Máme dva kmeňové dokumenty, ktoré načrtávajú naše financie - tabuľku v čistej hodnote a príručku o peňažnom poli.
The Tabuľka čistej hodnoty je dokument programu Microsoft Excel, ktorý vypočíta našu čistú hodnotu. Je to mesačné účtovníctvo všetkých našich finančných účtov (bankovníctvo, investície,... čokoľvek s číslom) a nezahŕňa kreditné karty. Je to kvantitatívne účtovníctvo našich financií a zahŕňa aj naše finančná mapa.
The Príručka peňažného poľa je kvalitatívnym vysvetlením nášho finančného nastavenia. Je to dokument programu Word, ktorý vysvetľuje účel každého účtu, kontaktné miesto a spôsob, akým do seba jednotlivé diely zapadajú.
Spolu vám poskytnú kompletný obraz o našich financiách.
Cieľom tohto dokumentu je pôsobiť ako môj zástupca, ak nie som k dispozícii (nedostupný, mŕtvy, neschopný, čokoľvek). Vyžaduje to všetky znalosti, ktoré mám v mozgu, a zahodenie ich do dokumentu, aby niekto nemusel hádať, čo som robil. A je to napísané spôsobom, ktorý je čo najzákladnejší, bez akýchkoľvek predpokladov.
To, čo nazývam manuálom poľa peňazí, nazýva moja priateľka Chelsea zo spoločnosti Smart Money Mamas ICE Binder - V prípade núdzového spojiva.
Svoju som už postavil (tu je to, čo potrebujete v spojive ICE) ale ak ste to ešte neurobili a chcete krásnu sadu šablón, ktoré môžete dnes vziať a postaviť ICE Binder - zaobstarajte si jej. Je to skvelé, mať to všetko pred sebou tak, aby sa to dalo ľahko vyplniť.
Má päť sekcií:
Obsah
- Tabuľková legenda čistej hodnoty
- Bankové účty
- Investičné účty
- Priame investície
- Poistenie
Tabuľková legenda čistej hodnoty
Tabuľka čistej hodnoty je celkom jednoduchý dokument, ako je, ale prišiel som na to, že čokoľvek je na nesprávnu interpretáciu.
Navyše, kedykoľvek to niekto bude potrebovať, bude to stresujúce obdobie... tak si to urobme čo najjednoduchšie.
Vysvetľuje, ako všetky hárky spolu súvisia, čo sa kde aktualizuje a kto číta dokument, bude môcť pokračovať v účtovníctve (nie, že bude). Slúži to aj ako pripomienka pre prípad, že by som zabudol, ako som niečo nastavil.
Bankové účty
Niekto sa pozerá na tabuľku a na náš zoznam bankových účtov a bude sa čudovať, prečo ich máme toľko - ale každý má svoj účel a je to načrtnuté v tejto sekcii.
Máme napríklad celkom päť bánk, ale iba tri z nich slúžia na inú funkciu ako na holdingový účet (ostatné holdingové účty stále existujú, pretože som ich ešte nezrušil). Táto stránka vysvetľuje, akú úlohu zohráva každý z nich.
Jeden účet je náš kamenný účet, druhý je podnikateľský bankový účet a posledný je online banka, v ktorej vykonávame väčšinu našich transakcií. Táto online banka je centrom našej finančnej siete.
Investičné účty
Na rozdiel od môjho prudkého otvorenia bankového účtu v časoch Bargaineeringu mám iba dva maklérske účty a táto časť vysvetľuje účel každého z nich.
Časť investičnej stratégie je podrobnejšia ako bankovníctvo, pričom uvádzam moje cieľové rozdelenie aktív a tiež to, ako sú tieto aktíva rozdelené na každom z účtov.
používam Predvoj ako jeden z mojich správcov a mám účet Rollover IRA, Roth IRA a daňový maklérsky účet. Jednou z ošemetných vecí na týchto rôznych typoch účtov je, že správne priradenie majetku je často výzvou. Je ešte ťažšie spätne analyzovať, čo som robil, ak začnete iba s účtami.
Dokument vysvetľuje, čo je čo. Napríklad nedávam naše dlhopisy do nášho Rollover IRA, čo je dôchodkový účet s odkladom dane. Všeobecným pravidlom je, že vložíte dlhopisy na účet s odloženou daňou, pretože dlhopisy generujú príjem a tieto príjmy by ste zdanili, ak by boli mimo účtu s odloženou daňou.
Dlhopisy majú v poslednom čase nízke výnosy, a preto je skutočne lepšie mať akcie na týchto účtoch odložených na daň, ale nie preto to robíme. Ak by sme potrebovali rýchly prístup k svojim finančným prostriedkom, najskôr by sme zlikvidovali naše dlhopisy, pretože sú najmenej volatilné. Ak sú na účtoch odložených na daň, uviedli by sme vysokú pokutu. To je dôvod, prečo... skutočnosť, že je teraz vďaka nízkym výnosom efektívnejšia z daňového hľadiska, je jednoducho bonus.
OK, takže celé vysvetlenie nie je možné, pokiaľ ho nenapíšem v dokumente programu Word.
Priame investície
Istý čas som urobil niekoľko priamych investícií alebo anjelských investícií do spoločností. Už to nerobím, to bude príspevok na ďalší deň.
Táto časť dokumentu obsahuje všetky kontaktné informácie o každej investícii, kto bol hlavným investorom, môj vzťah, komu zavolať, ak máte otázku (v prípade, že to nie je hlavný investor), ako aj čokoľvek iné, čo by mohlo objasniť obchod.
Kľúčom je, že ide o obchody, ktoré neexistujú mimo právnych dokumentov. Nemôžete sa niekde prihlásiť a vidieť ich. Bez tohto a záznamu v tabuľke by bolo ťažké, aby ich niekto spojil a dokonca ich našiel, pretože by nevedeli, kde hľadať.
Poistenie
Tu je to celkom jednoduché - zoznam všetkých rôznych poistení, ktoré máme, úrovne krytia a spoločnosti, s ktorou ich máme. Všetci sú v jednej spoločnosti, takže je celkom ľahké ich pochopiť.
Ak je ten váš trochu komplikovanejší, pokúste sa uviesť čo najviac podrobností. Napríklad, ak máte termínované životné poistenie od viacerých spoločností (nie je neobvyklé získať 1 000 000 dolárov od dvoch spoločností po 500 000 dolárov na každú), uveďte ich zoznam a podrobnosti.
Nakoniec ho aktualizujte. To je kľúčové. Aj keď je zastaraná kópia lepšia ako nič, je najlepšia aktualizovaná. Tabuľku aktualizujem každý mesiac a kedykoľvek musím odstrániť alebo pridať stĺpček, uistite sa, že si prečítam dokument programu Word.
Máte manuál k Money Field alebo niečo podobné?
Ako by ste rozšírili alebo vylepšili moje?