Citácie poistenia invalidity 2021 najlepších politík, sadzieb a ďalších

Poistenie pre prípad invalidity je najviac podceňovaným typom poistenia a pri bežnom použití by som ho preskočil. Kto si kedy myslí, že sa stanú zdravotne postihnutými?

Tvrdá pravda - Podľa niektoré štatistiky Rady pre informovanosť o zdravotnom postihnutí, 1 zo 4 pracovníkov ktorí majú 20 rokov, budú zdravotne postihnutí predtým, ako odídu do dôchodku. Je to šokujúce číslo, ktoré by mala väčšina ľudí zvážiť. Ak nemôžete vykonávať svoju prácu, nemôžete zarábať peniaze, a tu môže plán poistenia pre prípad invalidity zachrániť deň.

Najlepší invalidné poisťovne uľahčte získanie cenovej ponuky online. Nižšie môžete rýchlo získať cenovú ponuku od najlepšie hodnotených poisťovacích poisťovní, ktoré odporúčame, alebo pokračujte v čítaní a získajte ďalšie informácie o poistení pre prípad invalidity a jeho použití.

Citácie od najlepšie hodnotených poisťovacích poisťovní, ktoré odporúčame

Čo je poistenie invalidity?

Myšlienka poistenia invalidity je jednoduchá.

Funguje podobne ako tradičné plán životného poistenia, ale namiesto vyplácania po vašej smrti sa vyplatí, ak sa stanete zdravotne postihnutým.

Pokrytie týchto plánov sa môže líšiť podľa veľkosti. Rovnako ako pri iných druhoch poistných plánov, každá politika pre prípad invalidity je iná.

Niektoré plány nahradia 45 %vášho príjmu, zatiaľ čo iné poskytnú väčšiu náhradu pri 65 %.

Čím viac náhradného krytia chcete, tým viac zaplatíte za svoj plán.

Rozdiely s robotníckou kompenzáciou

Keď zamestnanec utrpí pracovný úraz, často mu jeho zamestnávateľ poskytne náhradu škody odškodnením pracovníka.

Je dôležité pochopiť rozdiel medzi nimi poistenie invalidity a odmena pracovníka - pretože títo dvaja nie sú rovnakí.

Kľúčový rozdiel medzi kompenzáciou pracovníkov a poistením pre prípad invalidity je v tom, že náhrada škody (alebo zamestnanecká komora) platí za úrazy súvisiace s prácou. Zamestnávatelia získajú poistenie zamestnancov, aby zaplatili za incidenty, ktoré sa vyskytnú pri práci.

Ak pracovníci utrpia pri práci úraz, je často na zamestnávateľovi, aby zaplatil za zdravotný stav danej osoby účty, ako aj o stratu mzdy jednotlivca, ak si zamestnanec musí vziať kvôli práci voľno zranenie.

Zamestnanec, ktorý inkasuje platby prostredníctvom kompasu pracovníkov, však spravidla nebude mať dlhodobé postihnutie, ale skôr dočasné zranenie, z ktorého sa čoskoro vráti.

Na druhej strane, poistenie pre prípad invalidity platí percento zo zárobku osoby, ak poistený nie je schopný do práce z dôvodu úrazu alebo choroby - bez ohľadu na to, či sa toto zranenie alebo nehoda stalo v práci resp inde.

Okrem toho, ak je poistenie pre prípad invalidity individuálnou zmluvou (v porovnaní so sponzorom zamestnávateľa skupinový plán), poistený bude krytý poistkou bez ohľadu na to, kto je zamestnaný cez.

Podľa Rady pre informovanosť o zdravotnom postihnutí menej ako 5 percent invalidných nehôd a chorôb súvisí s prácou.

To znamená, že ostatných 95 percent nie je - a že týchto ďalších 95 percent nie je krytých ani poistením zamestnancov.

Ako je to s dávkami zdravotného postihnutia v sociálnom zabezpečení?

Môže byť veľmi ťažké získať nárok na dávky v invalidite sociálneho zabezpečenia. Napríklad sociálne zabezpečenie bude vyplácať dávky iba vtedy, ak je osoba považovaná za úplne zdravotne postihnutú. To znamená, že jednotlivec nemôže vykonávať prácu, ktorú vykonával predtým, ani nemôže vykonávať inú prácu.

Zdravotné postihnutie osoby musí navyše trvať najmenej jeden rok alebo sa musí očakávať, že bude trvať najmenej jeden rok, inak bude mať za následok smrť.

Jednotlivec musí tiež získať dostatok pracovných kreditov, aby sa mohol kvalifikovať na dávky v invalidite zo sociálneho zabezpečenia.

Môžete sa pozrieť na Limity správy sociálneho zabezpečenia 2019 a sadzby pre OASDI a sociálne zabezpečenie tu.

Počet kreditov bude závisieť od veku, v ktorom je jednotlivec, keď sa stane zdravotne postihnutým.

S ohľadom na to je dôležitosť poistenia pre prípad invalidity ešte jasnejšia.

Tento typ poistenia vám môže poskytnúť dodatočné finančné prostriedky, ktoré potrebujete na zaplatenie životných nákladov - bez nutnosti potápania do sporenia, majetku na dôchodok alebo ešte horšie - použite kredit - na platenie každodenných účtov, kým sa nevrátite prácu.

Ak sa Sociálne zabezpečenie domnieva, že situácia človeka zodpovedá, stále existuje a päťmesačná čakacia lehota pred vyplácaním dávok.

Aj to môže mnohým ľuďom spôsobiť finančné ťažkosti, pokiaľ ide o platenie životných nákladov - najmä ak sa k tomu pridajú ďalšie náklady na zdravotnú starostlivosť v dôsledku utrpenej choroby alebo zranenia.

Vieme teda, že sociálne zabezpečenie neposkytne peniaze, ktoré potrebujete, a robotnícke počítače ich pravdepodobne nepokryjú, tak čo teraz?

Preto by ste mali preskúmať súkromnú poistku pre prípad invalidity.

Druhy poistenia invalidity

Dva hlavné typy pokrytia sú dlhodobé postihnutie a krátkodobé postihnutie.

Z názvu to pravdepodobne uhádnete, ale krátkodobé politiky sú navrhnuté tak, aby pokrývali zamestnancov oveľa kratšie, čokoľvek kratšie dva roky.

Dlhodobá invalidita je naopak stavaná na čokoľvek posledné dva rokys. Pokiaľ je to potrebné, dlhodobá poistka pre prípad invalidity by sa mohla vyplácať po zvyšok vášho života, ale spravidla trvá 5-10 rokov.

Medzi bežné príčiny krátkodobého poistenia invalidity patria:

1. mať dieťa
2. ťažká choroba
3. veľké zranenie.

Dlhodobá invalidita môže zahŕňať veľa vecí, ale niektoré bežné príčiny sú:

1. rakovina
2. svalové poruchy
3. kardiovaskulárne komplikácie
4. alebo vážne zranenia

Dlhodobá invalidita vs. Krátkodobé postihnutie

Okrem zrejmé, existuje niekoľko kľúčových rozdielov medzi dlhodobým zdravotným postihnutím a krátkodobým zdravotným postihnutím.

Jedným z nich je čakacia doba za výplatu.

Pri krátkodobom poistení môžu poistenci začať dostávať týždenné šeky už 1 až 7 dní po tom, ako uplatníte nárok na poistenie.

Na druhej strane, pri poistení dlhodobej invalidity to môže byť kdekoľvek od 90 dní do 180 dní.

Ak sa pozriete na rozdiel v nákladoch medzi týmito dvoma plánmi, krátkodobé politiky budú výrazne dostupnejšie ako ich dlhodobé náprotivky. Dlhodobé plány vám môžu poskytnúť roky vyššie krytie, ktoré by sa mohlo premietnuť do tisícov a tisícov dodatočného krytia od poisťovacej spoločnosti.

Ďalším kľúčovým rozdielom medzi týmito dvoma druhmi plánov je to, ako môžete získať pokrytie.

Mnoho spoločností ponúka svojim zamestnancom krátkodobé poistenie pre prípad invalidity, ale takmer žiadna spoločnosť nemá program dlhodobého poistenia pre prípad invalidity.

Ak chcete získať dlhodobé krytie, musíte si kúpiť plán prostredníctvom súkromnej poisťovacej spoločnosti. Ak vaša spoločnosť ponúka akýkoľvek typ krátkodobého poistenia invalidity, mali by ste sa do programu vždy zapísať.

Skupinové, individuálne, viacnásobné

V rámci dvoch hlavných typov poistenia invalidity je niekoľko „podtypov“ poistného krytia.

Jednou z nich je skupinové pokrytie.

Ide o politiky, ktoré ponúka zamestnávateľ a sú ponúkané všetkým zamestnancom. Skupinové pokrytie môže byť krátkodobé alebo dlhodobé postihnutie.

Krátkodobé plány sponzorované zamestnávateľom sú navrhnuté tak, aby platili za akékoľvek postihnutie, ktoré sa vyskytne mimo pracoviska. Krátkodobé postihnutie je oveľa bežnejšie ako dlhodobé postihnutie, ktoré by vás mohlo ovplyvniť po celý život.

Individuálne poistenie invalidity

Ak vaša spoločnosť nemá žiadne sponzorované plány, môžete si kúpiť súkromnú poistku prostredníctvom poisťovacej spoločnosti.

Budete musieť odpovedať na niektoré zdravotné otázky a v závislosti od plánu absolvovať lekársku prehliadku.

Viacnásobné poistenie pre prípad invalidity

Pri nákupe poistenia pre prípad invalidity pravdepodobne narazíte na plány, ktoré sa predávajú ako „plány na viac životov“.

Cieľom týchto plánov je dosiahnuť, aby sa niekoľko kľúčových ľudí v obchode (myslite na niekoľkých lekárov v praxi), aby všetci uplatnili súčasne so svojim plánom.

Poisťovňa predáva tieto poistky ako viacživotné, aby mohli ponúkať jednoduchšie procesy upisovania a preniesť časť úspor na poistníkov.

Stačí skupinové postihnutie?

Zamestnancom, ktorí majú to šťastie a získajú poistenie pre prípad invalidity u svojho zamestnávateľa, vám možno stále chýba. Len preto, že máte v práci plán, nemusí to stačiť.

Povedzme, že nemôžete ísť do práce kvôli úrazu. Nemôžete sa dostať do práce a vziať si výplatu, budete schopní zaplatiť všetky svoje mesačné účty bez toho, aby ste museli prinášať extrémne obete.

Ak chcete zistiť, či je vaše skupinové poistenie pre prípad invalidity dostatočné, budete musieť urobiť niekoľko základných matematických výpočtov.

Pozrite sa na svoj plán a zistíte, aké pokrytie poskytuje.

V tomto prípade povedzme, že platí 50% vášho platu. Teraz sa pozrite na svoje účty a výdavky.

Ak je celkový počet týchto čísel vyšší ako 50% vášho príjmu, vaše skupinové postihnutie nestačí.

Ak ste sklamali čísla a dospeli ste k záveru, že váš skupinový plán nestačí, najlepšou voľbou je nákup dodatočného individuálneho plánu.

Obe tieto politiky môžu spolupracovať a váš individuálny plán môže spomaliť.

Aký je rozdiel medzi povolaním majiteľa a akýmkoľvek povolaním?

Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré je potrebné pochopiť o plánoch poistenia pre prípad invalidity, sú rozdiely medzi plánom povolania majiteľa a plánom akejkoľvek povolania.

Môžu znieť rovnako, ale úplne menia fungovanie vášho plánu a pokrytie, ktoré vám poskytne.

Najprv sa pozrime na povolanie vlastníka (niekedy sa nazýva ochrana vlastného povolania). Politiky s touto ochranou sa vyplatia iba vtedy, ak už nebudete môcť vykonávať povinnosti a úlohy, ktoré pre vás vyžaduje vaša práca.

Ak ste elektrikár, ale nemôžete vykonávať každodenne potrebné jednoduché úlohy, výhody vám prinesie plán vlastnej okupácie.

Politika akejkoľvek povolania vyplatí výhody plánu iba vtedy, ak už nemôžete vykonávať žiadne povolanie na základe svojho vzdelania a pracovných skúseností.

Ako môžete povedať, politiky akejkoľvek povolania majú oveľa prísnejšie pravidlá týkajúce sa okolností, za ktorých budú platiť poistníkovi.

Koľko stojí poistenie pre prípad invalidity?

Teraz, pokiaľ ide o časť, ktorú chce každý vedieť, koľko vás bude stáť plán poistenia pre prípad invalidity?

Existuje množstvo rôznych faktorov, ktoré ovplyvnia výšku poistného. Je pre mňa ťažké uviesť presné číslo bez toho, aby som poznal vašu presnú situáciu.

Dôležitú úlohu v sadzbách poistného bude napríklad hrať vek žiadateľa. Ak 25-ročný človek požiada o politiku, bude to výrazne lacnejšie ako plán pre 45-ročného.

Všeobecným pravidlom poistenia pre prípad invalidity je, že poistné bude od 1% do 3% vášho hrubého príjmu.

Ak zarábate 100 000 dolárov, môžete každoročne ušetriť 1 000 až 3 000 dolárov.

Ako som už spomenul, existujú desiatky rôznych faktorov, ktoré úplne zmenia výšku vašej platby.

Ak ste a fajčiar, potom za svoj plán zaplatíte oveľa viac.

Ak máte a rizikovejšia práca, zaplatíte viac.

Pravidlom je presne to.

Koľko poistenia pre prípad invalidity potrebujete?

V tomto článku som sa zmienil o výške poistenia pre prípad invalidity, ale teraz sa pozrime na to, aké krytie by ste mali mať.

Ak by sa niečo stalo, nedostatočná ochrana poistenia invalidity by mohla spôsobiť vážne finančné napätie.

Najprv sa pozrime na vaše životné náklady. Ak ešte nemáte rozpočet, urobte si čas na prezretie všetkých svojich mesačných účtov (účet za elektrinu, účet za vodu, splátka hypotéky atď.) A vašich výdavkov (potraviny, plyn atď.).

K týmto mesačným výdavkom pridajte aj niekoľko „nečakaných“ účtov. Nikdy neviete, kedy sa niečo pokazí alebo vám vyskočí účet navyše.

Chcete mať vo svojom rozpočte určitý vankúš. V opačnom prípade budete nakoniec žiť výplata od výplaty.

Potom, čo získate číslo mesačných výdavkov, môžete vykonať niekoľko odpočtov.

Ak nepracujete, vaše výdavky budú vyzerať úplne inak ako teraz. Ak napríklad nejazdíte do práce každý deň, pravdepodobne neutratíte toľko za plyn.

Nebudete míňať peniaze za pracovné oblečenie a pravdepodobne si vystrihnete aj ďalšie „výdavky na zábavu“.

Teraz máte nové číslo, vaše mesačné výdavky mínus niektoré vylepšenia.

Ďalšie číslo, ktoré chcete pridať do rovnice, je akýkoľvek príjem, ktorý dosiahnete z iného zdroja okrem plánu poistenia pre prípad invalidity.

Táto kategória môže zahŕňať akékoľvek peniaze z vašich investícií, peniaze z práce vášho manžela alebo partnera (alebo druhé zamestnanie, ak sa rozhodnú pridať ďalšie zamestnanie) a akýkoľvek ďalší príjem v invalidite, na ktorý môžete mať nárok pre.

Ak ste hlavným príjemcom svojho domova, poistenie v invalidite je jedným z najdôležitejších nákupov, ktoré môžete uskutočniť.

Kľúčový muž

Väčšina ľudí si pre svoju rodinu a blízkych zaobstaráva poistenie pre prípad invalidity. pre ostatných si kúpia plán na ochranu svojho podnikania.

Ak ste jedným zo základných pracovníkov vo svojej firme (napr. vlastník, generálny riaditeľ atď.), potom by ste mali zvážiť kúpu poistenia pre prípad invalidity pre svoju spoločnosť.

Plány Key Man fungujú trochu inak ako tradičná politika zdravotného postihnutia. Podľa týchto zásad firma platí poistné za plán a ak by sa vám niečo stalo a nemohli by ste vykonávať svoju prácu, firma dostane peniaze z výplaty.

Tieto zásady predstavujú spôsob, akým sa spoločnosti môžu chrániť pred finančnými problémami, ak by kľúčová osoba v podniku nemohla pracovať kvôli chorobe alebo úrazu.

Spoločnosť môže tieto peniaze použiť na outsourcovanie týchto povinností alebo na zamestnanie niekoho, kto nahradí kľúčovú osobu, keď je bez zdravotného postihnutia.

Poistenie invalidity pre zamestnania s vysokými príjmami

Existuje určitá skupina ľudí, u ktorých by poistenie pre prípad invalidity mohlo mať vážne problémy.

Ak máte vysoký príjem, štandardná poistka pre prípad invalidity vám jednoducho nemusí stačiť. Takmer každá poisťovňa, ktorá predáva jeden z týchto plánov, bude mať obmedzenie príjmu.

Bez ohľadu na percento, ktoré nahradia, neponúknu viac ako uvedený limit.

Obvykle sú to napríklad lekári alebo právnici, ktorí vlastnia vlastné firmy.

Niektorí poistenci môžu zistiť, že limit poisťovne je nižší ako 60%, ktoré ponúkajú v poistení príjmu.

Ak ste jedným z týchto ľudí, existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste získali potrebnú ochranu bez ohľadu na to, koľko peňazí ročne zarobíte.

Jednou z možností je vybrať si spoločnosť, ktorá ponúka vyššie limity. Každá spoločnosť má iné limity pokrytia svojich politík. Pomôžeme vám nakupovať, kým nenájdete taký, ktorý má dostatočne vysoký limit pre vaše potreby.

Ďalšou cestou je kúpiť dva samostatné plány od rôznych spoločností. Iste, každý mesiac zaplatíte viac za poistné, ale v prípade potreby budete mať zaistenú ochranu.

Kde získať ponuku poistenia pre prípad invalidity

Teraz poznáte základy poistenia invalidity, je načase ísť von a nájsť si vlastnú politiku.

Existujú viac ako 40 poisťovní ktoré tieto plány predávajú. Ako som už spomenul, všetky sú iné. Niektoré budú mať vyššie limity, ponúknu vyššie percento alebo budú mať nižšie sadzby.

Musíte nájsť spoločnosť, ktorá vyhovuje vašim potrebám.

Predtým, ako si vyberiete spoločnosť, porovnajte ceny a plány od niekoľkých spoločností. Nekúpite prvý dom, ktorý uvidíte. Prečo by ste si kúpili prvé pravidlá, ktoré nájdete?

Iste, môžete využiť svoj vlastný čas na kontaktovanie týchto 40 a viac spoločností jednotlivo, alebo môžete použiť nástroj, ktorý za vás urobí špinavú prácu.

Ak ste sa rozhodli, že chcete získať poistenie pre prípad invalidity alebo doplniť krytie, ktoré už máte z práce, pozrite sa na PolicyGenius. Sú jednou z prvých spoločností, ktoré môžu zhromažďovať ponuky od desiatok spoločností pre poistenie invalidity, všetko na jednom mieste.

PolicyGenius vám umožňuje prispôsobiť vaše citáty presne takému druhu politiky, aký hľadáte; perfektné množstvo pokrytia so správnou čakacou dobou.

Vedia, že nakupovanie poistenia nie je jednoduché, ale robia to čo najrýchlejšie.