Človek by si myslel, že zrušenie kreditnej karty bude vo vašej úverovej správe vyzerať dobre. Máte menej dostupného kreditu, a teda aj menšiu šancu zadlžiť sa.
Zrušenie kreditnej karty nesprávnym spôsobom však môže v skutočnosti poškodiť vaše kreditné skóre.
Porozprávame sa o tom, ako bezpečne zrušiť kreditnú kartu, a ukážeme vám, ako to urobiť spôsobom, ktorý nepoškodí vaše kreditné hodnotenie.
Obsah
- Ako môže zrušenie kreditnej karty ovplyvniť váš kredit
- Váš pomer využitia kreditu
- Vaša história platieb
- Ako zrušiť kreditnú kartu správnym spôsobom
- 1. Uplatnite akékoľvek odmeny
- 2. Splatiť akýkoľvek nevyrovnaný zostatok
- 3. Zavolajte a požiadajte o zrušenie účtu
- 4. Skontrolujte svoju kreditnú správu a zistite, či je zatvorená
- Dôvody, prečo by ste mohli chcieť zrušiť kreditnú kartu
- Vysoké ročné poplatky alebo úrokové sadzby
- Rozchod alebo rozvod
- Príliš veľa otvorených účtov
- Chcete byť hotoví s kreditnými kartami
- Zhrnutie
Ako môže zrušenie kreditnej karty ovplyvniť váš kredit
Keď hovoríte o tom, ako bezpečne zrušiť kreditnú kartu, môže vás zaujímať, o čo ide. Koniec koncov, nie je to tak, že by vás vydávajúca banka uvedenej kreditnej karty prenasledovala a prinútila vás použiť kartu „alebo inak“.
Zrušenie kreditnej karty nesprávnym spôsobom však môže poškodiť vaše kreditné skóre. Navyše vás to môže stáť peniaze (viac o tom nižšie).
Váš pomer využitia kreditu
Ratio využívania kreditu (CUR) je číslo, ktoré ovplyvňuje vaše kreditné skóre. Váš pomer použitia osobného kreditu je určený vydelením sumy dlhu na kreditnej karte, ktorú máte, celkovým disponibilným kreditom, ktorý máte.
Ak napríklad limit vašej kreditnej karty je celkom 20 000 dolárov a ak máte zostatky na kreditnej karte celkom 10 000 dolárov, máte pomer využitia kreditu 50%.
Ak použijete ten istý scenár a zaplatíte zostatky na kreditnej karte až do 5 000 dolárov, váš pomer použitia kreditu klesne na 25%.
Agentúry pre hlásenie kreditu radi vidia, aby bol pomer použitia kreditu človeka 30% alebo menej.
Teraz vezmeme rovnaký scenár za predpokladu, že máte dlh 5 000 dolárov na kreditnej karte a 20 000 dolárov na celkové limity kreditných kariet. Vaša CUR je 25%.
Ak však zatvoríte kreditnú kartu s limitom 10 000 dolárov a zostane vám celkový počet limitov kreditnej karty 10 000 dolárov, vaša CUR sa potom zvýši na 50%.
A to ponecháva potenciál na zníženie vášho kreditného skóre, pretože to vyzerá, že používate väčšiu časť svojho dostupného kreditu, keď v skutočnosti zostatky na vašich kreditných kartách zostali rovnaké.
Vaša história platieb
Ďalší spôsob, ako rizikovým spôsobom zavrieť kreditnú kartu, môže poškodiť vašu platobnú históriu. Ak uvažujete o zatvorení kreditnej karty, ktorú držíte mnoho rokov, dobrá história platieb na karte je faktorom vášho dobrého kreditného skóre.
Ak však túto kartu zavriete a zostanú vám iba karty, ktoré neboli veľmi dlho otvorené, môže sa zdať, že vaša história použitia kreditu je kratšia, než v skutočnosti je.
Aj to môže znížiť vaše kreditné skóre.
Ako zrušiť kreditnú kartu správnym spôsobom
Zrušenie kreditnej karty správnym spôsobom nie je ťažké, pokiaľ viete, aké kroky je potrebné v uvedenom poradí vykonať. Tu je návrh, ako to urobiť.
1. Uplatnite akékoľvek odmeny
Toto je jeden zo spôsobov, ako zatvorenie kreditnej karty nesprávnym spôsobom môže stáť peniaze. Ak máte na kreditnej karte, ktorú chcete zatvoriť, vynikajúce odmeny a nepoužijete ich pred zatvorením, je veľká šanca, že tieto odmeny prepadnú.
Vždy môžete zavolať spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, alebo si skontrolovať online podmienky a zistiť, či vám odmeny skutočne zaniknú, ak ich pred použitím zavriete.
Našim návrhom je jednoducho využiť odmeny a eliminovať túto možnosť. Zistite, či vám spoločnosť kreditných kariet škrtne šek, alebo aký je postup pri získavaní zostatku vašich odmien.
Pred zatvorením karty potom postupujte podľa týchto pokynov. Ak musíte čakať na splnenie určitého časového harmonogramu, než budete môcť získať svoje odmeny, vysvetlite svoju situáciu a opýtajte sa, či ich môžete dostať predčasne, pretože chcete zatvoriť kartu.
Ak spoločnosť vydávajúca kreditné karty odmietne poskytnúť vaše odmeny predčasne, možno budete chcieť počkať so zatvorením karty, kým si odmeny nevyplatíte a nedostanete hotovosť.
2. Splatiť akýkoľvek nevyrovnaný zostatok
Potom, čo sa postaráte o získanie akýchkoľvek odmien, je vhodné kartu vyplatiť v plnej výške. Nie je to potrebné, ale je to dobrý nápad, pretože banka po zatvorení účtu nemá dôvod poskytovať akékoľvek zdvorilosti, ako napríklad odpustenie poplatku alebo zníženie úrokovej sadzby.
Najprv zavolajte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a zistite aktuálnu výšku výplaty. Nevypúšťajte najnovší výpis z kreditnej karty ani svoj online zostatok, pretože môže existovať úrok, ktorý je splatný, ale zatiaľ nebol na tento zostatok uplatnený.
Zavolajte preto a získajte zostatok na výplatách a zistite, do akého dátumu je to dobré. Potom zostatok uhradte v plnej výške pred uvedeným dátumom splatnosti.
Tak vylúčite akúkoľvek možnosť zatvorenia karty a ponechania nezaplateného zostatku, ktorý by mohol mať vplyv na váš kredit, pokiaľ o ňom neviete.
3. Zavolajte a požiadajte o zrušenie účtu
Potom, čo si uplatníte svoje odmeny a zaplatíte kartu v plnej výške, budete chcieť zavolať do servisného strediska kreditnej karty a požiadať o zatvorenie karty.
Ak potrebujete pomoc, zavolajte na číslo na zadnej strane kreditnej karty. Ak kartu nemáte, číslo nájdete vo výpise alebo online.
Počas hovoru sa opýtajte spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, či vám zašle overovací list o zatváraní karty. Niektoré spoločnosti to nemusia urobiť, ale väčšina áno.
4. Skontrolujte svoju kreditnú správu a zistite, či je zatvorená
Asi šesť týždňov po zatvorení účtu budete chcieť skontrolovať svoju kreditnú správu a uistiť sa, že karta bola skutočne zatvorená.
Aj keď za kópiu svojej úverovej správy zvyčajne musíte zaplatiť, existuje niekoľko spôsobov, ako môžete každý rok bezplatne skontrolujte svoju kreditnú správu.
Keď dostanete svoje hlásenie, skontrolujte a zistite, či účet pre kartu, ktorú ste zatvorili, skutočne znamená, že je zatvorený. V opačnom prípade to v budúcnosti zabráni podvodným aktivitám na karte.
Mali by ste teda nechať všetky svoje kreditné karty otvorené alebo niektoré z nich zrušiť? Aké sú niektoré dôvody, prečo by ste mohli chcieť zrušiť kreditnú kartu?
Dôvody, prečo by ste mohli chcieť zrušiť kreditnú kartu
Zatváranie kreditných kariet môže mať negatívny vplyv na váš kredit, existujú však prípady, kedy budete chcieť účet kreditnej karty zrušiť. Tu je niekoľko bežnejších dôvodov, prečo to urobiť.
Vysoké ročné poplatky alebo úrokové sadzby
Niektoré kreditné karty jednoducho nie sú z finančného hľadiska výhodným obchodom. Možno je za kreditné karty ročný poplatok a viete, že môžete získať ďalšie kreditné karty aj bez ročného poplatku.
Alebo je možno úroková sadzba na karte príliš vysoká. Existuje množstvo kreditných kariet s nízkymi alebo úvodnými úrokovými sadzbami, ktoré sú lepšie ako karty s vysokým úrokom.
Možno budete chcieť vymeniť svoju súčasnú kartu za kreditnú kartu s lepším programom vrátenia peňazí. Zatvorenie kreditnej karty s cieľom získať lepšie finančné stimuly môže byť dobrý nápad.
Tu je zoznam najlepších kariet na vrátenie peňazí.
Rozchod alebo rozvod
Ak ste sa nedávno rozišli alebo rozviedli, možno budete chcieť zavrieť kreditné karty, ktoré sú v spoluvlastníctve, s vašim bývalým alebo už čoskoro bývalým manželom. Mať kreditnú kartu s niekým, s kým už nemáte vzťah, môže byť riskantné.
Jedna strana sa môže rozhodnúť, že na karte zotrie viac dlhu, a druhá zostane rovnako zodpovedná za splatenie tohto dlhu. Skôr ako k tomu dôjde, zvážte zatvorenie karty.
Príliš veľa otvorených účtov
Alebo možno jednoducho máte pocit, že máte príliš veľa otvorených účtov kreditných kariet. Môže byť dobré mať niekoľko otvorených účtov kreditných kariet, aj keď ich nepoužívate.
Čím viac kreditných účtov máte otvorených, tým vyššie je riziko podvodu. Po všetkom, podvod s kreditnou kartou je skutočná vec. Vždy existuje šanca, že bezohľadná osoba môže získať číslo kreditnej karty a použiť účet.
Ak vám to robí starosti, možno budete chcieť zrušiť niektoré účty, aby ich nebolo otvorených príliš veľa.
Chcete byť hotoví s kreditnými kartami
Alebo možno len chcete mať hotovo a používať kreditné karty. Povedzme, že ste sa nedávno pripojili k 1% klub.
Alebo úspešne pracujete na finančné návyky potrebné na zbohatnutie. Splatili ste svoj dlh a máte plyšový núdzový fond.
Ciele sporenia na dôchodok sú v plnom prúde a máte zdaniteľný investičný účet slušnej veľkosti. Už viac nepotrebujete kreditné karty.
Ak je to tak, môžete sa rozhodnúť, že je čas zatvoriť jednu alebo viac vašich kreditných kariet. Možno budete chcieť nechať aspoň jeden otvorený pre veci, ako sú rezervácie lietadiel, ale rozhodli ste sa, že ostatné môžu ísť.
Ak je to tak, postupujte podľa vyššie uvedených pokynov a zatvorte ich.
Zhrnutie
Zlé zatvorenie kreditnej karty môže poškodiť váš kredit a potenciálne vás môže stáť peniaze. Vykonanie vyššie uvedených krokov na zrušenie účtu správnym spôsobom je však jednoduché.
Pri zatváraní kreditných kariet určite použite vyššie uvedenú príručku, aby ste to mohli urobiť spôsobom, ktorý zachová vaše kreditné skóre a peniaze.