Čo je dobré kreditné skóre?

Viete, že vaše kreditné skóre je jednou z najdôležitejších finančných informácií o vás.

Tam, kde sa nachádzate na stupnici kreditného skóre, sa často považuje za spôsob, ako určiť, aký typ osoby ste, pokiaľ ide o správu vašich peňazí.

Veritelia - a mnoho ďalších - používa vašu pozíciu na škále kreditného skóre na rozhodovanie o tom, ako sa k vám budú správať v súvislosti s finančnými záležitosťami.

Jediným problémom je, že mnohí z nás nepoznajú svoje kreditné skóre. (Ale to by sme mali, pretože je ľahké získať naše skóre na stránkach ako freecreditreport.com).

A keď sa vyberiete na jeden z týchto webov, aby ste získali svoje „bezplatné kreditné skóre“, nie je to skutočne zadarmo a nie je to ani vaše skutočné kreditné skóre, pravdepodobne vás to dosť frustruje.

Zistil som to ťažko, keď som sa to pokúšal nájsť moje skutočné FICO^® Skóre.

Ak ste rovnako zmätení ako ja, tu je rýchly pohľad na určenie stupnice vášho kreditného skóre.

Čo je to škála kreditného skóre?

Keď väčšina z nás myslí na kreditné skórovanie, myslí na FICO^® Skóre vydané spoločnosťou Fair Isaac Corporation.

Toto kreditné skóre sa pohybuje medzi 300 a 850, pričom 300 predstavuje najnižšie možné kreditné skóre.

Existujú tiež variácie FICO špecifické pre dané odvetvie:

• FICO^® Automatické skóre: 250-900
• FICO^® Skóre bankovej karty: 250-900
• FICO^® Skóre hypotéky: 300-850

Cieľom stupnice kreditného skóre je umožniť veriteľom a iným poskytovateľom finančných služieb (ako sú poisťovací agenti) okamžite zistiť, či ste alebo nie ste úverové riziko. Ak máte nízke kreditné skóre, poskytovatelia služieb, ako sú spoločnosti vyrábajúce mobilné telefóny - a dokonca aj potenciálny zamestnávateľ - môžu urobte predpoklady, že vaša úroveň finančnej zodpovednosti je nízka a že by ste sa mohli ukázať ako nezodpovední v iných oblastiach, ako napr dobre. Je zrejmé, že veritelia vnímajú nízke kreditné skóre ako niečo, čo zvyšuje šancu, že im peniaze, ktoré požičajú, nedostanú späť.

FICO^® na určenie vašej pozície na škále kreditného skóre používa nasledujúce rozdelenie vzorcov:

• 35% - História platieb za pôžičky a kreditné karty
• 30% - Aktuálny pomer nevyrovnaného dlhu a kreditu k využitiu
• 15% - Dĺžka vašej úverovej histórie
• 10% - Nedávne žiadosti o úver
• 10% - Typy dlhu/kreditu, ktoré máte

Napriek tomu, že veritelia vnímajú vaše kreditné skóre ako veľkú hádanku, pri rozhodovaní sa môžu pozrieť aj na ďalšie položky - ako je váš príjem a história zamestnania.

Je však dôležité si uvedomiť, že skóre FICO nie je jediným kreditným skóre, ktoré je k dispozícii.

Iné spoločnosti používajú variácie vzorca FICO na vytváranie vlastných skóre a niektoré spoločnosti, ktoré si úplne vytvorili vlastnú stupnicu kreditného skóre. Väčšinou však pravdepodobne narazíte na nejakú verziu hodnotenia kreditu, ktorá používa model podobný modelu FICO.^® Skóre.

(Nie FICO^® Skóre sa bežne označuje ako skóre FAKO, ale môže mať určité využitie, ktoré vysvetlím o chvíľu.)

Všetky kreditné skóre sú nie vytvorený rovný: FICO^® vs. FAKO skóre

FICO^®

Vaše FICO^® Skóre je to, čo chce každý vedieť: veritelia hypoték na bývanie, úradník požičiavajúci auto vo vašej úverovej únii a dokonca aj vaša poisťovňa automobilov sa pozerá na nejaké variácie vášho FICO^® Skóre. K svojmu FICO si bohužiaľ musíte kúpiť prístup^® Skóre od myFICO pokiaľ nepožiadate o pôžičku a nemôžete získať veriteľa, aby vám povedal, aké bolo vaše skóre.

Z tohto dôvodu to môžeme povedať vaše skóre FICO je vaše skutočné kreditné skóre - jediný, ktorý sa bude počítať na účely požičiavania.

Skóre FICO používa každý z troch úložísk úverov - Experian, Equifax a TransUnion - aj keď každý z nich má internú „značku“ pre svoju vlastnú verziu. Medzi každou z týchto troch verzií nie sú žiadne významné rozdiely, ak existujú rozdiely vo všetkých.

Aj keď môžu existovať značné rozdiely v kreditných skóre z každého z troch úložísk, zvyčajne to je spôsobené buď načasovaním. rozdiely vo vykazovaní informácií jednotlivými veriteľmi alebo skutočnosť, že veritelia sa nemusia hlásiť všetkým trom úložiská.

Stále ste zmätení? Odtiaľto je to len horšie!

FAKO

FAKO označuje akékoľvek kreditné skóre, ktoré nie je FICO.

Vantage Score patria medzi najobľúbenejšie FAKO skóre. Predstavujú partnerstvo medzi tromi úverovými úradmi a zahŕňajú:

1. TransRisk od spoločnosti TransUnion (boduje sa na stupnici od 300 do 850 bodov),
2. Bodovacia karta od spoločnosti Equifax (280 až 850) a
3. ScorexPLUS od spoločnosti Equifax (330 až 830)

Aj keď skóre spravidla sleduje skutočné skóre FICO, nebude sa presne zhodovať. Prístup k týmto skóre vám však prinajmenšom umožní mať všeobecnú predstavu o tom, čo sa deje s vašimi výsledkami FICO. Významné zvýšenie alebo zníženie vo vašom

Vantage Score vám môže napovedať, že idete správnym smerom alebo máte problémy s úverom, o ktoré sa musíte starať.

Ďalšie skóre FAKO

Explózia poskytovateľov „bezplatného kreditného skóre“ zvýšila počet možností založených predovšetkým na variantoch FAKO. Napriek tomu, že sa prihlásite na odber týchto služieb, umožní vám to vidieť na vzostupoch a pádoch vašich skóre, je dôležité pochopiť, že nejde o kreditné skóre používané veriteľmi.

Skóre nielenže nie je skutočné, ale ani nie je nevyhnutne bezplatné. Väčšina z nich vám umožní pravidelne získavať skóre, ak sa prihlásite na odber ich služby.

Medzi príklady patrí FreeCreditReport.com, CreditKarma.coma CreditSesame.com.

Každý používa iný zdroj bodovania, ktorý môže byť dokonca legitímny. Kreditné skóre FreeCreditReport napríklad pochádza od spoločnosti Experian. Aj keď to môže byť iba jeden z troch úverových úložísk, ktoré veritelia používajú, skóre, ktoré získate, bude presné - prinajmenšom pokiaľ ide o Experian. Svoje bezplatné kreditné skóre môžete získať aj priamo od experian.com.

Opäť, ak vás zaujíma relatívna úroveň vášho kreditného skóre, ktorýkoľvek z týchto zdrojov FAKO vám môže pomôcť udržať si nad tým prehľad. Nezabudnite, že akékoľvek kreditné skóre, ktoré získate z týchto zdrojov, pravdepodobne nebude vaše skutočné kreditné skóre na účely požičiavania.

Nebezpečenstvo spoliehania sa na kreditné skóre FAKO

Existuje všeobecný konsenzus, že skóre, ktoré získate zo zdrojov FAKO, sa vypočítavajú na vysokej úrovni. Majú tendenciu byť vyššie, ako sú vaše skutočné skóre FICO - niekedy až o 100 bodov vyššie. To môže spôsobiť vážne problémy, ak sa chystáte požiadať o pôžičku na základe svojich znalostí o kreditnom skóre FAKO.

Povedzme, že veriteľ potrebuje na poskytnutie pôžičky minimálne skóre 680. Vyzbrojení skóre FAKO 720 vám umožní ísť do aplikácie sebavedomo s odôvodnením, že máte vynikajúci kredit. Keď však veriteľ vytiahne vaše skutočné skóre FICO, vráti sa k číslu 655.

Nielenže nemáte vynikajúci úver, ale ani nezískate pôžičku, o ktorú žiadate. Toto je odvrátená stránka spoliehania sa na bezplatné kreditné skóre a ich skórovacie modely FAKO.

Je možné, že kredit FAKO skóruje môže byť úmyselne nafúknuté v snahe pritiahnuť viac spotrebiteľov k bezplatným systémom kreditného skóre? Ako sa hovorí, s medom vyhráš viac včiel ako s octom. Ďalších 30 až 100 bodov, ktoré skóre FAKO zvyčajne má, je možno „medom“ ponúk bezplatného kreditu. Ja len hovorím…

Aký je dobrý rozsah kreditného skóre?

Z veľkej časti dobré FICO^® Skóre závisí od aktuálnych trhových podmienok. Pred finančnou krízou bol model 680 považovaný za dostatočne dobrý na to, aby získal dobrú úrokovú sadzbu pre mnohé pôžičky. Teraz mnoho veriteľov chce vidieť skóre najmenej 720, aby vám ponúklo najlepšie riešenie.

Podľa FICO®
Vynikajúce	800+	Vysoko nadpriemerný a výnimočný dlžník.
Veľmi dobre	740-799	Nadpriemerný a veľmi spoľahlivý dlžník.
Dobre	670-739	Priemerný dlžník (rada: sweet spot je pre väčšinu pôžičiek 720+)
Fér	580-669	Podpriemerný dlžník
Chudobný	<580	Dobre podpriemerný a rizikový dlžník

Niektorí s vami nebudú mať problém, ak máte skóre 620 až 700, ale pravdepodobne vám nebudú ponúknuté najlepšie podmienky. Ak dosiahnete skóre 650 až 699, budete považovaní za pretekárov na dobrej úrovni. Vo všeobecnosti sa však kreditné skóre pod 600 považuje za dosť zlé.

Dobré kreditné skóre môže znamenať viac než len dobrú úrokovú sadzbu pôžičky: môže to tiež viesť k nižšiemu poistnému a schopnosti kvalifikovať sa na prechod na lepší prenájom.

Dobré kreditné skóre FAKO sa líši v závislosti od skóre, ktoré používate. Každé skóre má svoju vlastnú stupnicu, vďaka ktorej ho možno porovnať s FICO^® Skóre náročné. Stále platí, že čím vyššie číslo, tým lepšie skóre dosiahnete. Väčšina kreditných skóre FAKO vám ukáže svoju verziu vášho kreditného skóre na stupnici, aby ukázala, kde sa pohybujete v rozmedzí od slabého po vynikajúci úver.

Ak vás zaujíma, čo všetky tieto „kreditné čísla“ znamenajú, je to v poriadku. Väčšina ľudí nechápe, čo SKUTOČNE znamenajú skóre FICO. Spočiatku som mal problémy s dešifrovaním týchto čísel a určenie, aké bolo moje skutočné skóre FICO, ale je to jednoduchšie, ako by ste si mohli myslieť.

Ako monitorovať svoje kreditné skóre

Takže som vás presvedčil, že sledovanie tohto čísla je dôležité? Skvelé!

Stavím sa, že si myslíte: „Ale počkaj... aký presne je najlepší spôsob sledovania môjho kreditu?“

Nerob si starosti Uľahčím vám to čo najviac.

Zdroj č. 1: MyFico

MyFico je skutočne príjemným zdrojom pre niekoho, kto chce získať svoje kreditné skóre a správy. Za 19,95 dolára vám poskytnú vašu úverovú správu a skutočné skóre Fico. Toto je mesačné predplatné bez zmluvy, takže ho budete musieť zrušiť do prvého mesiaca, aby vám nebolo účtovaných ďalších 19,95 dolárov.

Ak sa rozhodnete službu ponechať, získate monitorovanie kreditu a poistenie proti krádeži identity vo výške 1 milión dolárov.

Zdroj č. 2: FreeCreditReport.com

Získanie kópie vašej úverovej správy bolo kedysi náročné. Teraz je to jednoduché už niekoľko kliknutí vo vašom prehliadači. Idem do hĺbky vo svojom recenzia stránky FreeCreditReport.com.

Toto je len vašu úverovú správu. Keď sa prihlásite, neuvidíte svoje úplné kreditné skóre. Je to však skvelý východiskový bod, pretože môžete hľadať chyby alebo neznáme účty, ktoré by mohli naznačovať krádež identity.

Získajte bezplatnú kreditnú správu

Poznámka: Dostanete jednu bezplatnú správu od každý predsedníctvo každý rok. Nemusíte - a nemali by ste - dostávať všetky tri bezplatné správy súčasne. Najlepšou stratégiou je skontrolovať iba jednu správu z jedného úradu každé štyri mesiace. TransUnion môžete skontrolovať dnes, Experian za štyri mesiace a Equifax za osem mesiacov. Získate tak veľmi základnú verziu monitorovania kreditu. A nebojte sa, úrady sú povinné hovoriť medzi sebou, ak sa vo vašej správe niečo stane, takže budete mať aktualizované informácie bez ohľadu na to, z ktorého úradu ťaháte.

Zdroj č. 3: Spoločnosti, ktoré monitorujú skóre FAKO za vás

Vzhľadom na to, že je k dispozícii toľko populárnych kreditných skóre FAKO, môže byť ťažké udržať si o nich prehľad. Napriek tomu máte prehľad o vzostupoch a pádoch vašej úverovej správy - aj keď nejde o FICO^® Skóre, na ktoré sa veriteľ pozrie - je dobrá vec.

Moje dve obľúbené spoločnosti na sledovanie mojich skóre sú Kreditná karma a Kreditný sezam. Každá spoločnosť bude pre vás sledovať kreditné skóre úplne zadarmo. Na rozdiel od iných webových stránok, ktoré hovoria, že sú „zadarmo“, ale zasiahnu vás mesačné členské poplatky, sú Credit Karma a Credit Sesame úplne bezplatné. (Zarábajú inými spôsobmi, ako napríklad tým, že vám ponúkajú lepšie ponuky pre vašu hypotéku alebo kreditnú kartu.)

Tu je rýchle porovnanie týchto dvoch:

• Oba sú ZADARMO
• Kreditná karma ponúka prístup k trom rôznym skóre: TransRnisk TransUnion, VantageScore^®a skóre poisťovateľa automobilov. Skóre je možné aktualizovať denne.
• Kreditný sezam ponúka prístup k kreditnému skóre Experian Scorex PLUS (SM) a aktualizuje sa každý mesiac.

Každá spoločnosť je skvelým miestom na začiatok, ale zdá sa, že Credit Karma má viac možností. Bez ohľadu na to, ktorou cestou sa vydáte, budete môcť sledovať vzostupy a pády svojho kreditného skóre, je to múdry finančný krok. (Alebo ešte lepšie využite obe služby, pretože sú bezplatné, a sledujte dve rôzne verzie svojho skóre každý mesiac.)

Ako zlepšiť svoje kreditné skóre

Dobre, ak ste si len skontrolovali svoje kreditné skóre a zistili ste, že zapácha, nebojte sa... je nádej!

Existuje mnoho spôsobov, ako môžete zlepšiť svoje kreditné skóre, a ja vám ukážem, čo funguje. Nebojte sa teda. Prosím.

Odporučil by som, aby ste si z tohto zoznamu tipov urobili kontrolný zoznam a po dokončení ich systematicky zaškrtávali. Nevynechajte nič. Všetky tieto tipy môžu vašej situácii pomôcť. Zvýšte tak svoje šance na zlepšenie kreditného skóre a vyskúšajte všetky.

Poďme začať!

1. Získajte zaistenú kreditnú kartu.

Môj predchádzajúci stážista, Kevin, kedysi absolútne netušil, aké je jeho kreditné skóre, a musel sa naučiť niekoľko lekcií.

Jednou z týchto lekcií bolo, že so zlým úverom je skutočne ťažké získať kreditnú kartu. V skutočnosti nikto z banky požiadal o kreditnú kartu, ktorá mu to umožnila.

Potom však dostal sprepitné. Bolo mu povedané, aby získal a zaistené kreditná karta.

Zabezpečená kreditná karta obsahuje podmienky, ktoré uprednostňujú veriteľa oveľa viac ako dlžníka, ale výsledky boli ohromujúce.

Kevin, v článok, ktorý napísal pre GoodFinancialCents.com vysvetlil, že zaistené kreditné karty sú ako tradičné kreditné karty, okrem toho, že musíte vykonať vklad. Tento vklad je zvyčajne rovnaký ako váš úverový limit.

Hej. Počkaj minútu. Nie sú to peniaze, ktoré môžete len minúť?

Nie, sú to peniaze, ktoré sú vložené, ak by ste predvolene zabudli kreditnú kartu. Teraz má „zaistená“ časť zmysel, nie?

Existuje niekoľko ďalších podrobností o zaistených kreditných kartách, ale väčšinou je to skvelý spôsob, ako si vybudovať kreditnú históriu - a pomôcť tak vášmu kreditnému skóre.

Použitím tejto metódy a robením ďalších múdrych rozhodnutí nám Kevin ukázal, ako je to možné zvýšiť kreditné skóre nad 110 bodov za menej ako päť mesiacov.

2. Pozrite sa na chyby vo svojej úverovej správe a podajte námietky proti nim.

Pamätáte si, ako som vám ukázal, ako si môžete v predchádzajúcom článku vyhľadať svoju úverovú správu? Ukázal som vám to, pretože je dôležité pravidelne kontrolovať chyby vo vašej kreditnej správe.

O týchto chybách je možné v skutočnosti diskutovať s úverovým úradom, takže ak nájdete chybu, využite príležitosť a nechajte ju opraviť.

Niekedy sú to tieto chyby, ktoré znižujú kreditné skóre, takže vyriešenie týchto chýb môže viesť k lepšiemu kreditnému skóre. Chyby však pravdepodobne nie sú také bežné, ako by ste mohli dúfať, ak máte zlé kreditné skóre Aj keď je dobré kontrolovať chyby, nevzdávajte sa nádeje, pretože si myslíte, že je to najlepšie riešenie ty.

3. Uskutočnite platby kreditu včas.

Toto je veľká časť vášho kreditného skóre. Nezabudnite, že vyššie som povedal, že história platieb súvisí s 35% vášho FICO^® Skóre, preto sa uistite, že vždy platíte včas.

Ako to robíš? Existuje niekoľko techník.

YouNeedABudget.com je presvedčený, že by ste mali „starnúť o svoje peniaze“. Praktický spôsob, ako to dosiahnuť, je minúť tento mesiac príjem budúci mesiac (alebo minulý mesiac príjem minulý mesiac tento mesiac).

Ako vám to môže pomôcť? No dobre... .

Ak ste sa niekedy dostali do situácie, že nemôžete zaplatiť účet, pretože ste ešte nemali k dispozícii peniaze (povedzme, že dostanete zaplatené 15., ale účet príde 12.), pravdepodobne okamžite uvidíte, ako to pomôže ty.

Vďaka peňažnej rezerve (míňanie príjmu oveľa neskôr, ako ho dostanete) budete môcť splácať svoje kredity, keď sú splatné.

Existuje však aj ďalší dôvod, prečo ľudia nerobia platby kreditu: jednoducho zabúdajú!

Preto je dobré nastaviť si systém pripomienok, aby ste nezabudli na účty, ktoré musíte zaplatiť. Naozaj si myslíš, že si dokážeš spomenúť na všetky tie účty? Samozrejme, že nie! Uistite sa, že máte zavedený systém, ktorý vám vyhovuje.

Ak stále nemôžete splácať úver včas, porozprávajte sa so svojimi veriteľmi, aby ste zistili, či sa môžete dohodnúť. Možno môžete svoje platby znížiť. Možno môžete zmeniť dátum platby. Vyskúšajte všetko, čo je rozumne možné, aby ste uzavreli dohodu, aby ste mohli začať platiť včas a prejsť na dobré postavenie inštitúcií.

4. Udržujte zostatky na svojej kreditnej karte na najnižšej úrovni. Doslova.

Ak máte veľa nesplatených dlhov, môže to negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre. Okrem toho je to každopádne dosť stresujúce!

Jeden zo spôsobov, ako udržať nízke zostatky na kreditných kartách, je včasné splatenie dlhu. Nezvyšujte dlh z kreditnej karty. Uistite sa, že keď míňate peniaze pomocou kreditnej karty, môžete ich skutočne splatiť na konci fakturačného cyklu.

Robíš si poznámky? Mali by ste byť!

Počúvajte, dlh z kreditnej karty - obzvlášť dlh z kreditnej karty, ktorý sa vám vymkol spod kontroly - môže pôsobiť dosť zdrvujúco. Ak budete používať kreditné karty, používajte ich zodpovedne (áno, niečo ako alkohol).

Tiež mám veľa články o zbavení sa dlhu. Nájdite niekoľko článkov, ktoré sú relevantné pre vašu situáciu, a vynaložte odhodlané úsilie na zníženie dlhu čo najviac.

5. Nezvyšujte svoj dostupný kredit otvorením množstva nových kariet.

Môžete si myslieť: „Viete, ak otvorím nejaké nové karty, možno budem schopný zvýšiť svoj dostupný kredit - takže to, čo dlhujem, bude vyzerať ako arašidy.“

Áno, je to šikovný nápad, ale v skutočnosti sa môže obrátiť a znížiť vaše kreditné skóre. Triky, ako sú tieto, sa bežne počítajú do výpočtu, takže myslieť si, že si môžete oklamať cestu systémom, je zlý nápad.

6. Buďte múdri a berte veci pomaly a stabilne.

Áno, existuje niekoľko veľmi rýchlych spôsobov, ako zvýšiť svoje kreditné skóre. Ale vieš čo? Najlepšou stratégiou je robiť múdre rozhodnutia a postupovať pomaly a stabilne.

Zlepšením svojich financií ako celku a zaistením, že sa úplne nevyhnete použitiu kreditu, môžete získať - a udržať si - skvelé kreditné skóre.

Viete, k problému svojho zlého úverového skóre musíte pristupovať z dlhodobého hľadiska. Možno nebudete mať hviezdne výsledky, ktoré dosiahol Kevin, môj bývalý stážista. To je v poriadku!

Pozrime sa na rýchly prehľad FICO^® Skóre faktorov, na ktorých záleží (a ako sú vážené)... .

Tieto faktory tvoria väčšinu faktorov. Ako teda vidíte, tieto do značnej miery súvisia so správnym správaním sa k kreditu - správnym platením a maximálnym vyčerpaním kreditných kariet (napríklad).

Dĺžka vašej kreditnej histórie (15%) je niečo, s čím skutočne nemôžete nič urobiť (pokiaľ kreditnú históriu ešte nemáte a nepotrebujete si ju založiť). Nedávne žiadosti o úver môžu byť niečo, čo môžete v budúcnosti ovplyvniť, ale nie je to veľká časť vášho FICO^® Skóre (na 10%). A typy dlhu/kreditu, ktoré máte, sa tiež počítajú za žalostných 10%.

Existuje veľa spotrebiteľov, ktorí sa obávajú kontroly svojho kreditného skóre z dôvodu poškodenia, ktoré spôsobuje jeho skóre. Keď kontrolujete svoje skóre, neuškodí vám, ale je to rozdiel v bode tvrdý ťah a mäkký ťah.

7. Nezabudnite, že kreditné skóre sú pohyblivým cieľom

Už len tento bod robí a presvedčivý dôvod na to, aby ste sa pravidelne držali nad svojimi kreditnými skóre. Vaše kreditné skóre nie je pevné číslo - v skutočnosti sa neustále mení. Môže sa zmeniť zo dňa na deň, alebo môže dokonca sedieť na jednom mieste mesiac alebo dlhšie. Jeden týždeň môže stúpnuť o 20 bodov, ale budúci týždeň klesnúť o 80 bodov.

Ako sa to stane?

Vaše kreditné skóre je zložený výpočet vašej histórie platieb z kreditu, výšky dlhu, ktorý máte nevyrovnaný, počtu úverové linky, za ktoré dlhujete peniaze, informácie o verejných záznamoch, typ pôžičiek, ktoré máte, a dokonca aj nové úverové linky, ktoré ste použili pre. (Na rozdiel od všeobecného presvedčenia neberie do úvahy informácie, akými sú povolanie, príjem, domáca hodnota alebo investičné aktíva.)

Každá z týchto položiek sa priebežne mení. Ak napríklad pôjdete do Best Buy a kúpite si na svojej karte Visa širokouhlý televízor za 1 000 dolárov, suma, ktorú dlžíte, sa zvýši. To môže spôsobiť zníženie vášho kreditného skóre o niekoľko bodov.

Ak ste na tej istej karte Visa mali oneskorenú platbu pred 25 mesiacmi a odvtedy máte čistú históriu platieb, vaše skóre sa môže zvýšiť o niekoľko bodov, pretože táto delikvencia je teraz stará viac ako 24 mesiacov.

Toto sú len dva z príkladov faktorov, ktoré spôsobia, že sa vaše kreditné skóre zmení tak rýchlo a bez akéhokoľvek dôvodu.

Jeden z faktorov, na ktoré sa ma často pýtajú účty za lekársku starostlivosť a ich vplyv na úverové skóre. Ak ste niekedy skončili na pohotovosti, viete, že tieto účty sú obrovské. Sekanie môže trvať nejaký čas, ale ako vplývajú na vaše skóre, kým ich nevyrazíte. Tu je mätúca odpoveď: záleží.

Ak máte dnes dobré kreditné skóre, neznamená to, že je vaše skóre vytesané do kameňa. Dobré kreditné skóre dnes jednoducho znamená, že máte dobré kreditné skóre dnes. Zajtra, budúci týždeň, budúci mesiac alebo budúci rok by mohol priniesť veľké zmeny!

Nabudúce sa ťa niekto opýta „aké je tvoje kreditné skóre?“, Namiesto rozmazania posledného skóre, ktoré ste videli, povedzte iba: Neviem - musím sa k vám vrátiť. "

To bude najúprimnejšia odpoveď, akú môžete dať.

Záverečné myšlienky

To, kde sa nachádzate na škále kreditného skóre, je dôležité niekoľkými spôsobmi.

Ak však máte zlé kreditné skóre, nenechajte sa tým sklamať.

Pamätajte si, že vo finančnom zdraví je oveľa viac, ako keď sa dostanete na stupnicu kreditného skóre. Napriek tomu, že máte dobré kreditné skóre, môžete sa zaregistrovať na odber ďalších služieb a získať lepšie zľavy, ale nie je koniec sveta, ak vaše kreditné skóre zapácha.

Zamyslite sa. Stále si môžete kúpiť veci. Za svoje peniaze môžete stále tvrdo pracovať. V spoločnosti stále môžete fungovať. Napriek tomu, že so zlým kreditným skóre môže dôjsť k prekonaniu niektorých finančných prekážok, nezničí vás to.

Zvýraznime dva kľúčové kľúče z tohto článku:

• Sledujte svoju úverovú správu a skóre - Pomôže vám to pochopiť, ako sa vám darí s vašim kreditným skóre v priebehu času, a umožní vám odhaliť chyby v úverovej správe, aby ste ich mohli opraviť (vyskúšajte MyFico za najpresnejšiu možnosť alebo s ním utratíte menej peňazí Kreditná karma alebo Kreditný sezam).
• Pracujte na zlepšení svojho kreditného skóre - So zlým úverovým skóre sa nemusíte uspokojovať. Nezabudnite sa zamerať na včasné platby a vyskúšajte zaistenú kreditnú kartu.

Monitorovaním a zlepšovaním svojho kreditného skóre objavíte lepší prístup k kreditu. Nie je to vždy jednoduchá cesta, ale stojí za to. Aké kroky urobíte dnes, aby ste sa dostali na lepšiu cestu? Vezmite ich!