Som fanúšikom osobného kapitálu a rád som sledoval vývoj ich nástroja za tie roky.
Lákalo ma to, pretože keď sa spustili, bol to jeden z mála nástrojov, ktoré mohli využiť vaše bankovníctvo a investičné účty na jeden informačný panel. Môžete to analyzovať pomocou ich sady nástrojov plánovania odchodu do dôchodku, získať skvelé bezplatné rady a slušné prognózy a použiť ich na plánovanie svojich financií.
Osobný kapitál je veľmi populárny nástroj, pretože spája dve zásadné finančné úlohy - sledovanie a plánovanie. A pridáva tretinu, ak ste fanúšikom robo-poradcov, ktorí vám pomáhajú investovať do služieb správy majetku.
Aj keď ich získala spoločnosť Empower, zachovali väčšinu toho, čo som na osobnom kapitáli miloval, úplne rovnaké.
Kedykoľvek dôjde k akvizícii, vždy existuje obava, že sa nástroj zmení (alebo sa vypne), ale našťastie sa tak nestalo (zatiaľ?).
Možno však existujú časti nástroja, ktoré neuspokojujú vaše potreby - čo keď chcete nájsť alternatívu k osobnému kapitálu?
Na základe toho, čo potrebujete, máme niekoľko možností:
Obsah
- Najlepšia alternatíva k rozpočtu - potrebujete rozpočet
- Najlepšie pre finančné plánovanie - nový dôchodok
- Najlepšie pre feťákov z tabuľky - Peňažné peniaze
- Najlepšie pre bezplatné zostavovanie rozpočtu - mincovňa
- Najlepšie pre automatizovanú správu majetku - zlepšenie
Najlepšia alternatíva k rozpočtu - potrebujete rozpočet
You Need a Budget je populárny a efektívny rozpočtový nástroj založený na nule, ktorý vytvoril Jesse Meacham v roku 2003. Za takmer dvadsať rokov sa vyvinul do nástroja bohatého na funkcie, ktorý má veľmi lojálne a vynaliezavé sledovanie.
YNAB je platený nástroj, ktorý vám pomôže zorganizovať si výdavky a ušetriť prostredníctvom nulového rozpočtu, kde každý dolár dostane prácu. Má vám to pomôcť naplánovať si výdavky tak, aby ste prechod na rozpočet chcete mať, namiesto toho, aby ste utrácali svoje výdavky za rozpočet, o ktorom si myslíte, že by ste ho mali mať. Je to viac ako nástroj, je to holistický spôsob premýšľania o výdavkoch a sporení.
YNAB má štyri „pravidlá“, ktoré vám pomôžu dostať sa tam, kam chcete:
- Pravidlo 1: Dajte každému doláru prácu -Toto je myšlienka rozpočtu založeného na nule, kde každému doláru, ktorý prinesiete, bude priradené „zamestnanie“.
- Pravidlo 2: Zahrňte svoje skutočné výdavky - Nezabudnite na rozpočet pre časté výdavky, ako sú platby za poistenie alebo poruchy auta, ich rozdelením na menšie mesačné „účty“.
- Pravidlo 3: Hod s údermi - Keď zadáte každému doláru prácu a zaúčtujete zriedkavé výdavky, je načase zvládnuť malé úpravy, ktoré sú výsledkom náhodného prečerpania. Rovnako ako rozpočtovanie obálok, vyžaduje si to iba presun dolárov z jednej oblasti do druhej.
- Pravidlo 4: Starnite sa o svoje peniaze - Keď máte systém nastavený, nemíňate výplatu za posledný mesiac, ale žijete od výplaty k výplate.
YNAB má 34-dňovú skúšobnú verziu a potom stojí iba 11,99 dolárov mesačne alebo 84 dolárov ročne (úspora 59 dolárov). Náš kompletný prehľad YNAB vám môže povedať viac o tomto skvelom nástroji.
Získajte viac informácií o YNAB
Najlepšie pre finančné plánovanie - nový dôchodok
Ak ste si mysleli, že nástroje finančného plánovania Personal Capital sú trochu na slabšej stránke (sú celkom dobré zadarmo, ale nie sú úplne uvádzané, ale je to čiastočne preto, že chcú, aby ste sa porozprávali s jedným z ich ľudských plánovačov), môžete byť pripravení na inováciu na nástroj, akým je Nový dôchodok.
Nový dôchodok je viac ako finančný informačný panel - je to sada nástrojov finančného plánovania, ktoré na vás určite zapôsobia. Je to také komplexné, že to hraničí so zastrašovaním a ja som niekto, kto dosť myslí na financie.
Našťastie je nastavený podobne ako TurboTax, pretože vás prevedie zostavením plánu tak, ako by ste to urobili s ľudskou bytosťou (nie pomocou tabuľky). Rýchly plán môžete zostaviť do dvoch minút (používa odhady) alebo komplexný, ktorý trvá iba 8 minút.
Keď si vytvoríte plán, môžete sa s ním začať hrať a zistiť, ako môžu rôzne rozhodnutia ovplyvniť vašu budúcnosť. V skutočnosti berú do úvahy veľa rôznych faktorov.
Nový dôchodok je bezplatný nástroj, pomocou ktorého si môžete vytvoriť plán a zorganizovať svoje financie zadarmo. Ak sa chcete začať hrať so svojim plánom a uvidíte, ako ho ovplyvní premiestnenie (s daňovým modelovaním špecifickým pre štát) alebo iné scenáre, úroveň PlannerPlus je iba 96 dolárov ročne. (ak chcete ďalšiu pomoc, existujú vyššie úrovne s prístupom k finančným plánovačom)
Pozrite sa na náš úplný prehľad NewRetirement.
Získajte viac informácií o NewRetirement
Najlepšie pre feťákov z tabuľky - Peňažné peniaze
Pokiaľ som bol dospelý s prácou pre dospelých, sledoval som naše čisté bohatstvo v tabuľke programu Excel. Stále používam osobný kapitál, ale to je čiastočne len na to, aby som prešiel na svoje účty a vybral pre mňa zostatky. Funguje to dobre, aj keď pripojenia musíte obnovovať raz za čas, takže som to tak ponechal.
Ale ak ste ako ja a radi si pohrávate s tabuľkou a chcete niečo podporiť, musíte sa pozrieť na Tiller Money.
Tiller je platený nástroj, ktorý dokonale nabije vaše tabuľky načítaním údajov bez toho, aby ste to museli robiť ručne. Urobte to sami, môže vám to ušetriť hodiny času a vyhnúť sa chybám, ktoré môžete spôsobiť.
Ak nemáte tabuľku, majú šablóny, ktoré si môžete prispôsobiť, aby ste získali presne tie informácie, ktoré chcete. Dokáže to pre Tabuľky Google a Microsoft Excel.
Tiller má 30-dňovú skúšobnú verziu a potom stojí 79 dolárov ročne.
Získajte viac informácií o Tillerovi
Najlepšie pre bezplatné zostavovanie rozpočtu - mincovňa
Osobný kapitál pridal rozpočtové funkcie pomerne nedávno a sú v poriadku, ale v porovnaní s legitímnou aplikáciou, ktorá najskôr zostavuje rozpočet, sú bledé. Za to je Mint jasným lídrom v kategórii bezplatných aplikácií.
Mint je bezplatná aplikácia na vytváranie rozpočtu, ktorá vám pomôže zvládnuť vaše výdavky a úspory, ale v skutočnosti neinvestuje tak dobre. Mäta existuje už od roku 2006 a je to pravdepodobne jeden z najobľúbenejších dostupných rozpočtovacích nástrojov, čiastočne preto, že je úplne zadarmo (podporované reklamami).
Rovnako ako osobný kapitál, môžete prepojiť svoje bankové účty a účty kreditných kariet, čo vám pomôže s rozpočtovaním, čo môže byť neuveriteľne užitočné. Majú tiež ďalšie nástroje, ako je monitorovanie kreditného skóre (VantageScore 3.0 od TransUnion), takže nejde o jediného poníka.
Ponúkajú nástroj na sledovanie investícií, ktorý môže vtiahnuť do vašich portfólií, ale v analýze a projekciách nie je veľa. Môže vám to však pomôcť nájsť poplatky a zistiť, či preplatíte.
Náš recenzia mincovne ide do väčších podrobností a keďže je voľne použiteľné, stojí za to sa pozrieť, či hľadáte aplikáciu na rozpočtovanie.
Pozrite si ďalšie informácie o mäte
Najlepšie pre automatizovanú správu majetku - zlepšenie
Ak používate osobný kapitál na správu majetku, už ste prešli spoluprácou s jedným z ich poradcov. Mali by ste mať predstavu o tom, čo chcete dosiahnuť, ale chcete to urobiť bez platenia 0,89% ročne (alebo 0,49%, ak máte 1 mm+).
Najlepšia alternatíva k tomuto je Zlepšenie a ich automatizovaná správa majetku má dve úrovne:
- Digitálne: Za 0,25% a žiadny minimálny zostatok získate všetky ich digitálne nástroje vrátane finančného poradenstva, diverzifikovaných portfólií, automatického rebalansovania, zberu daňových strát a správy polohy majetku. Môžete tiež synchronizovať externé účty, takže funguje ako finančný informačný panel.
- Prémie: Za 0,40% a minimum 100 000 dolárov získate všetky digitálne funkcie a rady týkajúce sa investícií mimo programu Betterment a prístupu k CFP.
Spoločnosť Betterment tiež ponúka účet pre správu hotovosti pri bezplatnej kontrole, ako aj účet Betterment Cash Reserve, ktorý je peňažným účtom s vysokým výnosom, ktorý vám pomôže ušetriť (0,30% APY).
Získajte viac informácií o zlepšení
Ďalšou spoločnosťou, ktorá celkom dobre spravuje bohatstvo, je Wealthfront - hoci Wealthfront je úplne digitálny a nebudete môcť „upgradovať“ a pracovať s ľudskou bytosťou.