Poistenie auta-kontrola. Kontrola zdravotného poistenia. Kontrola životného poistenia. Životné poistenie hypotéky- počkať.. čo? S toľkými rôznymi druhmi poistenia, ktoré si dnes môžete kúpiť, je veľmi ľahké získať zlé poistenie. Kúpiť si krytie doma hypotékami na hypotekárne životné poistenie na plote je príliš veľa. Predtým, ako sa dostanem pred seba, pozrime sa, čo to vlastne hypotekárne životné poistenie je, potom sa pozrieme na to, či sa oplatí kupovať. Nakoniec sa pozrieme na to, aké ďalšie alternatívy môžete namiesto toho zvážiť - napríklad nákup termínované životné poistenie.
Čo nie je životné poistenie na ochranu hypotéky
Najprv som chcel objasniť, o čo ide hypotekárne životné poistenienie je. Nenechajte sa zmiasť PMI (súkromné hypotekárne životné poistenie). PMI je to, čo požaduje vaša banka alebo veriteľ, ak nemôžete pri nákupe alebo stavbe nového domu zaplatiť zálohu (zvyčajne 20%). Viem, že v prípade nášho domu, ktorý staviame, banka požaduje 20%, aby sa vyhla poisteniu PMI. Aby sme získali oficiálnejšiu definíciu, pozrime sa, čo Wikipedia hovorí:
Súkromné poistenie hypotéky (PMI) v USA je poistenie splatné veriteľovi alebo správcovi za skupinu cenných papierov, ktoré môžu byť potrebné pri čerpaní hypotekárneho úveru. Je to poistenie na kompenzáciu strát v prípade, ak hypotekárny úver nie je schopný splatiť úver a veriteľ nie je schopný nahradiť svoje náklady po zabavení a predaji založenej nehnuteľnosti. Typické ceny sú 55 dolárov mesačne. na financovaných 100 000 dolárov alebo až 1 500 dolárov ročne. za typickú pôžičku 200 000 dolárov.
Čo je to životné poistenie na ochranu hypotéky
Životné poistenie ochrany hypotéky je poistný plán, ktorý bude neponúkať vašim poisťovacím agentom- s najväčšou pravdepodobnosťou to ponúkne vaša banka. Ak ste si nedávno kúpili nový domov alebo prefinancovali, je pravdepodobné, že vaša poštová schránka bola zaplavená ponukami na poistenie vášho domu. Predtým, ako sa ho rozhodnete kúpiť alebo nie, zistíme, čo to vlastne je.
Hypotekárne životné poistenie je poistenie, ktoré sa zvyčajne kupuje prostredníctvom finančného ústavu, ktorý má vašu hypotéku (ako napríklad vaša banka).
Zakúpené krytie je výška vašej pôžičky, v prípade ktorej by sa vám niečo stalo, banka by bola príjemcom a pôžičku splatila. Vo väčšine prípadov je toto pravidlo klesajúcim obdobím, v ktorom sa postupom rokov suma znižuje, pretože splácate pôžičku na bývanie, hoci platená prémia zostáva rovnaká. Keďže som zvedavý nájsť ďalšie informácie, vydal som sa na web, aby som zistil, čo môžem nájsť. Po googlení “Životné poistenie hypotéky“, Narazil som na webovú stránku nižšie. Naozaj som dúfal, že dostanem skutočné porovnanie nákladov medzi životným poistením hypotéky a životným poistením na úrovni obdobia (pretože v porovnaní s tým to vidím), a zdá sa, že táto stránka má odpoveď. Web ma informoval, že ak zadám niekoľko základných informácií a súhlasím s tým, že mi budú volať 3 poisťovací agenti, môžem dostať cenovú ponuku, ktorú som požadoval. V mene výskumu som s tým pokračoval.
Ihneď po vyplnení formulára a stlačení klávesu „Enter“ mi zazvonil kancelársky telefón a zavolal mi zástupca z online spoločnosti. Wow, to bolo rýchle. Vysvetlil som im, že som licencovaný finančný poradca a že robím iba výskum, ktorý sa snaží porovnať hypotekárne životné poistenie. Bola s tým v pohode, ale aby mi dala porovnanie, ako príklad použila mňa; Musel som poskytnúť niekoľko informácií o svojej anamnéze. Samozrejme žiadny problém. Po zodpovedaní série otázok ma začala rachotiť od cenových ponúk na termínované poistenie. Počkajte chvíľu... Poznám termínové poistenie. Snažím sa zistiť niečo o hypotekárnom životnom poistení. Potom som sa spýtal, ako ma cituje v porovnaní s termínovaným životným poistením? Jej odpoveď,
"Ach. Neodporúčame hypotekárne životné poistenie. Myslíme si, že je to predražené, a myslíme si, že tento výraz je pre väčšinu ľudí oveľa vhodnejší “.
Doh! To je v poriadku, ale neodpovedalo na moju otázku. Ukázalo sa, že aj keď je na webe jasne napísané, „Cenová ponuka na poistenie hypotéky ZDARMA“, Ani to neponúkajú. Musím bez obalu priznať, že som bol podvedený. A teraz posledných pár týždňov mi zvoní telefón s poisťovacími agentmi, ktorí sa mi pokúšajú predať niečo, čo si môžem kúpiť sám.
V prípade pochybností sa opýtajte svojho bankára
Jedna malá prekážka mi nezabránila nájsť odpoveď, ktorú som hľadal. Keďže som v súčasnej dobe v procese budovania domu, myslel som si, že nie je lepší spôsob, ako získať ďalšie informácie, ktoré smerujú priamo k môjmu bankárovi. Poslal som mu e -mail so žiadosťou, či ponúkajú hypotekárne životné poistenie a ako je to v porovnaní s termínovaným životom. Tu bola jeho odpoveď:
"Ponúkame to s našimi hypotekárnymi úvermi." Poistné sa líši v závislosti od výšky pôžičky, veku dlžníka a používania tabakových výrobkov. Jednou z výhod je získanie životného poistenia s niekoľkými otázkami na zodpovedanie a takmer žiadnym upísaním. Nevýhodou je, že náklady sú o niečo vyššie ako lehota splatnosti, ale životnosť hypotéky sa znižuje a neplatí dlžníkovi žiadne výhody. Splatenie hypotéky vypláca dlžníkovi a banke. Odporúčam dlžníkom, aby si pozreli úroveň termínov, než sa rozhodnú pre jeden z nich a porovnajú náklady a prínosy. Bol by som radšej, keby sa dávky vyplácali príjemcovi a potom sa mohol rozhodnúť, ako tieto prostriedky použije. Dobrý príklad je v prostredí sadzieb, ktoré práve máme. Ak mám úrokovú sadzbu nižšiu ako 5%, môže byť v záujme môjho manžela vziať si prostriedky životného poistenia a namiesto vyplácania nízkeho úroku ich vyplácajte mesačne alebo investujte celú sumu hypotéka. Pri hypotéke nemáte túto možnosť. “
Konečne niečo konkrétnejšie. Bolo dobré počuť, ako môj bankár povedal, že dáva prednosť termínovanému životnému poisteniu, ale uviedol niekoľko dobrých bodov pri kúpe hypotekárneho životného poistenia, ktoré môže mať zmysel.
Vďaka životnému poisteniu sa môžete o svoju rodinu starať správnym spôsobom.
Ak by sa vám niečo stalo, budete chcieť svojim blízkym nechať finančné vajíčko pre ich blaho. Kliknutím na svoj štát sa dozviete viac.
ZačaťPri kúpe hypotéky má životné poistenie zmysel (Možno)
Životné poistenie hypotéky sa považuje za produkt zjednodušenej otázky, čo znamená, že na schválenie nemusíte absolvovať sériu lekárskych vyšetrení a krvných vyšetrení. Pre niekoho, kto má už existujúce podmienky, by to mohlo mať zmysel. Tiež, ak niekto nechce prežiť problémy s vyplňovaním ďalších ton formulárov a s tým, aby k vám prišla domov zdravotná sestra, mohol dáva zmysel.
Vezmite prosím na vedomie: Existujú produkty krátkodobého poistenia, ktoré sa nazývajú „Životné poistenie bez skúšok“ a ktoré môžu byť vhodnou možnosťou v porovnaní s hypotekárnym životným poistením.
Stále chcem viac
Napriek tomu, že som s informáciami, ktoré som doteraz našiel, nebol úplne spokojný, požiadal som o radu odborníka na poistenie Aarona Pinkstona. Položil som Aaronovi nasledujúce otázky a dúfal, že vnesú viac svetla do hypotekárneho životného poistenia a jeho porovnania s termínom.
Ako sa porovnáva poistné na poistenie životného poistenia hypotéky s úrovňou lehoty? (Za predpokladu dobrého zdravia)
Životné poistenie na ochranu hypotéky sa predáva z pohodlnosti. Toto mimoriadne pohodlie znamená, že náklady bývajú vyššie, pretože proces upisovania nemôže byť taký presný. S presnejším procesom upisovania bude väčšina životných poistiek na úrovni životných období spravidla lacnejšia než porovnateľná životná politika hypoték.
Môžete objasniť predstavu, že pri každom refinancovaní musíte znova požiadať o novú životnú politiku hypotéky?
Životné poistenie je navrhnuté tak, aby ochránilo vašu rodinu pred finančnou katastrofou v prípade vašej predčasnej smrti (to je iné ako PMI). Aj keď požiadate o poistenie životného poistenia, ktoré vyžaduje vaše hypotekárne dokumenty ako súčasť procesu finančného upisovania, po prijatí životného poistenia je to vaše. Pokiaľ nezískate svoje životné poistenie falošnou zámienkou (aka. klamstvo), vydávajúce životné poisťovne nemôže ti to vziať. Tiež od vás nemôže vyžadovať, aby ste sa kvalifikovali na krytie len z dôvodu finančnej alebo zdravotnej zmeny. Myslím si, že je to skvelá správa.
Čo by ste odporučili niekomu, kto nakupuje medzi nimi?
Ak je pohodlie a rýchlosť na prvom mieste, zvážte poistenie hypotekárneho života a ďalšie zjednodušené poistné zmluvy. Ak sú pre vás dôležitejšie iné veci, ako sú cena, kvalita spoločnosti a podobne, ďalšia možnosť životného poistenia môže fungovať lepšie. Všetci sme iní - neexistuje žiadna správna odpoveď pre každého.
Mali by ste si kúpiť hypotekárne životné poistenie alebo termínované životné poistenie?
Skutočná odpoveď na tieto otázky závisí od mnohých otázok:
- Koľko máš rokov?
- Ako si na tom so zdravím?
- Ste fajčiar?
- Koľko poistenia potrebujete?
- Je vašim hlavným záujmom splácanie hypotéky? alebo
- Poskytujete rodine príjem po svojom odchode?
Myslím si, že je bezpečné povedať, že vo väčšine situácií má nákup termínovaného životného poistenia väčší zmysel ako nákup životného poistenia. Ak ste to zmeškali, napísal som príspevok, o ktorom sa hovorí koľko dlhodobého životného poistenia som si kúpil. Cieľom môjho životného poistenia bolo splatiť hypotéku a postarať sa o rodinu, ak by som tu nebol. Ak máte podobnú túžbu, vážne sa pozrite na termínované životné poistenie. Keď idete získať cenové ponuky, určite nakúpte. Váš vek a zdravotný stav okrem iných faktorov určí, ktorý poistný operátor bude mať pre vás najlepšiu sadzbu.