Klady a zápory HELOC

HELOC alebo úverová línia domáceho kapitálu môže byť tiež cenným finančným prostriedkom pre majiteľov domov.

Ak ste sa práve stali majiteľom domu, máte veľa dôvodov na oslavu.

Vlastniť svoj prvý domov je vzrušujúci obrad prechodu. Tento splnený sen má svoju vlastnú sadu povinností, ako aj výhody.

Jeden z týchto údajný výhodami je schopnosť kvalifikovaných majiteľov domov požičať si na vlastné imanie vo svojom dome. To sa dá dosiahnuť prostredníctvom pôžičky na vlastný kapitál na bývanie alebo úverovej linky na vlastný kapitál na bývanie.

Aj keď sú obe možnosti medzi majiteľmi domov obľúbené, pozrime sa konkrétne na úverový rámec vlastného imania, aby sme zistili výhody a nevýhody, ktoré s ním súvisia.

Čo je to úverová línia domáceho kapitálu?

Úverová línia vlastného kapitálu (HELOC) sa líši od pôžičky na vlastný kapitál v tom, že namiesto jedného paušálu peňažnej sumy, ktorá sa rozdeľuje vlastníkovi domu, sa stanoví úverový rámec, z ktorého môžu požičať si.

Zatiaľ čo pôžička na vlastný kapitál na bývanie má začiatok a koniec s nastavenými platbami medzi nimi, HELOC ponúka väčšiu flexibilitu vo výške pôžičky a v závislosti od toho, aké vysoké budú vaše mesačné platby.

Od HELOC si môžete požičiavať priebežne a vaše platby odrážajú sumu peňazí, ktorú ste si požičali. Pre každého, kto zvažuje HELOC, je dôležité porozumieť výhodám a nevýhodám tohto typu pôžičky.

Výhody HELOC

• Okamžitý prístup k vysokým úverovým limitom: Ak máte vo svojom dome veľa vlastného kapitálu, HELOC vám poskytne okamžitý prístup k veľkému množstvu peňazí. To môže uľahčiť projekty obnovy domu, platby za školné alebo neočakávané náklady na zdravotnú starostlivosť.
• Nižšie úrokové sadzby: V porovnaní s úrokovými sadzbami spojenými s kreditnými kartami a inými typy osobných pôžičiek, HELOC zvyčajne ponúka nižšiu úrokovú sadzbu.
• Daňové výhody: HELOC, považovaný za druhú hypotéku, ponúka daňové výhody, ktoré nie sú spojené s kreditnými kartami. Úroky zaplatené za HELCO sú daňovo uznateľné.
• Flexibilita splácania: V závislosti od vášho veriteľa môžete mať pri možnostiach splácania veľkú flexibilitu. Môžete sa rozhodnúť pre platby iba za úrok (neodporúča sa) alebo zmeniť úverový rámec na pôžičku s pevným úrokom.

Nevýhody HELOC

• Prichádzajúci dlh: Bez ohľadu na to, ako sa na to pozeráte, HELOC je dlh. Obdobie. Preto by ste mali postupovať opatrne. Používanie HELOC ako núdzovej situácie je obzvlášť nebezpečné.
• Strata vlastného imania: Keď si požičiate doma, prídete o rovnakú čiastku vlastného kapitálu. To môže byť nevýhodou pre tých, ktorí splatili hypotéku alebo pre tých, ktorí chcú predať svoj dom na dolnom trhu. Ak hodnota vášho domu klesne, váš veriteľ si tiež vyhradzuje právo zmraziť prístup k vášmu úverovému rámcu.
• Nastaviteľné úrokové sadzby: Keď sú úrokové sadzby viazané na hlavnú sadzbu, riskujete zaplatenie oveľa viac, ako ste si pôvodne mysleli, ak dôjde k dramatickému zvýšeniu základnej sadzby. Pri nastaviteľnej úrokovej sadzbe neexistujú žiadne záruky, koľko budete mesačne platiť.
• Riziko zablokovania: Kedykoľvek použijete svoj domov ako zábezpeku na pôžičku, riskujete stratu majetku, ak nesplatíte HELOC podľa dohody. Nikto nechce myslieť na najhorší scenár; mali by ste však starostlivo zvážiť, či ste ochotní riskovať svoj domov, ak sa stane niečo nepredvídané a nie ste schopní splniť svoje finančné záväzky.

S ohľadom na výhody a nevýhody HELOC sa môžete rozhodnúť, či je táto možnosť pôžičky pre vás to pravé. Ak sú vaše ostatné dlhy minimálne a vaše finančné návyky silné, mohli by ste z HELOC skutočne ťažiť. Pokračujte v čítaní, aby ste zistili, ako sa dá požiadať o HELOC, a zistíte, kde získate ten najlepší.

Ako získať HELOC

Obrázok

Ak máte záujem požiadať o HELOC, pozrite sa Obrázok. Táto spoločnosť FinTech otriasa scénou požičiavania.

Spoločnosť Picture používa technológiu AI na to, aby vlastníkom bytov poskytla rýchly a efektívny aplikačný proces a najlepšie ponuky úverov na vlastný kapitál.

Spoločnosť Figure bola založená v januári 2018 a počas svojej krátkej životnosti sa dostala na titulné stránky výnimočných zákazníckych služieb a povesti.

Obrázok používa model automatizovaného oceňovania na zhodnotenie hodnoty vášho domova, komplexnú a rýchlu metódu hodnotenia. Dodáva sa tiež s kalkulačkou HELOC a užitočnými zdrojmi na vzdelávanie dlžníkov.

Sadzby a funkcie nájdete na obrázku nižšie.

Ako získať schválenie pre HELOC

Ak vás zaujíma, aké sú požiadavky HELOC, musíte sa informovať u svojho veriteľa. Vo všeobecnosti však môžete očakávať niektoré z nasledujúcich požiadaviek vo všetkých smeroch:

• Vlastný kapitál: Pravdepodobne budete musieť mať súhlas, aby ste zistili, že máte v domácnosti 15 až 20% vlastný kapitál.
• Dobrý kredit: Váš veriteľ bude pravdepodobne potrebovať kreditné skóre 620 alebo vyššie.
• Silný pomer dlhu k príjmu: Vaša DTI bude pravdepodobne musieť klesnúť medzi asi 43 a 50%.
• História platieb: Veriteľ vám okrem vášho celkového kreditného skóre podrobne pozrie aj históriu včasných platieb.

Mali by ste získať HELOC?

Pre finančne zdatného človeka môžu mať HELOC veľký zmysel. Mnoho ľudí, s ktorými som sa stretol s HELOC, bohužiaľ tiež nesie značnú mieru iného spotrebiteľského dlhu, ktorý ich nadmerne využíva.

Pre osobu, ktorá má dlh z kreditnej karty a iné spotrebiteľské pôžičky, HELOC nie je ideálnou možnosťou pôžičky. Môžete mať problém so schválením úplne, s nájdením dobrých cien a s platbami.

Ak však máte silný kredit, veľa vlastného kapitálu vo svojom dome a solídny finančný plán, ktorý vám pomôže v prípade neočakávaného, ​​HELOC by pre vás mohol byť užitočný nástroj.

Spodná čiara

Požičanie peňazí je osobné rozhodnutie a malo by vziať do úvahy vašu aktuálnu finančnú situáciu, predpokladanú schopnosť splácať, účel pôžičky a vašu toleranciu voči riziku.

Ak je HELOC riadený správne a všetky podmienky na trhu a ekonomike zostávajú priaznivé, môžu byť pre dlžníkov výhodné.

Naopak, ak majiteľ domu nie je ostražitý pri riadení HELOC alebo pri zmenách na trhu a v hospodárstve vytvorte negatívne podmienky, táto druhá pôžička na váš majetok by mohla byť príčinou dodatočných financií stres.

Názory vyjadrené v tomto materiáli sú len všeobecné informácie a nie sú určené na to, aby poskytovali konkrétne rady alebo odporúčania pre každého jednotlivca.