Aj keď naučiť sa zodpovedne používať kredit môže byť výzva, najlepšie kreditné karty na budovanie kreditu vám môžu pomôcť. Kreditné karty určené spotrebiteľom s obmedzenou úverovou históriou alebo nedokonalým kreditom sa často kvalifikujú jednoduchšie, takže vám poskytujú šancu vytvoriť si kredit, keď ostatné karty nie. Nielen to, ale niektoré karty pre nováčikov s úvermi ponúkajú odmeny, bezplatné kreditné skóre a ďalšie výhody, vďaka ktorým sa ich nosenie oplatí.
Ak je váš kreditný profil slabý alebo neexistuje, alebo ste sa v minulosti dopustili nejakých kreditných chýb, je najlepšou voľbou nájsť kreditnú kartu na získanie spravodlivého, zlého alebo žiadneho kreditu. Táto príručka upozorňuje na niektoré z najlepších kreditných kariet na vytváranie kreditu, keď žiadne nemáte, a tiež na osvedčené postupy na postupné zlepšovanie kreditného skóre.
Najlepšie kreditné karty na budovanie kreditu
- Kreditná karta Petal® 1 Visa®: Celkovo najlepšie
- Objavte to® Zabezpečené: Najlepšie zabezpečená kreditná karta na budovanie kreditu
- Kreditná karta Petal® 2 Visa®: najlepšie pre odmeny
- Platinum Mastercard® od spoločnosti Capital One: najlepšie za spravodlivý kredit
- Objavte to® Cash Back pre študentov: Najlepšie pre študentov
Kreditná karta Petal® 1 Visa®: Celkovo najlepšie
Prečo to urobilo zoznam: Kreditná karta Petal® 1 Visa® zohľadňuje pri registrácii iné faktory ako vaše kreditné skóre - napríklad históriu bežného účtu. Odtiaľ používajú alternatívne informácie na posúdenie vašej oprávnenosti a uľahčenie schválenia bez kreditu alebo s obmedzenou úverovou históriou.
Kto sa môže kvalifikovať? Jednotlivci s bankovým účtom môžu mať nárok na túto kreditnú kartu bez ohľadu na ich kreditnú históriu alebo jej nedostatok.
Kreditná karta Petal® 1 Visa® stojí za zváženie, ak nemáte žiadnu úverovú históriu, ale ste pripravení si kredit vybudovať. Táto karta používa na schválenie účtu alternatívne informácie, ale stále je nezabezpečená, čo znamená, že ako zábezpeku nemusíte skladať hotovostný vklad. Za pravidelné nákupy nezískate žiadne odmeny, ale neplatí sa žiadny ročný poplatok ani poplatky za zahraničné transakcie.
| Pros | Zápory |
| • Kvalifikujte sa na zvýšenie úverového rámca už za šesť mesiacov • Žiadny ročný poplatok a žiadne skryté poplatky • Jednoduchá kvalifikácia pomocou bankového účtu • Predbežné schválenie môžete získať online bez náročného skúmania vašej kreditnej správy |
• Žiadne odmeny za pravidelné výdavky • Počiatočný úverový limit môže byť až 500 dolárov • Vysoká APRN, ak nosíte zostatok |
Discover it® Secured: Najlepšie zabezpečená kreditná karta na budovanie kreditu
Prečo to urobilo zoznam: Jednotlivci bez akéhokoľvek kreditu môžu uprednostniť začiatok so zaistenou kreditnou kartou, ktorá ako zábezpeku vyžaduje vklad v hotovosti. Objavte to® Zabezpečená je najlepšie zabezpečená kreditná karta na súčasnom trhu, pretože umožňuje spotrebiteľom získavať odmeny a neúčtuje si ročný poplatok.
Kto sa môže kvalifikovať? Spoločnosť Discover na svojich webových stránkach uvádza, že táto karta „je určená pre nových záujemcov o kredit a pre ľudí, ktorí si chcú kredit obnoviť.“
Discover it® Secured je zabezpečená kreditná karta, čo znamená, že sa môžete kvalifikovať bez kreditnej histórie, ale musíte zložiť zábezpeku. Minimálny vklad pre tento účet môže byť až 200 dolárov, ale majte na pamäti, že váš bezpečnostný vklad sa bude rovnať sume vášho pôvodného úverového limitu.
Táto karta neúčtuje žiadne poplatky, napriek tomu máte šancu zarobiť 2% späť až do 1 000 dolárov kombinované výdavky na čerpacích staniciach a reštauráciách každý štvrťrok (potom 1% späť) a 1% späť v ostatných nákupy. Discover taktiež zdvojnásobí všetky odmeny, ktoré ste získali po prvom roku. Ak budete kartu používať zodpovedne, spoločnosť Discover uvádza, že vám môže byť vrátený vklad a inovácia na nezabezpečenú verziu tejto karty bude možná už za osem mesiacov.
| Pros | Zápory |
| • Žiadny ročný poplatok a žiadne skryté poplatky • Získajte odmeny za svoje výdavky • Discover zdvojnásobí všetky vaše odmeny po prvom roku • Bezplatné úverové skóre |
• Vyžaduje sa záloha |
Kreditná karta Petal® 2 Visa®: najlepšie pre odmeny
Prečo to urobilo zoznam: Kreditná karta Petal® 2 Visa® je ďalšou kreditnou kartou, ktorá na posúdenie vašej spôsobilosti používa niektoré alternatívne údaje. Neexistujú žiadne poplatky a za každý vynaložený dolár získate odmenu.
Kto sa môže kvalifikovať? Tam, kde je prvá verzia tejto karty určená pre ľudí s malým alebo žiadnym kreditom, je kreditná karta Petal® 2 Visa® pre ľudí s určitou kreditnou históriou alebo „spravodlivým“ kreditom.
Kreditná karta Petal® 2 Visa® neúčtuje ročný poplatok ani žiadne skryté poplatky, napriek tomu začnete ihneď zarábať 1% späť na všetkých výdavkoch. Odtiaľ môžete prejsť na 1,25% späť pri šiestich platbách načas na kreditnej karte, potom na 1,5% späť pri 12 platbách načas. Môžete tiež získať ďalšie odmeny, ak použijete svoju kartu na nákupy u vybraných obchodníkov.
S touto kartou nie sú žiadne poplatky za oneskorené alebo vrátené platby, aj keď môžete začať s relatívne nízkym úverovým limitom.
| Pros | Zápory |
| • Získajte odmeny za svoje výdavky • Žiadny ročný poplatok a žiadne skryté poplatky • Žiadne poplatky za oneskorené alebo vrátené platby • Získajte predbežné schválenie bez náročného skúmania vašej kreditnej správy |
• Minimálny úverový limit môže byť až 500 dolárov |
Platinum Mastercard® od spoločnosti Capital One: najlepšie za spravodlivý kredit
Prečo to urobilo zoznam: Platinum Mastercard® od Capital One je pre spotrebiteľov so spravodlivým úverom alebo s neuveriteľne obmedzenou úverovou históriou. Túto kartu sme vybrali pre naše poradie, pretože neexistuje žiadny ročný poplatok a predbežne schválené online môžete získať bez vyplnenia úplnej žiadosti o kredit.
Kto sa môže kvalifikovať? Do úvahy môžu pripadať jednotlivci so „spravodlivým“ úverom, ktorý môže zahŕňať úverové skóre FICO až 580.
Platinová karta Mastercard® od spoločnosti Capital One neponúka žiadne odmeny, ale dáva používateľom možnosť vybudovať si kredit bez ročného poplatku. Capital One vás bude dokonca zvažovať pre vyšší úverový limit po šiestich mesiacoch platieb načas. Neexistujú žiadne poplatky za zahraničné transakcie a získate prístup k nástrojom na budovanie kreditu a monitorovanie kreditu spoločnosti Capital One.
| Pros | Zápory |
| • Bezplatné úverové skóre • Kvalifikujte sa na zvýšenie úverového rámca už za šesť mesiacov • Získajte predbežné schválenie bez náročného skúmania vašej kreditnej správy |
• Žiadne odmeny • Vysoká APRN pre výdavky |
Discover it® Cash Back pre študentov: Najlepšie pre študentov
Prečo to urobilo zoznam: Objavte to® Student Cash Back umožňuje študentom vytvárať kreditnú históriu a zároveň získavať odmeny. Kvalifikácia je jednoduchá a neexistujú žiadne skryté poplatky.
Kto sa môže kvalifikovať? Môžu sa kvalifikovať študenti bez kreditu alebo s obmedzenou kreditnou históriou.
Discover it® Student Cash Back bol vytvorený pre študentov, ktorí potrebujú pomoc pri budovaní kreditu od nuly. Kvalifikácia tejto karty je jednoduchšia v porovnaní s mnohými inými kreditnými kartami s odmenami, napriek tomu je stále ponúkaná bez ročných poplatkov a skrytých poplatkov. Držitelia kariet majú tiež šancu zarobiť 5% späť až do výšky 1 500 dolárov vynaložených v štvrťročných bonusových kategóriách (potom 1% späť) a 1% späť na ďalších nákupoch. Discover dokonca zdvojnásobí všetky odmeny, ktoré ste získali po prvom roku.
Študenti s dobrými známkami sa tiež môžu kvalifikovať na odmenu za dobrú cenu vo výške 20 dolárov každý rok, keď nahlásia GPA 3,0 alebo vyšší. Noví držitelia kariet dokonca získavajú 0% RPSN za nákupy na šesť mesiacov, po ktorých nasleduje variabilná APRÚ od 12,99% do 21,99%.
| Pros | Zápory |
| • Získajte odmeny za svoje výdavky • Žiadny ročný poplatok a žiadne skryté poplatky • Bonusová hotovosť za dobré známky • Úvod APR pre nákupy |
• Potenciál začať s nízkym úverovým limitom |
Najlepšie kreditné karty na zostavenie tabuľky porovnania kreditu
| Odmeny | Ročný poplatok | Je potrebný vklad v hotovosti? | APR | |
| Kreditná karta Petal® 1 Visa® | Žiadny | $0 | Nie | Variabilné APR od 19,99% do 29,49% |
| Objavte to® zabezpečené | 2% späť až do 1 000 dolárov kombinovaných výdavkov na čerpacích staniciach a reštauráciách každý štvrťrok (potom 1% späť) a 1% späť na ostatné nákupy | $0 | Áno | Variabilná RPMN 22,99% |
| Kreditná karta Petal® 2 Visa® | 1% až 1,5% späť | $0 | Nie | Variabilné APR od 12,99% do 26,99% |
| Platinum Mastercard® od spoločnosti Capital One | Žiadny | $0 | Nie | Variabilná RPMN 26,99% |
| Discover it® Cash Back pre študentov | 5% späť na až 1 500 dolárov vynaložených v štvrťročných bonusových kategóriách (potom 1%) a 1% späť na ostatné nákupy | $0 | Nie | 0% RPSN za nákupy počas šiestich mesiacov, po ktorých nasleduje variabilná RPSN od 12,99% do 21,99% |
Čo je dobré kreditné skóre?
Ak ste si ešte neoverili svoje kreditné skóre, možno budete chcieť s týmto krokom začať hneď. Aj keď si myslíte, že nemáte žiadnu úverovú históriu, je možné, že sa niektoré pôžičky alebo účty, ktoré ste zaplatili, dostali do vašej úverovej správy. Navyše vám môže pomôcť vedieť, kde sa nachádzate, než si vyberiete kreditnú kartu, ktorá vyhovuje vašim potrebám.
Čo robí dobré kreditné skóre? A ako viete, čo znamená vaše skóre? Aj keď existuje niekoľko typov kreditných skóre, najobľúbenejším kreditným skóre, ktoré používa 90% špičkových veriteľov, je skóre FICO. Tento typ kreditného skóre sa pohybuje od 300 do 850 a FICO rozdeľuje tieto skóre podľa kategórií:
- Výnimočné: 800+
- Veľmi dobré: 740 až 799
- Dobré: 670 až 739
- Spravodlivé: 580 až 669
- Chudý: 579 alebo nižší
Ak nemáte žiadnu úverovú históriu alebo obmedzený úver, je pravdepodobné, že vaše kreditné skóre bude v zlom alebo spravodlivom rozsahu. Môžete si však vybudovať kredit a zvýšiť svoje skóre bez ohľadu na váš príjem. Musíte sa len dozvedieť o faktoroch, ktoré tvoria vaše kreditné skóre, a o tom, ako ich každý maximalizovať.
Faktory, ktoré ovplyvňujú vaše kreditné skóre
Podľa myFICO.com existuje päť hlavných faktorov, ktoré tvoria vaše skóre FICO. Nasleduje prehľad týchto faktorov a percentuálny podiel každého z nich na vašom skóre:
- História platieb: 35%
- Dlžné sumy: 30%
- Dĺžka kreditnej histórie: 15%
- Nový kredit: 10%
- Mix kreditov: 10%
História platieb sa určuje na základe toho, či každý mesiac platíte svoje účty predčasne alebo včas. Tam, kde vám včasné platby pomôžu dobre bodovať v tejto kategórii, môžu byť neskoré platby katastrofálne.
Dlžné sumy je často označovaný ako váš využitie kreditu. Tento faktor berie do úvahy, koľko peňazí dlhujete vo vzťahu k vašim úverovým limitom, a nízke využitie kreditu je vždy lepšie.
Dĺžka úverovej histórie sa meria ako dlho ste zodpovedne a efektívne spravovali svoj kredit. Tento faktor je možné zlepšiť iba časom a zodpovedným používaním.
Nový kredit sa meria počtom nových účtov, ktoré ste v nedávnej minulosti otvorili, a v tejto kategórii môžete dosiahnuť lepšie výsledky, ak požiadate o nový kredit iba vtedy, ak je to absolútne nevyhnutné.
Kreditný mix je faktor, ktorý je daný rôznymi druhmi úverov, ktoré máte. V tejto kategórii dosiahnete lepšie skóre, ak máte niekoľko typov účtov, ako sú revolvingové úverové účty, hypotéka a pôžička na auto.
Ako si vybudovať kredit pomocou kreditnej karty
Faktory, ktoré vysvetľujeme vyššie, presne ukazujú, ako sa určuje vaše kreditné skóre, ale čo by ste mali urobiť ďalej? Keď požiadate o jednu z kreditných kariet, ktoré sme na tejto stránke zvýraznili, tu sú vaše najlepšie ďalšie kroky:
- Úhradu za kreditnú kartu vždy zaplatte včas alebo včas. Pretože je vaša platobná história najdôležitejším faktorom, ktorý určuje vaše kreditné skóre, budete sa chcieť za každú cenu vyhnúť neskorým platbám. Uistite sa, že zaplatíte svoj účet včas každý mesiac, aj keď budete musieť nastaviť platbu pomocou automatickej platby.
- Využitie kreditu držte čo najnižšie. Odborníci odporúčajú udržať svoje využitie kreditu pod 10%, aby ste dosiahli najlepšie výsledky. Ako príklad by to znamenalo udržanie vášho revolvingového zostatku pod 50 dolárov, ak je váš úverový limit 500 dolárov.
- Zdržte sa otvárania alebo zatvárania príliš veľkého počtu účtov. Otvorenie nových účtov môže ovplyvniť vaše kreditné skóre, preto sa mu snažte vyhnúť, kedykoľvek je to možné. Staršie účty nechajte tiež otvorené, aby mohli rozšíriť vašu kreditnú históriu.
- Držte sa kurzu. Vybudovanie kreditu kreditnou kartou si vyžaduje čas. Pokračujte podľa vyššie uvedených krokov, kým neuvidíte zlepšenie svojho kreditného skóre. V takom prípade sa možno budete môcť kvalifikovať na novú kreditnú kartu s lepšími výhodami alebo odmenami.
Metodika
Pri výbere kreditných kariet pre naše poradie sme hľadali výhody, ako sú jednoduché schválenia a možnosti predbežného schválenia online. Hľadali sme tiež karty bez poplatkov alebo s minimálnymi poplatkami a uprednostnili sme kreditné karty, ktoré používateľom umožňujú získavať odmeny za ich výdavky. Medzi ďalšie výhody, ktoré sme hľadali, patrí potenciál zvýšenia úverovej linky, bezplatné kreditné skóre a ďalšie nástroje na budovanie kreditu.