Nezodpovedali typickému profilu milionára.
Žili v skromnom dome s rozlohou 1 800 štvorcových stôp. Obaja jazdili na Buick's, ktoré boli obaja úplne vyplatené.
On odišiel z výrobného závodu a ona základnú školu ako učiteľ angličtiny.
Napriek svojim jednoduchým spôsobom boli obaja milionári a boli jedným z prvých klientov, ktorých som získal ako finančný poradca.
Aká bola teda tajná omáčka? Kúpil akcie spoločnosti Apple pred niekoľkými desaťročiami? Išlo o nejaký bláznivý výplatu dôchodku? Slané rodinné dedičstvo?
Čo tak žiadny z vyššie uvedených.
Keď som sa manžela opýtal, v čom je ich tajomstvo, odpovedal na príbeh o tom, ako zakaždým, keď dostal svoje výplatu, VŽDY by vzal časť a kúpil si sporiteľné dlhopisy (Pamätajte si: toto bolo dávno pred 401 tis plány).
Tá jednoduchá rutina, z ktorej sa stal a dobre preklopiť úžasný finančný zvyk, bol katalyzátorom toho, že sa stali milionármi.
Nezáleží na tom, či je vašim cieľom stať sa bez dlhov, zvýšiť svoje úspory alebo sa stať milionármi; všetky vyžadujú, aby ste mali dobré finančné návyky.
Každý chce byť finančne stabilný, ale pokiaľ nemáte v pláne dostať sa tam, k tomu nedôjde.
Tu je 27, ktoré vám umožnia nastaviť (a dosiahnuť) svoje finančné ciele.
1. Žite podľa svojich možností
Táto stratégia je základom všetkých dobrých finančných návykov. V skutočnosti nepreháňam, keď hovorím, že tam budú nemá to cenu v nastavení dobré finančné ciele kým a pokiaľ sa nedostanete do bodu, kedy budete môcť žiť pod svojimi prostriedkami.
Vážne.
Na tomto zvyku nie je nič zložité ani strategické. Ak si domov odnesiete 5 000 dolárov každý mesiac, vyžijete zo 4 500 dolárov - a zvyšok doplatíte. Ako budú vaše úspory a investície rásť, vaša finančná situácia sa dramaticky zlepší.
2. Zaplaťte si, zaslúžite si to
Ak máte problémy s celým konceptom života pod svojimi prostriedkami, je načase najskôr zaplatiť sebe. Ak máte 401k (alebo iný účet zamestnávateľa na dôchodok), je to jednoduchý spôsob, ako automatizovať proces šetrenia peňazí. Prideľte určité percento alebo dokonca určitú čiastku v dolároch, aby vyšlo z vašej platby každé výplatné obdobie, skôr ako to uvidíte.
Bez toho, aby ste si to všimli, sa peniaze prevedú na sporiace a investičné účty a s pribúdajúcimi rokmi sa premenia na skutočné peniaze. Ak nemáte plán sponzorovaný zamestnávateľom ako 401 000, pozrite si č. 17.
3. Dajte si dôsledné zvýšenie
Dobré finančné ciele sa dajú ľahšie dosiahnuť, ak do svojich úspor a investičného financovania dokážete začleniť pokrok. Môžete to urobiť postupne tak, že raz ročne zvýšite svoje úspory v mzdách.
Môžete to urobiť takmer bezbolestne zvýšením zrážky zo mzdy - či už je to pre dôchodok alebo nejaký iný sporiaci alebo investičný účet - zvýšením vášho odpočtu o jedno percento bod za rok.
Povedzme, že sa zúčastňujete na pláne spoločnosti 401 (k) so 6% svojej mzdy, aby ste mohli využiť 50% zodpovedajúci príspevok spoločnosti. V nasledujúcom roku zvýšte svoj príspevok na 7%. Plánujte to robiť každý rok, kým nedosiahnete maximálny príspevok, ktorý môžete urobiť.
Aj keď je to skvelý začiatok, realita je taká, že ak máte nádej na predčasný odchod do dôchodku (alebo vôbec), musíte ušetriť najmenej 20% svojho príjmu. Ak chcete byť veľmi ambiciózni a odísť do dôchodku vo veku 30 rokov, môžete si vytlačiť stránku príručka tohto chlapíka a ušetríte viac ako 50%.
Keď stretnem niekoho, kto ušetrí len okolo 5%, vyzývam ho zvýšiť o 1% každý štvrťrok, kým nedosiahne najmenej 10%. Odtiaľ ich nechám prispôsobiť sa im, takže sotva pocítia dodatočnú čiastku zrazenú z ich výplaty.
4. Kúpiť hodnotu
„Kúpnou hodnotou“ nemám na mysli ani najlacnejší, ani najdrahší tovar. Namiesto toho sa snažte kúpiť najlepšiu hodnotu za peniaze. Niekedy stojí za to vykašľať sa na trochu extra cesta za výrobok, o ktorom viete, že vydrží, namiesto toho, aby ste platili dolný dolár za nekvalitný tovar, ktorý budete musieť neustále vymieňať.
Na druhej strane, majte na pamäti, že nie všetky výrobky sú lepšie len preto, že sú drahšie - často sú drahšie len kvôli vnímaniu. Prečítajte si recenzie a nakupujte.
5. Ak si musíte požičať, nemôžete si to dovoliť
Kredit je úžasná vec, keď kupujete niečo veľké, napríklad dom alebo auto. Veľmi málo ľudí má 150 000 dolárov, ktoré sedia v hotovosti na kúpu domu, takže pre tieto veci má požičiavanie zmysel. Osvojenie si dobrých finančných návykov však znamená vyhnúť sa schémam na predĺženie výplaty. Kreditné karty sú pravdepodobne najbežnejším spôsobom, ako to dosiahnuť.
6. Zaplaťte svoje účty vopred
Neskoré platenie účtov je ďalšou stratégiou na predĺženie výplaty. Ale je to tiež ako okradnúť Petra, aby zaplatil Paulovi. Jediné, čo urobí, je, že získate falošný pocit, koľko peňazí máte, a potom na vás vyvinie obrovský tlak, aby ste rozdiel neskôr pokryli. Predčasným zaplatením účtov získate väčšiu kontrolu nad svojimi financiami a to vám uľahčí osvojenie si dobrých finančných návykov.
Moja žena je v tomto kráľovná! Namiesto toho, aby čakala, kým dostane náš účet za kreditnú kartu, prihlási sa na naše účty a v polovici mesiaca ich zaplatí. Neexistuje žiadny spôsob, akým by nechala akumulovať akýkoľvek záujem!
7. Prečítajte si jednu finančnú knihu každý rok
Ak sa chcete stať finančne stabilným, musíte požiadať o radu finančných majstrov. Je to jednoduché, pretože takmer každý z nich má k dispozícii aspoň jednu knihu.
Využite tieto znalosti. Ak pri čítaní jednej knihy získate iba tri alebo štyri použiteľné nápady, zamyslite sa nad tým, koľko ich získate prečítaním desiatky alebo viacerých.
Medzi niektoré z kníh o osobných financiách, ktoré ma za tie roky bavili, patria: Dave Ramsey's Celková premena peňazí, David Bach's Smart Automatický milionár, Ramit Sethi Naučím vás byť bohatým. A... samozrejme, vľavo je kniha:
Nehanebná zástrčka: Moja kniha, Vojak financií, je možné zakúpiť tu.
8. Sledujte svoje výdavky
Ak nemáte rozpočet, pravdepodobne nemáte ani vzdialenú predstavu o tom, kam idú všetky vaše peniaze. Toto je jeden z dobrých finančných návykov, ktoré si musíte úplne osvojiť, ak chcete získať kontrolu nad svojimi financiami.
Sledovaním svojich výdavkov budete môcť identifikovať oblasti prebytku. Jete 50% svojich jedál? Znížte to na dokonca 25% a zvyšok uvarte alebo upečte v hnedej taške a budete mať kus poriadnej zmeny, ktorou prispejete k splateniu dlhu alebo k vybudovaniu úspor.
Začnite sledovať svoje výdavky hneď - možno budete prekvapení, keď zistíte, kam vaše peniaze vlastne smerujú.
9. Strávte menej času sledovaním televízie
Nemyslíte si, že sledovanie televízie má niečo spoločné s tým, ako sa stať finančne stabilným? Hádaj čo? Televízia nie je nič iné ako obrovské reklamné miesto a nehovorím len o reklamách. Dokonca aj televízne relácie propagujú určitý tovar prostredníctvom drobnosti nazývanej product placement.
Je to miesto, kde „sponzori“ prichádzajú predávať svoje výrobky a často sa kvôli vám cítia neistí, pretože nekupujete to, čo predávajú.
Väčšinu našich výdavkov, najmä impulzívnych, tvorí čas strávený pred televízorom. Čím menej času strávite jeho pozeraním - a reklamami, ktorými vás bombarduje - tým menej peňazí budete nútení míňať na veci, ktoré nepotrebujete.
Navyše, pri menšom sledovaní televízie si môžete prečítať viac kníh!
10. Vyrovnávajte svoju šekovú knižku pravidelne
V prípade online bankovníctva je ľahké tento krok ignorovať. Koniec koncov, zostatok je k dispozícii na kontrolu každý deň. Zostatok však neodráža nadchádzajúce poplatky alebo nevyrovnané šeky. Ak si ich nie ste úplne vedomí, môže to viesť k poddimenzovanému zostatku alebo dokonca k poplatkom za vrátenie šeku. Žiadne bueno.
Vyrovnanie šekovej knižky vám pomôže vyhnúť sa týmto nástrahám, aby ste vždy presne vedeli, koľko peňazí máte.
11. Nakupujte bez kreditných kariet
Nielenže vám to zabráni dočerpať zostatky na kreditných kartách, ale ak na nákupy musíte použiť hotovosť alebo debetnú kartu, Existuje veľmi dobrá šanca, že miniete menej peňazí, ako keby ste nakupovali pomocou kreditnej karty, pretože nemôžete len tak splatiť neskôr.
Sú to skutočné peniaze, ktoré sa práve používajú, čo vám pomôže urobiť múdrejšie rozhodnutie v pokladni.
12. Plaťte na svojich kreditných kartách viac ako minimum
A keď už hovoríme o kreditných kartách, ak chcete stať sa finančne stabilným, budete sa musieť týchto zostatkov zbaviť. Ak sa vám v minulosti nedarilo vyplácať kreditné karty, mali by ste sa zaviazať zaplatiť viac, ako je minimálna splatná platba.
Okrem platenia viac ako minima by ste mali zvážiť aj konsolidáciu dlhu pod kreditnou kartou jedna 0% karta na prevod zostatku. Akonáhle to urobíte, všetky tieto karty s vysokými úrokmi budú pod úrovňou karty s nulovým úrokom, ktorá vám ušetrí peniaze.
To urýchli výplatu vašich kreditných kariet bez toho, aby ste na to museli prísť o obrovské peniaze. Jednoducho zrýchlite výplatu, a ak zaplatíte dosť, stane sa to rýchlejšie, ako si myslíte.
Dávajte pozor na výpisy z kreditnej karty. Často vám povedia, ako dlho trvá splatenie zostatku, ak zaplatíte iba minimum platbu a ako dlho to bude trvať, ak zaplatíte fixnú čiastku o niečo vyššiu, ako je minimum platby. Väčšinou je rozdiel niekoľko rokov.
Áno, povedal som roky.
13. Oprášte podnikateľský nápad, ktorý ste odkladali
Máte podnikateľský nápad, ktorý ste už nejaký čas odkladali? Možno by ste to chceli poriadne vyskúšať. Vďaka internetu je založenie a podnikanie jednoduchšie a lacnejšie než kedykoľvek predtým. Príkladom je môj kamarát Steve Chou, ktorý to dokázal nahradiť príjem svojej manželky 100 000 dolárov spustením internetového obchodu.
Ďalším príkladom bližšie k domovu je blog mojej manželky. Potom dokázala nahradiť svoj plný úväzok zo zamestnania vo firme založenie jej blogu asi o rok.
Najlepšie zo všetkého je, že môžete viesť vedľajšiu firmu tak dlho, ako budete chcieť, a to vám môže poskytnúť ďalší zdroj príjmu. Je dôležité stanoviť si dobré finančné ciele, ale musíte ich aj splniť. Začatie podnikania je jedným zo spôsobov, ako to urobiť-aj keď to robíte iba na čiastočný úväzok
14. Naučte sa sami sebe povedať „nie“
To je dôležité, keď nakupujete alebo len tak von. Ide skutočne o získanie kontroly nad impulzívnym nákupom. Ste niekde vonku a vidíte nejakú položku, ktorá sa vám páči, a kúpite si ju, pretože nestojí toľko. Ešte horšia je možnosť v dnešnej dobe nakupovať veci online a mať ich doručené až k vám domov za niekoľko dní. Ak to robíte niekoľkokrát týždenne, výdavky sa môžu skutočne sčítať.
Uskutočnenie iba 20 impulzívnych nákupov (alebo fantastických káv) za mesiac v priemere „iba“ 5 dolárov predstavuje sumu 100 dolárov vynaloženú na veci, ktoré skutočne nepotrebujete. To je 100 dolárov, ktoré nejdú do úspor ani do investícií, alebo na zaplatenie dlhu.
Jeden trik je presadiť „72 -hodinové pravidlo“ pri všetkých nákupoch, najmä pri online položkách. Ak si naozaj myslíte, že musíte kúpiť
15. Naučte sa hovoriť „nie“ svojim deťom
Ak máte deti, naučiť sa im hovoriť „nie“ je dvojnásobne dôležité. Po prvé, deti ako deti vždy chcú niečo. A že niečo s pribúdajúcim vekom býva drahšie. Môžete ušetriť veľa peňazí tým, že sa naučíte povedať „nie“ náhodným veciam, ktoré uvidia, a rozhodne sa, že bez nich nemôžu žiť.
Majte na pamäti, nehovorím vám, aby ste svojim deťom nedávali narodeninové alebo vianočné darčeky alebo veci, ktoré skutočne potrebujú. Ide skôr o ich vlastný impulzívny nákup - niečo vidieť a chcieť - ale namiesto toho používajú vaše peniaze. Keď im poviete „nie“, vo vrecku zostane viac peňazí.
Druhá otázka je však ešte dôležitejšia.
Má to, ako míňate peniaze, a najmä ako ich míňate na svoje deti dôležité dôsledky pre postoj, ktorý budú mať k peniazom, keď vyrastú. Aj keď povedať „nie“ nie je vždy jednoduché, je to spôsob, ako naučiť dôležitú finančnú lekciu. Učí vaše deti, že nemôžu mať v obchode všetky cukríky, a to je niečo, čo musia pochopiť v rámci prípravy na život v dospelosti.
16. Kúpte si termín a investujte rozdiel
Každý potrebuje životné poistenie, ale každý sa sťažuje, ako drahé je jeho kúpa.
Existuje lepší spôsob.
Kúpte si termínované životné poistenie. Pretože to stojí len zlomok toho, čo stojí celý život, nielenže ušetríte peniaze na poistnom, ale môžete si kúpiť ďalšie krytie. A že peniaze, ktoré ušetríte na poistnom, môžete investovať do vybudovania veľkej investície do budúcnosti, ktorá je sama osebe vlastnou formou poistenia.
17. Začnite plán dôchodkového sporenia
Dobré finančné návyky môžu byť nepolapiteľné, ak nemáte žiadny plán dôchodkového sporenia. Ak však nemáte plán prostredníctvom zamestnávateľa, existuje veľa možností. Prostredníctvom ton rôznych platforiem môžete otvoriť vlastnú IRA alebo Roth IRA. Buď poskytne typ odkladu dane z príjmu, ktorý je zásadný pre vybudovanie zdravého hniezdočka na dôchodok.
Ak nemáte plán sporenia na dôchodok, na čo čakáte? Založte si ho ešte dnes a začnite ho financovať z akýchkoľvek peňazí, ktoré máte k dispozícii.
Vážne. Je lepšie začať trochu prispievať teraz, ako čakať, kým prispejete veľa. Môžete to dokonca financovať prostredníctvom zrážok zo sporenia zo mzdy prostredníctvom svojho zamestnávateľa. Našou najlepšou voľbou jeAlly Invest so zvyškom najlepších možností pre IRA tu.
18. Pravidelne obnovujte svoj núdzový fond
Na webe sa veľa hovorí o vybudovaní núdzového fondu, ale oveľa menej o jeho doplnení, keď z neho vyberiete peniaze. A ak sa vaše životné náklady v priebehu rokov zvýšia, môžete dokonca zistiť, že váš núdzový fond už nie je dostačujúci.
Pozrite sa na svoj núdzový fond najmenej raz za rok a podľa aktuálnej úrovne nákladov určte, či je postačujúce pokryť aspoň 3 až 6 mesiacov životných nákladov. Ak nie je, vytvorte si plán na jeho obnovu podľa potreby. Je ťažké zostať finančne stabilný bez dobre zásobeného núdzového fondu.
19. Šetrite na konkrétne ciele
Mnoho ľudí chápe dôležitosť šetrenia peňazí v núdzovom fonde a na odchod do dôchodku. Menej chápané je však šetrenie na konkrétne ciele. Medzi tieto ciele môže patriť úspora peňazí na vysokoškolské vzdelávanie vašich detí, úspora peňazí na výmenu auta bez toho, aby ste si museli brať pôžičku, alebo úspora peňazí na zásadné opravy domu .home.
Nejde len o šetrenie peňazí - je to aj o tom, ako sa stať samofinancovanie. To znamená, že platíte v hotovosti za hlavné veci, na ktoré si iní ľudia požičiavajú peniaze.
Som presvedčený, že každých 90 dní môžem prehodnotiť vaše ciele. Začal som s tým pred viac ako 4 rokmi a svoje príjmy som zaznamenal takmer trojnásobné, pričom som si vzal viac dní voľna, ako kedykoľvek predtým. Takže áno, som OBROVSKÝ zástanca stanovovania cieľov. Tu je rýchly vrchol mojich cieľov za posledné štvrťroky a cieľov na rok 2015.
20. Zistite, za čo platíte
Veľa ľudí sa nestará o investičné poplatky, pokiaľ ich portfóliá rastú na hodnote. S investičnými poplatkami sa však deje viac, ako si ľudia bežne myslia. Rozdiel iba 1% v investičných poplatkoch môže v priebehu času znamenať podstatný rozdiel.
Povedzme napríklad, že máte investičný účet 20 000 dolárov, ktorý zarába 10% ročne. Ak zaplatíte 2% investičné poplatky, získate čistý výnos 8%. V priebehu desiatich rokov sa investícia zvýši na 43 179 dolárov.
Povedzme však, že máte rovnakú investíciu, ale zaplatíte iba 1% investičných poplatkov. To vám prinesie čistý ročný výnos 9%. Po desiatich rokoch investícia narastie na 47 347 dolárov.
To je rozdiel viac ako 4 000 dolárov za desať rokov. Rozdiel je ešte dramatickejší v priebehu 20, 30 alebo 40 rokov.
Je tiež dôležité porozumieť typu investície, ktorú vlastníte, a poplatkom, ktoré sú s ňou spojené. Nedávno som mal nového potenciálneho klienta, ktorý vlastnil variabilnú anuitu. Nechápala, ako to funguje alebo čo ročne platí za to, aby to vlastnila. V skutočnosti si myslela, že za jej vlastníctvo platí iba 50 dolárov ročne, keď v skutočnosti platila viac ako 3 500 dolárov!
Morálka príbehu: na investičných poplatkoch záleží!
21. Dajte druhým
To by mohlo venovať váš čas charite alebo spôsobiť desiatu alebo varenie jedla pre priateľa v núdzi. Ide o to, aby ste uprednostnili ostatné potreby pred svojimi.
Je ľahké postaviť do popredia svoje vlastné starosti a starosti, ale keď sa začnete zameriavať na ostatných, návratnosť je nemerateľná.
22. Staňte sa chlapcom/dievčaťom v práci
Každý chce v práci zvýšenie platu, ale nie každý chce urobiť to, čo je potrebné, aby ho získal - obzvlášť na napätom trhu práce. To isté platí pre propagačné akcie.
Ale ak chcete urýchliť svoju kariéru, pracujte na tom, aby ste sa vo svojej kancelárii stali dobrým priateľom alebo kolegom. To znamená prevziať mäsitejšie pracovné úlohy a v prípade potreby zintenzívniť pomoc manažmentu a spolupracovníkom. Nie je to ľahké a nie je to okamžitá oprava, ale z dlhodobého hľadiska sa to môže skutočne vyplatiť.
23. Do práce každý deň 15 minút skôr
Tým, že sa každý deň dostanete do práce o 15 minút skôr, môžete výrazne zlepšiť svoj pracovný výkon a dokonca znížiť hladinu stresu. Venujte viac času organizovaniu dňa, napríklad vytvorením zoznamu úloh, ktorý vás zaistí najskôr splňte najdôležitejšie úlohy, môže vám to pomôcť skočiť do súťaže - vaša spolupracovníci.
To môže byť dôležitou súčasťou zlepšenia vašej produktivity a viditeľnosti v práci. A to môže nakoniec viesť k vyššej výplate.
24. Znížte svoj príspevok na výdavky
Dokonca aj ľudia, ktorí majú rozpočet, môžu byť niekedy laxní, pokiaľ ide o ich osobný príspevok na výdavky. To sú peniaze, ktoré používate na zábavu, príležitostné míňanie a na to latte v Starbucks.
Každý potrebuje do svojho rozpočtu zabudovať určité množstvo voľných výdavkov, ale rovnako dôležité je zabezpečiť, aby sa vám to nevymklo spod kontroly. Pretože sa zvyčajne míňa v malých množstvách po dlhšiu dobu, je ľahké sa nechať uniesť výdavkami v tejto oblasti.
Začnite tým, že si každý mesiac dáte fixný príspevok na bezplatné výdavky. Potom ho postupne začnite znižovať na zvládnuteľnejšie číslo.
25. Obmedzte stravovanie v reštaurácii
Jedenie v reštauráciách je v dnešnej dobe také bežné, že si to takmer ani nevšimneme. Ale ak zistíte, že jete tri, štyri alebo viackrát za týždeň, váš reštauračný zvyk sa stal veľkým výdavkom bez toho, aby ste si to vôbec uvedomovali.
Sledujte, koľkokrát denne jete, a začnite to znižovať. Je to vynikajúci spôsob, ako bezbolestne ušetriť peniaze. A môže vás to prinútiť zdokonaliť svoje kuchárske schopnosti. Potravinová sieť vám s tým pomôže, ak to budete potrebovať.
26. Jazdite s autom o niekoľko rokov dlhšie
Ak ste zvyknutí čerpať päťročné pôžičky na svoje autá a potom ich ihneď po splatení pôžičky vymeniť, musíte si uvedomiť, že je to veľmi drahý spôsob jazdy. Čím dlhšie budete po splatení pôžičky jazdiť, tým budú vaše náklady na auto lacnejšie. To je ďalší z dobrých finančných návykov, ktoré vás nasmerujú správnym smerom a rýchlejšie vás dovedú k finančnej stabilite.
The priemerný vek automobilu v USA je teraz 11,4 roka. To neznamená, že musíte so svojim autom jazdiť, kým nezomrie, ale mali by ste byť schopní s ním jazdiť až 10 rokov. A pre lásku k mužovi zopakujte po mne:
Spoľahlivá preprava neznamená, že si musíte kúpiť úplne nové auto.
Ak platíte 500 dolárov mesačne za platbu za auto a auto si môžete nechať ďalších päť rokov potom, bude to na vašom bankovom účte ďalších 30 000 dolárov (500 dolárov x 60 mesiacov). Pri opravách účtov o niečo z toho prídete, ale nie o nič viac ako 30 000 dolárov.
27. Naučte sa milovať dom, v ktorom žijete
Niektorí ľudia praktizujú obchodovanie doma vždy, keď získajú povýšenie alebo nové zamestnanie. Ak sa chcete stať finančne stabilným, je dôležité, aby ste sa naučili žiť pod svojimi prostriedkami - čo bola prvá stratégia v tomto zozname.
Ak dokážete udržať splátky domu stabilné, zatiaľ čo príjmy rastú, môžete dodatočný príjem presmerovať na úspory, investície a dlh, ktorý sa netýka bývania. To zlepší vašu finančnú situáciu oveľa rýchlejšie a efektívnejšie ako kúpa väčšieho a drahšieho domu každých pár rokov.
Tak nech sa páči - 27 dobrých finančných návykov, ktoré nemusíte porušovať - a aby ste sa stali finančne stabilnými. Vyberte si len niekoľko z nich a sledujte, ako sa vaše financie zlepšia.