Vaše kreditné skóre je jedným z najdôležitejších čísel vo vašom finančnom živote.
Ak máte dobré skóre, môžete sa kvalifikovať takmer pre každú kreditnú kartu a získať nízke pôžičky. Ak však máte zlé skóre, mohli by ste sa dostať do problémov so snahou získať niečo také bežné ako mobilný telefón.
Ak nemáte predstavu, aké je vaše skóre - stojí za to si ho prečítať, najmä ak plánujete v blízkej budúcnosti (<5 rokov) uskutočniť akékoľvek veľké financované nákupy.
Pred desiatimi rokmi, keď som začal s blogovaním o osobných financiách, boli bezplatné služby skóre kreditu zriedkavé. Väčšina bola viazaná na nejaký druh skúšky, ktorú ste museli zrušiť. V dnešnej dobe rastie počet spoločností, ktoré ponúkajú skutočne bezplatné kreditné skóre.
Ak chcete skóre, nikdy by ste zaň nemali platiť. Stačí si vybrať z niektorých webov v zozname nižšie a získate ho:
Služby bez kreditných kariet
Kreditná karma
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od spoločností TransUnion a Equifax
- Dodáva sa s mnohými ďalšími analýzami úverových správ
Kreditná karma je pravdepodobne najznámejším zo všetkých poskytovateľov bezplatného kreditného skóre. V skutočnosti je to tak bezplatné, že dokonca ani nevyžadujú vloženie kreditnej karty! To vám dáva istotu, že vám po tom nebude účtovaný nejaký poplatok za získanie.
Credit Karma poskytuje váš VantageScore 3.0 od spoločností TransUnion a Equifax. Toto nie je vaše oficiálne skóre FICO, ale skôr vzdelávacie skóre, ktoré vo všeobecnosti zodpovedá vášmu skutočnému skóre FICO. To je typické pre bezplatných poskytovateľov kreditného skóre. FICO Scores stojí peniaze, a preto ich zvyčajne neponúkajú poskytovatelia bezplatných kreditných skóre. Napriek tomu vám môžu poskytnúť všeobecnú predstavu o smerovaní vášho kreditného skóre.
Jednou z výhod používania kreditnej karmy je veľké množstvo analýz kreditných správ, ktoré poskytujú spolu s vašim skóre.
Napríklad vám povedia, čo vaše úverové správy ukazujú o vašej histórii platieb. V skutočnosti informácie, ktoré poskytujú, do značnej miery obsahujú všetky informácie, ktoré nájdete v štandardnej úverovej správe.
Kreditná karma zarába peniaze prostredníctvom reklám, ktoré ponúkajú kreditné karty a ďalšie pôžičky, na ktoré pravdepodobne máte nárok. Ak kliknete na jednu z reklám, požiadate o úver a vaša schválená spoločnosť Credit Karma dostane od veriteľa malú províziu. Túto províziu platí poskytovateľ pôžičky, nie vy.
Získajte svoje bezplatné kreditné skóre s kreditnou karmou
Kreditný sezam
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Ponúka nástroje, ktoré vám pomôžu zlepšiť vaše kreditné skóre
Kreditný sezam funguje takmer rovnako ako Credit Karma v tom, že vám poskytuje skôr skóre v oblasti vzdelávania, než vaše skutočné skóre FICO. A podobne ako Credit Karma, Credit Sesame je ďalšou bezplatnou službou, ktorá nevyžaduje, aby ste do súboru vložili kreditnú kartu.
Credit Sesame je tiež založený na VantageScore 3.0, ale poskytuje ho iba jedna úverová agentúra - TransUnion. Credit Sesame však ponúka aj nástroje, ktoré vám pomôžu zlepšiť vaše kreditné skóre. A zlepšením vášho VantageScore 3.0 sa zvýši aj vaše skutočné FICO skóre. Aktualizované kreditné skóre získate vždy, keď sa skóre zmení.
Napríklad ponúkajú podrobné články a príručky, ktoré vám pomôžu presne pochopiť, ako sa vypočítajú vaše kreditné skóre a čo môžete urobiť pre zlepšenie svojho skóre v každej kategórii.
A opäť, podobne ako Credit Karma, bude Credit Sesame poskytovať užívateľovi ponuky kreditu prostredníctvom reklám. Môžu odporučiť konkrétnu kreditnú kartu alebo pôžičku, ak sa zdá, že to prinesie zlepšenie oproti tej, ktorú už máte. Služba týmto spôsobom zarába peniaze a umožňuje im bezplatne poskytnúť vaše kreditné skóre.
Získajte svoje bezplatné kreditné skóre s kreditným sezamom
FreeCreditScore.com
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné FICO skóre od Experian
- Dodáva sa s upozorneniami na monitorovanie kreditu
FreeCreditScore.com ponúka nielen vaše bezplatné kreditné skóre, ale je to skóre FICO, ktoré poskytuje spoločnosť Experian. A ako niektorí z ďalších bezplatných poskytovateľov kreditného skóre v tomto zozname, na získanie prístupu nemusíte ani registrovať kreditnú kartu. Pretože budeš kontrola vašej vlastnej kreditnej správy a skóre, nebude mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.
Každých 30 dní budete mať prístup k novej úverovej správe Experian a skóre FICO. Dostanete však aj upozornenia na monitorovanie kreditu, ktoré zahŕňajú nové nárasty, otvorenie nového účtu, verejné záznamy, upozornenia na podvody a aktualizácie osobných informácií. To vám poskytne príležitosť rýchlo zasiahnuť do procesu, ak máte podozrenie na pokus o podvod s identitou.
A keďže máte do činenia s Experianom, najväčším z troch úverových úradov, budete mať tiež možnosť bezplatne odosielať a sledovať sporné informácie online.
Táto webová stránka ponúka aj zdroje o kreditnom vzdelávaní s podrobnými informáciami o kreditnom skóre, úverových správach, krádeži identity a správe dlhu. Majú dokonca blog, ktorý poskytuje najnovšie informácie o krádeži identity, a tiež videá a kalkulačky kreditu.
A aj keď je to voliteľné, môžete sa zaregistrovať do Experian CreditMatch. To vám okamžite poskytne personalizované ponuky kreditných kariet a bez toho, aby to malo vplyv na vaše kreditné skóre. Ponuky budú založené na vašom súčasnom a budúcom kredite, čo vám poskytne príležitosť získať lepšie ponuky kreditných kariet.
Quizzle (teraz Bankrate)
Hlavné body
- Nie je jasné, či FICO Score alebo Vantage Score alebo z akého úradu
- Poskytuje vašu úplnú úverovú správu
- Ponúka upozornenia na zmeny v úverovej správe
Quizzle je teraz súčasťou Bankrate.com. Vzhľadom na zdroje, ktoré ponúka Bankrate, by to malo produkt iba vylepšiť, aj keď to vyzerá, že názov Quizzle čoskoro zmizne. Bankrate tvrdí, že vytvára „rýchlejší, silnejší, plynulejší nástroj na vykazovanie a analýzu úverov“. Webová stránka však neuvádza, ktorá úverová agentúra poskytuje kreditné skóre, ani či ide o skutočné skóre FICO alebo vzdelávacie skóre.
Rovnako ako v prípade Quizzle, Bankrate ponúka týždenné aktualizácie kreditného skóre, prístup k vašim úplným informáciám úverová správa, sledovanie pokroku v úverovom skóre, odborné rady a analýza skóre a prispôsobené sadzby za nové úver. Jednou z funkcií, ktoré ponúka Quizzle a ktoré sa okamžite zlepšujú, je však prístup k okamžitým upozorneniam na zmeny v úverových správach. V rámci Quizzle bola táto funkcia k dispozícii iba v platenej verzii. S Bankrate bude súčasťou bezplatnej služby.
Rovnako ako ostatní poskytovatelia bezplatných kreditných skóre je Bankrate kompenzovaný vždy, keď využijete výhody ponúk bezplatného kreditu poskytovaných na platforme.
Ak si napríklad zaregistrujete kreditnú kartu s nižším úrokom, ako máte v súčasnosti, Bankrate dostane malý poplatok - zaplatí ho vydavateľ kreditnej karty, nie vy - za to, že vás odkázal na stránku emitent.
Prevzatie Quizzle Bankrate by malo byť čistou výhrou pre bývalých účastníkov Quizzle. Bankrate je jednou z najväčších a najrešpektovanejších úverových webových stránok v tomto odvetví a každý mesiac pritiahne viac ako 15 miliónov návštevníkov na ich webovú stránku.
Credit.com
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od spoločnosti Experian
- Poskytuje akčný plán na zlepšenie vášho kreditu
Credit.com poskytuje tiež vaše bezplatné kreditné skóre Experian, hoci je to skóre VantageScore 3.0 na základe vašej kreditnej správy Experian a nie skutočného skóre FICO. Môžete sa zaregistrovať do služby a začať mať bezplatný prístup k svojmu kreditnému skóre a nebudete musieť zadávať kreditnú kartu. Rovnako ako ostatní poskytovatelia bezplatných kreditných skóre, prístup k svojmu kreditnému skóre v žiadnom prípade neublíži.
Credit.com vám umožňuje nielen sledovať váš kredit, ale tiež ho múdrejšie spravovať. Poskytujú konkrétne odporúčania a podrobný akčný plán, ktorý vám pomôže zlepšiť si kredit a kreditné skóre. Ponúkajú tiež množstvo zdrojov o kreditnom vzdelávaní, ktoré vám pomôžu lepšie porozumieť fungovaniu kreditov a kreditných skóre.
Credit.com čoskoro uvedie na trh novú funkciu známu ako ExtraCredit. Táto služba vám umožní prístup ku všetkým 28 vašim skóre FICO (áno, existuje a vždy bolo oveľa viac ako jedno skóre FICO!). Budete mať možnosť vidieť skóre, ktoré vidia veritelia. Svoj kredit budete môcť tiež posilniť nahlasovaním účtov, ako sú platby za nájom a poplatky za energie. Dodáva sa s monitorovaním Dark Web a so službami obnovy kreditu. A dokonca budete môcť dostávať hotovosť aj vtedy, ak vám prostredníctvom tejto funkcie schvália vybrané kreditné karty a pôžičky.
V súčasnej dobe má Credit.com záujem zákazníkov, aby sa zapísali na čakaciu listinu, s prísľubom uvoľnenia služby toto leto. Spoločnosť zatiaľ toľko nehlási, ale mám podozrenie, že to bude prémiová služba. Bude ťažké ponúknuť toľko funkcií v bezplatnej službe. Ak sa ukáže, že to tak nie je, budem sa šťastne mýliť!
Ak si myslíte, že budete potrebovať opravu kreditu, Tu je návod, ako si vybrať najlepšiu spoločnosť pre opravy úverov.
Mint.com
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Ponúka denné sledovanie kreditu
Mäta je najobľúbenejšia bezplatná aplikácia na rozpočtovanie. Ale tiež ponúkajú bezplatné, neobmedzené skóre kreditu. Svoje kreditné skóre si môžete nielen skontrolovať, koľkokrát chcete, ale ponúka aj rady a tipy, ktoré vám pomôžu zvýšiť ho. Ak existuje nevýhoda, je to, že sa budete musieť zaregistrovať v aplikácii na zostavovanie rozpočtu Mint, ktorej súčasťou je bezplatná služba skóre kreditu. Nie ste však povinní vložiť kreditnú kartu.
Táto služba vám pomôže lepšie porozumieť vašej kreditnej správe a kreditnému skóre a poskytne podrobné informácie o tom, ako sa vaše skóre vypočítava. Vyzbrojení týmito informáciami budete mať lepšiu príležitosť na zlepšenie.
Vaše kreditné skóre sa vypočíta na základe vašej kreditnej správy TransUnion a je vzdelávacím skóre VantageScore 3.0. Služba ponúka denné monitorovanie kreditu a budete upozornení, keď dôjde k akýmkoľvek zmenám vo vašich osobných informáciách alebo ak sa vo vašej správe objavia nové žiadosti o kredit.
Pozrite sa na našu úplnú recenziu mincovne tu.
K dispozícii každému
Tieto tri služby sú spojené s kreditnými kartami, ale sú dostupné pre každého:
CreditWise od spoločnosti Capital One
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Obsahuje ich kreditný simulátor, ktorý vám umožní vidieť vplyv rôznych akcií
CreditWise od spoločnosti Capital One vám poskytne vaše VantageScore pomocou údajov TransUnion. Spoločnosť CreditWise bývala nástrojom na sledovanie kreditov a nemusíte byť zákazníkom Capital One, aby ste to mohli používať, ak však máte účet, môžete preskočiť registračný formulár a získať prístup priamo. Pokiaľ sa tak často prihlasujete, spoločnosť CreditWise bude kontrolovať vaše informácie každých 7 dní.
CreditWise má niektoré naozaj pekné funkcie, ktoré iné miesta neponúkajú. Najzaujímavejším je Kreditný simulátor, ktorý vám umožní simulovať, čo by sa stalo s vašim skóre, keby ste vykonali napríklad splátky dlhu, platby načas 6 mesiacov, 12 mesiacov atď.
Napríklad môj VantageScore je 814 a pri 2-ročných platbách načas by moje skóre stále zostalo 814. To znamená, že na účely VantageScore je moja história včasných platieb taká dobrá, ako sa dá. Ak však splatím dlh a znížim využitie kreditu - moje skóre môže dosiahnuť až 824.
Niekoľko ďalších zaujímavých výsledkov simulácie:
- Ak zvýšim svoj kreditný limit na jednu kartu o 5 000 dolárov, moje VantageScore by sa zvýšilo o 3 body.
- Ak otvorím novú kreditnú kartu s limitom 5 000 dolárov, moje skóre klesne o 4 body.
Zrušenie najstaršej kreditnej karty ma bude stáť tiež 3 body. - Nechanie všetkých mojich účtov 30 dní v delikvente bude stáť... 274 bodov!
- Jedinou nevýhodou nástroja CapitalOne je to, že používa VantageScore, ktorý nie je celkom „oficiálny“, hoci mnohé z týchto lekcií simulácie sa prenášajú (je to len otázka stupňa).
Je veľmi zábavné hrať, ak ste nerd ako ja. 🙂
Tu je náš úplný prehľad programu CreditWise od spoločnosti Capital One.
Karta Scorecard od spoločnosti Discover
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné FICO skóre od Experian
- Zahŕňa monitorovanie tmavého webu
Karta Scorecard od spoločnosti Discover je k dispozícii pre používateľov systému Discover aj pre používateľov systému Discover a v oboch prípadoch je bezplatný. Ale v čom tento bezplatný poskytovateľ kreditného skóre vyniká, je to, že získate skôr svoje skutočné FICO skóre (presnejšie FICO skóre 8). vzdelávacie skóre, ako napríklad VantageScore 3.0. Vaše FICO skóre poskytne Experian, ktorý je najväčší z troch hlavných úverov úrady.
Vaše kreditné skóre bude aktualizované neskôr každých 30 dní alebo pri najbližšom prihlásení sa do Credit ScoreCard. Budete tiež denne monitorovať svoju úverovú správu Experian. Patria sem upozornenia na otázky týkajúce sa nového účtu, informácie nachádzajúce sa na tmavých webových stránkach a upozornenia na čísla sociálneho poistenia. Mali by ste si tiež uvedomiť, že pravidelná kontrola vášho skóre FICO vám môže pomôcť vyhnúť sa akýmkoľvek škodám, ktoré môžu byť spôsobené porušením ochrany údajov.
Získate tiež podrobné informácie vrátane počtu prieskumov a prehľadov o tom, čo vášmu kreditnému skóre pomáha a ktoré ho naopak poškodzuje.
Chase Credit Journey
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Ponúka upozornenia na zmeny kreditu
Chase Credit Journey je bezplatný zdroj kreditného skóre, ktorý je otvorený pre zákazníkov Chase aj non-Chase. Budete mať neobmedzený online prístup k svojmu kreditnému skóre a tiež k upozorneniam vždy, keď dôjde k zmene vašej kreditnej správy. Táto služba tiež poskytuje zdroje, ktoré vám pomôžu lepšie porozumieť kreditu a kreditným skóre. Obsahuje simulátor kreditného skóre, ktorý vám pomôže pochopiť, ako určité zmeny ovplyvnia vaše skóre.
Vaše kreditné skóre bude VantageScore 3.0 na základe vašej kreditnej správy od spoločnosti TransUnion a bude sa aktualizovať každý týždeň. Budete tiež dostávať upozornenia, keď budú vo vašej úverovej správe k dispozícii nové informácie. Výstrahy môžu napríklad zahŕňať nové zisťovania kreditu, nové účty otvorené na vaše meno, nové verejné záznamy, kriminality, upozornenia na podvody a dokonca aj lepší stav účtu.
Jednou z výhod je, že zobrazí vaše kreditné skóre za posledných 12 mesiacov. To vám poskytne dobrý prehľad o všeobecnom smerovaní vášho skóre a bude obzvlášť dôležité, ak je vašim cieľom zlepšiť si kredit v budúcnosti.
Ak uvažujete o kreditnej karte Chase, takto sa dostanete do predbežného schválenia.
K dispozícii držiteľom kreditných kariet
americký Expres
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné skóre Vantage od TransUnion
- Ponúka upozornenia a simulátor ich kreditného skóre
American Express ponúka svoje Sprievodca MyCredit bezplatné kreditné skóre a správa. Je k dispozícii pre všetkých majiteľov kreditných kariet American Express. A aj keď to nie je všeobecne známe, je k dispozícii aj vtedy, ak nie ste zákazníkom American Express. Ktokoľvek sa môže zaregistrovať do služby a trvá menej ako dve minúty, kým sa zaregistruje.
Poskytnuté skóre je vaše vzdelávacie skóre VantageScore 3.0 od spoločnosti TransUnion. Svoje skóre môžete kontrolovať tak často, ako chcete, a nebude to mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. Svoje skóre môžete dokonca sledovať na svojom mobilnom zariadení.
Keď dostanete svoje kreditné skóre, bude obsahovať faktory, ktoré ho ovplyvňujú. Môžete si tiež prezrieť až 12 mesiacov svojej histórie skóre a mať prístup k svojej podrobnej úverovej správe TransUnion. Dostanete tiež e -mailové upozornenia na dôležité zmeny vo vašej kreditnej správe, ktoré vám pomôžu identifikovať potenciálny podvod. A simulátor kreditného skóre je k dispozícii, aby vám pomohol posúdiť vplyv rôznych finančných pohybov predtým, ako ich urobíte.
Spoločnosť American Express pripúšťa, že informácie, ktoré poskytnete, môžu použiť na predaj produktov American Express. Ako však môžete vidieť zo všetkých bezplatných kreditných skóre ponúkaných poskytovateľmi v tomto zozname, existujú ustanovenia o speňažení bezplatných skóre, aj keď to znamená, že za službu neplatíte poplatok. To je určite prípad MyCredit Guide, pretože nevyžaduje vloženie kreditnej karty.
Americká banka
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné FICO skóre od TransUnion
- Ponúka vzdelávanie, ktoré vám pomôže lepšie porozumieť faktorom, ktoré ovplyvňujú váš kredit
Rovnako ako ostatné veľké banky, Americká banka vám tiež poskytuje prístup k vášmu bezplatnému kreditnému skóre, keď ste oprávneným bankovým zákazníkom. Za túto službu nie sú žiadne ďalšie poplatky, stačí sa zaregistrovať do programu a potom budete mať kedykoľvek prístup k svojmu skóre.
Skóre, ktoré získate, bude vašim skutočným skóre FICO vydaným spoločnosťou TransUnion, takže to bude rovnaké skóre, aké používajú banky. Každý mesiac budete mať prístup k svojmu kreditnému skóre bez toho, aby to malo negatívny vplyv na vaše skóre. Môžete vidieť kľúčové faktory, ktoré majú vplyv na vaše skóre, a byť schopný sledovať svoje mesačné výsledky a porovnávať ich s národnými priemermi. Dozviete sa tiež viac o kredite a o stratégiách na zlepšenie vašich kreditných skóre.
Funkcia Better Money Habits vám tiež pomôže lepšie porozumieť faktorom, ktoré majú vplyv na váš kredit. Tiež uchováva vaše finančné informácie v bezpečí a hovorí vám, aké kroky musíte urobiť, aby ste sa nestali obeťou krádeže identity.
Wells Fargo
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné FICO skóre od Experian
- Obsahuje „inteligentnejšie úverové centrum“, kde sa môžete dozvedieť viac o tom, ako funguje úver
Wells Fargo poskytuje bezplatné kreditné skóre všetkým oprávneným zákazníkom bánk. Je to ďalší veriteľ poskytujúci vaše skutočné FICO skóre, a nie vzdelávacie skóre. Skóre FICO je založené na informáciách o úverovej správe od spoločnosti Experian. Existujúci zákazníci Wells Fargo za túto službu nespoplatňujú.
Skóre, ktoré vám bude poskytnuté, nemusí byť rovnaké ako skóre, ktoré používa Wells Fargo na účely pôžičky. Je to preto, že Wells Fargo, rovnako ako ostatné banky, používa rôzne kreditné skóre podľa typu príslušných pôžičiek. Napríklad použijú jednu variáciu FICO Score pre hypotéky, inú pre pôžičky na autá a ďalšiu pre kreditné karty.
Vaše skóre sa bude aktualizovať každý mesiac približne v rovnaký deň v mesiaci. Rovnako ako v prípade všetkých úverových správ, skóre môže odrážať informácie o úverových správach staré až 30 až 60 dní, takže nemusí byť „aktuálne“. Keď sa upozornenie zobrazí na obrazovke súhrnu vášho účtu, budete vedieť, že skóre bolo aktualizované.
Wells Fargo ponúka aj svoje inteligentnejšie úverové centrum. Práve tu sa môžete naučiť základy úveru, začať s budovaním kreditu od základov, zlepšovať alebo prestavovať svoj existujúci úver, naplánujte si veľké výdavky, prevezmite kontrolu nad svojim dlhom a dokonca sa naučte svoj kredit využívať ty.
Citi
Hlavné body
- Poskytuje bezplatné skóre FICO od spoločnosti Equifax
- Obsahuje „inteligentnejšie úverové centrum“, kde sa môžete dozvedieť viac o tom, ako funguje úver
Ak držíte - alebo žiadate - jeden z mnohých Citi kreditné karty prístup k vášmu bezplatnému kreditnému skóre je pravidelnou výhodou držiteľa karty. V skutočnosti to bude vaše skutočné skóre FICO vydané spoločnosťou Equifax, a nie iba skóre kreditu vo vzdelávaní. Skóre sa aktualizuje každý mesiac a je vám k dispozícii asi 10 dní po vydaní.
Citi vám konkrétnejšie poskytne skóre FICO Bankcard Score 8, čo je bežné kreditné skóre, ktoré banky používajú pri vydávaní kreditných kariet. Tento model je dodávaný s rozsahom nízkeho skóre 250 až vysokého skóre 900.
Citi vám poskytuje prístup k vášmu kreditnému skóre ako spôsob, ktorý vám pomôže lepšie porozumieť svojmu úverovému stavu a udržať si ho na vrchole. Poskytujú tiež vzdelávacie videá, ktoré vám pomôžu dozvedieť sa, čo presne je skóre FICO, čo do neho patrí a ako ich veritelia používajú. A keď získate svoje kreditné skóre, budú vám poskytnuté dôvody, prečo je vaše skóre také, aké je.
Záverečné myšlienky
Krása týchto bezplatných služieb spočíva v tom, že nemusíte používať iba jednu - môžete ich použiť niekoľko naraz. Získate tak prístup k niekoľkým verziám svojho skóre a tiež k množstvu ďalších výhod a služieb.
Mnohé z týchto služieb je možné využiť ako súčasť našich služieb bezplatný systém ochrany proti krádeži identity, ktorý si urobíte sami aby ste včas zachytili neočakávané zmeny, takže aj keď vám na vašom skóre nezáleží, oplatí sa vyskúšať služby.
Zmeškal som nejaké?