Ymlátili ste sa do zadku, škriabali ste sa a snažili ste sa ušetriť na svojich dôchodkových účtoch čo najviac, ale nikdy nemáte pocit, že by to stačilo.
Peniaze sú tak tabuizovanou témou, že väčšina vašich spolupracovníkov nemá chuť hovoriť o tom, koľko ušetrili (resp koľko by chceli), takže je ťažké pokúsiť sa odhadnúť, či ste dokonca v zákulisí toho, že by ste skutočne odišli do dôchodku deň.
Ako viete, ako sa porovnáte s priemerným údajom o úsporách na dôchodok?
Podľa nedávneho prieskumu má 51% pracovníkov nad 55 rokov na dôchodok našetrených menej ako 50 000 dolárov. A 39% v tej istej vekovej skupine má na dôchodkové sporenie menej ako 25 000 dolárov. Ak vezmete do úvahy, že títo ľudia sú veľmi blízko typickému veku odchodu do dôchodku, sú to desivé čísla.
Sprievodca sporením na dôchodok
Výskumný ústav zamestnaneckých výhod pravidelne zverejňuje priemerné úspory na dôchodok rôznych vekových skupín. Nedávne zistenia vyzerajú takto:
- Pracovníci do 35 rokov majú sotva ušetrených 6 000 dolárov.
- Tí vo veku 35 až 44 rokov majú zhruba 22 500 dolárov.
- Pracovníci vo veku 45-54 rokov ušetrili len necelých 44 000 dolárov.
- Baby boomers, tí vo veku 55-64 rokov, majú úspory približne 65 000 dolárov.
- Títo 65 a viac rokov ušetrili 56 000 dolárov.
Ak skutočne vykonáte výpočty, zistíte, že sú to skutočne desivé zistenia.
Polovica všetkých Baby Boomers nemá dostatok peňazí na dôchodok na pokrytie základných potrieb.
Čo môžeš urobiť? Najprv musíte zistiť, koľko peňazí budete potrebovať na dôchodok. Existuje mnoho premenných, ktoré je potrebné zvážiť, vrátane:
- V akom veku plánujete odísť do dôchodku? Ak uvažujete o predčasnom opustení pracovnej sily, na dôchodok budete potrebovať viac peňazí, pretože budete na dôchodku dlhšie. Zvážte, ako dlho budete na dôchodku. Nie je to vzrušujúce na zamyslenie, ale napriek tomu kľúčové.
- Akú veľkú časť svojho súčasného príjmu cítite, že budete ročne potrebovať, keď odídete do dôchodku? Bežný percentuálny rozsah je 65-75%. Určite porozmýšľajte, či budete chcieť cestovať alebo sa presťahovať. Niektorí ľudia by chceli mať peniaze, ktoré môžu nechať svojim deťom. Ak je to vo vašom prípade pravda, možno budete chcieť pracovať s percentom bližšie k 100.
- Nezabudnite na infláciu. Obrázok o 3% miere inflácie za rok. Povedzme, že zarobíte 100 000 dolárov ročne a rozhodli ste sa, že počas dôchodku budete potrebovať 65% z toho ročne. Nestačí vynásobiť 100 000 dolárov 65% a prísť s úhľadnou sumou 65 000 dolárov. Pripočítanie inflácie znamená, že svoj ročný plat musíte vynásobiť 1,03 a potom z neho vziať 65%. Nezabudnite, že každý rok budete musieť počítať s 3% rastom! Aj keď, úprimne povedané, inflácia by mohla byť oveľa viac v čase, keď sa budete blížiť k dôchodku. Triezva myšlienka.
Ako dostať svoje dôchodkové úspory nad priemer
Akonáhle prídete s hrubým odhadom toho, čo budete pravdepodobne potrebovať na dôchodok, musíte začať viac šetriť. Vážne. Vzhľadom na to, aké sú priemerné hodnoty úspor, je pravdepodobné, že nešetríte dostatočne. Tu je pár jednoduchých tipov, ako rozbehnúť svoje úspory:
- Ušetrite viac. Pridajte k tomu, čo práve odkladáte. Aj malé množstvo, za niekoľko rokov, sa bude sčítavať. Dajte bokom maximum, čo môžete.
- Využite všetky plány, ktoré vám môže zamestnávateľ ponúknuť. Ak ste to ešte neurobili, zistite, či vaše pracovisko ponúka 401 kB. Mnoho spoločností prispieva zodpovedajúcimi finančnými prostriedkami až do určitého percenta z vášho platu. Uistite sa však, že viete, ako sa vaše peniaze investujú. Len preto, že Dave Ramsey hovorí: „Najprv získajte svoje peniaze zadarmo“, neznamená to vždy, že je to dobrý nápad, najmä ak nemáte predstavu o tom, ako sa investuje.
- Otvorte si individuálny dôchodkový účet. Aj keď máte 401 tis., Môžete do IRA spravidla odložiť ďalšie finančné prostriedky.
Pamätajte si, že si môžete myslieť, že ste pripravení na odchod do dôchodku. Štatistiky však ukazujú, že pravdepodobne nie ste.
Najlepšie miesta na naštartovanie úspor na dôchodku
Nikdy nie je neskoro naštartovať svoje úspory na dôchodok. Začať nie je ťažké.
Všetko, čo potrebujete:
- maklérsky účet na uchovávanie vašej tradičnej IRA alebo Roth IRA
- disciplína šetriť každý týždeň alebo mesiac
Tu je niekoľko skvelých miest na otvorenie osobného dôchodkového účtu:
E*Obchod
E*Obchod je jednou z našich obľúbených maklérskych spoločností. S E*Trade získate prístup k nástrojom, ktoré môžu nováčikom aj skúseným investorom pomôcť dosiahnuť ciele v oblasti odchodu do dôchodku. E*Trade je jedným z najlepších v odbore a ponúka tradičné IRA, Roth IRA a 401 000 rollovers.
Pokiaľ ide o obchody, náklady E*Trade sú extrémne konkurencieschopné pri 0 USD za akcie, opcie a ETF.
Otvorte si účet u E*Trade aby ste si mohli užiť výhody účtu u jedného z najlepších online brokerov.
TD Ameritrade
TD Ameritrade veľmi uľahčuje proces otvorenia a financovania vašej Roth IRA. Otvorenie úplne novej IRA vám môže trvať menej ako 15 minút.
(To znamená, že nemôžete povedať „Nemám čas otvoriť Roth IRA!“)
Ešte lepšie je, že spoločnosť TD Ameritrade je ochotná zaplatiť ti otvoriť si u nich účet. Bonusy sa pohybujú od jednoduchej možnosti bezplatného obchodovania po dobu 60 dní až do 600 dolárov v chladnej hotovosti uloženej na váš účet.
Otvorte si účet u TD Ameritrade a získate až 600 dolárov len za otvorenie účtu.
Zlepšenie
Zlepšenie berie problém analýzy paralýzy z účtov odchodu do dôchodku.
Jednou z bežných sťažností, ktoré ľudia používajú ako ospravedlnenie nedostatočného sporenia na dôchodok, je to, že je príliš ťažké vybrať si investičné možnosti.
Rozhodovanie medzi ETF a akciovými investičnými fondmi, dlhopisovými fondmi a podobne môže byť veľmi mätúce.
Inak tomu nie je ani v prípade Bettermentu. Spoločnosť používa kĺzavú škálu rizika na vyváženie vášho portfólia medzi dvoma košmi investícií: dlhopisový ETF kôš a akciový ETF kôš.
Je to neuveriteľne jednoduché a uľahčuje vám rozhodovanie, čo robiť.
Navyše získate 25 dolárov, ak si otvoríte účet s najmenej 250 dolármi.
Otvorte si účet v službe Betterment na naštartovanie úspor na dôchodok.
Najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA (a získajte tiež bonusy za registráciu!)
Chcete sa pozrieť na všetky vašich možností pre maklérske firmy? Zostavili sme zoznam hlavných poskytovateľov dôchodkových účtov, aby sme vám ukázali, ktorí z nich sú najlepší. Chceme sa tiež uistiť, že za svoje peniaze dostanete maximum - maklérske firmy ponúkajú veľké bonusy za registráciu, aby ste si u nich mohli otvoriť účet.
Ak si otvoríte účet, môžete tiež získať bonus, však?
Tu sú dva zdroje, ktoré sme vytvorili:
- Najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA
- Najlepšie online bonusy za registráciu obchodníka s cennými papiermi
Na čo čakáš? Prestaňte odkladať sporenie na dôchodok, zaraďte svoje úspory a založte si dnes skvelý účet, ktorý vám pomôže sa tam dostať.