Pred niekoľkými desaťročiami sa väčšina predajov životného poistenia uskutočňovala prostredníctvom agenta a na začatie krytia ste určite museli vydržať lekársku prehliadku. Pretože však online životné poistenie prevrátilo celý proces naruby, môžete si teraz kúpiť plány digitálneho životného poistenia bez toho, aby ste museli odísť z domu. U niektorých poskytovateľov môžete dokonca získať pokrytie už nasledujúci pracovný deň.
Tieto a ďalšie výhody sú súčasťou dôvodu popularity online poistenia. Podľa Inštitút poistných informácií (III), percento spotrebiteľov, ktorí uprednostnili online životné poistenie pred osobným predajom, vzrástlo zo 17% v roku 2011 na 29% v roku 2020.
Ak uvažujete o životnom poistení a chcete sa vyhnúť spolupráci s agentom, ktorý by mohol vyskúšať techniky vysokotlakového predaja, stoja za zváženie najlepšie online životné poisťovne.
Aby sme vám pomohli pri hľadaní, porovnali sme najlepšie spoločnosti v tomto odvetví z hľadiska ich ponúk, procesov a hodnotení finančnej sily. Medzi najlepšie online poisťovne životného poistenia patria Bestow, Haven Life, Sproutt a Legal & General Life Insurance a všetky z nich preskúmame nižšie.
Ak máte obavy o blaho svojej rodiny, životné poistenie vám môže poskytnúť pokoj.
Ak by sa vám niečo stalo, budete chcieť svojim blízkym nechať finančné vajíčko pre ich blaho. Kliknutím na svoj štát sa dozviete viac.
Získajte bezplatnú cenovú ponukuNajdôležitejšie faktory online životného poistenia
- Bezplatná online ponuka: Nakupovanie životného poistenia online znamená, že nemusíte rokovať s agentom ani s jeho vysokotlakovými taktikami. S ohľadom na to sme vybrali iba spoločnosti, ktoré ponúkajú bezplatné ponuky online životného poistenia pre naše poradie.
- Dobré hodnotenie finančnej sily: Tiež sme sa pozreli na poskytovateľov na základe ich hodnotení finančnej sily od AM Best.
- Potenciál bez lekárskeho vyšetrenia: Niektoré online životné poisťovne používajú pokročilé algoritmy na schválenie vášho životného poistenia bez lekárskej prehliadky.
- Flexibilné možnosti: Online životné poisťovacie spoločnosti zvyčajne ponúkajú spotrebiteľom flexibilitu v ich plánoch, vrátane schopnosti prispôsobiť svoje krytie svojim potrebám.
- Nízke poistné: Nakoniec, online životné poistenie by malo mať absolútne dostupné mesačné poistné, ktoré sa zmestí do akéhokoľvek rozpočtu. Vďaka bezplatnému postupu online cenovej ponuky by mali tiež uľahčiť nakupovanie a porovnávanie.
4 najlepšie online životné poisťovne v roku 2021
Aby sme v tomto rebríčku prišli k poskytovateľom, pozreli sme sa na desiatky spoločností na základe vyššie uvedených funkcií. Nakoniec sme zistili, že nasledujúci štyria poskytovatelia online životného poistenia ponúkajú po celú dobu jedny z najlepších možností, primerané ceny a transparentnosť.
Spoločnosť Bestow sa zaradila do nášho rebríčka kvôli tomu, že ponúkajú jednoduchý online cenový proces a žiadne lekárske vyšetrenia. Haven Life má podobný proces a potenciál bez lekárskych vyšetrení a ich semestrálne politiky môžu mať výšku až 3 milióny dolárov.
Do nášho hodnotenia sme vybrali Sproutt, pretože ponúka rozsiahly trh s online poistením, ktorý vám umožňuje porovnávať možnosti a ceny na jednom mieste. Nakoniec, zákonné a všeobecné životné poistenie pristúpilo k zníženiu kvôli ich nízkym inzerovaným sadzbám. S právnym a všeobecným životným poistením si údajne môžete kúpiť poistenie na obdobie životného poistenia už od 7 dolárov mesačne.
Stručne povedané, tu sú najlepší poskytovatelia online životného poistenia do roku 2021 a kategórie, v ktorých vynikajú:
- Udeliť: Najlepšie bez požiadavky na lekársku prehliadku
- Haven Life: Najlepšie na rýchle pokrytie
- Sproutt: Najlepšia porovnávacia stránka
- Zákonné a všeobecné životné poistenie: Najlepšie za dostupné prémie
Recenzie online životného poistenia
Naše podrobné recenzie vysvetľujú viac o každom z nich najlepšie životné poisťovne a čo môžu ponúknuť.
Udeliť
Udeliť je jedným z najlepších poskytovateľov online životného poistenia a je ľahké pochopiť, prečo. Táto spoločnosť umožňuje neuveriteľne jednoduché získať online cenovú ponuku bez uvedenia akýchkoľvek osobných údajov a ponúka termínované životné poistenie v sumách od 50 000 do 1,5 milióna dolárov.
Tiež si môžete prispôsobiť pokrytie svojim potrebám s podmienkami dostupnými v päťročných intervaloch od 10 rokov do 30 rokov. Zásady udeľovania vám tiež používajú pokročilé algoritmy na schválenie pokrytia, takže nebudete musieť absolvovať lekársku prehliadku.
Dobové krytie od spoločnosti Bestow je kryté Severoamerickou spoločnosťou pre životné a zdravotné poistenie® - poisťovateľ s ratingom A+. Jeho politiky sú zaistené aj vysoko hodnoteným Munich RE, takže si môžete byť istí, že vaše pokrytie bude k dispozícii, ak ho budete potrebovať.
Podľa spoločnosti Bestow sa poistné za jeho dlhodobé životné poistenie začína už od 10 dolárov mesačne.
Čo to brzdí: Zásady udeľovania sú k dispozícii iba pre jednotlivcov vo veku od 18 do 60 rokov. Tento poskytovateľ nemusí byť dobrou voľbou, ak počas zlatých rokov potrebujete životné poistenie. Tiež ľudia s odsúdením za zločin nie sú oprávnení a budú si musieť kúpiť pokrytie inde.
Nakoniec stojí za zmienku, že zásady udeľovania nemajú pre jazdcov žiadne možnosti. Ak chcete prispôsobiť svoje pokrytie jazdcom kvôli náhodnej smrti, výhode pri zrýchlenej smrti alebo v akejkoľvek inej situácii, budete musieť vyhľadať iného poskytovateľa.
Haven Life
Haven Life zaradili sme sa do rebríčka vďaka flexibilným možnostiam pokrytia vrátane politík v hodnote až 3 milióny dolárov. Najlepšie zo všetkého je, že môžete požiadať o pokrytie v Haven Life a začať svoju politiku hneď nasledujúci pracovný deň.
Tento poskytovateľ ponúka dva rôzne druhy termínovaného životného poistenia:
- Haven Simple zásady, ktoré sú plne digitálne bez lekárskeho vyšetrenia, a
- Haven Term pokrytie, ktoré ponúka vyššie limity a môže, ale nemusí vyžadovať lekársku prehliadku.
Oba typy poistiek sú upísané vysoko hodnotenými poisťovateľmi, vrátane spoločností Mass Mutual a C.M. Životná poisťovňa, dcérska spoločnosť spoločnosti MassMutual. Haven Life tiež ponúka cenovo dostupné prémie pre tých, ktorí sa kvalifikujú. Podľa poisťovateľa 20-ročná politika Haven Term s 250 000 dolármi začína už od 14,99 dolára mesačne v závislosti od vášho veku a ďalších faktorov.
Čo to brzdí: Aj keď Haven Life ponúka cenovo dostupné obdobie, jeho jednoduchý plán bez lekárskej prehliadky má svoje obmedzenia. Musíte mať napríklad 20 až 55 rokov a nemôžete žiť v nasledujúcich štátoch: CA, DE, SD, ND alebo NY. Pravidlá Haven Simple sú k dispozícii iba na päťročné, 10-ročné alebo 15-ročné obdobie a maximálne krytie, ktoré si môžete kúpiť, je 500 000 dolárov.
Sproutt
Životné poistenie Sproutt je trochu odlišný, pretože je to poistný trh, čo znamená, že môžete porovnávať plány medzi viacerými poskytovateľmi poistenia. Táto spoločnosť sa zameriava aj na vaše celkové zdravie a poskytuje možnosti životného poistenia, ktoré sú optimalizované na základe vášho životného štýlu a vašich cieľov súvisiacich so zdravím.
Pretože je Sproutt nezávislým maklérom, budete musieť urobiť žiadosť o prieskum spoločností, ktoré vám ponúkajú pravidlá, akonáhle požiadate o cenovú ponuku. To znamená, že tento online porovnávací web vám umožňuje porovnať ceny a zásady od viacerých poskytovateľov na jednom mieste vrátane možností s lekárskou prehliadkou a bez nej.
Tiež sa nám páči skutočnosť, že Sproutt má 20-dňovú záruku vrátenia peňazí na všetky svoje politiky, a skutočnosť, že mnohé z nich zahŕňajú zrýchleného jazdca výhod zadarmo. Jeho zmluvné podmienky môžete neskôr previesť na trvalé pokrytie.
Čo to brzdí: Jednou z veľkých nevýhod spolupráce so spoločnosťou Sproutt je skutočnosť, že na získanie bezplatnej cenovej ponuky musíte poskytnúť množstvo osobných údajov vrátane toho, ako často cvičíte, čo radi jete a podobne. Pretože ide o poistný trh, mali by ste si tiež uvedomiť, že Sproutt v skutočnosti nevydáva samotné životné poistenie.
Právne a všeobecné životné poistenie
Právne a všeobecné životné poistenie zaradili do nášho rebríčka vďaka nízkemu poistnému, ktoré inzerujú a začínajú od 7 dolárov mesačne. Môžete požiadať o bezplatnú cenovú ponuku online alebo telefonicky s veľmi malým počtom osobných údajov. Legal & General ponúka okrem termínovaného životného poistenia aj univerzálne životné poistenie a renty, ktoré poskytujú doživotný príjem.
Je zaujímavé, že Legal & General vám umožňuje požiadať o krytie životného poistenia až 10 miliónov dolárov webových stránok a umožňuje vám vybrať si dĺžku pokrytia z rôznych časových období, ktoré trvajú až 40 rokov. Táto spoločnosť sa môže pochváliť aj ratingom A+ pre finančnú silu spoločnosti AM Best a v súčasnosti má 1,3 milióna zákazníkov životného poistenia v USA.
Napriek tomu, že niektoré pravidlá z odboru Legal & General môžu vyžadovať lekársku prehliadku, oprávneným žiadateľom ponúka politiky bez lekárskeho vyšetrenia. Je to kvôli jeho zrýchlenému procesu upisovania, ktorý vám umožní požiadať o životné poistenie a získať krytie v priebehu niekoľkých dní alebo dokonca toho istého dňa.
Čo to brzdí: Jednou nevýhodou Legal & General je jeho nervózny bezplatný citát. Môžete zistiť, koľko by ste zaplatili za životnú poistku online, ale nemôžete zmeniť svoju cenovú ponuku na porovnanie cien pre rôzne sumy krytia alebo dĺžky období.
Ak chcete porovnať ceny medzi rôznymi možnosťami krytia, musíte vždy požiadať o novú cenovú ponuku životného poistenia.
Ďalšie možnosti životného poistenia, ktoré je potrebné zvážiť
Pri porovnávaní cenových ponúk životného poistenia sa uistite, že sa pozeráte iba na spoločnosti s vynikajúcim finančným hodnotením a silnou online prítomnosťou. Okrem spoločností, ktoré urobili náš rebríček, odporúčame porovnať citáty spoločností ako Rebrík, AIG, Americký národnýa Národné zabezpečenie rodiny.
Ako sme našli najlepšie online životné poisťovne
Aj keď existuje mnoho spoločností, ktoré ponúkajú životné poistenie online, pozreli sme sa na niekoľko dôležitých faktorov, aby sme našli to najlepšie. Pri zostavovaní nášho zoznamu najlepších spoločností online životného poistenia boli zohľadnené nasledujúce kritériá.
Silné finančné hodnotenie
Všetky spoločnosti, ktoré urobili náš rebríček, majú vynikajúce hodnotenie finančnej sily, s výnimkou Sproutt, čo je poistný trh, ktorý neponúka svoje vlastné politiky. Všeobecne povedané, hľadali sme spoločnosti, ktoré majú poistky podpísané poisťovateľmi A+.
Možnosť bez lekárskej prehliadky
Zatiaľ čo niektorí z poskytovateľov, ktorí urobili naše hodnotenie, môžu pre niektoré z nich vyžadovať lekárske vyšetrenia sme zahrnuli iba online poisťovne, ktoré ponúkajú životné poistenie bez skúšky požadovaný.
Flexibilné možnosti pokrytia
Hľadali sme tiež spoločnosti, ktoré vám umožnia prispôsobiť krytie vašim potrebám vrátane výšky životného poistenia, ktoré si kúpite, a doby, po ktorú chcete, aby vaše poistenie trvalo.
Online ponuka
Nakoniec sme zvážili iba online životné poisťovne, ktoré vám umožnia získať cenovú ponuku online a bez rozhovoru s agentom. Tiež sme hľadali spoločnosti, ktoré ponúkajú bezplatné ponuky bez zhromažďovania vašich kontaktných informácií.
Čo potrebujete vedieť o online životnom poistení
Online životné poistenie je rovnaké ako tradičné životné poistenie, aj keď môžete nájsť obmedzené možnosti krytia, o ktoré môžete požiadať u online poskytovateľa. Napríklad, termínované životné poistenie je zvyčajne jediným typom životného poistenia, ktoré môžete získať bez toho, aby ste museli absolvovať lekársku prehliadku, a taktiež vám môžu hroziť limity alebo limity krytia.
Ak plánujete kúpiť trvalé životné poistenie vrátane cele zivotne poistenie, pravdepodobne budete musieť spolupracovať s agentom.
Ďalšie podrobnosti, ktoré by ste mali vedieť o online životnom poistení:
- Bez lekárskeho vyšetrenia sa schválenie posudzuje pomocou pokročilých algoritmov a patentovaných údajov. To znamená, že poisťovňa bude pomocou technológie odhadovať, aké veľké riziko pre vás ako zákazníka predstavuje, a môže vám schváliť politiku založenú na týchto informáciách.
- Mnoho online životných poisťovní je skutočne podporovaných veľkými renomovanými poisťovateľmi. To by vám malo poskytnúť pokoj, ak sa chcete uistiť, že kupujete spoľahlivé pokrytie, ale o spoločnostiach v našom rebríčku ste nikdy predtým nepočuli.
- Keďže online životné poistenie je k dispozícii bez toho, aby ste sa museli rozprávať s agentom, budete si musieť najskôr urobiť malý prieskum. Budete sa napríklad musieť rozhodnúť o výške potrebného životného poistenia a o tom, ako dlho chcete, aby váš plán trval.
Zhrnutie: Najlepší poskytovatelia online životného poistenia
| Najlepšie pre | Ako použiť | |
| Udeliť | Žiadna lekárska prehliadka | Prihláste sa online |
| Haven Life | Rýchle pokrytie | Prihláste sa online |
| Sproutt | Porovnávacia stránka | Prihláste sa online |
| Právne a všeobecné životné poistenie | Cenovo dostupné prémie | Prihláste sa online |