávku, že by výhra bola významná. Ak to nie je podstatné, prečo sa namáhať so stávkovaním? Ak vo výhre nezažijem radosť a napriek tomu prehru cítim, keď prehrám, je to zlá stávka! (averzia voči strate je niečo, čo ľudia nenávidia)
Ide o to, koľko si necháte
Jeden z listov v mojom Záznam čistej hodnoty zbiera údaje z môjho daňového priznania (zapisujem si číslo riadku, pretože to robím iba raz za rok a nechcem to hľadať!):
- Celkový príjem - riadok 22
- Upravený hrubý príjem - Riadok 37
- Zdaniteľný príjem - riadok 43
- Mzdy - riadok 7
- Úrok - riadok 8
- Dividendy - riadok 9
- Kapitálové zisky - riadok 13
- Príjmy z podnikania - riadok 17
- Celková daň - riadok 61/63
- Efektívna daňová sadzba - Celková daň / AGI
Je fascinujúce, ako sa naše financie za tie roky zmenili. Na začiatku boli najväčšie čísla v stĺpci mzdy. Mzdy sú skvelé, ale neprichádzajú pasívne - na ich získanie musíte pracovať.
Jeden z pokladov hnutia finančnej nezávislosti / predčasného odchodu do dôchodku (FIRE) je, že ukázal ľuďom, že ak usilovne sporíte, môžete odísť do predčasného dôchodku. Môžete si vytvoriť investičné portfólio, ktoré generuje príjem, ktorý nahradí váš mzdový príjem. Tento tok príjmu je váš bez ohľadu na to, koľko hodín pracujete, a je to silný nápad.
Každý rok dostávame dividendy a úroky bez ohľadu na to. Považujem to za našu vlastnú formu základného príjmu. Rozdiel je v tom, že pochádza z peňazí získaných aktívnou prácou, ale je úplne pasívna. (a, zdanené priaznivo v prípade kvalifikovaných dividend)
V prvých troch rokoch práce som mal sto dolárov bankového úroku a 0 dolárov na dividendách. V roku 2016 predstavovali dividendy 40% nášho upraveného hrubého príjmu (vzhľadom na príliv a odliv malých podnikov je náš mzdový príjem dosť nízky). Nie sú to peniaze zadarmo, pretože sa spoliehajú na úspory v minulých rokoch, ale nemusíme na tom pracovať.
Si to ty vs. Vy, nie vy vs. Niekto iný
Nakoniec, a to je ešte zhoršené sociálnymi médiami, porovnajte vás vs. ty spred roka. Proti vám spred piatich alebo desiatich rokov. Neporovnávajte vás so svojimi súčasnými priateľmi, stredoškolskými a vysokoškolskými priateľmi alebo bývalým partnerom. 🙂
Sociálne médiá nám dali prednosti každého. Úžasný výlet, ktorý podnikli, úžasné jedlo, ktoré mali, šialené auto, ktoré si kúpili, dom, v ktorom žijú, rodina, ktorú splodili, čokoľvek - udržiava krok so všetkými Jonesovcami naraz a bude vás to poháňať orechy.
Je oveľa lepšie cvičiť utajené bohatstvo, z rôznych dôvodov, ale najväčší dôvod je pre vaše vlastné duševné zdravie. Tento druh konkurencie a okázalé ukážky bohatstva jednoducho nie je zdravý.
Keď sa pozriem na posledných 14 rokov, vidím rast, ktorý je často nerovnomerný, ale smeruje nahor. Mojím cieľom nie je poraziť niekoho iného, ale udržať sa pred Včera mnou.
Je to ako na akciovom trhu. Nezamilovávajte sa a neporovnávajte sa s bitcoinmi sveta, ale zamilujte sa do ďalšieho a vzostupného rastu. Urobte jeden krok každý deň a dostanete sa tam. Sústreďte sa na to a zachováte si zdravý rozum.
Skúste držať krok s ostatnými a budete pobehovať otrhaní.
Si na rade
Sledujete nejaký čas svoju čistú hodnotu?
Čo ste sa tým naučili?