Pravdepodobne ste už poznali Lending Club, najväčšiu platformu pôžičiek typu peer-to-peer v USA. Odkedy stránka začala fungovať v roku 2007, financovala pôžičky v hodnote takmer 16 miliárd dolárov. Dosahuje sa toho spojením dlžníkov a investorov - ktorí budú konečnými veriteľmi - na tej istej platforme, aby sa dohodli na pôžičkách, z ktorých budú mať prospech obe strany. To poskytuje formu priamych pôžičiek/pôžičiek, ktoré účinne odstraňujú „prostredníka“, ktorým je banka v tradičných dohodách o pôžičkách.
Dlžníci z toho majú prospech, pretože mnohí z nich buď platia nižšie úroky zo svojich pôžičiek, alebo sú schopní požičať si peniaze, ktoré by nemali k dispozícii v bankách. Ale investori majú možno ešte väčšiu výhodu - sú schopní investovať peniaze do týchto pôžičiek a získať úrokové sadzby ktoré sú podstatne vyššie, než aké môžu kedy získať prostredníctvom bánk a iných bežných fixných výnosov investície.
Vesmír peer-to-peer a predovšetkým Lending Club, teraz čerpajú miliardy dolárov investičného kapitálu od investorov, ktorí túžia využiť tieto vyššie výnosy.
Lending Club poskytuje dokonalú platformu pre nepretržité vytváranie nových pôžičiek. Jednou z funkcií, ktorú Lending Club neposkytuje, je však priama schopnosť kúpiť alebo predať existujúci úverový dokument. Za týmto účelom spolupracujú s investičnou službou Folio Investing, ktorá poskytuje všetko, čo potrebujete na nákup a predaj pôžičiek typu peer-to-peer na sekundárnom trhu.
A všetko sa to deje prostredníctvom platformy Lending Club.
Čo je Lending Club Folio?
Za vznik nových je výhradne zodpovedný samotný Lending Club pôžičky typu peer-to-peer. Investori si môžu kúpiť celé pôžičky alebo si môžu kúpiť malú časť pôžičky, obe sa označujú ako „poznámka“. Úverový list si môžete kúpiť v nominálnych hodnotách už od 25 dolárov. To vám umožní diverzifikovať investíciu vo výške niekoľko tisíc dolárov do veľmi veľkého počtu bankoviek, čím sa obmedzí strata, ktorú utrpíte, keď dôjde k zlyhaniu jednej pôžičky.
Ak však chcete predať zmenku pred koncom pôžičky alebo si chcete kúpiť existujúce bankovky, Lending Club vám to umožňuje prostredníctvom prepojenia s Folio Investing.
Spoločnosť Folio Investing so sídlom v McLean vo Virgínii zahájila činnosť v roku 2000 a rozhodla sa priniesť inovácie v oblasti investovania, ktoré pomôžu investorom ťažiť z inteligentnejších investícií. Spoločnosť vyvinula novú technológiu na pomoc investorom, ktorej výsledkom je 19 patentov. A spoločnosť je odhodlaná rozvíjať sa ešte viac.
Okrem klubu Lending Club si skutočne môžete otvoriť účet v spoločnosti Folio Investing na účely investovania prostredníctvom iných platforiem.
Ako funguje požičiavanie klubu Folio
Ak chcete kúpiť alebo predať existujúce bankovky, najskôr sa zaregistrujte do a Účet investora klubu požičiavania a potom sa presuňte na Platforma na obchodovanie s poznámkami. Tam môžete kupovať alebo predávať poznámky od ostatných investorov Lending Club a iným investorom.
Platformu na obchodovanie s poznámkami prevádzkuje spoločnosť Folio Investing prostredníctvom stránok Lending Club. Aby ste sa mohli zúčastniť platformy, musíte mať účet v Lending Club a musíte si tiež otvoriť obchodný účet Folio Investing, ktorý môžete vykonať prostredníctvom Lending Club. Folio je členom spoločností FINRA a SIPC.
Ak chcete kúpiť alebo predať poznámku, môžete ju ponúknuť na platforme na obchodovanie s bankovkami. Tam nastavíte požadovanú cenu. Potenciálni kupujúci si môžu prezrieť zoznam poznámok dostupných na predaj vrátane vašej poznámky a tiež získať podrobné informácie o každej bankovke. Ak má kupujúci záujem, môže si vybrať poznámku a objednať ju.
Cenová poznámka. Cenu bankovky, ktorá je ponúkaná na predaj, určuje predajca bankovky. Existuje pravidlo trhu, ale požaduje, aby cena poznámky nebola vyššia ako prirážka vyššia ako 70% z celkovej sumy hodnotu akumulovaného úroku a nesplatenej istiny, alebo ktorá by inak spôsobila záporný výnos zrelosť.
Obchody sa zvyčajne vyrovnajú do jedného pracovného dňa. Platby dlžníka uskutočnené po vyrovnaní obchodu idú na kupujúceho, vrátane istiny a úrokov nahromadených pred predajom zmenky. Platby budú prijaté od Lending Club, nie od Folio Investing.
Pri každom predaji platí transakčný poplatok predávajúci, nie kupujúci.
Ak si chcete kúpiť existujúce poznámky, a nie úplne nové, musíte jednoducho prejsť na platformu na obchodovanie s poznámkami a listovať v ponúkaných poznámkach. Tam si môžete kúpiť akékoľvek bankovky, ktoré vyhovujú vašim investičným kritériám.
Dôvody, prečo by ste mohli investovať do existujúcich poznámok, nie do úplne nových, prediskutujeme nižšie.
Vlastnosti a výhody
Predaj existujúcich poznámok a ich predaj prostredníctvom Folio má množstvo výhod.
Likvidita -Jedným z obmedzení investovania typu peer-to-peer je nedostatok možností predať bankovku po jej kúpe (je to jedno z prvých skutočných sťažnosti na požičiavanie klubu). Nielenže nemôžete predávať priamo prostredníctvom Lending Club (iného ako cez Folio), ale nemôžete ich predávať ani prostredníctvom tradičného investičného makléra. Minimálne v aktuálnom čase, poznámky o pôžičke peer-to-peer existujú iba na platformách požičiavania peer-to-peer. Prostredníctvom Folio vám však klub Lending Club poskytuje predajné miesto na predaj vašich aktuálnych poznámok. To vám poskytuje solídnu mieru likvidity, čo robí investovanie prostredníctvom Lending Club ešte výhodnejším.
Správa portfólia - Vďaka možnosti predaja bankoviek máte vylepšenú schopnosť spravovať svoje portfólio bankoviek. Povedzme, že ste investovali do poznámky, ktorá spĺňala vaše kritériá v čase nákupu, ale už nie je; Folio vám ponúka možnosť vypredať ho z vášho portfólia a prejsť na ďalšie poznámky. Možno sa to stane, pretože bankovka nepracuje podľa očakávania, alebo preto, že ste od kúpy konkrétnej zmenky zmenili svoje investičné kritériá. Rovnako ako v prípade investovania do akéhokoľvek druhu majetku, vždy je najlepšie mať možnosť cenný papier predať.
Potenciálny zisk - Aj keď to nie je bežná investičná činnosť (zatiaľ), ale je možné dosiahnuť ďalší príjem na bankovke, ak ho dokážete predať za cenu nad nominálnymi hodnotami. Ak máte napríklad bankovku, na ktorej zostáva doplatiť 75 dolárov, ale môžete ju predať za 77 dolárov, máte z investície okamžitý dodatočný zisk 2 doláre. Možno sa to nezdá veľa peňazí, ale ak dokážete znásobiť aktivitu v mnohých poznámkach mesačne, mohli by ste výrazne zvýšiť návratnosť svojich investícií.
Poplatky - Pri predaji bankovky prostredníctvom systému Folio vám bude účtovaný poplatok vo výške 1% z kúpnej ceny. Ak nie ste spokojní s výkonom bankovky, môžete byť radi, že zaplatíte taký malý poplatok, aby ste sa z toho dostali.
Kúpa existujúcich poznámok a ich nákup cez Folio má tiež niekoľko výhod.
Krátkodobé investovanie - Nové poznámky zakúpené v klube Lending Club sa pohybujú od 36 mesiacov do 60 mesiacov. Ale povedzme, že nechcete viazať svoje peniaze až na päť rokov - prostredníctvom Folia si môžete kúpiť existujúce poznámky, ktoré budú mať kratšie termíny, pretože už prebiehajú. Môžete si napríklad kúpiť 60 -mesačnú pôžičku, ktorá existuje tri roky; to znamená, že pôžička bude mať iba 24 mesiacov, kým nebude úplne splatená. Týmto spôsobom si môžete vybrať splatnosti zmeniek, do ktorých investujete.
Investičné príležitosti - Možno si budete môcť kúpiť existujúce poznámky, ktorých ceny sú nižšie, ako si myslíte, že v skutočnosti stoja. Môže to mať niečo do činenia s históriou výkonnosti poznámky, alebo sa môže jednať o to, že súčasný majiteľ poznámky to chce vyhodiť a ísť ďalej. Nech už je dôvod akýkoľvek, podhodnotená poukážka vám okrem zostávajúceho splatného úroku ponúkne možnosť zarobiť na nej aj istinu navyše.
„Korenie“ pôžičky - Toto je vlastne termín, ktorý je v úverovom odvetví bežný. „Korenie“ sa týka skutočnosti, že pôžička existuje, a preto má zavedenú históriu platieb. Vďaka tomu je integrita pôžičky známou komoditou. Je dôležité pochopiť, že neexistuje žiadny spôsob, ako s absolútnou istotou vedieť, ako sa pôžička prejaví, keď je úplne nová. Dokonca aj dlžníci s úverovým profilom AAA príležitostne nesplácajú pôžičky. Ale s existujúcimi pôžičkami máte lepšiu predstavu o ochote a schopnosti dlžníka splatiť pôžičku. A keďže pôžička má kratšiu zostávajúcu dobu splatnosti, slúži to aj na zníženie rizika investície.
Prístup - Jednoducho neexistuje žiadny iný zdroj, kde by ste si mohli kúpiť existujúce poznámky klubu Lending Club. Nie sú k dispozícii prostredníctvom tradičných investičných maklérov, napriek tomu, že môžu predstavovať výnosné investičné príležitosti.
Žiadne poplatky za folio - Folio neúčtuje kupujúcemu nákup existujúcich poznámok. Jediný poplatok za transakciu je účtovaný predajcovi zmenky.
Zhrnutie
Ak sa chystáte investujte do pôžičiek typu peer-to-peer“Ako to teraz robia tisíce ľudí, potom je skvelý nápad zaregistrovať sa do spoločnosti Folio Investing prostredníctvom stránky Lending Club. Folio vám poskytne možnosť predať všetky poznámky, ktoré už prestanete vlastniť. A ak sa rozhodnete, že by ste chceli diverzifikovať svoje bankovky pridaním existujúcich poznámok do nových, budete mať túto schopnosť.
Likvidita - schopnosť predať investíciu - je vítanou vlastnosťou každého investičného portfólia. Nielenže to zníži riziko, že budete mať bankovku, ktorú už nepovažujete za hodnotnú pre investovanie, ale tiež vám umožní vytvoriť si presný typ portfólia, ktoré chcete.
Raz ty stať sa investorom vytvorte si platformu na obchodovanie s poznámkami prostredníctvom Folio Investing, aj keď si myslíte, že ju nebudete používať. Je pravdepodobné, že skôr alebo neskôr to urobíte.