Kontrola sadzieb hypotéky pre občanov

Citizens Bank, založená v roku 1828 ako High Street Bank, je teraz súčasťou Citizens Financial Group, Inc., ktorá je jednou z najstarších a najrozvinutejších finančných inštitúcií v krajine. Sídlo Citizens je v Providence, Rhode Island a ponúka širokú škálu bankových, úverových a investičných služieb pre jednotlivcov, malé firmy a veľké korporácie.

Obsah: Hypotéka pre občanov

História občianskej banky

Citizens Bank, založená pred takmer 200 rokmi, poskytuje služby v 11 štátoch USA Nové Anglicko, Stredoatlantické a stredozápadné oblasti USA

Sadzby hypoték a kvalifikácia Citizens Bank sú relatívne porovnateľné s priemyselnými štandardmi, aj keď veriteľ ponúka zľavy pre dlžníkov, ktorí majú tiež bežný účet v Citizens Bank. K dispozícii sú rôzne vyhovujúce možnosti hypotéky a refinancovania, ako aj nevyhovujúce jumbo pôžičky, ktoré sa vzťahujú na rozmanitý výber kupujúcich domov.

Aj keď Citizens Bank nie je na prvom mieste v zozname veriteľov, ktorí dominujú trhu, recenzie zákazníkov sú zvyčajne pozitívne, pokiaľ ide o služby a ceny.

Fakty o hypotéke občianskej banky

• Konkurenčné hypotekárne sadzby na hypotekárne plány s pevnou a nastaviteľnou sadzbou, pričom sú akceptované štátne a federálne programy pomoci so zálohami
• Spotrebitelia môžu pri plánovaní svojho rozpočtu použiť online kalkulačky na splátky hypotéky a vlastný kapitál
• Pri zriadení automatických platieb na bežný účet v Citizens Bank môžu dlžníci získať zľavu na hypotéku 0,125 percenta
• Poskytuje osobné pôžičky na správu dlhu, významné projekty na zlepšenie domácnosti alebo iné veľké nákupy
• Centrum vzdelávania o hypotékach so zdrojmi, ktoré dlžníkom pomôžu pri skúmaní možností pôžičky na bývanie

Sadzby hypotéky pre občanov

Možnosti hypotéky pre občiansku banku

Citizens Bank ponúka konkurencieschopné ceny v mnohých štandardná hypotéka a možnosti refinancovania, ktoré ponúka väčšina veriteľov. Väčšina sadzieb hypoték na kúpu nového domu sa vzťahuje aj na refinancovanie súčasnej hypotéky.

Občania tiež ponúkajú mnoho možností pomoci so zálohami, ktoré dlžníkom pomôžu v rôznych situáciách a finančnom postavení pri kúpe domov. Slúži však iba pre konkrétne regióny v USA, čo robí umiestnenie nehnuteľnosti rozhodujúcim faktorom pre dlžníkov zvažujúcich veriteľa.

Pôžičky s fixnou sadzbou

Ideálne pre dlžníkov, ktorí plánujú zostať vo svojich domovoch dlhší čas alebo chcú mať pokoj v duši sadzba bude vždy rovnaká, pôžičky s pevnou sadzbou majú úrokové sadzby a platby, ktoré sa počas pôžičky nemenia termín. Citizens Bank ponúka hypotéky s fixnou sadzbou na 15 aj 30 rokov.

Pôžičky s nastaviteľnou sadzbou

Lepšie pre tých, ktorí plánujú zostať vo svojom dome kratšiu dobu, alebo pre dlžníkov, ktorí na to majú finančné prostriedky splatiť pôžičku rýchlo, hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM) začínajú pevnou úrokovou sadzbou pre stanovený počet rokov. Hneď ako sa uvedené obdobie skončí, úroková sadzba sa každoročne pohybuje na základe sadzieb finančného trhu počas zostávajúceho trvania pôžičky.

Štandardné možnosti sú 3/1 a 5/1 ARM, čo znamená, že úroková sadzba je fixná na prvé tri alebo päť rokov. Citizens Bank ponúka možnosti úplného odpisovania ARM za konkurencieschopné ceny.

Hypotekárne pôžičky Jumbo

Tieto veľké, nevyhovujúce pôžičky na bývanie sa ponúkajú vtedy, ak požadovaná výška pôžičky prekročí limity, ktoré každoročne stanovujú dôležité inštitúcie ako Fannie Mae a Freddie Mac. Hypotéky Jumbo majú spravidla vyššie sadzby a vyžadujú si prudšie splátky, často 20 percent a viac. Občianska banka má k dispozícii fixné a variabilné hypotéky jumbo, ako aj platby iba úrokmi pre oprávnených dlžníkov.

Občianska banka Hypotekárne pôžičky FHA

Tieto pôžičky sú poistené Federálnou správou bývania (FHA) a sú ideálne pre kupujúcich domov s nízkymi a strednými príjmami s menej ako dokonalým úverom. Môžu požadovať až 3,5 percentnú zálohu, a nie bežných 20 percent. Citizens Bank ponúka pôžičky FHA dlžníkom, ktorí majú nárok na pomoc so zálohami.

VA pôžičky

Tieto hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou sú poistené Ministerstvom pre záležitosti veteránov (VA) vlády USA a majú nízke zálohy a v niektorých prípadoch žiadne zálohy, možnosti pre kvalifikovaných vojenských príslušníkov alebo veteráni. Citizens Bank ponúka pôžičky VA vojenskému personálu, veteránom alebo manželom, ktorí majú dobrý úver a dostatočný príjem na pokrytie splátok hypotéky.

Program pôžičky pre lekára

Tento program ponúka možnosti nízkych záloh a niekedy žiadne požiadavky na poistenie hypotéky pre licencovaných lekárov Medicína (MD), lekári osteopatickej medicíny (DO), lekári zubnej chirurgie (DDS) a lekári zubného lekárstva (DMD). Títo dlžníci sa môžu kvalifikovať na pôžičkový program, ak:

Trvalé financovanie stavby

To umožňuje dlžníkom kombinovať financovanie stavby a trvalú hypotéku do jedného úveru. Je ideálna pre dlžníkov, ktorí stavajú alebo rekonštruujú hlavný dom alebo stavajú novú rekreačnú nehnuteľnosť.

Občianska banka ponúka online formulár na kontrolu cien ktoré môžu dlžníci vyplniť a získať prispôsobené cenové ponuky na základe podrobností o pôžičke. Tí, ktorí majú záujem podať žiadosť, môžu zavolať referentovi pôžičky pre domácnosti alebo dokončiť proces online. Používatelia si založia účet online, aby mohli spustiť aplikáciu a potom sa k nej neskôr vrátiť, aby vyplnili a odoslali svoje informácie.

V závislosti od typu pôžičky budú dlžníci musieť poskytnúť informácie, ako je štátny doklad, kreditné skóre, federálne daňové priznania, bankové výpisy a zúčtovacie alebo záverečné výpisy.

Občania ďalej poskytujú niekoľko online zdrojov, ktoré majú potenciálnym dlžníkom pomôcť porozumieť podmienkam hypotéky a orientovať sa v procesoch uplatňovania a splácania pôžičiek. Napriek takémuto množstvu online nástrojov a zdrojov sa občania v roku 2017 v štúdii J.D. Power Primary Mortgage Pôvodca nezaradili tak vysoko ako veriteľ v roku 2016.

Spotrebitelia udelili Občanom dve hviezdičky z piatich v roku 2017 v porovnaní so štyrmi hviezdičkami v predchádzajúcom roku. Tak kvalitnú službu, aspoň v posledných rokoch, potvrdzuje aj Mesačná správa o sťažnosti spotrebiteľského finančného úradu zoznam najčastejších sťažností na hypotekárne spoločnosti, v ktorých sa Citizens Bank nenachádza.

Veriteľ dostáva väčšinou pozitívne spotrebiteľské recenzie na online weby ako Zillow a Požičiavajúci strom, pričom dlžníci uvádzajú ako dôvod schválenia spätnej väzby responzívne, podporné a poctivé služby.

Stupne občianskej banky

Národná asociácia občianskej banky, ktorá slúži USA takmer 200 rokov, má národný systém licencovania hypoték a identifikačné číslo registra 433960.

Kým Citizens Financial Group, Inc. nie je oficiálne akreditovaný spoločnosťou BBB, má príponu Hodnotenie A+. Niektoré pobočky sú akreditované BBB, napríklad Citizens Bank v Mooresville, Indiana.

Spoločnosť ako celok dostala rôzne ocenenia a uznania za tie roky, vrátane hodnotenia skúseností spoločností Top Bank by Temkin a Best Treasury and Cash Management Provider by Global Finance v roku 2018. Časopis Money vyzdvihol Citizens Bank ako jednu z najlepších bánk v rokoch 2013, 2014 a 2017. Citizens Bank je tiež Rovnocenný veriteľ bývania, čo znamená, že spoločnosť zastáva nediskriminačné postupy.

• Informácie zhromaždené 19. novembra 2018

Kvalifikácia hypotéky pre občiansku banku

Pokiaľ ide o kvalifikácie hypoték, Citizens Bank je v súlade s mnohými priemyselnými štandardmi. Kreditné skóre je samozrejme jedným z najdôležitejších faktorov, ktoré veriteľ pri posudzovaní žiadostí o hypotéku zvažuje. Dlžníci s kreditným skóre nad 670 by mali mať vysoké šance na schválenie a veriteľ pravdepodobne ponúkne svoje najlepšie hypotekárne sadzby tým, ktorí majú vynikajúce úverové skóre.

Kreditné skóre	Kvalita	Jednoduché schválenie
760+	Vynikajúce	Ľahko
700-759	Dobre	Trochu ľahké
621-699	Fér	Mierny
620 a nižšie	Chudobný	Trochu ťažké
neuvádza sa	Žiadne kreditné skóre	Ťažké

Veriteľ je však do značnej miery v súlade s niekoľkými štátnymi a federálnymi programami pomoci pri zálohovaní. Napríklad, zatiaľ čo konvenčné pôžičky zvyčajne vyžadujú zálohu vo výške 20 percent, pôžičky VA a FHA môžu akceptovať zálohu vo výške 3,5 percenta.

Všeobecne platí, že dlžníci s uspokojivým úverovým skóre, pomerom dlhu k príjmu 36 percent alebo menej, stabilnou históriou zamestnania, dostatočnou úspory a schopnosť zaplatiť 20 -percentnú zálohu bude mať najlepšie šance zaistiť pôžičku od Citizens Bank konkurencieschopným sadzby.

Telefónne číslo občianskej banky a ďalšie podrobnosti