Fidelity Spire Review: Bezplatná investičná aplikácia pre začiatočníkov

Bezplatné finančné aplikácie uľahčujú investovanie, väčšine chýbajú rozsiahle nástroje finančného plánovania. Nedostatok podrobných funkcií spôsobuje, že je náročné dosiahnuť praktické finančné ciele. Súčasný stav sa mení s Fidelity Spire - bezplatná aplikácia na finančné plánovanie a investovanie.

Táto recenzia spoločnosti Fidelity Spire ukazuje, ako môže táto nová aplikácia pomôcť naplánovať vašu finančnú budúcnosť. Funguje to najlepšie, keď je prepojené s vašimi účtami Fidelity, a umožňuje vám vytvárať a sledovať krátkodobé a dlhodobé ciele. Vždy budete vedieť, či ste na dobrej ceste alebo ako nový cieľ ovplyvní vaše ďalšie časové harmonogramy. Poskytuje tiež finančné vzdelávanie, ktoré zodpovedá miestu, kde sa nachádzate.

Napríklad, ak budujete svoj núdzový fond, dostanete články o dôležitosti sporenia. Ak však investujete, dostanete investičné poradenstvo.

Obsah

1. Čo je to Fidelity Spire?
1. Potrebujete účet Fidelity, aby ste mohli používať Fidelity Spire?
2. Použitie Fidelity Spire
2. Nástroje finančného plánovania
insta stories
1. Sledovať
2. Rozhodnutie
3. Plné zobrazenie
4. Učte sa
5. Virtuálny asistent
3. Obchodovanie v aplikácii
4. Ako Fidelity Spire pomáha s krátkodobými cieľmi
5. Ako Fidelity Spire pomáha s dlhodobými cieľmi
1. Fidelity Go
2. Samostatne riadené investovanie
6. Čo iné ponúka spoločnosť Fidelity Investments?
1. NULOVÉ podielové fondy
2. Sektorové ETF
3. Investície založené na dolároch
4. Podpisová karta Fidelity Rewards Visa
7. Je Fidelity dobrá pre začiatočníkov?
1. Výhody Fidelity Spire
2. Nevýhody Fidelity Spire
8. Zhrnutie

Čo je to Fidelity Spire?

Ako naznačuje názov, legendárny Fidelity Investments poháňa spoločnosť Spire, ktorá je tiež prvou novou mobilnou aplikáciou Fidelity po desiatich rokoch. Okrem nástrojov finančného plánovania môžete očakávať aj prístup k mnohým bankovým a investičným zdrojom spoločnosti Fidelity.

Táto aplikácia je bezplatná a funguje na väčšine Android a iOS zariadení. Aby ste mohli používať Fidelity Spire, musíte mať najmenej 18 rokov a žiť v USA.

Fidelity Spire je aplikácia postavená predovšetkým pre mladých dospelých, ktorí majú málo skúseností so správou peňazí. Každá osoba najmenej 18 rokov môže používať Spire na plánovanie a sledovanie krátkodobých a dlhodobých cieľov.

Medzi niektoré z hlavných funkcií aplikácie Spire patrí:

• Plánovanie krátkodobých cieľov
• Plánovanie dlhodobých cieľov
• Nástroj finančného rozhodovania
• Učebná knižnica
• Investovanie v aplikácii vrátane zlomkových akcií

Mnoho mladých dospelých dobre vie, aké dôležité je investovať a riadiť peniaze. Plánovanie a sledovanie finančných cieľov je však ťažké, ak ste to nikdy neurobili.

Aj keď už existuje množstvo aplikácií pre peniaze, aplikácia s názvom Fidelity môže pridať ďalšiu vrstvu dôveryhodnosti.

Potrebujete účet Fidelity, aby ste mohli používať Fidelity Spire?

Spire môžete používať bez povinnosti pripojiť sa k Fidelity. Je možné prepojiť vaše externé účty a sledovať vaše ciele, ale aplikácia je určená na použitie s vašimi účtami Fidelity a takto funguje najlepšie.

Môžete si napríklad otvoriť účet Fidelity Cash Management na sledovanie krátkodobých cieľov a účet robota-poradcu Fidelity Go na sledovanie dlhodobých cieľov.

Použitie Fidelity Spire

Fidelity Spire si budete musieť stiahnuť do svojho zariadenia iOS alebo Android. Po pripojení vám Spire môže pomôcť prispôsobiť vaše krátkodobé a dlhodobé ciele.

Zatiaľ ich používa Posilňovač cieľov Fidelity technológie. Ak ste cieľ uložili do programu Goal Booster, v Spire sa ešte nezobrazí.

Aplikácia sa tiež pýta, či sa chcete pripojiť k Fidelity, ale proces registrácie môžete dokončiť neskôr. Prepojenie účtov Fidelity alebo otvorenie nového účtu vám umožní využívať plný prístup k službe Spire.

Ak si otvoríte účet Fidelity Cash Management alebo Fidelity Go, môžete naplánovať prevody zo svojich bežných bankových účtov. Každý prenos aktualizuje priebeh vášho cieľa.

Fidelity Spire môžete aj naďalej používať na sledovanie svojich súčasných cieľov alebo na vytváranie nových. Existuje aj rozhodovací nástroj, ktorý vám pomôže rozhodnúť sa, ako rýchlo dosiahnete cieľ, ak zvýšite svoju mesačnú mieru úspor.

Môžete si všimnúť, že Spire zostavuje mnohé existujúce produkty Fidelity a balí ich pre aplikáciu Fidelity Spire jednoduchým spôsobom. Každý produkt Fidelity je dobrý, ale môže byť jednoduchšie ich nájsť v aplikácii Spire ako na webových stránkach Fidelity.

Hlavným dôvodom použitia Fidelity Spire sú nástroje finančného plánovania. Vďaka týmto funkciám je Spire iný ako väčšina ostatných rozpočtovanie aplikácií a investovanie aplikácií ktoré sa zameriavajú na jednu tému.

Tu je podrobný pohľad na rôzne nástroje plánovania.

Sledovať

Spire sa opisuje ako „aplikácia založená na cieľoch“. Stanovenie finančných cieľov a sledovanie vášho pokroku je základným kameňom Fidelity Spire, ako by ste mohli očakávať.

Nástroj Track je vašim centrom na dosahovanie krátkodobých a dlhodobých cieľov a ich plnenie. Môžete si vytvoriť viacero cieľov a uprednostniť tie najdôležitejšie. Prepojenie vašich finančných účtov je voliteľné, ale umožňuje sledovať vaše ciele.

Tento nástroj poskytuje základný prehľad o vašom finančnom pokroku, podobne ako Osobný kapitál. Môžete kategorizovať transakcie, ale nevybudujete si podrobný mesačný rozpočet Mäta alebo EveryDollar. Namiesto toho sa budete musieť rozhodnúť, kde znížite výdavky, ak nešetríte dostatočne na svoje ciele.

Tu je náš úplná kontrola osobného kapitálu.

Rozhodnutie

Väčšina z nich má príležitostné náklady veľké finančné rozhodnutia - a akékoľvek životné rozhodnutie. Funkcia Rozhodnutie porovnáva kompromisy, ktoré urobíte pre dva ciele, ktoré si vyberiete.

Rozhodnutie sa pýta, koľko voľných peňazí chcete venovať cieľu. Tento nástroj vám umožňuje prispôsobiť váš mesačný záväzok obom cieľom.

Môžete vidieť, ako sledovanie prvého cieľa najskôr ovplyvní časový harmonogram dosiahnutia ďalších cieľov.

Namiesto toho, aby ste sa rozhodli sami alebo sa pýtali „Čo ak?"Potom, čo bude neskoro, sa môžeš rozhodnúť informovane.

Plné zobrazenie

Vernosť Plné zobrazenie vám umožní prepojiť vaše účty Fidelity a Non-Fidelity so spoločnosťou Spire. Plné zobrazenie používajú aj ďalšie služby Fidelity. Tento nástroj uľahčuje sledovanie vašich cieľov v službe Spire a tiež výpočet vašej čistej hodnoty.

Ak Fidelity nemôže synchronizovať externý účet, môžete ho pridať ručne. Ak chcete vidieť úplné zobrazenie, budete ho musieť aktualizovať aj ručne.

Učte sa

Okrem stanovovania cieľov a sledovania svojho pokroku môžete posilniť svoje znalosti o peniazoch. Nájdete tu články na rôzne témy vrátane:

• Rozpočtovanie
• Kariéra
• Zdravie
• Investovanie

Články je možné prehľadávať aj podľa typu peňažného cieľa. Môžete si napríklad prečítať články o tom, ako sa stať bez dlhov, maximalizovať svoje peniaze a založiť rodinu.

Spoločnosť Fidelity čerpá tieto rýchlo prečítané články z popredných finančných stredísk. Niekoľko ďalších aplikácií pre peniaze ponúka podobný obsah a môže vás zoznámiť s témami, o ktorých pravidelne neuvažujete.

Virtuálny asistent

Vidíme, že viac aplikácií používa interaktívne chatboty, aby im pomohlo zodpovedať otázky o používaní ich služby. Fidelity Spire má umelú inteligenciu - virtuálneho asistenta - môžete klásť rôzne otázky týkajúce sa peňazí a navigácie v aplikáciách.

Virtuálny asistent vám väčšinou pomôže pri navigácii na platforme Fidelity. Môžete tiež nájsť odpovede na základné otázky týkajúce sa investovania, ako sú cenové ponuky akcií alebo „čo je to pomer nákladov?“

Tento nástroj je nápomocný, ale nástroje Track, Decision a Learn sú aj naďalej skutočnými dôvodmi, prečo používať Spire. Ako každý nástroj zákazníckej podpory, nebudete dostávať osobné finančné poradenstvo.

Obchodovanie v aplikácii

V marci 2021 spoločnosť Fidelity Spire predstavila obchodovanie v aplikácii-zatiaľ čo predtým sa obchodovalo prostredníctvom vášho Účet Fidelity, teraz budete môcť obchodovať s akciami vrátane zlomkových akcií v samotnej aplikácii.

Spustením obchodovania v aplikácii tiež rozšírili svoje vzdelávacie zdroje, aby ľuďom pomohli lepšie porozumieť tomu, ako to všetko funguje.

Ako Fidelity Spire pomáha s krátkodobými cieľmi

Fidelity Spire vám môže pomôcť naplánovať si krátkodobé ciele, ako je sporenie na núdzový fond, svadba alebo dovolenka. Vaše krátkodobé ciele môžu trvať iba jeden alebo dva roky.

Odpoviete na tieto tri otázky:

• Celková suma peňazí, ktorú chcete ušetriť
• Suma peňazí, ktoré už máte na tento cieľ
• Ako skoro budete potrebovať peniaze

Kalkulačka cieľov uvádza, koľko peňazí si musíte každý mesiac alebo týždeň odložiť.

Môžete otvoriť a Účet správy hotovosti Fidelity v Spire, aby ste ušetrili na svoj cieľ. Tento účet:

• nemá žiadne poplatky za účet
• nemá požiadavku na minimálny zostatok
• je Poistenie FDIC až 1,25 milióna dolárov
• získať úrok
• poskytuje náhradu poplatkov za bankomat

Pretože ide o krátkodobé ciele, získate okamžitý prístup bez sankcií k svojim peniazom.

K svojmu zostatku na účte Fidelity Cash Management máte prístup priamo z aplikácie Spire bez toho, aby ste si museli sťahovať štandardnú aplikáciu Fidelity.

Tu je postup účty pre správu hotovosti uľahčte prístup k svojim voľným peniazom.

Ako Fidelity Spire pomáha s dlhodobými cieľmi

Pri dlhodobých cieľoch, ktoré sú vzdialené niekoľko rokov, ako je odchod do dôchodku, odporúča spoločnosť Fidelity Spire založenie investičného účtu Fidelity Go.

Pretože tieto ciele sú niekoľko ročné, spoločnosť Fidelity navrhuje investovať svoje peniaze namiesto ich vloženia na účet správy hotovosti.

Fidelity Go

Fidelity Go je plne automatizovaný robo-poradca ktorá za vás spravuje vaše investičné portfólio. Ak neviete, ako investovať, alebo nemáte čas, robo-poradca je nákladovo efektívny spôsob, ako začať investovať.

Ak sa rozhodnete investovať s Fidelity Go, môžu existovať potenciálne poplatky za poradenstvo.

Vaše poradenské poplatky závisia od aktuálneho zostatku na vašom účte:

• Menej ako 10 000 dolárov: zadarmo
• Od 10 000 do 49 999 dolárov: 3 doláre mesačne
• 50 000 dolárov a viac: 0,35% ročne

Tieto poradenské poplatky sú konkurencieschopné voči iným robo-poradcom. Fidelity správa prvých 10 000 dolárov zadarmo je lacnejšia ako väčšina robotov, ktorí si za celý zostatok účtujú paušálny poplatok.

Keďže Fidelity Spire je „aplikácia finančného plánovania založená na cieľoch“, Fidelity Go používa investičnú stratégiu založenú na cieľoch.

Pri vytváraní svojho zdaniteľného alebo dôchodkového investičného účtu kladie spoločnosť Go niekoľko otázok na zostavenie prispôsobeného portfólia. Budete investovať do investičných fondov Fidelity Go, ktoré nemajú žiadne výdavkové pomery. Väčšina týchto fondov sú fondy pasívneho indexu, ktoré zodpovedajú ich benchmarku výkonnosti.

Samostatne riadené investovanie

V roku 2020 spoločnosť Spire pridala podporu pre verný účet-čo je názov ich účtu, ktorý sám riadi investovaním. Ak chcete používať službu Spire, nemôžete ju používať na správu vlastného účtu makléra. Fidelity Go už nie je jedinou možnosťou.

Ak máte záujem vytvoriť si vlastný finančný plán, takto som to urobil.

Čo iné ponúka spoločnosť Fidelity Investments?

Aj keď môžete začať s aplikáciou Spire, môžete sa časom rozbehnúť aj v ďalších produktoch spoločnosti Fidelity. Je ľahké mať Fidelity ako svoje primárne investičné a bankové centrum.

Fidelity je predovšetkým investičným maklérom pre kutilovských investorov s spravovaným majetkom cez 8,3 bilióna dolárov.

Ak uvažujete o dvoch krokoch pred stiahnutím Spire, mohli by ste do budúcna zvážiť tieto produkty Fidelity.

NULOVÉ podielové fondy

Fidelity je známa svojimi investičnými fondmi, ktoré uľahčujú investovanie do viacerých spoločností s malou investíciou. The Indexové fondy Fidelity ZERO sú relatívne nové, ale nemajú žiadne poplatky za fond, obchodné provízie ani minimálne investície.

Môžete investovať do týchto štyroch tried akciových aktív:

• Americké spoločnosti s veľkou kapitalizáciou: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Celkový americký akciový trh: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Americké spoločnosti so strednou a malou kapitalizáciou: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Akcie na rozvinutých a rozvíjajúcich sa trhoch: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

V rodine ZERO v súčasnosti neexistujú žiadne dlhopisové indexové fondy. Ostatné ETF akcie a dlhopisové indexy Fidelity majú konkurencieschopné pomery nákladov a minimálnu investíciu 1 dolár.

Sektorové ETF

Môžete sa rozhodnúť ponechať Fidelity Go ako svoj primárny investičný účet. Môžete však otvoriť zdaniteľné dane alebo IRA a investovať do individuálnych akcií a sektorových ETF.

Sektorové ETF vám vystavujú kôš akcií v konkrétnom odvetví. Niektoré z ETF, ktoré Fidelity spravuje, vám umožňujú investovať do zdravotnej starostlivosti, priemyslu, spotrebného tovaru a nehnuteľnosť.

Investície založené na dolároch

Veľkí makléri teraz ponúkajú zlomkové investovanie. Čiastkové akcie amerických akcií a ETF môžete nakupovať pomocou aplikácie Fidelity s minimálnou investíciou 1 dolár. Neexistujú žiadne obchodné poplatky za každý investovaný dolár za nákup akcií.

Podpisová karta Fidelity Rewards Visa

Okrem účtu pre správu hotovosti ponúka Fidelity aj ďalší bankový produkt. Podpisová karta Fidelity Rewards Visa je robustná kreditná karta s odmenou v hotovosti bez ročného poplatku.

Po uložení vašich odmien na vhodné vernostné účty získate 2% späť zo všetkých nákupov. Sadzba vašich odmien je iba 1% späť za spätné odkúpenia mimo spoločnosti Fidelity.

O túto kartu nemôžete požiadať, kým si nevytvoríte rutinu správy peňazí. Je však na zváženie dosiahnuť vaše dlhodobé ciele skôr.

Tu je naša úplná recenzia na Podpisová karta Fidelity Rewards Visa.

Je Fidelity dobrá pre začiatočníkov?

Noví investori môžu ťažiť z mnohých investičných a bankových produktov spoločnosti Fidelity. Fidelity Spire je vynikajúca aplikácia základnej úrovne, ktorou môžete začať svoju finančnú cestu. Na začiatku dosahovania krátkodobých a dlhodobých cieľov budete možno potrebovať robustnejšiu aplikáciu pre osobné financie.

Fidelity Go je konkurenčný robo-poradca, ktorý vám môže pomôcť začať investovať. Navyše, vašich prvých 10 000 dolárov nemá žiadny poradný poplatok. Účet Fidelity Cash Management je bez poplatkov a je žiadateľom o bezproblémové online bankovníctvo.

Keďže Fidelity má veľa produktov s nízkymi poplatkami, môžete svoj vzťah udržiavať. Ostatné investičné aplikácie a rozpočtové aplikácie môžu mať zaujímavejšie výhody, ale ich dlhodobé používanie môže byť obmedzené. Nakoniec pravdepodobne prepnete aplikácie tak, aby zodpovedali vašim potrebám a cieľom.

Predtým, ako sa pripojíte, preskúmajte Fidelity a Fidelity Spire. Je to zadarmo a mali by ste sa vedieť ľahko rozhodnúť, či vám Fidelity môže pomôcť dosiahnuť vaše ciele v oblasti investovania a sporenia.

Ak sa vám páči myšlienka aplikácie pre osobné financie, ale nemyslíte si, že Fidelity Spire je pre vás - tu je niekoľko alternatív.

Zhrnutie

Fidelity je jedným z najväčších a najlepších online brokerov, ktorý vám môže pomôcť aj pri učení sa, ako hospodáriť s peniazmi. Fidelity Spire uľahčuje začiatočníkom vytváranie a plánovanie krátkodobých a dlhodobých finančných cieľov. Tieto nástroje plánovania cieľov môžu byť rozhodujúcim hlasovaním o použití Fidelity namiesto inej investičnej aplikácie.