Vyplatí sa cestovné poistenie? Pozrite sa, čo som sa dozvedel

Keď som začal pracovať na plný úväzok, jedným z mojich prvých veľkých nákupov bola štvordňová plavba do Západného Karibiku z Miami.

Moja priateľka, teraz moja krásna manželka, ma nabádala, aby som dostal cestovné poistenie a zaviazal som sa.

Bolo to lacné, nikdy sme to nepotrebovali, ale dalo jej to pokoj. Mal som pocit, že je to zbytočné, ale je to len s výhodou spätného pohľadu. Ak by sme to potrebovali, tento príbeh by sa začal oveľa inak.

Ako som starol, zistil som, že predvídateľnosť je lepšia ako efektívnosť alebo optimalita. Vďaka cestovnému poisteniu viete, že ste chránení.

V prípade núdze nemusím porovnávať ceny, možnosti a uistiť sa, že som pod nátlakom vybral najlepšiu, finančne najoptimálnejšiu možnosť. Ak som neschopný, nemusím sa obávať, že by moja rodina musela robiť tieto rozhodnutia v panickej situácii.

Ak nie je núdzová situácia, minul som trochu peňazí, ako to často robím, na poistenie, ktoré sme nepoužili. Máme poistenie dáždnika, ktoré sme nikdy nepoužili. Máme poistenie auta, ktoré sme nikdy nepoužívali. A radi za ne zaplatíme a sme nadšení, že to nikdy nepotrebujeme.

Uvedomujeme si však, že sme v dobrej finančnej situácii, kde si môžeme vziať dovolenky a rozpočet na cestovné poistenie. Nebudeme nákup timeshare kedykoľvek, ale máme disponibilný príjem. Mnoho ľudí nie je a ak ste to vy, tu je základ cestovného poistenia a ako sa rozhodnúť, či vám to stojí za to.

Obsah

1. Čo je to cestovné poistenie?
2. Potrebujem cestovné poistenie?
3. Koľko stojí cestovné poistenie?
4. Kreditné karty ponúkajú určité cestovné pokrytie
5. Kde to mám získať?
6. Záverečné slovo

Čo je to cestovné poistenie?

Stručne povedané, cestovné poistenie pokrýva všetky „zlé veci“, ktoré sa môžu na výlete stať. To znamená, že sa vám vrátia náklady v prípade zrušenia cesty na liečebné náklady, napríklad ak dostanete bodnutý pre váš telefón v inej krajine (Matt, s ktorým som sa mimochodom raz stretol na konferencii, je v poriadku a vzal túto skúsenosť oveľa lepšie, ako by som ja).

Môžete si ho kúpiť, keď si rezervujete cestu na pokrytie jednej cesty, môžete si ju kúpiť od tretích strán, môžete kúpte si ho na viac výletov - je to poistná zmluva a predáva sa rovnako ako ostatné poistenia postupy.

To znamená, že to, na čo sa konkrétna politika vzťahuje, sa môže líšiť v závislosti od spoločnosti. Tieto zásady si musíte dôkladne prečítať, aby ste im úplne porozumeli. Nie je to ako poistenie auta, kde je pokrytie podobné. S autom viete, že máte šesť základných článkov, ktoré pre každú politiku znamenajú to isté - zodpovednosť, komplexné, kolízie, platby za zdravotné poistenie, zranenie osôb a nepoistený/nepoistený motorista pokrytie.

Pri cestovaní sú kúsky o niečo širšie:

• Zrušenie alebo prerušenie cesty: Ak je vaša cesta zrušená alebo sa skončí predčasne z dôvodu, na ktorý sa vzťahujú tieto pravidlá, zaplatí vám vašu cestu výdavky (pri prerušení pokrýva zostávajúce výdavky plus všetky, ktoré vzniknú, ak potrebujete odísť z dôvodu núdzová situácia). Medzi bežné dôvody patrí choroba, zranenie a smrť vás alebo niekoho na výlete. Často je zahrnuté aj silné počasie alebo iná udalosť, ktorá sa vyskytne v mieste určenia.
• Zrušiť z akéhokoľvek dôvodu (CFAR): Toto je často doplnok politiky, ktorý zvyšuje náklady výrazne ale potom vám umožní refundáciu z akéhokoľvek dôvodu, nielen z uvedených dôvodov.
• Núdzová lekárska/lekárska evakuácia: Vaše zdravotné poistenie vás nemusí kryť na medzinárodnej úrovni, takže tento článok pokryje vaše liečebné náklady, ak by ste nejaké mali. Môže to zahŕňať aj evakuáciu z miesta, kde sa zdržiavate, do najbližšieho zdravotníckeho zariadenia.
• Cestovné meškanie: V prípade meškania vašej cesty môže poistenie pokryť akékoľvek ubytovanie alebo jedlo, ktoré potrebujete pri ceste do cieľa.
• Stratená/oneskorená batožina: Ak dôjde k strate alebo meškaniu batožiny, toto krytie vám po určitom čase (často 12-24 hodín) preplatí oblečenie a nevyhnutné veci. Neplatí sa vám za stratené položky, iba za rozumné náhrady.

Existujú aj ďalšie pokrytia, ktoré nie sú uvedené vyššie (pokrytie prenájmu automobilu, pokrytie konkrétnych udalostí atď.), Ale vyššie uvedený zoznam je jadrom toho, čo by ste mohli vidieť najčastejšie.

Ako každá poistka, vždy si prečítajte malé písmená. Nie všetko je kryté 100%!

Potrebujem cestovné poistenie?

Je to poistenie, takže nie potrebovať ale ak máte radi pokoj v duši, môže to stáť za to.

Spomeňte si na niekoľko posledných ciest, ktoré ste absolvovali, a na to, či by ste potrebovali cestovné poistenie. S najväčšou pravdepodobnosťou je odpoveď nie. (takto si predstavujem cestovné poistenie)

Ale čo keby ste to urobili? Moja žena rada rozpráva príbeh o tom, keď sa vybrala na triedny výlet do Paríža a dosť si vyvrtla členok, keď bola na Louvre. Hunky hasiči ju niesli dole schodmi (niekedy mám pocit, že je to trochu ozdoba!). A nikdy nezabudne na hasičskú časť svojho príbehu.

Čo keby potrebovala lekárske ošetrenie? Čo keby to zlomila a potrebovala navštíviť nemocnicu? Vtedy by malo vstúpiť cestovné poistenie, konkrétne pohotovostná zdravotná časť, a pokryť všetky náklady.

(O niekoľko rokov neskôr si na ceste do Nemecka zlomila palec na nohe, keď sa pošmykla na podložke v kúpeľni a kopla do keramickej vane!)

Koľko stojí cestovné poistenie?

Podľa an článok o správach pre spotrebiteľov„Mali by ste očakávať, že najobľúbenejšie komplexné pokrytie bude stáť približne 5-7% nákladov na vašu cestu.

Ako všetko ostatné, existuje veľa poskytovateľov a môžete nakupovať za najlepšie ceny a najlepšie pokrytie pre vás.

Akonáhle dostanete cenovú ponuku, dostanete niekoľko otázok o vašej párty, vašej ceste a o tom, aký typ pokrytia budete potrebovať. Viac ľudí znamená väčšie riziko. Vek rôznych jednotlivcov vo vašej skupine je dôležitý, pretože starší cestujúci sú rizikovejší ako mladší cestujúci. Dlhší výlet je drahší ako kratší.

Pokiaľ ide o pokrytie, možno nebudete chcieť najkomplexnejšie plány. Povedzme, že ste na návšteve u priateľov v Európe a jedinou nákladou pre vás je let. Ak bude vaša cesta zrušená, pretože vám môžu byť vrátené letenky, nemusíte si robiť starosti. V takom prípade môžete chcieť iba poistenie zdravotného poistenia, pretože vaši priatelia sú s touto oblasťou oboznámení a môžu vám pomôcť s čímkoľvek iným.

Ako sa tiež dozvedáme, niektoré kreditné karty ponúkajú rôzne výhody cestovného poistenia ako bezplatnú výhodu.

Kreditné karty ponúkajú určité cestovné pokrytie

V neustále konkurenčnom svete kreditných kariet ponúkajú niektoré karty podobnú ochranu ako cestovné poistenie bez ďalších nákladov.

Napríklad Rezervácia Chase Sapphire ponúka veľa podobných cestovných krytov (bez ďalších poplatkov):

• Oslobodenie od škody pri zrážke s autopožičovňou: Náhrada škody spôsobenej kolíziou alebo krádežou väčšiny prenajatých vozidiel do 75 000 dolárov a predstavuje primárne krytie (platí sa teda pred poistením auta). Pokrýva väčšinu zahraničných krajín, ale budete chcieť zavolať správcovi výhod, aby potvrdil pokrytie v akejkoľvek krajine, ktorú navštevujete.
• Zrušenie cesty: Pokrýva vás a najbližších rodinných príslušníkov až 10 000 dolárov za každú krytú cestu, ak vám krytá strata bráni v ceste. K krytým stratám patrí zranenie, choroba, smrť, nepriaznivé počasie, porotca, karanténa, finančná platobná neschopnosť prevádzkovateľa alebo dodávateľa a ďalšie.
• Poistenie prerušenia cesty: Pokrýva vás a najbližších rodinných príslušníkov až 10 000 dolárov za každú krytú cestu, ak krytá strata spôsobí prerušenie vašej cesty. Kryté straty sú podobné stratám pri zrušení.
• Cestovné a núdzové asistenčné služby: 24/365 pokrytie, keď zavoláte, a pomôžu vám nájsť čokoľvek - lekársku pomoc, právne odporúčanie pomoc, pomoc pri núdzovej doprave, atď. - je to ako služba concierge, ktorá vám pomôže zorientovať sa von. Náklady na to, čo použijete, nesiete vy. Pomôžu vám napríklad nájsť stratenú batožinu, ale za stratenú batožinu sa nedá preplatiť.

Jediné pravidlo je, že za cestu musíte zaplatiť kreditnou kartou. Môžete použiť cestovné odmeny, ako sú napríklad často míľne lety a hotelové body, ale všetky platby je potrebné vykonať kartou. V prípade zrušenia a prerušenia je maximálny limit na jeden výskyt 20 000 dolárov a na 12 -mesačné obdobie existuje limit 40 000 dolárov.

A dokonca s nimi nemusíte ani cestovať! Pokiaľ platíte kartou a sú najbližšou rodinou, sú krytí.

Karta má tiež ročný poplatok 550 dolárov, ale ročný cestovný kredit 300 dolárov, ktorý kompenzuje toto veľké číslo ročného poplatku.

Prípadne Preferovaná karta Chase Sapphire (iba s ročným poplatkom 95 USD) má ešte lepšie výhody (zelené), pokiaľ ide o pokrytie:

• Oslobodenie od škody pri zrážke s autopožičovňou: Náhrada škôd spôsobených kolíziou alebo krádežou väčšiny prenajatých vozidiel a predstavuje primárne krytie (platí sa teda pred poistením auta). Pokrýva väčšinu zahraničných krajín, ale zavolajte správcovi výhod, aby potvrdil pokrytie v akejkoľvek krajine, ktorú navštevujete.
• Oneskorenie batožiny: Ak sa vaše tašky (alebo najbližší rodinní príslušníci) zdržiavajú na spoločnom nosiči viac ako 6 hodín, máte uhradené až 100 dolárov za deň počas piatich dní za nevyhnutné položky (oblečenie, toaletné potreby, nabíjacie káble, atď.).
• Stratená batožina: V prípade straty batožiny dostanete náhradu až do 3 000 dolárov na osobu za každú cestu za nevyhnutné veci a 500 dolárov za šperky, hodinky, fotoaparáty, videorekordéry a elektroniku.
• Cestovné úrazové poistenie: Toto pokrytie je príliš komplikované na to, aby sa to dalo vysvetliť v jednej guľke, ale ak dôjde k nehode, pri ktorej prídete o niečo (o život, sluch, končatiny atď.), Poistenie vám preplatí. V prípade straty na životoch je to 500 000 dolárov.
• Oneskorenie cesty: Ak sa vaša cesta spoločným dopravcom z dôvodu krytého nebezpečenstva oneskorí o viac ako 12 hodín, môže vám byť za primerané náklady, ako je strava, ubytovanie, lieky atď., Vrátená čiastka až 500 dolárov za každý lístok.
• Zrušenie cesty: Pokrýva vás a najbližších rodinných príslušníkov až 10 000 dolárov za každú krytú cestu, ak vám krytá strata bráni v ceste. K krytým stratám patrí zranenie, choroba, smrť, nepriaznivé počasie, povinnosť poroty, karanténa, finančná platobná neschopnosť operátora alebo dodávateľa a ďalšie.
• Poistenie prerušenia cesty: Pokrýva vás a najbližších rodinných príslušníkov až 10 000 dolárov za každú krytú cestu, ak krytá strata spôsobí prerušenie vašej cesty. Kryté straty sú podobné stratám pri zrušení.
• Cestovné a núdzové asistenčné služby: 24/365 pokrytie, keď zavoláte, a pomôžu vám nájsť čokoľvek - lekársku pomoc, právne odporúčanie pomoc, pomoc pri núdzovej doprave, atď. - je to ako služba concierge, ktorá vám pomôže zorientovať sa von. Náklady na to, čo použijete, nesiete vy. Pomôžu vám napríklad nájsť stratenú batožinu, ale za stratenú batožinu sa nedá preplatiť.

Ako vidíte, Preferovaná karta Chase Sapphire má všetky cestovné výhody ako rezerva plus meškanie batožiny, stratená batožina, cestovná nehoda a meškanie cesty. Vyšší ročný poplatok teda nemusí byť „lepšou“ kartou na všetkých frontoch.

Kde to mám získať?

To neviem, ale veľa bloggerov z oblasti cestovného ruchu to odporúča Svetoví nomádi:

Začal by som tam a potom by som porovnával ceny s inými spoločnosťami.

Záverečné slovo

Zdá sa mi, že keby ste si rezervovali cestu so správnou kreditnou kartou, mohli by ste získať mnoho výhod cestovného poistenia.

Najväčší kus, ktorý nie je k dispozícii s kreditnou kartou, je zdravotné poistenie. Za týmto účelom môžete prejsť prostredníctvom makléra cestovného poistenia a nájsť najlepšiu cenu alebo si sami vyhľadať medzinárodné zdravotné poistenie. Zoznam spoločností, ktoré ich ponúkajú, je podobný tomu, ktorý by ste videli pri ponúkaní domáceho zdravotného poistenia - Cigna, Aetna atď. Mnoho z nich je však navrhnutých pre bývalých cestovateľov alebo dlhodobých medzinárodných cestovateľov, takže budete chcieť krátkodobé zdravotné poistenie alebo cestovné poistenie.

To je často k dispozícii iba prostredníctvom cestovného poistenia, pretože slúžia rôznym trhom.

Dúfam, že vám táto príručka pomohla trochu lepšie porozumieť cestovnému poisteniu. Ak máte otázky alebo pripomienky, nechajte ich v sekcii komentárov nižšie!