Do pracujete pre spoločnosť, s ktorou sa obchoduje na burze a taktiež ponúka tieto akcie vo vašom dôchodkovom pláne? Ak áno, aké percento predstavuje tento podiel z vášho dôchodkového portfólia? 10%? 25%? 75%? K môjmu úplnému nepohodliu som narazil na jedného pána, ktorý mal celé portfólio na dôchodok na jednej akcii. Pred rokom 2008 to bol veľký platiteľ dividend a za tie roky sa výrazne zhodnotil. Tieto akcie bohužiaľ zaznamenali výrazný pokles hodnoty. Ten pán bezmocne sledoval, ako zmizne 75% celého jeho portfólia.
Táto zásoba bola len jedným z mnohých príkladov v priebehu rokov. Kolaps Lehman Brothers a niekoľkých ďalších veľkých finančných inštitúcií v roku 2008 mal slúžiť ako budíček milióny amerických pracovníkov, ktorí majú prístup k zásobám spoločnosti ako investíciu v rámci svojho dôchodku sponzorovaného zamestnávateľom plán.
Vlastníctvo akcií spoločnosti v rámci portfólia pre odchod do dôchodku nemusí byť nevyhnutne zlá vec. Problémom však je, že pre niektorých investorov môžu akcie spoločností predstavovať príliš veľké percento majetku v penzijnom pláne. Tu je niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu zistiť, či je vaše portfólio príliš vážené vzhľadom na zásoby vášho zamestnávateľa.
Zoznámte sa so svojim plánom
Príliš často vidím investorov, ktorí sa hlásia k svojmu dôchodkovému plánu bez robiť akýkoľvek výskum. Odchod do dôchodku je jedným z najdôležitejších aspektov vášho života. Nájdite si čas a zistite, ako presne váš plán funguje.
Poskytuje váš zamestnávateľ zodpovedajúce príspevky vo forme akcií spoločnosti? Existujú na vašom účte pravidlá upravujúce správu akcií? Môžete požiadať o opis súhrnného plánu, ktorý podrobne popisuje pravidlá. Spojte sa so svojim personálnym oddelením a uistite sa, že rozumiete tomu, ako vás váš plán ovplyvňuje. Ak nemôžu pomôcť (čo som mnohokrát videl), dohodnite si stretnutie s finančným poradcom, ktorý sa vyzná v plánoch odchodu do dôchodku spoločnosti.
Vlastníte príliš veľa akcií spoločnosti?
Mohla by byť vaša spoločnosť ďalším Lehman Brothers? Aké percento z vašich celkových aktív predstavuje? Neexistujú žiadne pevné pokyny, ale odporúčal by som maximálne 10% až 15%. Vlastníctvo väčšieho množstva by vás mohlo vystaviť finančnému riziku, ak by hodnota akcie zrazu klesla. Ideálna alokácia pre vás bude závisieť od vašich cieľov, tolerancie rizika a časového horizontu, faktorov, ktoré by ste mohli chcieť skontrolovať s finančným odborníkom.
Skontrolujte celú svoju stratégiu.
Niekedy zamestnanci nedokážu úplne kontrolovať alokáciu akcií spoločnosti na svojom účte. Niektorí zamestnávatelia vyžadujú, aby sa zodpovedajúce príspevky investovali do akcií spoločnosti, alebo môžu obmedziť schopnosť zamestnancov predať akcie pred určitým vekom. Ak zistíte, že akcie spoločnosti predstavujú príliš veľkú časť vášho portfólia, existujú opatrenia, ktoré je možné urobiť pre zvládnutie rizika. Možno budete chcieť zvážiť alokovanie časti svojich aktív na rôzne typy investícií. Ak je vašim zamestnávateľom napríklad maloobchodná spoločnosť, môžete byť schopní diverzifikovať a zvážiť iné typy akcií.
Nezabudnite na svoje IRA
Ak nie ste úplne spokojní alebo nie ste spokojní s investičnými možnosťami vo vašom 401k, potom môžete IRA vždy otvoriť. Budete obmedzení v tom, koľko môžete prispieť, 5 000 dolárov do 50 rokov a 6 000 dolárov nad 50- ale aspoň budete mať väčšiu kontrolu nad tým, do čoho vaše peniaze idú. Navyše, ak máte manžela/manželku (aj keď nepracuje), môžete otvoriť manželskú IRA a umožniť mu prispieť rovnakou čiastkou.
Aj keď pohŕdate dôchodkovým plánom svojej spoločnosti, nevzdávajte sa. Prispejte toľkou čiastkou, aby ste aspoň získali zápas (ak ho ponúkajú) a zvyšok potom mohol ísť do IRA (tradičný alebo Roth).