Pamätám si, ako som prvý krát menil prázdnu pneumatiku. Bola chladná jesenná noc a ja som práve odišiel z práce. Keď som kráčal k svojmu autu, všimol som si, že niečo nie je v poriadku, ako to sedí.
Keď som prechádzal okolo auta, videl som, že moja pneumatika pre zadných spolujazdcov je prázdna. Fuj. Len som chcel ísť domov.
Aspoň nepršalo.
A nebola to jedna z predných pneumatík (bol to pohon predných kolies)!
A aspoň som vedel vymeniť pneumatiku! Zdvihol som auto, našiel som zámok kolies na stredovej konzole, povolil matice, vymenil som pneumatiku za rezervnú a všetko dotiahol naspäť. Ľahký hrášok, hotový asi za 15 minút a spomenul som si, že som si vyzliekol košeľu, aby sa nezašpinil. Fíha!
Každý človek má určité schopnosti. KPR. Ako napísať poďakovanie. Ako uvariť vajíčko. Ako vymeniť pneumatiku.
Sú to základné zručnosti, ktoré vám pomôžu vychutnať si život a byť lepším človekom.
Nie je to pravdivejšie, ako keď ide o peniaze. Pred rokmi, keď môj priateľ Jeff Rose začal Hnutie Roth IRA, šokovalo ma, keď som sa dozvedel, koľko ľudí nevie, čo je Roth IRA. Jeff hovoril s preplnenou miestnosťou vysokoškolských seniorov a nikto z nich nevedel o Roth IRA.
Ak sa nad tým zamyslíte, nie je že prekvapujúce však. Koľko ľudí vie, ako vymeniť prázdnu pneumatiku na aute? Alebo začať táborák? V skutočnosti je to oveľa menšia skupina, ako by ste čakali.
Ak máte šťastie, môžete ísť roky, bez toho, aby ste museli meniť byt. Pokiaľ ide o finančné schopnosti, tieto roky vás môžu stáť veľký.
Investícia 4 000 dolárov, ktorá sa zhodnotí o konzervatívnych 7%, bude mať po 20 rokoch hodnotu 15 478,72 dolára. Pri 10%by to stálo 26 910,02 dolárov. To je veľa peňazí.
Dnes chcem vytvoriť zoznam finančných zručností, ktoré musí každý človek vedieť.
Aby som pomohol, požiadal som niektorých svojich kolegov bloggerov o finančnú zručnosť, o ktorej si mysleli, že ju musí vedieť každý. Delia sa o to svoje a zahrňujú hlbší článok z ich blogu, ktorý to vysvetľuje. Ak potrebujete pomoc s osvojením týchto zručností, odporúčam vám obrátiť sa na týchto odborníkov.
- Životné skúsenosti
- Nadačné schopnosti
- Kariérne schopnosti
- Šetrenie zručností
- Výdavky na zručnosti
- Kreditné a dlhové schopnosti
- Investovanie zručností
- Daňové schopnosti
- Legacy Skills
Jedna kategória, ktorá v tomto zozname chýba, je zručnosť zarobiť ďalší príjem. Či už ide o budovanie vlastného podnikania, alebo len tak nájsť bočný zhon pokiaľ ide o ďalšie peniaze, mali by ste premýšľať o tom, ako si zarobiť ďalší príjem, ktorý môže mať veľký vplyv na vaše financie.
- Naučiť sa umeniu povedať nie - Nie chodiť von, nie kupovať tú vec, nie kvôli časovému záväzku atď. Naučiť sa hovoriť NIE je obrovské, ušetrí vám to veľa peňazí a hlavne času, aby ste sa mohli sústrediť na dôležité veci v živote. Tu je pár dobrých tipov, ako sa to naučiť umenie povedať nie.
- Naučte sa uprednostňovať svoje finančné zdravie pred svojimi predstavami - Môžete začať tým, že budete o svojej finančnej budúcnosti úmyselne (napríklad stanovovať ciele), kým sa z vašich úmyselných akcií nestanú zvyky. Natalie z FinanceGirl zdieľa, ako sa má zámerný život vám môže pomôcť urobiť lepšie rozhodnutia a žiť s menším počtom výčitiek.
- Naučte sa variť niekoľko základných jedál – Varenie od nuly je to skvelý spôsob, ako ušetriť peniaze. Špagety a fašírky, grilované kura a zelenina, všetko, čo je dobré a chutné (Tu je niekoľko miest, kde nájdete recepty). Skúste niekoľko spôsobov, ako zapôsobiť na priateľov, zoštíhliť rozpočet na stolovanie a zoštíhliť pás. Aby ste to posunuli na ďalšiu úroveň, dajte si „podpisové jedlo“, ktoré si môžete pripraviť v spánku a ktoré je skutočne dobré. (moja je Chicken Parm)
- Starajte sa o hlavné vybavenie (vrátane vás) - Unca prevencie poráža pol kila kúry. Údržba seba a svojho majetku je zásadná pre predĺženie životnosti a pravidelná údržba je dobrou disciplínou, ktorú je potrebné rozvíjať. Prvý v zozname? Naučte sa niečo základy údržby auta, vaše najcennejšie zariadenie v cene aj v úžitku.
- Ako prispôsobiť svoje návyky tak, aby zodpovedali vašim cieľom - Vaše návyky sú poddajné a naučiť sa ich prispôsobiť svojmu prostrediu je silná schopnosť. Finančne to znamená identifikovať, čo si ceníte, a prispôsobiť svoje návyky, aby ste boli schopní dosiahnuť svoje ciele. Môj priateľ Scott zachránil 20 000 dolárov za jeden rok prostredníctvom tohto typu dizajnu životného štýlu.
- Ako odhaliť podvod - Každý si musí dávať dobrý pozor, aby nedošlo k podvodom. Mnoho ľudí sa každoročne stane obeťou podvodov s peniazmi, pretože chcú niečo, čo je, úprimne povedané, príliš dobré na to, aby to bola pravda. Predtým, ako sa odhodláte k niečomu ako „dohoda“, „pomoc“, „pomoc“ alebo ďalšie, urobte si najskôr prieskum. Podvody zvyknú najviac vyskakovať, keď ste v tých najšpinavších úžinách, takže buďte vždy ostražití. Hlavný príklad? Podvody so študentskými pôžičkami.
- Prestaňte sa hrať na obeť - Prevezmite aktívnu úlohu vo svojich financiách. Keď budete, budete sa cítiť zmocnení prestaňte hovoriť „Nemôžem si to dovoliť“ a uznajte, že máte na výber.
- Nájsť spokojnosť - Myslím si, že jednou z najlepších schopností, ktoré môžeme mať, je spokojnosť. Väčšina z nás žije vo svete, kde sa naša životná úroveň dramaticky zvýšila, ale napriek tomu si to neuvedomujeme. John Rockefeller Pravdepodobne mal šoférov, ktorí ho vozili na koňoch a buginách po celom meste, ale nechceli by ste radšej jazdiť v desaťročnom Chevy?
- Vytvorte si pevný finančný základ - Používam dva dokumenty, a Tabuľka čistej hodnoty a a Príručka peňažného poľa, aby boli moje financie v poriadku.
- Sledujte svoju čistú hodnotu - J Money of Budgets Are Sexy súhlasí a hovorí: „Začnite sledovať svoje čistá hodnota! Nie je nič viac zmocňujúce (a múdre) vedieť, kde sú všetky vaše peniaze. Každý mesiac si urobte 5 minút, aby ste vedeli, aké je vaše #, a potom sa ponáhľajte. “
- Zautomatizujte svoje financie - Každý by sa mal učiť ako zautomatizovať svoje financie - nastavte svoje úspory, účty, výdavky a alokácie na dôchodok tak, aby fungovali automaticky. Odstraňuje stres z toho, že si musíte pamätať, kto a kedy dostane peniaze.
- Zvyknite si šetriť - Môžete to automatizovať, čo je najlepšie, alebo z toho urobiť hru s výzvou na úspory, ale zvyknite si šetriť skoro a často!
- Nastavte si núdzový finančný plán - Vieme o núdzových fondoch, je to len hromada peňazí na zlý deň, ale čo budete robiť, keď dôjde k katastrofe? Viete, aké je vaše minimálne číslo (Jackie of Cheapsters to nazýva vašim základným číslom) Plánuj teraz, aby si sa nemusel rozhodovať pod nátlakom.
- Dohodnite si pravidelné finančné stretnutie - Každý chce hovoriť o poplatkoch, tabuľkách alebo technológiách ako o odpovedi na lepší rozpočet. Ale pre každého, kto s partnerom narába s peniazmi, je komunikácia kľúčom k úspechu. Joe zo Stacking Benjamins sa delí o to, čo robí počas svojho stretnutie rodinného rozpočtu, ktoré niekoľko rokov zdokonaľovali a funguje to.
- Požiadajte o prácu správnym spôsobom - Väčšina náborových manažérov musí roztriediť stovky hrozných životopisov a mať iba niekoľko sekúnd na to, aby odhalila strážcov. Vedieť, ako nechať vyniknúť svoju žiadosť o zamestnanie by mohol zdvojnásobiť alebo strojnásobiť počet rozhovorov, ktoré získate.
- Vytvorte perfektný životopis - Životopisy sú mimoriadne dôležité uistite sa, že váš životopis je perfektný.
- Vyjednajte zvýšenie - Začína sa tým poznať svoju hodnotu a potom to demonštrujte spôsobom, že zvýšenie je samozrejmosťou.
- Prečítajte si svoju výplatnú pásku - Pochopte všetky riadkové položky vo svojom výplatnom liste, napríklad FICA, zdravotné poistenie a ďalšie zrážky. Pochopenie toho, že dosiahnutý príjem je zdaňovaný rovnako, bonusy nie sú zdaňované odlišne, ale môžu podliehať odlišnému zrážaniu.
- Ako fungujú vaše možnosti odchodu do dôchodku - Sporenie na dôchodok sa môže skomplikovať so všetkými rôznymi skratkami a typmi plánov. Naučte sa rozdiel medzi definovaným prínosom vs. definovaný príspevok, 401 000 IRA atď. Stráviť trochu času skôr môže priniesť veľké dividendy desaťročia po ceste.
- Pochopte svoje zdravotné poistenie - Či už ste zapísaní na zdravotné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa alebo na voľnom trhu, musíte pochopiť, ako to funguje a čo terminológiu vášho plánu zdravotného poistenia vlastne znamená. Pomôže vám to porozumieť, predvídať a nakoniec ušetriť náklady na zdravotnú starostlivosť.
- Dosiahnutie cieľov „ďalšej úrovne“ - Existujú krátkodobé ciele, ako je záchrana núdzového fondu, a existujú dlhodobejšie ciele, ktoré môžu v budúcnosti trvať roky a kde je cesta vpred menej jasná. Money Guy, Brian Preston, nazýva tieto finančné ciele „ďalšej úrovne“ a ich dosiahnutie vyžaduje viac ako niekoľko odrážok - vysvetľuje, ako stanoviť priority a dosiahnuť finančné ciele ďalšej úrovne.
- Zamerajte sa na budovanie bohatstva, nielen na šetrenie - Je príliš jednoduché zamerať sa na šetrenie peňazí, ale je to len polovica rovnice. Budovanie bohatstva je lepším dlhodobým cieľom, zatiaľ čo sporenie je krátkodobé. Zamerajte sa na budovanie bohatstva by ste mali mať stále na mysli
- Vytváranie a dodržiavanie rozpočtu - Či už so softvérom ako YNAB alebo Excel, údržba a rozpočtu s prebytkom je nutnosťou. Jeden z najpopulárnejších spôsobov je známy ako rozpočet s nulovou sumou, kde vezmete minulomesačné príjmy na úhradu výdavkov tohto mesiaca (ako to funguje v skutočnom živote). Ak sa ti to zdá veľa, pokladničný systém obálok ako jednoduchšia, ale stále efektívna alternatíva (tento systém je skvelý spôsob, ako naučiť teenagerov o rozpočte na obálky). Pokiaľ ide o dodržiavanie rozpočtu, táto myšlienka sa mi veľmi páči kuskovanie peňazí.
- Alebo ak vám nejde o rozpočtovanie, vždy existuje anti-budget - Viete o proti rozpočtu? Ak nie, prekliknite sa a nechajte mi to vysvetliť mojou priateľkou Paulou z Afford Anything.
- Pochopenie a výpočet vašej osobnej miery úspor - Vyzbrojení rozpočtom, teraz si môžete vypočítať svoj miera osobných úspor, čo je dobré vedieť.
- Vykonajte automatické sporenie - Staňte sa „nevedomým“ šetričom - s nájmom, potravinami, poistením, pôžičkami a drahými návykmi môže byť náročné ušetriť. Napriek tomu zostáva sporenie kľúčovým faktorom na ceste k finančnej slobode. Automatizácia procesu sporenia robí rozhodnutie o úsporách v bezvedomí. Poďakujete sa neskôr v daždivých dňoch alebo keď potrebujete finančné prostriedky na splnenie finančného cieľa (kúpa auta, cestovanie atď.).
- Zbavte sa striedmej únavy - Zachrániť to môže byť veľmi náročné pri šetrení peňazí. Teraz sa verí, že sila vôle je obmedzený zdroj, a preto je ľahké stratiť svoju skromnú výhodu. Použite týchto 10 rád zostať sústredený.
- Získajte odpustený poplatok - Dostanete šľapku za poplatok? Poznáte presné slová, ktoré musíte použiť na zrušenie poplatku.
- Ako fungujú banky a rôzne typy účtov - Rozdiely medzi kontrola, úspory, peňažný trh, a vkladné listy.
- Ako fungujú bankomaty - Kedy vám bude účtovaný poplatok, kedy nebude, kedy vám bude možné poplatok vrátiť. Ako nájsť bankomat, ktorý vás bude zaujímať a nebude zaň účtovaný poplatok.
- Obmedzte impulzné nákupy a nadmerné výdavky - Potrebujete a plán zabrániť nadmerným výdavkom pretože impulzné nákupy môžu zničiť rozpočet. Po prvé, potrebujete plán, bez plánu by ste nepostavili dom, však? Ďalšie, osvojte si niekoľko techník na obmedzenie impulzívnych výdavkov aby sa vám žilo ľahšie.
- Vykonajte toľko výskumu, koľko to znamená náklady - Skúmaniu kávovaru by ste nemali venovať toľko času, ako autu. Vykonajte prieskum, koľko si vyžadujú náklady.
- Naučte sa nahrádzať malé úspory peňazí - Vyskúšaním lacnejších náhrad môžete úplne zmeniť svoje výdavky bez obetovania a jednej z nich rozpočtové stratégie Rosemarie kedysi znížiť svoje výdavky o 23 537 dolárov za rok. Osobne to robím vždy, keď kupujem OTC lieky, záleží mi iba na účinnej látke a generikum značky v obchode je často najlacnejšie.
- Základná vyjednávacia taktika - Každý by mal vedieť vyjednávať. Všetko má svoju cenu a tá je zvyčajne nižšia ako cenovka. Pohodlné používanie fráz: „Aká je vaša najlepšia cena?“ "Ste flexibilný v poplatku?" a „Vzali by ste X X dolárov“ vám môže ušetriť státisíce na celý život - a budete sa cítiť ako drzý. (tieto tipy pochádzajú od Emmy Johnson z WealthySingleMommy.com)
- Ako napísať šek - Neznášam písanie šekov, sú neistí a pomalí a pozostalosti z dávnej minulosti... ale vy stále potrebujete vedieť, ako napísať šek. Niektoré miesta budú vykonávať iba kontroly.
- Zistite, ako prejsť do „šetrného režimu prežitia“ - Suma, ktorú miniete, keď máte platenú prácu bez núdzových situácií, je iná, ako keď svinstvo zasiahne fanúšika, je dôležité vedieť, ako pred vážením schudnúť ako boxer, aby ste mohli prežiť.
- Ako najlepšie vymeniť peniaze za cudziu menu - Najlepším spôsobom je kreditná karta bez poplatku za zahraničnú transakciu, potom je to banka. Zmenárne na letisku sú na tom najhoršie.
- Rýchlo vypočítajte sprepitné za účet za reštauráciu - Zhoďte centy na konečný účet. Ak chcete tip 20%, presuňte desatinnú čiarku o jednu číslicu doľava a potom toto číslo zdvojnásobte. Z účtu za 15,84 dolára sa stane 15 dolárov, potom 1,5 dolára po smene a 3 doláre po zdvojnásobení - sprepitné sú 3 doláre. Za 15%urobte posun, ale teraz k sebe pripočítajte polovicu. Z 15,84 dolára sa stane 15 dolárov, zo smeny to bude 1,5 dolára a potom polovicu z neho k sebe dostanete na 2,25 dolára. Ak máte pochybnosti, tip viac.
- Požičajte si pred kúpou - Je možné, že si pred kúpou tej veci, nech je akákoľvek, stačí nájsť priateľa a požičať si ju? Požičanie vám môže ušetriť veľa peňazí, ale musíte to vedieť zlaté pravidlá požičiavania.
- Identifikujte falošný účet - dúfajme, že vám nikdy nebude zložený falošný účet, ale naučíte sa bezpečnostné funkcie 50 až 100 dolárov.
- Vypočítajte zlomový bod pri nákupe šetriacom peniaze - Povedzme, že chcete použiť stratégiu inovácie a uloženia, budete to potrebovať vypočítajte bod zlomu aby sme zistili, či tento krok dáva zmysel. Bod zlomu je v tom, ako dlho budú úspory z inovácie platiť za náklady na zmenu.
- Ako prenajať byt -Od poistenia nájomcu po bezpečnostnú zálohu až po spolupodpisovanie alebo porušovanie zmluvy o nájme, prenájom je ďalšou z veľkých vecí zabalených do jedinej guľky. Prenájom je úžasný spôsob, ako sa dozvedieť o oblasti predtým, ako sa s nákupom uspokojíte. Ak to nakoniec nenávidíte, môžete celkom ľahko (na rozdiel od domu) odísť.
- Ako kúpiť dom - Toto je len jeden bod v zozname, ale je to veľký bod, pretože kúpa domu zahŕňa množstvo krokov, ako napríklad schválenie pôžičky a poistenie poistenia vlastníka domu. Kúpa domu nie je pre každého, ale ak chcete, je dôležité poznať tento proces.
- Poznať svoje práva - Máte veľa ochrany spotrebiteľa v oblasti úverov a dlhov. Existuje niekoľko zákonov, ktoré upravujú vaše práva a medzi ktoré patrí Zákon o ochrane spotrebného úveru (CCPA), Pravda v zákone o požičiavaní, Spravodlivý zákon o vykazovaní kreditu, Zákon o rovnakých úverových príležitostiach, Zákon o postupe pri vymáhaní spravodlivého dlhu a Zákon o elektronickom prevode finančných prostriedkov.
- Skontrolujte svoju úverovú správu - Ako bezplatne získať (a prečítať) svoju úverovú správu z každého z 3 úverových úradov na serveri AnnualCreditReport.com. Použite metódu vodopádu rozložiť ich po celý rok.
- Opravte chyby vo svojej úverovej správe - V úverovom vykazovaní je veľa chýb a nepresností, preto je dôležité vedieť, ako na to námietky proti chybám vo vašej úverovej správe.
- Udržujte si dobré kreditné skóre - Ak chápete, ako kreditné skóre funguje, potom udržanie silného kreditu nebude ťažké.
- Vylepšite svoje kreditné skóre - Jedna vec je vedieť, ako si správu skontrolovať a udržať si dobré skóre. Čo keď ju v krátkodobom horizonte potrebujete zlepšiť? Tu sú nejaké stratégie na zlepšenie vášho kreditného skóre.
- Prečítajte si výpis z kreditnej karty - Kontrola výpisu z kreditnej karty je dôležitým krokom v boji proti podvodom.
- Požičajte si peniaze a z akých zdrojov - Ak potrebujete peniaze, môžete navštíviť rôzne miesta s rôznymi zmluvnými podmienkami. Toto zahŕňa rodina a priatelia celú cestu k tienistým poskytovateľom pôžičiek za deň. Neexistujú vo svojej podstate dobré ani zlé miesta, iba zdroje, ktoré budú finančne viac alebo menej nákladné.
- Vytvorte akčný plán na splatenie dlhu - Najlepšie je nezadlžiť sa, ale nepomáha to, ak ste už zadĺžení... naučte sa teda, ako ho rozvíjať akčný plán na zaplatenie dlhu.
- Naučte sa základy investovania - Investovanie sa môže na prvý pohľad zdať ako komplikovaná téma. Preto je nevyhnutné obmedziť hluk a zamerajte sa na základy investovania predtým, ako sa pokúsite urobiť príliš veľa so svojimi peniazmi.
- Poznáte rôzne typy účtov a poradie ukladania - Keď začínate, je ťažké prísť na to ako uprednostniť svoje investície a prečo má poradie, do ktorého účty ukladáte, veľký vplyv na výkonnosť.
- Sila zlučovania - Či už ide o sporenie alebo investovanie, dôležitosť zloženého úroku nemôže byť nikdy dostatočne vystresovaný.
- Otvorte si maklérsky účet - Nie je to ťažké, keď to urobíte, ale môže to byť zastrašujúce, ale musíte to vedieť ako otvoriť maklérsky účet.
- Ako funguje inflácia - Inflácia je neviditeľným narušením hodnoty (kúpnej sily) vašich peňazí a je dôležité porozumieť jej fungovaniu a vplyvu na vaše investície.
- Rozumieť rôznym triedam aktív, diverzifikácii - Indexové fondy, investičné fondy, akcie, dlhopisy.
- Čo skutočne znamená diverzifikácia (a moderná teória portfólia) - To sa môže trochu dostať do buriny, ale tieto nápady sa im páčia moderná teória portfóliaa užitočné nápady na pochopenie.
- Pochopte riadenie rizík - Riadenie finančného rizika je spôsob, akým zarobíte viac tým, že budete menej riskovať. Cieľom je zaistiť, aby straty nikdy neprekročili prijateľné hranice dodržiavaním disciplinovaných postupov vrátane určovania polohy, diverzifikácie, oceňovania, predchádzania stratám, náležitej starostlivosti a odchodu stratégie. Berte to ako futbalový tím, ktorý sa nikdy nevzdáva prvého prepadu. Na to, aby ste hru vyhrali, nemusíte získať veľa bodov. To isté platí pre rastúce vaše bohatstvo a riadenie finančného rizika je základnou praxou, ako to dosiahnuť.
- Prečítajte si finančné údaje spoločnosti - výročná správa, účtovná závierka, súvahy a pod.
- Vyrovnajte portfólio - Chceli ste 80% akcie, 20% dlhopisy; rýchlo o rok dopredu a teraz je to trochu mimo. Čo urobíte, aby sa synchronizácia vrátila?
- Kúpiť a Štátny dlhopis - Či už online na Treasury Direct alebo v banke.
- Pravidlo 72 - Užitočné pravidlo, vydelte 72 očakávanou mierou návratnosti a zhruba toľko rokov bude trvať, kým sa investícia zdvojnásobí.
- Pripravte si a podajte daňové priznanie - Možno používate softvér alebo účtovník, ale ak sa niečo pokazí, stále je to váš podpis a zadok.
- Poznáte svoju daňovú situáciu - aby ste sa mohli múdro rozhodovať o investovaní - Zahŕňa to, aké typy účtov máte (zdanené, odložené daňami, oslobodené od dane) a ktoré investície na ktorom účte dosahujú najlepšie výsledky.
- Ako fungujú odhadované platby - Ak začínate zarábať mimo zamestnania W2, musíte to vedieť ako vypočítať a vykonať odhadované platby dane takže nie ste postihovaní IRS.
- Pochopte daňové úľavy a zrážky - spolu s ktorými máte nárok.
- Ako funguje životné poistenie - Existuje mnoho výrazov, napríklad celých, výrazových, univerzálnych,... Získajte informácie o rôznych životných poistkách a ktorá je pre teba najlepšia.
- Ako pripraviť nehnuteľnosť - to zahŕňa napísanie vašej poslednej vôle a závetu, lekárskej smernice atď.
- Ako byť exekútorom nehnuteľnosti a dokončiť nehnuteľnosť - Môžete to zaradiť do zoznamu voliteľných zručností, ktoré sa môžete naučiť potom, ako vás výrobca alebo menovateľ nominuje na meno, ale je to náročná úloha. Ak vás niekto požiada, aby ste boli exekútorom, prečítajte si ho a uistite sa, že na to máte, skôr ako poviete áno.
- Prevezmite splnomocnenie - Je to menej stresujúce ako menovanie alebo nominovanie exekútora, ale stále je to veľká zodpovednosť - skôr, ako s tým súhlasíte, zistite, čo to obnáša.
Tu je bonusová zručnosť - usmievaj sa viac. Budete sa cítiť ako milión dolárov. Nič to nestojí. Nemôžete poraziť túto návratnosť investícií. Prajem pekný deň 🙂