Nehnuteľnosti sú veľmi dobre zrozumiteľným, ale často zle realizovaným spôsobom budovania bohatstva. Stačí jedna epizóda seriálu prevracajúceho HGTV, aby ste vedeli, že to nevyžaduje génia... ale dokonca aj géniovia to môžu pokaziť zlým prevedením.
Ak ste investorom typu buy-and-hold, je nepravdepodobné, že by ste to pokazili, ale potom narazíte na „smrť tisíc papierom“ škrty. “ K dispozícii je údržba, opravy, hľadanie nájomníkov, odstraňovanie mŕtvych úderov, 2:00 telefónne hovory inštalatéra, upratovanie... dostanete to
Ak čítate knihu o investovaní do nehnuteľností, všetko to znie tak jednoducho. A je to jednoduché. Ale nie je to ľahké.
Ako sa hovorí, diablom sú detaily.
Preto toľko ľudí investuje do trustov pre investície do nehnuteľností (REIT). REIT ponúka expozíciu k nehnuteľnosti bez akejkoľvek práce. Vanguardov fond REIT účtuje vám iba 0,12% pomer nákladov a vystavíte sa pôsobeniu rôznych komerčných realitných spoločností. To je iba 12 dolárov z každých investovaných 10 000 dolárov!
Čo keď nechcete vlastniť fond, ktorý investuje iba do skladovacích priestorov, kancelárskych parkov a nákupných centier? Donedávna ste nemali šťastie. Môžete sa pokúsiť nájsť realitný syndikát vo vašej oblasti, ale nie je to bez rizika.
Najlepšou možnosťou môže byť a crowdfundingová platforma pre investovanie do nehnuteľností.
Zhrnutie najlepších stránok o crowdfundingu nehnuteľností
| Stránky | Špecializácia | Minimálne | Akreditácia Požadovaný? |
Uč sa viac |
|---|---|---|---|---|
| Fundrise | eREIT (fond) | $500 | Akýkoľvek investor | Uč sa viac |
| Streitwise | eREIT (fond) | $5,000 | Akýkoľvek investor | Uč sa viac |
| AcreTrader | Nízke poplatky za investície do poľnohospodárskej pôdy | 3 000 až 10 000 dolárov | Akreditovaný investor | Uč sa viac |
| Káder | Inštitucionálna komerčná RE | 50 000 dolárov | Akreditovaný investor | Uč sa viac |
| CrowdStreet | Komerčné nehnuteľnosti | 25 000-100 000 dolárov | Akreditovaný investor | Uč sa viac |
| Yieldstreet | Viacnásobné investičné príležitosti | 1 000 až 5 000 dolárov | Akýkoľvek investor | Uč sa viac |
| Strecha | Prenájom nehnuteľností pre jednu rodinu na kľúč | Rôzne | Akýkoľvek investor | Uč sa viac |
| RealtyMogul | Komerčné nehnuteľnosti priamo alebo prostredníctvom fondu |
1 000 až 5 000 dolárov | Akýkoľvek investor | Uč sa viac |
| EquityMultiple | Inštitucionálna reklama nehnuteľnosť |
$5,000 | Akreditovaný investor | Uč sa viac |
| Prízemie | Zabezpečený krátkodobý dlh zabezpečený kolaterálom | $10 | Akýkoľvek investor | Uč sa viac |
Obsah
- Fundrise - dobré na diverzifikáciu
- Streitwise - nízka minimálna investícia
- AcreTrader - najlepšie pre poľnohospodársku pôdu
- Káder-najlepšie pre nehnuteľnosti v inštitucionálnej kvalite
- CrowdStreet - najlepšie pre komerčné nehnuteľnosti
- Yieldstreet - Rozmanitosť majetku v realitách
- Roofstock - Investujte do nehnuteľností na prenájom
- RealtyMogul - prístup ku komerčným nehnuteľnostiam
- EquityMultiple - investície do dlhu a akcií
- Prízemie-krátkodobý dlh s vysokým výnosom
- Zvyšok balíka
- Mali by ste investovať do týchto ponúk?
Fundrise - Dobré na diverzifikáciu
Fundrise je jednou z najlepších crowdfundingových platforiem na investovanie do nehnuteľností pre neakreditovaných investorov, pretože ponúkajú balík svojich individuálnych investícií do vozidla, ktoré nazývajú eREIT. Akreditovaný investor je zvyčajne jedným z najväčších prekážok investovania do realitnej platformy, Fundrise ponúka alternatívu pre tých, ktorí túto vysokú latku nespĺňajú.
EREIT sa riadia investičnou stratégiou, ktorá je k dispozícii v ich ponukových dokumentoch. Sú ako bežné REIT, okrem toho, že minimum je nízke 1 000 dolárov. Na rozdiel od bežných REIT, ktoré obchodujú na voľnom trhu, nie sú verejne obchodované. Svoje akcie môžete splatiť iba štvrťročne. Sú likvidnejšie ako syndikát, menej likvidné ako investičný fond.
Máme úplná recenzia na Fundrise.
Získajte viac informácií o Fundrise
(Platí to pre akreditovaných aj neakreditovaných investorov)
Streitwise - Nízka minimálna investícia
Streitwise je trust pre investície do nehnuteľností, ktorý inzeruje 8,4% návratnosť s nízkou minimálnou investíciou. Je otvorená pre neakreditovaných investorov.
Štruktúra poplatku je 3% zo získanej sumy plus 2% poplatok za aktíva v správe. Keď si skontrolujete poplatky ostatných ponúk, často uvidíte, že podobné poplatky sú zahrnuté v sume (formou akvizičných poplatkov, poplatkov za financovanie, poplatkov za výkon atď.), ako aj výplaty. Mať 3% navýšenie a 2% spravovaný majetok je oveľa jasnejšou štruktúrou ako ostatné.
Keďže ide o REIT, rozdeľujú dividendy štvrťročne a na zachovanie tejto štruktúry sa vyžaduje rozdelenie 90% ich zdaniteľného príjmu ročne. Mali by ste očakávať, že svoje investície v Streitwise budete držať na obdobie, pretože každý štvrťrok je 1-ročná výluka a okno na vyplatenie. Ak sa tak rozhodnete, máte tiež možnosť reinvestovať dividendy.
Minimálna investícia je 5 000 dolárov a máme a úplná recenzia Streitwise tu.
Prečítajte si viac o Streitwise
(Platí to pre akreditovaných aj neakreditovaných investorov)
Vedeli ste, že môžete investovať do poľnohospodárskej pôdy?
AcreTrader je nová realitná platforma, ktorá sa špecializuje na poľnohospodársku pôdu. Preskúmajú všetky ponuky, vyberú menej ako 5% z nich a získajú farmy prostredníctvom spoločnosti LLC. Môžete si zarobiť na prenájme, ako aj na zhodnotení v samotnej krajine. Vedeli ste, že 40% poľnohospodárskej pôdy v USA je prenajatých alebo prenajatých?
Minimálna výška investície sa obvykle pohybuje od 3 000 do 10 000 dolárov. To sa líši medzi investíciami na základe ceny za aker a celkových nákladov na farmu.
Účtujú len 0,75% z hodnoty farmy ako ročný poplatok za správu plus všetky náklady na zatvorenie každej transakcie. Typická doba držania je 3 až 5 rokov, hoci niektoré obchody sú na 5 až 10 rokov, môžete svoje akcie predať na trhu. A môžete to urobiť v automaticky riadenej IRA!
Je to fascinujúca trieda aktív, ktorú nebudete môcť získať na žiadnej inej platforme. Ďalšie podrobnosti nájdete v našej úplnej recenzii Acretrader.
Získajte viac informácií o AcreTrader
(Toto je pre akreditovaných investorov)
Ak chcete vidieť viac ponúk na poľnohospodárskej pôde, ďalšie spustenie je FarmTogether. Viem o nich menej ako AcreTrader, ale sú to podobné platformy. Tiež pre akreditovaných investorov a ich obchody majú spravidla minimum 10 000 až 50 000 dolárov. Peňažné výnosy získate štvrťročne, polročne alebo ročne. Pripojiť sa môžete zadarmo, aby ste sa mohli zaregistrovať a sledovať ich ponuky. Máme podrobná recenzia FarmTogether tu.
Káder -Najlepšie pre nehnuteľnosti s inštitucionálnou kvalitou
Káder je investičná platforma, ktorá vám poskytuje prístup k investíciám do komerčných nehnuteľností, ktoré sú „inštitucionálnej kvality“. Čo to znamená? Znamená to, že investujete vedľa finančných inštitúcií spôsobom, ktorý nie je ako mnoho iných „preplnených“ realitných platforiem. Cadre v skutočnosti spoluinvestuje do každej dohody, do ktorej sú zapojení, a je to niečo, čo ich odlišuje od ostatných platforiem.
Káder má dve možnosti-fond pre priamy prístup a „Deal-by-Deal“. Je to podobné ako u iných platforiem, ktoré ponúkajú možnosť „fondu“ Braoder a konkrétnu možnosť obchodu. Fond priameho prístupu Cadre má minimum 50 000 dolárov, zatiaľ čo pre jednotlivé obchody je minimálna investícia tiež 50 000 dolárov.
Získajte viac informácií o spoločnosti Cadre
(Toto je pre akreditovaných investorov)
CrowdStreet - Najlepšie pre komerčné nehnuteľnosti
Crowdstreet sa špecializuje na individuálne investície do komerčných nehnuteľností s rôznymi obdobiami držania (súčasná investícia príležitosti v máji 2021 boli kdekoľvek od 2 rokov do 9 rokov) s veľmi atraktívnou vnútornou mierou návratnosti cieľového investora (vysokí tínedžeri do nízkych 20 s). Ide skôr o investície do konkrétnych nehnuteľností, než o fond, ktorý diverzifikuje, takže musíte byť akreditovaným investorom.
Začali takmer 500 obchodov so získaným kapitálom takmer 2 miliardy dolárov, takže sú aktívni od svojho založenia v roku 2014. Minimálna investícia je zvyčajne 25 000 dolárov, ale niektoré obchody vyžadujú najmenej 100 000 dolárov v závislosti od veľkosti.
Získajte viac informácií o CrowdStreet
(Toto je pre akreditovaných investorov)
Yieldstreet - Rozmanitosť majetku v oblasti nehnuteľností
Yieldstreet je platforma, ktorá ponúka rôzne investičné ponuky, ktoré zahŕňajú okrem iného aj nehnuteľnosti. Môžete investovať do fondu viacerých tried aktív (neakreditovaní investori), ktorý vašu investíciu rozloží naprieč niekoľkými triedami aktív alebo si môžete vybrať jednotlivé ponuky - ktoré budú mať svoje vlastné výnosy a podmienky.
Fond s viacerými aktívami (fond Yieldstreet Prism, nie je k dispozícii v SV alebo ND) má minimum iba 1 000 dolárov, zatiaľ čo jednotlivé ponuky budú mať minimálnu investíciu 5 000 dolárov. Existuje tretia možnosť, investovanie do krátkodobých zmeniek (3-6 mesiacov), ktorá má minimum 1 000 dolárov, ale je k dispozícii iba akreditovaným investorom.
Prihlásiť sa je zadarmo Yieldstreet aby ste sa mohli zaregistrovať a porozhliadnuť sa okolo seba. Alebo, ak sa chcete dozvedieť ešte viac, náš Recenzia Yieldstreet ide do väčších podrobností.
Bonusová ponuka 500 dolárov: Na obmedzený čas, Yieldstreet prevádzkuje novú propagáciu účtu, kde môžete pri otvorení účtu a vložení finančných prostriedkov získať až 500 dolárov. Dostanete 50 dolárov za vložených 1 000 dolárov až po bonus 500 dolárov, ak vložíte viac ako 10 000 dolárov.
Získajte viac informácií o Yieldstreet
(Platí to pre akreditovaných aj neakreditovaných investorov)
Strecha - Investujte do nehnuteľností na prenájom
Roofstock je trh s investíciami do nehnuteľností, ktorý vám umožní kúpiť rodinný dom na prenájom na kľúč so zľavou iba 20%. Zaregistrovať sa môžete zadarmo a na ich trhu môžete vyhľadávať nehnuteľnosti na základe rôznych faktorov, ako sú katalógová cena, poloha, mesačné nájomné, školy atď. A ak ste oboznámení s 1031 burzami, ukážu vám tiež, ktoré nehnuteľnosti sú na to vhodné.
Tu je prehľad niektorých z nehnuteľností dostupných k 11. júnu 2019:
Ak vás zaujíma, prečo sú na zozname, je to preto, že môžete tiež kupovať podiely na nehnuteľnostiach (nie ich kupovať priamo) podobne, ako keď kupujete akcie na iných stránkach. Môžete investovať do vlastných portfólií (v zásade neverejných REIT), aby ste mohli investovať s určitou diverzifikáciou. Napríklad existovalo jedno portfólio, ktoré pozostávalo zo 6 rodinných domov v St. Tam bol ďalší, ktorý bol 7 rodinných domov na Stredozápade.
Ak investujete do domu, vlastníte ho a môžete sa spoľahnúť na svoje služby správy majetku (nevedú ho, spájajú vás s inými v danej oblasti), poistenie atď.
Nakoniec je hlúpe to hovoriť, ale majú 30-dňovú záruku vrátenia peňazí. Ak kúpite nehnuteľnosť a nebudete spokojní, vráti vám ju (technicky ju uvedú bezplatne na svojom trhu a vrátia vám peniaze, keď sa predajú).
Tu je kompletný prehľad Roofstock. Prihlásiť sa je zadarmo.
Získajte viac informácií o spoločnosti Roofstock
(Platí to pre akreditovaných aj neakreditovaných investorov)
RealtyMogul - Prístup ku komerčným nehnuteľnostiam
RealtyMogul bol uvedený na trh v roku 2013 a ponúka akreditovaným a neakreditovaným investorom spôsob investovania do komerčných nehnuteľností. Akreditovaní investori môžu investovať do konkrétnych obchodov, zatiaľ čo neakreditovaní investori môžu prispievať do MogulREIT. Neriešia pri akýchkoľvek rezidenčných dohodách a snažte sa investovať do cielených obchodov s komerčnými nehnuteľnosťami, ku ktorým priemerný investor nebude mať prístup do.
Zatiaľ čo väčšie REIT sa zameriavajú na veľké korporácie ako Simon Property Group (vlastník/prevádzkovateľ nákupného centra) a Public Storage (obrovské prevádzkovateľ skladovacích priestorov), RealtyMogul plánuje investovať do bytových komunít, maloobchodných centier a kancelárie triedy A. budov.
Minimálna veľkosť investície pre jednotlivé projekty je 5 000 dolárov, ale pre ich REIT, MogulREIT sa môžete zapojiť už za 1 000 dolárov. Môžeš pozrite sa na náš úplný prehľad RealtyMogul naučiť sa viac.
Získajte viac informácií o RealtyMogul
(Platí to pre akreditovaných aj neakreditovaných investorov)
Equity Multiple ponúka investície do dlhu a akcií, ktoré výlučne sa zameriava na inštitucionálne komerčné nehnuteľnosti. Majú tiež syndikované pôžičky a sú kryté existujúcou národnou realitnou poradenskou spoločnosťou (Mission Capital), ktorá pomáha s pripravovaním obchodov.
Minimum je 5 000 dolárov a štruktúra poplatkov je navrhnutá tak, aby zodpovedala ich záujmom s vami, investorom, a na základe typu investície. Obvykle sa účtuje 0,5% ročný poplatok na pokrytie administratívnych nákladov a 10% zo zisku po tom, ako sa vám vrátia všetky počiatočné investície. Pri preferovaných obchodoch s akciami a dlhmi taktiež berú servisný poplatok v „rozpätí“ medzi úrokovou sadzbou účtovanou dlžníkovi a tým, čo je vám vyplatené. Nakoniec pri všetkých obchodoch zinkasujú časť z celkovej vyzbieranej sumy. Táto štruktúra poplatkov je typická. Ak chcete poznať konkrétne čísla v každom, musíte si prečítať konkrétne podmienky obchodu.
Získajte viac informácií o EquityMultiple
(Toto je len pre akreditovaných investorov)
Prízemie -Krátkodobý dlh s vysokým výnosom
Prízemie je platforma, v ktorej akýkoľvek typ investora, ktorý nemusí mať akreditáciu, môže investovať do krátkodobého dlhu s vysokým výnosom, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou. Namiesto toho, aby ste vlastnili kmeňový kapitál v nehnuteľnosti, jednoducho vlastníte dlh, ktorého splatnosť môže byť až 12-18 mesiacov. Sídli mimo Atlanty a funguje od roku 2013.
Ak poznáte platformy požičiavania typu peer-to-peer, ako je LendingClub, je to podobné tým, že môžete investovať do pôžičiek už od 10 dolárov. Na rozdiel od platforiem peer-to-peer, ktoré sú nezabezpečenými bankovkami, sú tieto pôžičky zabezpečené samotnými nehnuteľnosťami a typický pomer pôžičky k hodnote je 40-70%.
Tu je náš kompletný prehľad Groundfloor získať ďalšie podrobnosti.
Získajte viac informácií o Groundfloor
(Platí to pre akreditovaných aj neakreditovaných investorov)
Zvyšok balíka
Keď sa objavia ďalšie stránky, budem sa na ne naďalej pozerať a na to, v čom sa líšia.
Tento zoznam sú spoločnosti alebo weby, na ktoré som sa bližšie nepozrel, ale keďže som o nich počul, chcel som sa uistiť, že ste to urobili aj vy. Pošlite mi e -mail, ak chcete, aby som sa bližšie pozrel na niektorého z nich:
- Prodigy Network - S minimom 50 000 dolárov a zameraním sa na investície do inštitucionálnych tried na Manhattane sú hyperkoncentrované a majú prispôsobenejší servis. (Toto je len pre akreditovaných investorov)
- Nášivka -Trh pôžičiek nehnuteľností typu peer-to-peer pre akreditovaných investorov, podobný programu PeerStreet, s minimom 5 000 dolárov. Zdá sa, že spolupracujú s developermi v oblasti nehnuteľností, ktorí zlepšujú existujúce realitné projekty. (Toto je len pre akreditovaných investorov)
- Požičiavanie domov -Trh v San Franciscu s 12-mesačnými pôžičkami pre dlžníkov s jednocifernými nehnuteľnosťami. Nehnuteľnosti sú rehabilitačné projekty a sú dosť konzervatívne (priemerný LTV 62%, podľa rozhovoru v New York Times). Minimálne 5 000 dolárov. (Toto je len pre akreditovaných investorov)
- Malá zmena - Investujú do projektov komerčných a rezidenčných nehnuteľností na základe ich „metrík zmien“, ako je mobilita (pochôdzka, možnosť bicyklovania), udržateľnosť (zelená budova, adaptívne opätovné použitie) a ekonomická vitalita (vytváranie pracovných miest, dostupné bývanie). Existujú minimá na projekt a majú možnosti pre akreditovaných aj neakreditovaných investorov.
- Fund That Flip - Spätne preverené pôžičky na obytné nehnuteľnosti (pôžičky na tvrdé peniaze) v prírastkoch 5 000 dolárov a oni preferujú svoje obchody. Ich otvorené ponuky môžete vidieť bez vytvorenia účtu. (Toto je len pre akreditovaných investorov)
- ArborCrowd - S podporou skupiny spoločností Arbor (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC) získate prístup k veľkým príležitostiam pre komerčné investície. Nedávna dohoda o 12,7 miliónoch dolárov na nehnuteľnosť s viacerými rodinami v Alabame predpokladala IRR 16-18% s obdobím 3-5 rokov. Dohody bývajú na väčšej strane a minimálna výška investície je 25 000 dolárov. (Toto je len pre akreditovaných investorov)
- AlphaFlow - Budujú portfólio pôžičiek na nehnuteľnosti z ponuky dlhov iných spoločností na tomto zozname, ako je PeerStreet, s cieľom optimalizovať riziko a návratnosť. Tiež podľa potreby rebalansujú a upravia fond, môžete vyberať alebo reinvestovať mesačné príjmy. Minimálne 10 000 dolárov. (Toto je len pre akreditovaných investorov)
- Fond pre seniorov -Senior Living Fund je platforma, ktorá sa špecializuje na bývanie pre seniorov a projektuje mieru návratnosti v rozmedzí 13%-21%. Financujú a rozvíjajú nové komunity bývania pre seniorov, ale neponúkajú príliš veľa podrobností. Zdieľam to, pretože je to dobrý príklad špecializácie, ale neviem o nich nič iné.
Mali by ste investovať do týchto ponúk?
Čo keď si nie ste istí týmito novými platformami? Predstavujú dobrú voľbu?
Dobehli sme to Profesor Ralph Lim, Docent financií a ekonomiky na Jack Welch College of Business na Sacred Heart University. Položili sme mu niekoľko otázok a bol dostatočne láskavý na to, aby poskytol nejaký prehľad:
Čo sa týka investovania, aká veľká časť portfólia by mala zahŕňať nehnuteľnosti?Navrhujem, aby bolo asi 10% až 15% portfólia investovaných do nehnuteľností. To predpokladá investora s priemernou toleranciou rizika. Tí, ktorí majú nízku rizikovú toleranciu (napr. Veľmi konzervatívni investori), by pravdepodobne nemali mať nič z nehnuteľnosti.
Veríte, že táto nová trieda investovania do nehnuteľností je niečo, čomu by sa ľudia mali venovať? Prečo áno alebo prečo nie?
Nová možnosť investovať do bankoviek zabezpečených nehnuteľnosťou sa zdá byť o niečo konzervatívnejšou možnosťou zahrnutia nehnuteľnosti do portfólia. Spravidla majú poznámky zabezpečené nehnuteľnosťou prednosť pred vlastníkmi majetkových účastí. Toto je podobné konceptu priority dlhu pred vlastným imaním.
V tomto prípade sa teda zdá, že investor drží dlh, ktorý je krytý podkladovou nehnuteľnosťou. Investor nedrží pozíciu vlastného imania v realitách. Pred prijatím tejto možnosti je však povinné, aby si investori pozorne preštudovali prospekt alebo obežník.
Ako sú tieto nové možnosti v porovnaní s existujúcimi možnosťami investovania?
Táto nová možnosť namiesto držby majetkovej pozície v oblasti nehnuteľností ponúka investorovi príležitosť investovať do časti dlhu. Riziko je menšie ako vlastníctvo akcií, ale aj potenciál zisku. Investovanie do dlhu obvykle obmedzuje investora na úrokové výnosy a návratnosť istiny.
Dlhoví investori sa spravidla nezúčastňujú na potenciálnych ziskoch z akcií v dôsledku akéhokoľvek podkladového zhodnotenia nehnuteľnosti. Prosím, prečítajte si prospekt alebo obežník.
S crowdfunded realitnými stránkami existuje veľa rôznych investičných možností. Niektoré sú dlhové, ako uviedol profesor Lim, a iné sú kmeňové. Niektoré sú kombináciou oboch, a preto je vždy dôležité prečítať si prospekt alebo obežník, aby ste vedeli, do čoho investujete.
Aké sú vaše doterajšie skúsenosti s crowdfundingovými webmi investujúcimi do nehnuteľností?