Keď sa pozriem späť na našu svadbu spred niekoľkých rokov, spomínam na ňu s veľkou láskou.
Na svadbe je niečo zvláštne, pretože je to predovšetkým o láske, šťastí a rodine.
Ide o oslavu šťastného páru, keď formálne prepletajú svoj budúci spoločný život.
Ako šťastný pár je svadba len začiatkom. Rovnako ako plánovanie svadby bolo produkciou, máte pred sebou aj dosť práce. Našťastie sa ľudia ženia už nejaký čas, takže práca, ktorú máte po medové týždne je dobre pochopený
Bez ohľadu na to, či ste už ženatý alebo sa čoskoro chystáte oženiť, táto príručka popisuje všetko, čo budete musieť urobiť v súvislosti s peniazmi.
Rozprávanie o peniazoch
Je dôležité sadnúť si so svojim budúcim partnerom a úprimne diskutovať o peniazoch.
Nemusíte súhlasiť, ale musíte porozumieť svojmu pohľadu a tomu, kde sa vidíte, ako idete spolu. Komunikácia, nie nevyhnutne dohoda, je tu najdôležitejšia, pretože budete musieť veci spoločne vyriešiť.
Očividné (a niektoré nie zrejmé) finančné témy, o ktorých by ste mali hovoriť:
- Vaše úspory (vr. dôchodok) ciele
- Vaše pracovné ciele (vrátane toho, kde chcete žiť dlhodobo)
- Chcete deti a koľko?
- Máte spoločné alebo oddelené finančné účty (bankové, maklérske, kreditné karty)
- Kto bude „zodpovedný“ a bude zodpovedný za financie
- Mala by existovať predmanželská zmluva?
To je len úvodný zoznam... dajte si fľašu vína (alebo dve), pokojne sa porozprávajte. Ak ste tieto otázky položili správne, tu je ďalší zoznam (a toto!) môžete pracovať. 🙂
Ak to nemáte vo zvyku, jeden z veľkých rozhovorov, ktoré by mal každý pár viesť, je o jednom z jeho najväčších finančných rozhodnutí pred manželstvom - koľko minúť na zásnubný prsteň a svadobnú udalosť. Sadnite si k tej fľaši vína a rozprávajte sa o tom, čo by ste chceli vy a váš partner. Pokiaľ ide o „rozhodnutia“, je to jedno z najľahších, pretože je to len jeden deň. Rozhodnutie mať deti je záväzok MINIMÁLNE na 18 a viac rokov. 🙂
Veľký deň
Nepoviem veľa, okrem toho, že pokiaľ ide o vašu svadbu, musíte sa vyhnúť dlhu. Použite svoje financie na stanovenie rozpočtu a potom sa ho držte. Je to veľmi emocionálne obdobie, takže je ľahké „zastaviť sa“ alebo pocítiť tlak na vynaloženie veľkého množstva peňazí.
Tu je realita - ľudia si z vašej svadby nebudú veľa pamätať, ibaže „mali sme sa dobre?“
Dobrý čas nemusí byť drahý.
V skutočnosti som sa spýtal niekoľkých svojich priateľov a povedali mi toto:
Najpamätnejšie chvíle nemali nič spoločné s peniazmi. Boli to fantastické prekvapenia a nečakané chvíle radosti, ktoré stáli nič. Zábavné reči najlepšieho muža k tancu na otca nevesty, ktorý sa kĺže po podlahe.
Navyše, za to, čo stojí za to, je lepšie tieto peniaze minúť na medové týždne. 🙂
Dane
Teraz, keď ste zadrhnutí, by vás mohlo zaujímať, ako fungujú dane.
Nerobte - získajte daňový softvér ako TurboTax alebo TaxACT. Spustia scenáre.
Ak chcete len znalosti, tu ich máte. Váš stav podania daňového priznania sa zmení z jednoduchého na manželský (MFJ) alebo Manželské podanie oddelene (MFS). Teraz, keď ste ženatý, už nemôžete slobodný.
Ktoré by ste si mali vybrať? Pokiaľ sa neplánujete rozviesť, je to Married Filing Spoločne. Keď podáte žiadosť ako MFS, takmer všetky zrážky a limity prídu na hovno.
Príklad limitu, ktorý ide do svinstva? Roth IRA je dôchodkový účet, na ktorý prispievate peniazmi po zdanení, ale ktorý rastie bez dane a distribúcie sú oslobodené od dane. Suma, ktorou môžete prispieť, závisí od vášho príjmu.
MFJ môže prispieť celou sumou, ak je ich príjem nižší ako 181 000 dolárov. Postupne sa prestane používať od 181 000 do 191 000 dolárov.
Rozsah vyraďovania MFS je 0 - 10 000 dolárov! Existuje veľa podobných fázových výpadkov. Je nanič podať súbor ako MFS a spravidla existujú veľmi dobré nefinančné dôvody.
To, koľko zaplatíte na daniach, závisí od vášho kombinovaného príjmu. The manželské daňové zátvorky nie sú dvojnásobné v porovnaní so zátvorkami s jednoduchou daňovou evidenciou, ktorý je známy ako trest manželstva. Len prvé dve zátvorky, 10% a 15%, ktoré pokrývajú kombinovaný príjem až do 74 900 dolárov, sú dvojnásobné. Okrem toho sa to začína spájať a prichádzajú pokutové kopy.
Zmena priezviska
Zmena priezviska je jednoduchá, pretože to závisí od rýchlosti a pohotovosti vládnych agentúr. Poradie je tu dôležité. Predchádzajúce kroky generujú dokumenty, ktoré budete potrebovať v ďalších krokoch.
Musíte to urobiť do dvoch rokov od svadby (dátum manželského preukazu), inak to bude o niečo ťažšie.
- Od okresného úradníka získate overenú kópiu manželského preukazu. Toto bude kraj, v ktorom ste boli ženatí, pre prípad, že by bol iný ako ten, v ktorom žijete. Bude mať zdvihnutú pečať a vaše nové priezvisko. Ak ho nemáte, môžete mu kedykoľvek zavolať a poslať vám ho poštou. (register štátov a kde požadovať dôležité záznamy(vrátane manželstva)
- Zmeňte svoj preukaz sociálneho zabezpečenia. Vyplňte Aplikácia SS-5 pre novú kartu. Získate opravenú kartu, pretože zákonne meníte svoje meno, a tu je a zoznam dokumentov (zvoľte Opravené z možností „Typ karty“), ktoré budete potrebovať okrem sobášneho listu. Aplikácia je zadarmo.
- Aktualizujte si vodičský preukaz. Presný postup si overte na oddelení motorových vozidiel vášho štátu, minimálne však budete potrebovať osvedčený sobášny list a nový preukaz sociálneho zabezpečenia.
Akonáhle budete mať vodičský preukaz pod novým menom, proces aktualizácie každého druhého účtu je jednoduchý. Každý účet bude akceptovať kombináciu týchto dokumentov na zmenu názvu. V mnohých prípadoch stačí zavolať.
Špeciálny prípad - váš americký pas.
Žiaľ, musíte to celé obnoviť, nemôžete si len zmeniť meno. Ak bol vydaný za posledných 12 mesiacov, môžete ho bezplatne obnoviť. Ak je to viac ako rok, budete musieť zaplatiť poplatky. Tu sú úplné pokyny.
Tu je krátky zoznam vecí, ktoré je potrebné aktualizovať (a keď už ste pri tom, v prípade účtov s príjemcami ho aktualizujte tak, aby zahŕňal vášho partnera):
- Záznamy HR zamestnávateľa vrátane miezd
- Bankové účty vrátane všetkých pôžičiek, ako je vaša hypotéka
- Dôchodkové účty
- Kreditné karty
- Inžinierske siete
- Poisťovne (majitelia domov, nájomcovia, auto, život, zodpovednosť)
- Registrácia voliča
- Právne dokumenty (majetok)
Vybudujte si spoločný finančný plán
Finančný plán je plán, ktorý popisuje vaše ciele a určuje, ako sa tam dostanete. Hodnota v pláne je dosiahnuť to - sadnúť si s partnerom, aby ste to všetko hasli.
Na pomoc si môžete najať finančného plánovača len za poplatok, alebo to môžete urobiť sami. Porozprávajte sa so svojim partnerom o svojich budúcich cieľoch, jeho alebo jej budúcich cieľoch vrátane veľkých finančných míľnikov, ako je kúpa domu, založenie rodiny atď. Tieto hlavné finančné míľniky si budú vyžadovať financovanie, a tu prichádza plán.
Môžete vypočítať, koľko musíte ušetriť, aby ste splnili tieto míľniky. Plán vám môže pomôcť dostať sa tam tým, že vám pomôže pochopiť, či idete vpredu, pozadu alebo na ceste.
Ak chcete napríklad kúpiť dom o 5 rokov a viete, že budete potrebovať zálohu vo výške 30 000 dolárov, budete musieť mesačne ušetriť 500 dolárov za predpokladu nulového rastu. Skontrolujte svoj rozpočet a zistite, či je to možné, a podľa toho upravte svoj plán.
Hodnota je pri vytváraní plánu - umožní vám a vášmu partnerovi dostať sa na rovnakú stránku vašej spoločnej budúcnosti a robí to veľmi reálnym spôsobom. Možno ste si mysleli, že kúpite dom za 300 000 dolárov za 5 rokov a váš partner prišiel na 500 000 dolárov za 8 - plán to odhalí a odhalí, čo je kvantitatívne realistické, a nie emocionálne jedny.
Plán má ešte jednu skrytú hodnotu-ponúka kompromisy. Teraz, keď máte cieľ, je jednoduchšie byť vo svojich výdavkoch disciplinovanejší. Ak potrebujete na dosiahnutie svojich finančných cieľov ušetriť 500 dolárov mesačne, vaše plány na zvýšenie príjmu alebo zníženie výdavkov sú motivované týmto cieľom.
Chcete minúť 50 dolárov na večeru alebo si ich ušetriť na cieľ kúpy domu? Radšej by ste šli dnes večer na večeru alebo počkali by ste týždeň, kým sa presťahujete do nového domova? Je to rozhodnutie, ktoré môžete urobiť s čistou mysľou.
Vytvorte spoločný rozpočet
Pokiaľ ide o finančný plán, ďalším krokom je vytvorenie spoločného rozpočtu. Nezáleží na tom, aký systém používate, či už ide o podobný nástroj Potrebujete rozpočet alebo je to a séria obálok, kľúčom je vytvorenie spoločného plánu výdavkov a jeho pravidelná kontrola.
Je ľahké minúť peniaze a neuvedomiť si to, je zábavné, ako je kapitalizmus takto koncipovaný, nie? Keď si však vytvoríte rozpočet a budete mať spoločné ciele, bude to oveľa jednoduchšie.
Toto je skrytá hodnota rozpočtu-keď ho naplánujete, poskytne vám možnosť minúť bez viny. Ak je každý dolár zaúčtovaný a dosiahnete svoje ciele v oblasti úspor, utrácajte peniaze bez viny. Ak máte na večeru v rozpočte 50 dolárov, môžete ich minúť bez viny.
To je oslobodzujúce.
To sú záludné dôvody, prečo je vytváranie rozpočtu hodnotné.
Upravte svoje investičné aktíva
Vyzbrojení finančným plánom by ste mali zhodnotiť svoje príslušné investičné aktíva ako jeden súbor zdrojov. Je pravdepodobné, že každý z vás mal alokácie aktív, ktoré mali pre vás ako jednotlivcov najväčší zmysel. Vo dvojici sa váš majetok spája a mal by byť použitý na podporu vášho manželského páru.
Nezabudnite diverzifikovať tieto aktíva a primerane ich alokovať vzhľadom na svoju toleranciu voči riziku a spoločné ciele.
Naplánujte si pravidelné schôdze
Nakoniec si naplánujte pravidelné stretnutia, aby ste si sadli a porozprávali sa s partnerom o financiách. Čím častejšie to môžete urobiť, tým lepšie. Nech je to miesto, kde môžete hovoriť o pozitívach a negatívach.
Oslavujte víťazstvá pravidelne, či už ide o míľniky alebo úspechy, ale nechajte to aj šancu uvoľniť trochu pary, keď veci nejdú podľa plánu. Oslavy vás posúvajú vpred, tlakové správy zaisťujú, že pocity nezostanú zabalené, kým nevybuchnú; obidve sú mimoriadne cenné.
Som si istý, že ste počuli znova a znova, komunikácia je v každom tíme rozhodujúca, obzvlášť v dvojčlennom tíme, ktorý má vydržať niekoľko desaťročí. 🙂
Veľa štastia!