Je ľahké predpokladať, že vašim primárnym potrebám poistenia ako nezávislej osoby bude nejaký druh zodpovednosti poistenie, ktoré vás pokryje v prípade, že narazíte na problém s klientom, ale nemalo by to byť vaše jediné znepokojenie.
Pri všetkej úprimnosti, ako nezávislý pracovník, ste 100% firma a bez vás sa nič nestane; preto by ste sa mali najskôr pozrieť na to, aké osobné druhy poistenia budete potrebovať, potom zvážte tie, ktoré môžete potrebovať pre prácu na voľnej nohe.
V tomto dnešnom príspevku vám pomôžem zorientovať sa v rôzne druhy poistenia ako nezávislý pracovník budete potrebovať vo svojom osobnom a pracovnom živote, prečo sú tieto typy pokrytia nevyhnutné a ako ich ľahko a rýchlo získať.
Prečo živnostníci potrebujú poistenie
Predtým, ako som začala písať blog, som predávala životné poistenie online a cez telefón na plný úväzok a pracuje asi 16 hodín denne. Bol som nezávislý agent, takže to znamenalo, že musím byť všetkým, robiť všetko a samozrejme za všetko platiť.
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, dôjde k poklesu, dôjde k zániku firmy a vždy vás delí jedna situácia od totálnej finančnej katastrofy.
Podľa UpworkViac ako 57 miliónov z nás je na voľnej nohe a zvolí si svoj životný štýl na voľnej nohe pred zvýšením príjmu. Na to, aby bol váš životný štýl zachovaný, však budete potrebovať poistenie. Hlavne preto, že ak ste niekedy v situácii, keď nemôžete pracovať, alebo sa dostanete do právnej bitky, môže to zničiť váš sen a životný štýl.
Najlepším a jediným spôsobom, ako maximalizovať ochranu seba a svojej rodiny, získate:
- Poistenie invalidity
- Zubné krytie - dôverujte mi!
- Životná poistka
- Poistenie zodpovednosti za škodu
- Zdravotné poistenie
Vyššie uvedené typy poistenia budú základom toho, aby ste mohli rásť aj udržiavať úspešnú kariéru na voľnej nohe, a o tom, prečo, hovorím nižšie.
Poistenie vašej výplaty
Väčšina ľudí zle chápe, čo je poistenie pre prípad invalidity a ako funguje, a preto ho označujem ako poistenie výplaty.
Teraz, keď ste si prečítali slová poistenie výplaty, pravdepodobne dáva oveľa väčší zmysel, aké a poistenie invalidity skutočne robí.
Inými slovami, poistenie pre prípad invalidity bolo vytvorené s cieľom poistiť percento z vašej výplaty, ak sa stanete invalidným.
Ako to funguje - Poznámky k útesom
Pri rýchlom preskúmaní poistka pre prípad invalidity v priemere pokryje počas konkrétneho obdobia viac ako 65% z vašej mesačnej výplaty so sebou.
Existujú dva typy, o ktorých budete počuť, krátkodobé, kratšie ako 60 dní alebo dlhodobé, dlhšie ako 90 dní. Najlepšie je ísť s a dlhodobá politika zdravotného postihnutia pretože chcete niečo, čo vás môže pokrývať najmenej rok alebo dva, ak sa stanete zdravotne postihnutými.
Existuje aj vyraďovacie obdobie, to je čas, počas ktorého musíte byť zdravotne postihnutí, kým začnú výhody plynúť. (30,60,90 dňa).
Akonáhle sa dostanete do vyraďovacieho obdobia, začnú sa vaše výhody a peniaze môžete použiť na krytie niečoho ako:
- Prenájom
- Denné náklady na život
- Hypotéka
- Auto pôžička
- Vy to pomenujete!
Máte šancu 50/50
Teraz si pravdepodobne myslíte... „Pracujem z domu, takže sa ma to netýka“, ale mýlil by si sa.
Takmer všetky postihnutia, asi 90% je spôsobených chorobami, nie úrazy, a viac ako 90% invalidných nehôd a chorôb sa stane mimo pracoviska.
Tieto štatistiky znamenajú, že na vašej profesii nezáleží, pokiaľ ide o invaliditu, pravdepodobne ide viac než o šťastie.
V nezávislej ekonomike je na voľnej nohe asi 38% ľudí vo veku od 18 do 44 rokov.
Ak patríte k týmto vekovým skupinám, ako ja, máte 50% pravdepodobnosť, že sa do 65 rokov stanete zdravotne postihnutými na viac ako 90 dní.
Ak nemáte uzatvorenú poistku invalidity na krytie výplaty, riskujete všetko.
Koho necháš za sebou
rozhodol som sa stať sa samostatne zárobkovo činnou osobou Pretože ako takmer každý, kto to robí, chcel som pre seba a svoju rodinu lepší životný štýl.
Čo by sa však stalo s týmto novým životným štýlom a vašou rodinou, ak by ste mali zomrieť?
Neexistuje lepší spôsob, ako to povedať, musíte ich mať druh životného poistenia, a ak ho nemáte, musíte ho rýchlo získať.
Ako to funguje - Poznámky k útesom
Životné poistenie je veľmi jednoduché. Po prvé, ako nezávislý pracovník by som len odporučil pozrieť sa na zmluvnú podmienku, pretože to bude najdostupnejšia možnosť.
Tieto zásady fungujú takto, zaplatíte konkrétnu sumu peňazí na stanovenú dobu, a určité množstvo pokrytia Napríklad by ste zaplatili 30 dolárov mesačne po dobu 30 rokov za 500 000 dolárov v pokrytie. Ak by ste zomreli skôr, ako uplynie 30 rokov, politika vypláca 100% sumy krytia.
Ak žijete celých 30 rokov alebo sa blíži koniec funkčného obdobia, budete sa musieť buď rozhodnúť obnoviť politiku, nechať ju uplynúť alebo ju previesť. Termínované životné poistenie bolo vytvorené s myšlienkou, že na stanovené obdobie budete potrebovať iba konkrétnu výšku finančnej ochrany.
Ak získate 20-ročné funkčné obdobie a v súčasnosti máte deti, na konci politiky by mali najmenej 20 rokov. Tiež by ste zaplatili 20 rokov za hypotéku a mali by ste celkovo menší dlh a potrebovali by ste menšie poistenie.
Výplatu životného poistenia je možné použiť na zaplatenie čohokoľvek, za príjemcu by ste si mali určite vybrať niekoho zodpovedného.
Nekupujte sami
Jednou z najväčších chýb, ktorých sa ľudia dopúšťajú, vrátane niektorých mojich blízkych priateľov, je to, že si myslia, že si kupujú životné poistenie pre seba.
To je úplne zlý spôsob, ako to urobiť, keď nakupujete životné poistenie, musíte premýšľať o tom, koho po sebe zanechávate. Tieto zásady platia pre vašu manželku, manžela, deti, bratranca, súrodenca, matku alebo otca, v zásade pre kohokoľvek okrem vás.
Budú to tí, ktorí budú mať finančné a emocionálne bremeno života bez teba, takže je najlepšie nakupovať pre nich.
Ak nemáte životné poistenie, nemôžem to dostatočne zdôrazniť, musíte pokryť sa teraz.
Jablko deň
Teraz viem, že poznáte jednoduché príslovie: „Jablko denne udrží zubára ďaleko.“ Kým to je pravda, ak nemáte nejaký typ zubného pokrytia, pravdepodobne sa oňho nebudete starať dostatočne zuby. Pravdepodobne sa pýtate, prečo prinášame zubné lekárstvo, a dôvod je ten, že vaše zdravie zubov ovplyvní vaše celkové zdravie.
A nedávna štúdia práve dokázal, že existuje priama súvislosť medzi zlým zubným zdravím a Alzheimerovou chorobou. Podľa Klinika Mayo, Existuje obrovské prepojenie medzi orálnym zdravím a vašim celkovým zdravím. Vedci zistili, že zlé zubné zdravie je priamo spojené s celkovými systémovými stavmi.
V zásade vám zdravé ústa pomáhajú udržiavať zdravé telo a orálne baktérie a zápaly môžu viesť k:
- Endokarditída
- Srdcovo-cievne ochorenie
- Tehotenstvo a pôrodné komplikácie
- Zápal pľúc
- Cukrovka
- Osteoporóza
- Alzheimerova choroba
- Reumatoidná artritída
- Niektoré druhy rakoviny
- Sjorgrenov syndróm
Ako nezávislý pracovník neexistuje spôsob, akým by ste sa museli zaoberať čímkoľvek z vyššie uvedeného zoznamu, a nemali by ste nechať svoje zuby príčinou.
Ako to funguje - Poznámky k útesom
Existujú dva typy zubného poistenia, zubné poistenie a zubné zľavové plány. Oba tieto plány sa vás budú týkať starostlivosti o zuby, ale fungujú inak.
Zubné poistenie má spravidla čakaciu lehotu na konkrétne zákroky, ktoré môžete mať, ako aj ročné maximá pre zubné zákroky. Ak teda potrebujete koreňový kanálik alebo zubnú chirurgiu, musíte spravidla rok alebo dva počkať, kým sa na vás poistenie zubného poistenia nevzťahuje. Zubného lekára si však môžete vybrať sami.
Zubné zľavové plány sú moje obľúbené, pretože nemajú žiadne čakacie lehoty a žiadne ročné maximá. Od prvého dňa môžete tiež získať zľavy na procedúry. Jedinou nevýhodou je, že si musíte vybrať zubných lekárov v sieti a vaše obľúbené miesto nemusí byť súčasťou ich siete.
Pravda o vašich zuboch
Zlé zdravie ústnej dutiny nie je len „vnútorným“ problémom, pretože ako nezávislý pracovník budete tvárou v tvár ľuďom a budú sa vám pozerať na zuby.
Ľudia vás budú stopercentne súdiť ako osobu a profesionála, ak máte zlý dych a ak sa o svoje zuby nestaráte dobre. To môže byť rozdiel medzi tým, či pristanete na novom koncerte, alebo pôjdete k niekomu inému. Je nevyhnutné, aby ste absolvovali raz za dva roky zubné prehliadky, a tiež aby ste vykonali hĺbkové čistenie najmenej raz za rok.
Existuje dokument, ktorý si môžete pozrieť tu s rovnakým názvom ako táto podtéma, a ohromí vás, ako sa na vás ľudia pozerajú a ako rýchlo sa váš život môže zmeniť, ak máte zlé zdravie zubov.
Ako nezávislý pracovník si nemôžete dovoliť mať zlé zuby alebo zlé ústne zdravie.
Nie je to tvoja chyba... Alebo áno?
V neposlednom rade budete potrebovať získať nejaké poistenie zodpovednosti.
Ako vlastník malej firmy, živnostník alebo živnostník je pravdepodobne najlepšie začať s poistením E&O, skratkou pre poistenie chýb a opomenutí.
Ako to znie, toto pokrytie vás chráni pred akýmikoľvek chybami alebo opomenutiami, z ktorých vás vinia, ak vás klient postaví pred súd.
Väčšina poisťovacích spoločností ako licencovaného poisťovacieho agenta vám nedovolí ani predať svoj produkt, pokiaľ nemáte krytie E&O.
Ako to funguje - Poznámky k útesom
Povedzme, že ste bloger o osobných financiách a píšete o tom článok ako investovať na akciovom trhu.
Povedzme, že jeden z vašich čitateľov vzal vašu radu a stratil košeľu na akciovom trhu, potrebuje niekoho, koho by ste mohli viniť, a pravdepodobne to budete vy. Tu nastupuje spoločnosť E&O, ktorá vás ochráni až do 1 000 000 dolárov alebo 2 000 000 dolárov v závislosti od politiky, ktorú si vyberiete pre veci, ako sú náklady na advokáta, súdne trovy a dokonca situácie zranenia.
Ako nezávislý pracovník by mala byť na začiatku vašou štandardnou zásadou politika E&O. Keď sa stanete špecializovanejším alebo začnete meniť rady, ktoré dávate, alebo ako bude vaše podnikanie rásť, mali by ste zvýšiť pokrytie.
Nebuď zlý
Za spoločnosťou Google bol obrovský škandál, ktorý z kódexu správania odstránil slová „nebuď zlý“. Je to však dôležitá vec, ktorú si musíte zapamätať, vaši zákazníci, klienti a čitatelia sú ľudia.
Ak sa k nim budete správať tak, a nie „byť zlí“, možno nikdy nebudete musieť použiť svoje pokrytie E&O. Ale majte na pamäti, že veci sa dejú, čo by sa stalo, keby bol váš web napadnutý a stratili by ste údaje o svojich zákazníkoch? Tento typ veci by mohol spôsobiť obrovský súdny spor a nechcete byť v tej chvíli v situácii, keď nie je pokryté.
Je ich viac 15 miliónov občianskoprávnych prípadov ročne, a ktokoľvek z nás sa toho môže kedykoľvek stať súčasťou. Poistenie E&O je jedným z najrýchlejších a najľahších spôsobov, ako sa začať chrániť, kým prídete na to, ako bude vaše podnikanie nakoniec fungovať.
Vaše zdravie je vaše bohatstvo
So zákonom o cenovo dostupnej starostlivosti, často nazývaným Obamacare, je ľahké zameniť sa za zdravotné poistenie. U niektorých ľudí sa rozprávanie o zdravotnom poistení stalo takmer podobným rozprávaniu o náboženstve alebo politike.
Ako nezávislý pracovník ich existuje veľa možnosti zdravotného poistenia do ktorého sa môžete pozrieť, ale stále je to komplikovaný priestor. Poistné môže byť drahé a pokrytie bude mať určitý druh medzery.
Za svoju vlastnú individuálnu politiku platím približne 300 dolárov mesačne a nemyslím si, že by sa cena v dohľadnej dobe znížila. Môžete použiť výmenu zdravotného poistenia a ktorá vám môže pomôcť poskytnúť vám nejaké štipendium na základe vášho príjmu.
A ak váš manžel pracuje typicky 9 až 5, mali by ste zvážiť pridanie k ich poistke.
Vykonajte akciu
Pozrite sa, väčšina z nás, ktorí idú do sveta nezávislých spoločností, to robí pre lepší život a lepšie príležitosti pre svoju rodinu.
Je to však jeden z najnáročnejších typov povolaní a nebude to jednoduché. Jediný spôsob, ako to urobiť správne, je chrániť seba, svoje podnikanie a rodinu pred finančným krachom. Najmä preto, že nemôžete ovládať žiadnu z vyššie uvedených situácií.
Ak nemáte nič z tohto pokrytia, musíte začať s výskumom a zistiť, kde ste zraniteľní. Už ste sa rozhodli zmeniť svoju budúcnosť, môžete si ju aj chrániť
Toto je hosťovský príspevok od Sa El, spoluzakladateľa spoločnosti Jednoducho poistenie. Má viac ako 10 rokov skúseností v oblasti životného a zdravotného poistenia.