Najlepšie domáce pôžičky pre VA na rok 2021

Vojenskí príslušníci a veteráni majú prístup k jednému z najlepších programov na nákup domov v okolí-pôžička na bývanie vo VA. Oprávnení členovia služby a dokonca aj ich pozostalí manželia môžu použiť pôžičku VA na kúpu osobného sídla bez peňazí nadol, žiadna požiadavka na súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI) a lepšie ceny, ako môžu získať s konvenčnou pôžičkou na bývanie.

Najlepšia časť? Kvalifikovať sa na hypotéku na VA je často jednoduchšie v porovnaní s inými typmi pôžičiek na bývanie. V skutočnosti môžete byť schopní získať pôžičku na bývanie od spoločnosti VA s úverovým skóre až 620 za predpokladu, že preukážete svoj príjem a schopnosť splácať pôžičku.

Ak chcete porovnať ceny podľa štátu, v ktorom žijete, použite tento užitočný nástroj.

Program sa v priebehu rokov vyvíjal a pomohol viac ako 18 miliónom členov služby, veteránov a pozostalých manželov kúpte si ich vysnívaný dom. Pozrime sa podrobnejšie na výhody a prečo má zmysel uvažovať o kúpe vášho ďalšieho domu s pôžičkou VA, ak sa na to môžete kvalifikovať.

8 najlepších pôžičiek VA na rok 2021

Jedná sa o najlepších poskytovateľov hypotéky pre VA na základe niekoľkých faktorov vrátane počtu pôžičiek na bývanie vo VA slúžia každý rok, osobné skúsenosti a svoju povesť v armáde a financiách komunita:

1. Spojení veteráni
2. USAA
3. Zrýchlite pôžičky
4. Úverová únia PenFed
5. Federálny úverový zväz námorníctva
6. LendingTree
7. Wells Fargo
8. pôžičkaDepot

1. Spojení veteráni

Spojení veteráni je najväčší poskytovateľ pôžičiek VA v USA a na svete. Tento poskytovateľ pôžičiek sa môže pochváliť hodnotením AAA od Better Business Bureau (BBB) ​​a má väčšinou päťhviezdičkové recenzie na weboch s recenziami tretích strán, ako je Trustpilot.

Veterans United ponúka na svojich webových stránkach množstvo zdrojov o pôžičkách VA a prostredníctvom svojej online platformy môžete dokonca začať pôžičku VA na bývanie alebo refinancovanie domu VA. Ak chcete, môžete tiež začať zostavovať svoju ponuku pôžičky pre VA telefonicky.

Prečo máme radi veteránov United: Páči sa nám, že všetko svoje úsilie zameriavajú na pôžičky na bývanie pre veteránov. To z nich robí špecialistov na pôžičky na bývanie VA, ale tiež to znamená, že môžu ponúkať najnižšie sadzby pôžičiek a najlepšie dostupné podmienky dnes.

Ďalšie podrobnosti, ktoré je potrebné zvážiť: Jedinou skutočnou nevýhodou spolupráce s Veterans United je skutočnosť, že neponúkajú iné typy pôžičiek na bývanie na porovnanie. Ak chcete zvážiť aj iné možnosti mimo pôžičky VA, ako je pôžička na bývanie od FHA, budete musieť vyhľadať iného poskytovateľa pôžičiek.

2. USAA

USAA je najväčšou vojenskou finančnou organizáciou v USA, čo z nich robí skvelú voľbu, ak chcete mať všetky svoje financie pod jednou strechou. Ich sadzby pôžičiek VA sú vždy konkurencieschopné a ponúkajú širokú škálu zdrojov a nástrojov pôžičky na bývanie, ktoré môžete použiť na nájdenie najlepšej možnosti pôžičky pre vaše potreby.

Uvedomte si tiež, že USAA ponúka množstvo finančných produktov a služieb, vrátane kontroly, sporenia, investícií, poistenia, kreditných kariet a pôžičiek, vrátane pôžičky na auto a na bývanie.

Prečo sa nám páči USAA: USAA ponúka široký sortiment pôžičkových produktov VA, od 30-ročných hypoték s fixnou sadzbou po 15-ročné pôžičky a hypotéky s nastaviteľnou sadzbou 5/1. Tiež uľahčujú získanie predbežnej kvalifikácie na pôžičku na bývanie VA online.

Ďalšie podrobnosti, ktoré je potrebné zvážiť: USAA ponúka vojenským príslušníkom a veteránom širokú škálu pôžičiek a bankových produktov, takže pôžičky na VA nie sú ich hlavným zameraním.

3. Zrýchlite pôžičky

Quicken Pôžičky je jedným z najlepších poskytovateľov hypoték v USA, ale ponúkajú množstvo rôznych úverových produktov - nielen pôžičky VA. Ak však chcete pôžičku VA, môžete sa na tohto veriteľa obrátiť pri pôžičkách na bývanie VA s pevnou sadzbou na 30-ročné, 25-ročné a 15-ročné obdobie.

Quicken Loans ponúka konkurencieschopné ceny pre všetky ich hypotekárne produkty, vrátane pôžičiek VA. Oni sú tiež známi svojou schopnosťou spracovať väčšinu vašich pôžičkových papierov online a dokonca môžete byť schopní dokončiť zatváranie domu z pohodlia vášho domu.

Prečo máme radi pôžičky Quicken: Quicken Loans má v komunite pôžičiek na bývanie vynikajúcu povesť a získali množstvo ocenení od agentúr hodnotiacich tretie strany, ako je J.D. Power.

Ďalšie podrobnosti, ktoré je potrebné zvážiť: Quicken Loans sa nešpecializuje na pôžičky VA, takže ak máte otázky, na ktoré nevedia odpovedať, možno budete musieť kontaktovať odborníka na pôžičky VA.

4. Úverová únia PenFed

Ďalšia vojensko-finančná organizácia, Federálna úverová únia Pentagon, ponúka vynikajúcu sadu finančných služieb a online nástrojov, ktoré vám pomôžu. Ich úrokové sadzby patria spravidla k najkonkurencieschopnejším. PenFed tiež ponúka komplexné bankovníctvo, pôžičky, kreditné karty a ďalšie finančné služby.

Prečo sa nám páči úverová únia PenFed: PenFed ponúka na svojom webe stránku zdrojov pôžičky VA, kde môžete požiadať o pôžičku na bývanie VA, odhadnúť svoje náklady a potvrdiť svoju oprávnenosť. Môžete sa dokonca vopred kvalifikovať online a tento veriteľ ponúka 30-ročné a 15-ročné hypotéky VA s fixnou sadzbou.

Ďalšie podrobnosti, ktoré je potrebné zvážiť: Všimnite si toho, že sa budete musieť pripojiť k PenFed Credit Union a požiadať o jednu z ich pôžičiek na bývanie VA. Vaša vojenská príslušnosť ako veterán znamená, že máte nárok, ale stále budete musieť urobiť kroky k registrácii.

5. Federálny úverový zväz námorníctva

Navy Federal Credit Únie je ďalšou vojenskou finančnou inštitúciou, ktorá si kladie za cieľ slúžiť vojenskej komunite. Táto úverová únia ponúka širokú škálu bankových produktov, od bežných a sporiacich účtov až po kreditné karty a osobné pôžičky.

K dispozícii sú tiež pôžičky na bývanie vo VA a Navy Federal Credit Union inzeruje niektoré z najnižších sadzieb na súčasnom trhu.

Prečo sa nám páči Navy Federal Credit Union: Navy Federal Credit Union ponúka pôžičky na bývanie VA s fixnou sadzbou na 15 alebo 30 rokov. K online nástrojom dostupnosti hypotéky máte prístup online a dokonca môžete začať proces žiadosti o pôžičku z pohodlia domova.

Ďalšie podrobnosti, ktoré je potrebné zvážiť: Rovnako ako ostatné úverové zväzy pridružené k armáde budete musieť podniknúť kroky k vstupu do Navy Federal predtým, ako požiadate o jednu z ich pôžičiek na bývanie VA.

6. LendingTree

Kým LendingTree nie je tradičným poskytovateľom pôžičiek VA, na tejto webovej stránke je veľmi jednoduché nakupovať pôžičky na bývanie vrátane pôžičiek VA u viacerých poskytovateľov. LendingTree je úverový trh, takže zadáte svoje informácie raz a v dôsledku toho dostanete ponuky pôžičiek od niekoľkých spoločností.

Prečo máme radi požičiavanie stromov: Páči sa nám LendingTree, pretože táto platforma uľahčuje porovnanie niekoľkých veriteľov z hľadiska sadzieb pôžičiek a podmienok na jednom mieste. Získate tiež výhodu, že budete musieť žiadosť o pôžičku vyplniť iba raz, oproti tomu, že budete musieť nakupovať a porovnávať ponuky s viacerými veriteľmi na niekoľkých rôznych webových stránkach s pôžičkami.

Ďalšie podrobnosti, ktoré je potrebné zvážiť: Pretože sa LendingTree nešpecializuje na pôžičky VA ani na pôžičky na bývanie, možno nebudete mať prístup ku všetkým najlepším nástrojom na pôžičky VA. Nezabudnite tiež, že LendingTree nebude váš skutočný veriteľ. Tento web je platformou tretej strany, ktorá vás spojí s veriteľom, ktorý vám uľahčí pôžičku.

7. Wells Fargo

Wells Fargo je ďalšou veľkou bankou, ktorá ponúka kreditné karty, bežné a sporiace účty, pôžičkové produkty a pôžičky na bývanie. Tento veriteľ môžete použiť aj na podanie žiadosti o vládou regulované pôžičky na bývanie, ako sú pôžičky FHA a pôžičky VA.

Pokiaľ ide o ich pôžičkové produkty VA, mali by ste pochopiť, že Wells Fargo ponúka prístup k rovnakým pôžičkám VA s potenciálnym znížením peňazí ako ktorýkoľvek iný poskytovateľ pôžičiek.

Prečo sa nám páči Wells Fargo: Wells Fargo môže byť dobrou voľbou pre pôžičku VA, ak dávate prednosť všetkému bankovníctvu na jednom mieste. Tiež uľahčujú žiadosť o pôžičku VA online alebo telefonicky.

Ďalšie podrobnosti, ktoré je potrebné zvážiť: Všimnite si toho, že Wells Fargo v súčasnosti neponúka žiadne refinančné pôžičky VA, iné ako refinančné pôžičky na zníženie úrokovej sadzby VA (IRRRL).

8. pôžičkaDepot

Ak hľadáte pôžičku na VA a chcete sa postarať o väčšinu transakcií online, mali by ste sa pozrieť pôžičkaDepot. Tento online veriteľ ponúka konkurencieschopné hypotekárne sadzby a podmienky s rýchlym online schvaľovacím procesom.

Aj keď sa loanDepot nesústredí len na pôžičky od VA, zameriava sa väčšina podnikateľského úsilia na pôžičky na bývanie vo všeobecnosti. Pretože si môžete svoje sadzby skontrolovať a porovnať online, loanDepot stojí za zváženie, ak ponúkajú nižšie úrokové sadzby VA, ako nájdete inde.

Prečo sa nám páči pôžičkaDepot: loanDepot je priamy veriteľ, takže spoločnosť, ktorá akceptuje vašu žiadosť a spracuje vašu pôžičku, je rovnaká spoločnosť, ktorá bude dohliadať na vašu pôžičku od začiatku do konca.

Ďalšie podrobnosti, ktoré je potrebné zvážiť: Všimnite si toho, že loanDepot ponúka širokú škálu produktov pôžičiek na bývanie, takže môžu byť dobrou spoločnosťou na zváženie, ak zvažujete možnosti hypotéky iné ako pôžičky VA.

Sprievodca po nákupe novej domácej pôžičky VA

1. Rozhodnite sa, či sú výhody pre vás to pravé 

VA pôžičky na bývanie prinášajú množstvo výhod, vďaka ktorým sú dostupnejšie a jednoduchšie sa na ne kvalifikovať. Zvážte tieto hlavné výhody predtým, ako si vyberiete pôžičku VA pred iným typom pôžičky na bývanie.

Nevyžaduje sa žiadna záloha
Najväčším nárokom na slávu pôžičky VA je možnosť kúpiť si dom bez peňazí. Ak chcete, môžete do pôžičky dokonca zahrnúť poplatok za financovanie a akékoľvek náklady na zatvorenie, čo z neho robí skutočný nákup domu bez peňazí. Či už je to správne finančné rozhodnutie alebo nie, je iný príbeh, pretože akontácia zníži vašu mesačnú splátku hypotéky a poskytne vám okamžité vlastné imanie vo vašom dome.

Konkurenčné úrokové sadzby
Úrokové sadzby pôžičiek VA sú často konkurencieschopné s konvenčnými hypotékami a inými pôžičkami na bývanie. Hypotéku VA som výlučne použil na obidva nákupy domu za posledných 10 rokov, ako aj na dva pôžičky na refinancovanie hypotéky.

Pôžičky VA boli v každom prípade od 0,125% do 0,25% nižšie ako konvenčné pôžičky - pred účtovaním o nákupe bodov alebo úverov na pôžičku.

Žiadne PMI
Pôžičky na bývanie vo VA taktiež nemajú požiadavku na súkromné ​​poistenie hypotéky alebo PMI. Väčšina veriteľov požaduje, aby kupujúci domov zaplatili PMI, ak neuhradia zálohu vo výške 20% alebo viac.

PMI nie je potrebný pre pôžičky VA, pretože pôžičky sú kryté vládou USA. Vyhnúť sa PMI je veľký problém, pretože k vašej mesačnej splátke hypotéky môže ľahko pridať 0,5% - 1,5% z vašej sumy úveru.

Úvery VA sa môžu kvalifikovať jednoduchšie
Pretože sú podporované vládou, veritelia sú často ochotnejší schváliť tieto pôžičky. To uľahčuje kvalifikovanie sa pre väčšinu dlžníkov. Napriek tomu, že VA nemá stanovené minimálne kreditné skóre, väčšina veriteľov požaduje, aby majitelia kupujúcich domov mali kreditné skóre najmenej 620.

Obmedzenia záverečných nákladov
VA stanovuje limity pre náklady na zatvorenie, vďaka čomu sú pôžičky VA pre mnohých kupujúcich nákladovo efektívnejšie.

Domáce pôžičky VA sa dajú ľahko refinancovať
Nakoniec, refinancovanie pôžičky VA je veľmi jednoduché vďaka zjednodušenému refinancovaniu. Efektívna refinancovanie, nazývaná tiež pôžička na refinancovanie so znížením úrokovej sadzby alebo IRRRL, je rýchly, ľahký a lacný spôsob refinancovania pôžičky VA. Pretože ste už prešli procesom upisovania, VA nevyžaduje nové ocenenie, upísanie kreditu ani rekvalifikáciu na zefektívnenie refinancovania. Ak chcete, môžete dokonca zatvárať záverečné náklady priamo do svojej novej pôžičky. Aby toho nebolo málo, náklady na zatvorenie sú často nižšie pri zefektívnení refinancovania, pretože je potrebná menšia práca. Pri poslednom refinancovaní som mohol znížiť svoju hypotéku o 300 dolárov mesačne.

2. Pochopte nevýhody

Pôžičky na bývanie vo VA majú niekoľko mínusov, počnúc skutočnosťou, že VA vyžaduje, aby boli použité na osobné bydlisko veterána. To znamená, že pôžičku VA nemôžete použiť na kúpu prázdninového domu, neupraveného pozemku alebo prenájmu nehnuteľnosti.

Ak však plánujete bývať v jednej z týchto jednotiek, môžete použiť pôžičku na bývanie od VA na nákup až 4-izbového domu.

Nakoniec VA vyhodnotí poplatok za financovanie pri použití pôžičky VA. Tento poplatok sa líši v závislosti od:

• Typ pôžičky
• Výška vašej zálohy
• Váš vojenský stav
• Bez ohľadu na to, či ste predtým použili pôžičku VA (VA posudzuje vyšší poplatok za financovanie pri nasledujúcich použitiach)

To znamená, že pre veteránov s a Hodnotenie invalidity pripojenej k službe VA.

3. Ako sa kvalifikovať na pôžičku na bývanie VA

O kvalifikácii na pôžičku VA potrebujete vedieť dve veci - oprávnenosť a nárok na samotnú hypotéku. Spôsobilosť na pôžičku je založená na vojenskej službe alebo na slobodných pozostalých manželoch alebo manželkách tých, ktorí zomreli v aktívnej službe.

Vo všeobecnosti máte nárok, ak máte 90 dní aktívnej služby počas uvedeného konfliktu, 181 po sebe nasledujúcich dní aktívnej služby v čase mieru alebo 6 rokov služby v garde alebo zálohách. Pôžičky VA vyžadujú osvedčenie o spôsobilosti (COE), ktorá potvrdzuje, že v skutočnosti máte nárok. Môžete to získať priamo od VA alebo to môže získať váš veriteľ. Požiadal som veriteľa, aby to v mojom mene požiadal o môj posledný nákup domu, čo mi ušetrilo čas. (Za získanie COE sa neplatí).

Kvalifikácia na skutočnú hypotéku je medzi vami a veriteľom. Vo všeobecnosti väčšina veriteľov požaduje, aby to dlžníci urobili mať kreditné skóre 620 alebo vyššie. Čím lepšie je však vaše skóre, tým nižšia je vaša úroková sadzba a tým jednoduchšie bude získanie pôžičky.

Väčšina veriteľov sa bude zaoberať nasledujúcimi faktormi:

• Úverová história
• Kreditné skóre
• Príjem
• Pomer dlhu k príjmu
• Aktíva

4. Ako získať najlepšie hypotekárne sadzby VA

Sadzby pôžičky VA na bývanie sa budú líšiť podľa mnohých faktorov, vrátane veriteľa, vašej úverovej histórie a skóre, vášho príjem, váš pomer dlhu k príjmu, cena vášho domu, výška vašej zálohy (ak existuje), miestne faktory, a viac. Sadzby pôžičiek sa môžu tiež líšiť každý deň v závislosti od ekonomických faktorov. To je dôvod, prečo je vždy dobré pred výberom poskytovateľa pôžičky VA porovnať niekoľkých veriteľov.

Keď som v minulosti požiadal o pôžičku na bývanie VA, vytvorím tabuľku na sledovanie veriteľa a podmienok pôžičky, ako je napríklad trvanie (15 rokov vs. 30 -ročná hypotéka), úroková sadzba, záverečné náklady, cena bodov (ak existujú), a ďalšie faktory. To mi pomáha sledovať najlepšiu celkovú ponuku.
Pred výberom veriteľa odporúčam získať aspoň 3–5 citátov. Ak máte čas a trpezlivosť, nie je zlý nápad získať niekoľko ďalších citátov. Predtým, ako som sa rozhodol ísť pre svoju najnovšiu hypotéku do Veterans United, overil som si sadzby VA pôžičiek u siedmich rôznych veriteľov.

Pri nákupe novej VA pôžičky vám odporúčam urobiť niekoľko vecí:

Nakúpte za najlepšie ceny pôžičiek VA

Obvykle to môžete urobiť tak, že sa obrátite priamo na spoločnosti alebo použijete online agregátory, ktoré zostavujú sadzby v porovnávacích tabuľkách. Majte na pamäti, že všetky zverejnené úrokové sadzby sú vzorové sadzby na základe stanovených prednastavení pre cenu domu, umiestnenie, zálohy a kreditné skóre. Vaša skutočná úroková sadzba sa bude líšiť v závislosti od vašej konkrétnej situácie a úrokové sadzby sa môžu meniť zo dňa na deň.

Pozrite sa na pozadie VA Lender

Ďalej zvážte pozadie veriteľa. Radšej pracujem so skúsenými pôžičkovými spoločnosťami VA, pretože ich spracovatelia pôžičiek presne vedia, čo je potrebné a ako sa efektívne orientovať v procese pôžičky.

Nemôžem to dostatočne zdôrazniť. Kúpa alebo stavba domu môže byť stresujúcim obdobím, najmä ak stojíte proti krátkemu časovému harmonogramu.

Bol som schopný uzavrieť svoju poslednú pôžičku s Veterans United za menej ako mesiac. To je rýchle pre každú hypotéku, či už ide o konvenčnú hypotéku alebo pôžičku VA. (Môžu byť o niečo komplikovanejšie ako konvenčné hypotéky, vzhľadom na požiadavky VA).

Pozrite sa na miestnych poskytovateľov hypoték VA

Nakoniec nezľavujte od miestnych veriteľov. Mal som ponuku od miestneho veriteľa, ktorá zodpovedala ponuke od Veterans United. Vybral som si Veterans United, pretože mali skúsenosti s procesom pôžičky VA a ich systém upisovania je riešený výlučne online. Ich povesť mi dodávala dôveru, že môžem ísť s nimi, a proces online upisovania bol pre mňa veľmi pohodlný.

Pamätajte si, že zatvorenie domu môže byť stresujúce a uponáhľané obdobie. Musíte to teda zohľadniť pri výpočte kúpy domu. To znamená, že miestni veritelia môžu ponúkať najlepšiu kombináciu nízkych úrokových sadzieb a osobných služieb. Pred výberom poskytovateľa pôžičky VA je preto vždy dobré sa informovať u miestneho veriteľa.

Ktorá spoločnosť je najlepším poskytovateľom pôžičiek VA?

Toto je časť, na ktorú ste čakali. Kde by ste mali dostať svoju pôžičku VA?

Zatiaľ čo mnoho veriteľov ponúka pôžičky na bývanie VA, niektorí sú rozhodne lepší ako ostatní. To je zrejmé, ak stojíte proti krátkemu časovému plánu. Posledná vec, ktorú chcete urobiť, je pracovať s neskúseným veriteľom VA, keď nemáte veľa času.

Za posledných osem rokov som kúpil dva domy a dvakrát som refinancoval. Na všetky tieto transakcie som použil pôžičku na bývanie od VA, pretože som dokázal získať skvelé služby a veľmi nízke úrokové sadzby.

Dve spoločnosti, ktoré som použil, boli USAA na môj prvý nákup a obe refinancovania a najnovšie som použil Spojení veteráni, čo je najväčší hypotekárny veriteľ VA v USA (USAA je druhým najväčším poskytovateľom pôžičiek VA a najväčšou vojenskou finančnou organizáciou). K obom organizáciám nemôžem povedať nič iné, ako skvelé veci, takže by som začal vaše hľadanie tam.