Kompletný sprievodca 401k Rollover to IRA

Prechod 401k na IRA je pre mnohých najväčším peňažným rozhodnutím v ich živote. Predstavte si, že by ste previedli najväčšiu sumu peňazí, ktorú ste nazhromaždili, z jedného dôchodkového účtu na druhý.

Existujú sankcie, z ktorých by ste mali mať obavy. A čo dane? Budete pri sťahovaní platiť vyššie poplatky alebo sa vzdať pokút?

Každý tam vonku pokrýva vstupy a výstupy pri prevrátení a konverziách Roth IRA, vrátane mňa! Pre veľa ľudí majú veľký zmysel. Nikdy by sme však nemali zabudnúť na starú spoľahlivú tradičnú IRA. V tomto článku sa teda chcem zaoberať tým, ako, prečo a kedy vykonať prechod 401 (k) na IRA, ako v tradičnej IRA.

Bez ohľadu na to, ako sú konverzie Roth IRA prospešné, skutočne existujú chvíle, kedy vám zavedenie plánu odchodu do dôchodku zamestnávateľa do tradičnej IRA bude lepšie fungovať.

Prečo by ste mohli urobiť 401 (k) rollover na IRA

Asi 401 (k) plánov je skutočne vynikajúcich. Ostatní nie sú o nič lepší ako nápad - spoločnosť ich ponúka, ale nachádza sa niekde medzi priemernými a jednoducho mizernými.

Existuje najmenej päť dôvodov, prečo by ste mohli chcieť previesť 401 (k) na IRA, a stavím sa, že môžete prísť s niekoľkými ďalšími.

1. Priama kontrola nad vašim dôchodkovým plánom.

Ak dávate prednosť priamej kontrole nad svojim dôchodkovým plánom, budete chcieť urobiť 401 (k) rollover do IRA.

Keďže ide o plány sponzorované zamestnávateľom, ktoré spravuje správca plánu, často sa môže zdať, že okolo 401 (k) je neviditeľný múr. Ak chcete jednoduchší prístup k svojim dôchodkovým fondom a menej byrokracie pri rozhodovaní, IRA je lepšou voľbou.

2. Viac investičných možností.

Mnoho plánov 401 (k) obmedzuje vaše investičné možnosti. Môžu ponúkať malý počet možností podielových fondov - napríklad jeden indexový fond, jeden medzinárodný fond, jeden fond rozvíjajúcich sa trhov, jeden agresívny rastový fond, dlhopisový fond a fond peňažného trhu - plus akcie spoločnosti. Ak chcete svoje investície rozšíriť do iných sektorov alebo investovať do jednotlivých akcií, s účtom IRA to zvládnete oveľa lepšie.

Mnoho plánov 401 (k) obmedzuje vaše investičné činnosti na akciové a dlhopisové fondy.

Ak by ste chceli investovať do iných tried aktív, ako sú komodity alebo trusty na investovanie do nehnuteľností (REIT), nemajú žiadne možnosti. Samoriadiaca IRA vám však môže umožniť investovať a obchodovať s prakticky neobmedzenými investíciami.

3. Nie ste spokojní s investičnou výkonnosťou vašich 401 (k).

Ak ste za posledných päť rokov sledovali nárast trhu o 50%, ale váš 401 (k) sa zvýšil iba o, povedzme 30%, pravdepodobne sa už snažíte previesť 401 (k) na IRA.

Aj keď neexistuje žiadna záruka, že v IRA budete schopní prekonať trh, budete mať aspoň šancu vyrovnať sa trhu. A ak je to lepšie, ako to, čo plán 401 (k) robíte posledných niekoľko rokov, možno je načase sa pohnúť.

4. Unikanie vysokým poplatkom.

Plány 401 (k) môžu obsahovať - ​​a dokonca skryť - veľký počet poplatkov. Okrem poplatkov za vloženie investičného fondu, provízií za obchodovanie a ďalších poplatkov môže byť zaplatený aj správcovi plánu a správcovi plánu. V pláne 401 (k) nemáte kontrolu nad poplatkami.

Ale prevedením 401 (k) na IRA budete mať väčšiu kontrolu. Na začiatok odstránite všetky poplatky súvisiace so správcom plánu. Môžete sa však tiež rozhodnúť investovať prostredníctvom brokera na zľavy a obchodovať iba bez investičných fondov a fondov obchodovaných na burze (ETF).

The zdanlivo malý Zníženie poplatkov o 1% alebo 0,50% s IRA by mohlo znamenať obrovský rozdiel vo vašej dlhodobej investičnej výkonnosti.

5. Konsolidácia účtov.

Ak máte viacero dôchodkových účtov, platíte viac poplatkov za program. Ale môže byť tiež ťažšie vytvoriť komplexnú investičnú stratégiu pri žonglovaní s niekoľkými účtami. Jednoduchá konsolidácia rôznych účtov do jedného môže byť efektívnejšia a lacnejšia super IRA. To zníži náklady na investovanie do dôchodku a zjednoduší váš život.

Aké sú vaše možnosti rolloveru?

Ak opustíte zamestnávateľa, máte v súvislosti s plánom 401 (k) tri základné možnosti:

1. Vezmite si distribúciu peňazí teraz.

To môže mať zmysel, ak máte okamžitú akútnu potrebu hotovosti. Príčinou môže byť dlhšia nezamestnanosť alebo závažná zdravotná udalosť.

Vždy by ste sa však mali vyhýbať prijímaniu distribúcie hotovosti z akéhokoľvek dôchodkového plánu na menej ako skutočnú núdzovú situáciu.

Nielenže vyčerpáte účet, ktorý bol vytvorený za účelom dlhodobého odchodu do dôchodku, ale budú mať aj daňové dôsledky. Napriek tomu, že IRS poskytuje zoznam povolené výbery v ťažkostiach, umožnia vám vyhnúť sa iba 10% penále za predčasný výber. Zo sumy distribúcie budete stále musieť zaplatiť bežnú daň z príjmu.

2. Peniaze nechajte v pláne.

Ak ste celkovo spokojní s plánom, a najmä s investičnou výkonnosťou, môže to mať zmysel. Má tiež tú výhodu, že ho môžete previesť do plánu 401 (k) nového alebo budúceho zamestnávateľa.

3. Vykonajte prevrátenie 401 (k) na IRA.

Môžete to urobiť z jedného, ​​niektorých alebo všetkých z piatich dôvodov uvedených v poslednej časti. Výhodou je, že po prevrátení 401 (k) na IRA môžete prevziať kontrolu nad peniazmi, ale vyhnete sa tomu, že za peniaze budete musieť platiť daň z príjmu alebo pokutu za predčasný výber.

A samozrejme, táto možnosť je hlavnou témou tohto článku.

Tradičné vs. Roth IRA

Ak sa rozhodnete vykonať 401 (k) rollover na IRA, vaše ďalšie rozhodnutie bude, či urobíte rollover na tradičnú IRA alebo Roth IRA.

Práve urobíme vysokohorský prehľad tejto témy, pretože som už písal o vykonaní a 401 (k) rollover na Roth IRA. Zopakujeme si základy tradičných vs. Roth IRA tu, ale potom sa vrátime k hlavnému zameraniu tohto článku, ktorý robí 401 (k) rollover do tradičnej IRA.

Poďme to zjednodušiť tým, že sa pozrieme na výhody a nevýhody vykonania prevrátenia do každého typu IRA.

Tradičné IRA

Klady:

• Na IRA môžete vykonať úplné prevrátenie 401 (k) bez akýchkoľvek daňových dôsledkov
• Budúce príspevky do tradičnej IRA sú spravidla daňovo uznateľné
• Táto možnosť dáva väčší zmysel, ak plne očakávate, že sa na dôchodku budete nachádzať v nižšej daňovej kategórii, než v akej sa práve nachádzate (odložte vysoké, vyberte nízke daňové sadzby, to znamená)

Zápory:

• Distribúcie z tradičnej IRA podliehajú zdaneniu pri výbere.
• Požadované minimálne distribúcie (RMD) musia začať vo veku 70 1/2, čo vás prinúti pomaly likvidovať plán a vyvodzovať z neho daňové povinnosti.
• Táto možnosť bude mať malý zmysel, ak budete na dôchodku v rovnakej alebo vyššej daňovej kategórii, ako ste v súčasnosti.

Roth IRA

Klady:

• Od spoločnosti Roth IRA môžete distribuovať oslobodené od dane, pokiaľ máte najmenej 59 a 1/2 rokov, a Rothov plán existuje najmenej päť rokov.
• RMD nie sú potrebné pre Roth IRA; toto je jediný typ dôchodkového plánu, ktorý ich nevyžaduje. To vám môže umožniť pokračovať v rozvíjaní plánu do konca života a dokonca znížiť pravdepodobnosť, že svoje peniaze prežijete.
• Roth IRA je vynikajúca stratégia, ak očakávate, že vaša daňová skupina v dôchodku bude rovnaká alebo vyššia ako v súčasnosti.
• Distribúcie z Roth IRA nezvýšia sumu vašej dávky sociálneho zabezpečenia, ktorá bude zdaniteľná.

Zápory:

• Sumu svojho prevratu 401 (k) na Roth IRA budete musieť pripočítať k svojmu príjmu v roku (rokoch) konverzie. Suma pri prevrátení bude podliehať bežnej dani z príjmu, nie však 10% sankcii za predčasný výber.
• Výška konverzie by vás mohla posunúť do vyššej daňovej kategórie, povedzme od 15%do 25%, alebo dokonca 33%.
• Konverzia bude mať menší zmysel, ak v dôchodku očakávate oveľa nižšiu daňovú skupinu.

Ak zaplatíte 33% daň pri konverzii, môže to byť zlá výmena, aby ste boli v dôchodku oslobodení od 15% sadzby dane!

Len vedzte, že ak sa rozhodnete previesť 401 (k) na Roth IRA, budete musieť urobiť Konverzia Roth IRA. Je to komplikovanejšia verzia štandardného prevodu 401 (k) na IRA, ale stojí za to vynaložiť ďalšie úsilie, ak sa rozhodnete, že Roth IRA bude pre vás fungovať lepšie.

Priamy vs. Nepriame prevrátenie 401 (k) na IRA

Rád o tom premýšľam ako o bezpečnostnom probléme viac ako o čomkoľvek inom. Nerobím si srandu - zle to pochopíte a môže vás to stáť tisíce daní a penále!

Priame prevrátenie, známe tiež ako a prevod medzi správcom a správcom, je miesto, kde zostatok vášho plánu 401 (k) ide priamo do vašej IRA. Toto je najjednoduchší typ prevrátenia, pretože peniaze idú z jedného účtu na druhý, bez vašej účasti a zodpovednosti.

A čo viac, keďže peniaze idú z jedného dôchodkového plánu na druhý, nebudú žiadne zrážky dane. 100% zo zostatku 401 (k) pôjde priamo na účet IRA.

An nepriame prevrátenie je miesto, kde distribúcia z plánu 401 (k) ide najskôr k vám. Odtiaľ presuniete peniaze na účet IRA.

Existujú dva problémy s týmto typom prevrátenia a sú veľké:

• Zrážkové dane - pretože distribúcia z plánu 401 (k) ide priamo k vám, správca plánu je spravidla povinný zraziť príspevok na dane. Je to buď 10%, alebo 20% sumy distribúcie.
• Prevod distribučných prostriedkov 401 (k) na účet IRA musíte dokončiť do 60 dní, v opačnom prípade celý distribúcia bude podliehať dani z príjmu, a ak máte menej ako 59 rokov 1/2, 10% pokuta za predčasný výber.

Chcem stráviť pár minút prvým problémom. Ak správca 401 (k) zrazí dane z príjmu pri vašom nepriamom prevrátení, suma v hotovosti bude k dispozícii na prevod na účet IRA bude nižší ako celková čiastka distribúcie. Mám to?

Ak z plánu 401 (k) urobíte nepriamy prevod 100 000 dolárov, so zámerom presunúť peniaze do IRA do 60 dní, správca plánu zrazí 20% na daň z príjmu. To znamená, že zatiaľ čo ste rozdelili distribúciu 100 000 dolárov, máte iba 80 000 dolárov na prevod do IRA.

Zostane vám tak jeden z dvoch výsledkov a ani jeden nie je dobrý:

• K prevodu IRA budete musieť pridať 20 000 dolárov v hotovosti, ktorá nie je na dôchodok, aby ste dosiahli celú sumu prevrátenia, alebo
• Prevrhnete len 80 000 dolárov a 20 000 dolárov, ktoré sa nedostali do IRA kvôli zrážkovým daniam, bude podliehať bežnej dani z príjmu a možno aj 10% penále za predčasný výber.

A ak sa z nejakého dôvodu - nech je to čokoľvek - žiadny z 100 000 dolárov z nepriameho prevrátenia nedostane do IRA celá suma bude podliehať bežnej dani z príjmu a ak máte menej ako 59 rokov 1/2, 10% pokuta za predčasný výber.

Z nepriameho prevrátenia nemôže vzniknúť nič dobré, ale môže sa stať veľa zlých vecí.

Moja najlepšia rada: predstierajte, že možnosť nepriameho prevrátenia neexistuje, a urobte priamo 401 (k) rollover na IRA. To znemožní omyl alebo nesprávny výpočet.

Výber vašej IRA-riadenej alebo riadenej samoriadením?

Ak ste sa rozhodli previesť 401 (k) na IRA, a nie na Roth IRA, a rozhodli ste sa (múdro) vykonať priamy rollover, ďalším krokom je zamyslieť sa nad tým, aký typ účtu IRA chcete ako cieľ svojich peňazí na dôchodok.

Pravdepodobne prvá otázka, na ktorú musíte odpovedať, je či chcete spravovaný účet pre účet vedený sám.

Spravovaný účet je miesto, kde odovzdáte účet investičnému správcovi, ktorý za vás vykoná všetky podrobnosti investovania. Manažér alebo investičná platforma vytvára portfólio, nakupuje cenné papiere a fondy, ktoré zarobia up, periodicky bilancuje, reinvestuje dividendy a nakupuje a predáva investičné pozície ako potrebné. Oni zvládnu všetko za vás, zatiaľ čo vy sa postaráte o všetko ostatné vo svojom živote.

Účet riadený sám sebou presne to naznačuje názov. Spravidla funguje najlepšie s maklérom zliav a vy robíte všetky svoje investičné rozhodnutia.

Aký typ účtu by ste si mali vybrať?

Spravovaný účet má zmysel za týchto okolností:

• Ak máte malé alebo žiadne investičné skúsenosti
• Majte zlé správy o svojich vlastných investíciách
• Mechanika investovania ich skutočne nezaujíma
• Rušný život a žiadny čas na investovanie
• Je dobré, že vaše peniaze za vás spravuje niekto iný

Samoriadený účet funguje lepšie, ak…

• Ste skúsený investor
• Ste spokojní so svojou schopnosťou úspešne investovať
• Máte hlboký záujem investovať
• Máte čas a temperament na správu vlastných investícií
• Neveríte, že niekto iný môže lepšie zvládnuť správu vašich investícií

Zamyslite sa dlho nad tým, ktorý typ účtu vám bude najviac vyhovovať. Vybudovanie veľkého vajca na odchod do dôchodku trvá mnoho rokov, ale na jeho rozdrvenie stačí len niekoľko zlých investičných rozhodnutí.

Najlepšie miesta na prevrátenie vašich 401 tisíc

Keď sa rozhodnete, či chcete spravovaný účet alebo účet vedený sám, budete si môcť vybrať typ správcu, s ktorým chcete nastaviť IRA.

Existujú štyri základné možnosti:

1. Zľavoví makléri.

Toto bude pre vás najlepšia voľba, ak chcete účet vedený sám. Majú najnižšie poplatky, vrátane a najmä obchodných provízií. To bude obzvlášť dôležité, ak plánujete byť aktívnym obchodníkom. Diskontné maklérske spoločnosti taktiež väčšinou poskytujú najväčší počet investičných možností.

Väčšina maklérov na zľavy DO poskytuje širokú škálu obchodných nástrojov, investičnej pomoci a vzdelávacích zdrojov!

Medzi príklady brokerov na zľavy patria Ally Invest, E*OBCHOD, TD Ameritrade a Charles Schwab.

2. Kompletný servis maklérov.

Títo makléri sú lepší pre spravované účty. V skutočnosti je to špecialita väčšiny maklérov v tejto kategórii. Buď ponúknu priamu osobnú správu vášho účtu, alebo vás zaradia do vopred určených portfólií na základe vašej tolerancie voči riziku a cieľov.

Komplexní makléri sú perfektnou voľbou, ak chcete investovať s osobným prístupom. Bude vám pridelený osobný finančný poradca, ktorý bude spravovať vaše investície za vás. To vám poskytne praktické investovanie, hoci váš finančný poradca vás môže informovať o všetkých investičných rozhodnutiach.

Temnejšou stránkou maklérov s kompletnými službami je, že spravidla vyžadujú dosť veľké investičné portfólio. Môžu mať napríklad minimálnu hodnotu spravovaného účtu 50 000, 100 000 alebo dokonca 500 000 dolárov. Druhým negatívom sú poplatky. Vo všeobecnosti môžete očakávať, že zaplatíte poplatky vyššie ako 1% z celkovej hodnoty vášho účtu.

To znamená, že ak je vaša celková miera návratnosti investície 7%, vaša efektívna miera bude niečo menej ako 6%. Nie je to zlý kompromis pre profesionálnu správu investícií, ale budete sa musieť rozhodnúť, či vám to bude fungovať.

Medzi príklady maklérov s kompletnými službami patrí Edward Jones, Ameriprise, Poradcovia spoločnosti Wells Fargo a Raymond James.

3. Robo-poradcovia.

Ide o automatizované online investičné platformy. Akonáhle sa zaregistrujete a budete financovať účet robo-poradcu, budú vykonávať všetky investičné funkcie ľudského investičného poradcu, okrem toho, že celý proces je plne automatizovaný. To znamená, že výber portfólia a investície, reinvestície a rebalancovanie účtu sú riešené počítačovým algoritmom.

Tieto účty sú vhodné na okamžité investovanie. Obvykle majú veľmi nízke alebo dokonca neexistujúce minimálne požiadavky na zostatok na účte a za svoje služby účtujú veľmi nízke poplatky. Tieto poplatky môžu byť až 0,25%.

Temnejšou stránkou robo-poradcov je, že nemajú fyzické umiestnenie, takže nebudete môcť prísť a prediskutovať svoje investície. A keďže sú automatizované, aspekt služieb zákazníkom je často obmedzený.

Existujú desiatky platforiem robo-poradcov, ale dve z nich sú Zlepšenie a Jednoduché bohatstvo. Obe obsahujú účty IRA, ako aj pravidelné zdaniteľné investičné účty.

4. Rodiny podielového fondu.

Ak chcete hands-off správu investícií a ste predovšetkým dlhodobý typ investora typu buy-and-hold, rodiny investičných fondov môžu fungovať dobre aj pre vás. Ide o investičné spoločnosti, ktoré majú celé portfólio investičných fondov a/alebo ETF. Pretože každý fond je v podstate spravované portfólio samo o sebe, stačí si vybrať, do ktorých fondov budete investovať, a potom sa môžete pohodlne usadiť a oddýchnuť si.

Ak používate rodinu fondov, mali by ste uprednostniť fondy bez zaťaženia. Umožňujú vám nakupovať pozície vo fondoch bez toho, aby ste museli platiť poplatky za zaťaženie, ktoré sa zvyčajne pohybujú od 1% do 3% hodnoty fondu. Keďže je však nepravdepodobné, že budete aktívne obchodovať s finančnými prostriedkami, poplatky budú vo všeobecnosti predstavovať menší problém ako v prípade iných typov účtov.

Medzi príklady rodín investičných fondov patrí Skupina Vanguard, Fidelity Investments, T. Rowe Pricea Amerických fondov. Každá z týchto spoločností má na výber desiatky alebo stovky fondov, vrátane indexových a sektorových fondov.

Ťažké zdvíhanie nechajte na správcovi plánu 401 (k) a správcovi IRA

Väčšina z nás nerobí dostatočne veľa na to, aby sa mohla stať odborníkom. Ak sa teda rozhodnete, že chcete vykonať prechod 401 (k) na IRA, je najlepšie tento proces previesť na súčasného správcu plánu 401 (k) a na nového správcu IRA. Pretože obaja „podnikajú“, budú presne vedieť, ako to dosiahnuť.

Váš najlepší priateľ v procese prevrátenia bude pravdepodobne vašim novým správcom IRA. Obvykle je lepšie mať už zriadený účet IRA, ale otvorenie novej IRA nie je vôbec ťažké.

V situácii prevrátenia jednoducho musíte novému správcovi IRA povedať, že chcete vykonať prevrátenie. Budú od vás požadovať určité informácie vrátane kontaktných údajov správcu plánu 401 (k).

Tiež vás nechá podpísať určité dokumenty, ktoré im umožnia uskutočniť prevod. Odtiaľ sa postarajú o prenos vrátane kontaktovania vášho správcu plánu 401 (k).

Do procesu by ste mali zapojiť aj správcu plánu 401 (k), ale môžu poskytnúť iba rôznu mieru pomoci. Koniec koncov, opustíte ich plán, takže môžu byť menej nadšení z toho, že vám pomôžu. A niektorí správcovia plánu sa môžu zdráhať pomôcť vôbec.

Najlepšou stratégiou je umožniť správcovi IRA prevziať vedenie v tomto procese a zapojiť správcu plánu 401 (k) iba tam, kde je to potrebné!

Pri najlepších transakciách odpoviete na niektoré otázky a podpíšete niektoré formuláre na začiatku a potom sa prevod uskutoční medzi týmito dvoma plánmi.

Prečo by ste NEMALI chcieť urobiť prevrátenie 401 (k) na IRA

Vo väčšine prípadov bude prechod na IRA 401 (k) správnou voľbou. Ale zároveň by žiadna diskusia o prevrátení 401 (k) na IRA nebola úplná, keby sme strávili nejaký čas aj tým, prečo by ste mohli nie chcete vykonať tento druh prevrátenia.

Aké sú niektoré dôvody, prečo by ste sa mohli rozhodnúť udržať svoj plán 401 (k) presne tam, kde je, aj keď už pre spoločnosť nepracujete?

• Ste úplne spokojní so všetkým, čo sa týka plánu, vrátane výkonu, investičných výberov a štruktúry.
• Plán 401 (k), ktorý máte, je vo väčšine alebo vo všetkých ohľadoch porovnateľný s akýmkoľvek typom účtu IRA, do ktorého by ste prešli.
• Váš plán 401 (k) je profesionálne spravovaný, ale bez poplatku za správu profesionálnych investícií.
• Ochrana veriteľa/súdny spor/bankrot - plány 401 (k) sú chránené pred všetkými tromi federálnymi zákonmi, ale IRA môžu alebo nemusia byť chránené štátnym právom. Ak zákony vo vašom štáte nechránia vašu IRA, možno bude lepšie nechať peniaze v pláne 401 (k).
• T) distribúcie -Ak prídete o prácu alebo odídete do predčasného dôchodku po dovŕšení 55 rokov alebo neskôr, môžete rozdeľovať distribúcie bez pokuty podľa plánu 401 (k), ale nie z IRA.
• Je možné, že váš starý plán 401 (k) budete môcť previesť na plán 401 (k) nového zamestnávateľa, čo sa vo všeobecnosti nevzťahuje na účty IRA.
• RMD sa nevzťahujú na 401 (k), ak stále pracujete po veku 70 1/2. Oni bude povinné na účtoch IRA.

Je tu ešte jedna situácia, ktorá je vysoko špecializovaná, aj keď nie neobvyklá. Platí to vtedy, ak máte vo svojom pláne 401 (k) veľké množstvo akcií zamestnávateľskej spoločnosti.

To je pravidlo čistého nerealizovaného zhodnoteniaalebo NUA.

Funguje to takto:

Ak máte veľké množstvo akcií spoločnosti podľa plánu 401 (k) a vykonáte úplné zavedenie do IRA, všetky distribúcie prevzaté z IRA budú podliehať bežným sadzbám dane z príjmu. Ak zoberiete distribúcie pred dosiahnutím 59 1/2, budete musieť zaplatiť aj 10% pokutu za predčasný výber.

Ak na druhej strane ponecháte akcie spoločnosti vo svojom pláne 401 (k), získate špeciálnu výhodu - NUA.

Keď vezmete distribúciu, ktorá obsahuje akcie spoločnosti, budete musieť zaplatiť daň iba zo sumy, ktorú ste zaplatili za akcie. Akýkoľvek zisk z akcie bude potom zdaniteľný priaznivejšou sadzbou dane z kapitálových výnosov, ktorá môže byť až nula, ale nie vyššia ako 20%.

Ak máte veľké množstvo akcií spoločnosti a existuje značné zhodnotenie akcií, je najlepšie to urobiť udržujte zásoby v pláne 401 (k) a urobte 401 (k) rollover na IRA iba majetku spoločnosti, ktorý nie je spoločnosťou, v 401 (k) plán.

Zhrnutie prevrátenia 401 (k) na IRA

Napriek dlhému zoznamu dôvodov, prečo nie je potrebné vykonať prechod 401 (k) na IRA, alebo solídnym dôvodom na konverziu do Roth IRA, existuje skutočne mnohokrát, keď je najlepšie vykonať prechod na tradičnú IRA stratégie.

Zhodnoťte svoj plán 401 (k), ako aj svoje vlastné preferencie a investičné ciele a potom ich porovnajte s výhodami, ktoré poskytuje tradičný účet IRA. Nebojte sa podrobne prediskutovať možnosti prevrátenia s dôveryhodnými finančnými poradcami.

Pracovali ste dlho a tvrdo na vybudovaní svojho plánu 401 (k) a jeden deň bude jedným z hlavných spôsobov, ako prežijete. Ste dlžní si starostlivo zvážiť, ktorá možnosť najlepšie dosiahne tento cieľ.