Ak máte zlý kredit, viete, aký môže byť život ťažký.
Niečo také jednoduché, ako je získanie mobilného telefónu, je takmer nemožné. Väčšina obchodov bude vyžadovať kontrolu kreditu predtým, ako vám dajú mobilný telefón v hodnote 500 dolárov na prísľub, že budete platiť mesačný poplatok dva roky.
Možno si ani nebudete môcť prenajať byt. Mnoho prenajímateľov skontroluje váš kredit, pretože akonáhle sa nasťahujete, je skutočne ťažké dostať vás von, ak prestanete platiť. Nechcú to riskovať.
Nie je to fér, ale taký je život - váš kredit a kreditné skóre je vašim kľúčom prakticky ku všetkému.
Ak máte zlý kredit, veľa šťastia pri pokuse o prenájom bytu. Alebo kúpiť dom. Je to ako finančný trest smrti.
Ak máte zlý kredit, môže vás lákať pozrieť sa na spoločnosti poskytujúce opravy úverov. Možno majú odpovede, ktoré vy nemáte. Možno majú spôsob, ako obnoviť váš kredit. Možno existuje nejaká tajná omáčka, za ktorú môžete zaplatiť a získať späť svoj kredit. Možno sľúbili, že zvýšia vaše kreditné skóre.
Keď ste toľkokrát počuli „nie“ a toľkokrát ste boli odmietnutí, urobíte všetko pre to, aby ste odpovedali „áno“.
Niekedy to znamená obrátiť sa na spoločnosť zaoberajúcu sa opravami úverov. Pozrime sa, čo robia, ak fungujú a ako sa vyhnúť podvodom.
Čo robí úverová opravárenská spoločnosť?
Spoločnosti poskytujúce úverové opravy robíte niečo, čo môžete urobiť sami, a ja vám vysvetlím, ako to presne urobiť.
- Budú požadovať vašu kreditnú správu od každej z troch kancelárií - Equifax, Experian a TransUnion.
- Identifikujú negatívne položky vo vašej úverovej správe, proti ktorým je možné podať námietku. Ak bude úspešný, zvýši to vašu bonitu.
- Budú sa snažiť pomocou rôznych stratégií odstrániť negatívne položky z vašej úverovej správy v každej úverovej kancelárii. To zahŕňa spochybnenie položiek v správe a vyjednávanie s veriteľmi o odstránení negatívnych záznamov.
To všetko sú veci, ktoré môžete urobiť sami, s nulovými finančnými nákladmi... ak viete, ako na to. O to ide.
A chce to čas. Ak podáte námietku, úverové inštitúcie budú trvať 30 dní, kým sa vydá rozhodnutie. To im dáva čas požiadať veriteľa o dôkaz, skontrolovať ho a rozhodnúť sa. Veľké spoločnosti majú veľké systémy, ktoré vyžadujú veľa času, takže dáva zmysel, že spracovanie môže trvať 30 dní.
Toto dlhé zdržanie tiež znamená, že môžete o niečo požiadať a zabudnúť na ďalšie kroky. Potom sa to natiahne a váš čas je menej efektívny. Úverové agentúry to nerobia účelovo, sú to len veľké spoločnosti s množstvom služieb a inými zákazníkmi. Je to len byrokracia ako kdekoľvek inde.
Bohužiaľ to funguje dobre aj pre spoločnosti poskytujúce opravy úverov, ktoré vám účtujú poplatky každý mesiac.
Prejdem si zoznam služieb Lexingtonský zákon ponuky, sú jednou z najznámejších v odvetví úverových opráv a presne vysvetľujú, čo si myslím, že služba popisuje:
- Výzvy predsedníctva - Prechádzajú celou vašou správou a spochybňujú nepresné záznamy.
- Zásahy veriteľa - Rokujú s veriteľmi, aby zaistili presnosť záznamov.
- AsquiryAssist - Potvrdzujú, či sú všetky náročné vyšetrovania správne, a odstránia tie, ktoré nie sú.
- Prestať používať listy - používa listy C&D, aby prinútil vymáhačov dlhov postupovať podľa zákona a prestať vás prenasledovať.
Analýza skóre, ReportWatch a výstrahy TransUnion - všetky uvedené ako služby zahrnuté v programoch PremierPlus a Concord Premier (ale nie základná úroveň Concord Standard), vám môže pomôcť zlepšiť vaše skóre, ale nespadajú pod služby, ktoré považujem za opravu kreditu. Môžu byť proaktívne prospešné pre váš kredit, ale nepovažujem ich za opravy.
Vždy existuje argument, že nie je etické spochybňovať presné negatívne položky. Spoločnosti poskytujúce úverové opravy budú často diskutovať všetko, či už je to presné alebo nepresné. Spory o nepresných negatívnych položkách sú účinnejšie, pretože je pravdepodobnejšie, že budú odstránené! Nakoniec, presný alebo nie, ak vám to prekáža v získaní bytu, práce alebo inej pôžičky a vy ste zodpovední za seba a svoju rodinu, robíte to, čo musíte. Myslím si, že v kreditnej hre je všetko spravodlivé.
Koľko stojí oprava kreditu?
Ak je spoločnosť legitímna a môže vám poskytnúť výsledky, náklady sú celkom primerané. Môže to stáť kdekoľvek od 50 do 100 dolárov mesačne bez dlhodobých záväzkov.
Napríklad, Lexingtonský zákon má balíčky od 79,95 dolára mesačne až po 119,95 dolára. Začnite bezplatnou konzultáciou, aby si mohli vašu správu skontrolovať a potom si vybrať balíček podľa toho, po čom môžu ísť.
Čím je balík drahší, tým viac idú za ním. Napríklad najnižšia úroveň vám ponúka výzvy úradu a zásahy veriteľa (ktoré samotné môžu byť dosť dobré na to, aby výrazne zlepšili vaše skóre, ak fungujú). Najvyššia zahŕňa služby, ako sú napríklad listy Cease & Desist inkasujúcim subjektom (plus celý rad ďalších služieb, ako napríklad ochrana proti krádeži ID).
Ak ste typ človeka, ktorý vymieňa olej v aute, služby opravy kreditu nie sú pre vás. Môžete urobiť výskum a urobiť to sami za menej peňazí. Možno to nebudete robiť tak dobre ako profesionáli, ale nebude vás to stáť ani cent, takže návratnosť vašej investície je astronomická!
Čo úverová oprava nemôže urobiť
Oprava kreditu zahŕňa odstránenie negatívnych položiek z vašej kreditnej správy. Ak nemáte úver, nie je čo opravovať. Ak nemáte históriu, nie je čo opravovať.
Ak nemáte kreditnú históriu, musíte vytvoriť úverovú históriu. Nepotrebujete opravu kreditu (nič na opravu!).
Ak nemáte žiadne negatívne položky, spoločnosť zaoberajúca sa opravami úverov vám nemôže veľa pomôcť. Najsilnejší šíp v ich chvení je nedostupný.
Tiež, ak potrebujete služby opravy kreditu, budete musieť súčasne vykonať kroky uvedené v mojom článku o vytvorení úverovej histórie. Budete musieť urobiť veci, ako je získanie a zaistená kreditná karta ktoré začne vytvárať kredit, kým odstránite negatívne položky.
Je to ako chudnutie. Chcete si dávať pozor na to, čo jete, ale chcete zvýšiť aj svoju fyzickú aktivitu. Redukujte zlé, zvyšujte dobré a uvidíte zisky rýchlejšie. Pomocou simulátorov kreditného skóre môžete vidieť výsledky rôznych akcií, ktoré môžu byť s vašim kreditom spojené. Tu je niekoľko, ktoré odporúčame.
Ako sa vyhnúť podvodom s opravou kreditu
Je veľmi dôležité urobiť si domácu úlohu, pretože je veľmi jednoduché zaplatiť mesačný poplatok a nič za to nedostať.
Niekedy to nie je chyba spoločnosti - nepodarilo sa im nič odstrániť. Vaša správa bola 100% presná.
Niekedy sú zlí v tom, čo robia. Niekedy to robia pomaly, pretože vedia, že platíte každý mesiac. Najlepším spôsobom, ako to zistiť, je urobiť veľa výskumu, prečítať si online recenzie a príbehy od ľudí, ktorí ich použili a majú dobré výsledky. Ich výsledky nebudú vašimi výsledkami a pravdepodobne sa budete musieť brániť falošnými pozitívnymi recenziami (povaha sveta, v ktorom žijeme), ale iba tak si môžete byť istí.
Ak vám spoločnosť sľubuje výsledky, bežte! V konkrétnom období vám nikto nemôže sľúbiť pozitívny výsledok. Nikto nemôže dosiahnuť výsledky rýchlejšie, ako hovoria úverové úrady, že sa pohnú. Neverte žiadnym zárukám (pokiaľ nejde o záruku vrátenia peňazí a neplatíte kreditnou kartou).
Je dôležité si uvedomiť, že oprava kreditu nie je to isté ako konsolidácia dlhu alebo čokoľvek, čo má čo do činenia s vašimi dlhmi. Prísne používa zákonné metódy čistenia vašej kreditnej správy. Zahŕňa to papierovanie, žiadosti a podania - to sú rôzne nástroje v súprave nástrojov opravárenskej spoločnosti. Dlh je samostatná vec.