Nasleduje prepis vyššie uvedeného videa. Ďalšie videá nájdete na stránke Dobré finančné centy kanál YouTube.
Today odpoviem na bežnú otázku, ktorú dostávam od mnohých ľudí. Máte situáciu, niekde pracujete, meníte zamestnanie, buď ste sa rozhodli ísť niekam inam, dostali ste výpoveď alebo ste dostali výpoveď. Bez ohľadu na dôvod, ak ste tam nejaký čas, s najväčšou pravdepodobnosťou ste sa zúčastnili plánu 401 (k). Teraz, keď ste z tejto práce odišli a nastúpili ste do novej práce, musíte urobiť veľmi, veľmi dôležité rozhodnutie o tom, čo robiť s týmto 401 (k). Bežná otázka, ktorú dostávam, je táto:
"Jeff, mám starý 401 (k)." Má zmysel prejsť na IRA. “
V závislosti od vašej situácie s najväčšou pravdepodobnosťou poviem áno, existujú však prípady, kedy by mohlo mať zmysel začleniť ich do existujúceho 401 (k), ktorému sa budem venovať v inom videu. Dnes chcem poukázať na to, prečo by ste to mali aspoň zvážiť pretáčanie cez 401 (k) do IRA.
1. Viac investičných možností
V prvom rade chcete viac možností investovania. Najčastejšie to, čo vidím vo väčšine plánov 401 (k), budete mať na výber približne z 12 až 15 investičných možností. Videl som nejaké väčšie plány, ktoré budú mať 40, 50 alebo možno dokonca 60 investičných možností, ale vo všeobecnosti to tak vidím. Ak vezmete tieto peniaze a presuniete ich do IRA, namiesto toho, aby ste mali len tých 12-15 investičných možností, teraz sa vám otvoril svet všetkých rôznych investičných možností, ktoré máte. Ak chcete investovať do jednotlivých akcií, môžete to urobiť v IRA. S najväčšou pravdepodobnosťou ste to vo svojom 401 (k) nemali dovolené. To platí aj pre ostatné investície, do ktorých budete môcť investovať tiež.
2. Zjednodušte si život
Čo potom zjednodušenie života konsolidáciou papierových a účtovných výpisov. Pamätám si jeden konkrétny prípad, kde som mal klienta. Sadli sme si a on mal sedem rôznych plánov 401 (k). Predstavte si, že dostanete sedem rôznych štvrťročných výpisov a pokúsite sa ich triediť. Nielen to, ale aj snažiť sa sledovať investičnú stratégiu toho, čo sa deje s týmito siedmimi rôznymi účtami 401 (k). Prejdením na IRA a teraz budete môcť konsolidovať tento jeden účet a ak niekoľkokrát zmeníte zamestnanie, prečo neuvažovať o konsolidácii a zjednodušení svojho života. Ide mi o menej papierovania. Menej papierovania znamená väčšiu efektivitu a jednoduchšie sledovanie toho, čo sa deje vo vašom finančnom živote.
3. Ovládajte svoj príjem
Ďalším aspektom, ktorý by ste mali zvážiť pri prechode na IRA, najmä ak sa blížite k odchodu do dôchodku, je možnosť ovládať svoj dôchodkový príjem. Keď vezmete distribúciu z plánu 401 (k), zvyčajne zadržia štandardné 20% zrážky dane. Akonáhle prejdete na IRA, máte určitú diskrétnosť, pokiaľ ide o to, aké dane chcete z vašich distribúcií zraziť. Pokiaľ ide o plánovanie dôchodku a plánovanie príjmu, čím menej budete musieť strýkovi Samovi vopred zaplatiť, tým lepšie.
Teraz, v prvom roku odchodu do dôchodku, je o niečo ťažšie určiť, aká môže byť presná daň, ale zvyčajne potom, čo som pracoval s klientom asi rok dokážeme odhadnúť, koľko daní musíme zraziť z našich distribúcií, aby sme sa uistili, že sme na konci roka vybrali dosť. rok.
4. RMD
Ďalšou úvahou, ktorá sa týka distribúcií od IRA a prečo by ste sa mali vrátiť zo svojej 401 (k), je, ak sa blížite k 70-1/2. Akonáhle dosiahnete vek 70-1/2 rokov, musíte začať s tým, čo sa nazýva požadované minimálne distribúcie. V rámci IRA máte teraz voľnú úvahu, pokiaľ ide o to, aké investície chcete z IRA zlikvidovať alebo odstrániť. Možno existuje niečo, čo nefunguje tak ďaleko, a chceli by ste to vziať alebo zlikvidovať z IRA. S 401 (k) a týmito obmedzenými investičnými možnosťami nebudete mať toľko informácií o tom, čo sa likviduje.
To sú rýchlo iba štyri dôvody, prečo si myslím, že by ste mali zvážiť pretočenie svojho 401 (k) do IRA. Ešte raz, vráťte sa k bodu číslo jedna, pretože mám viac možností investovania, to je všetko. Mať viac možností. Porovnávam to s tým, že sa idem najesť a môžem ísť do reštaurácie, kde je päť vecí, a ísť do bufetu so 65 položkami. Kedykoľvek budem mať viac možností, vo všeobecnosti budem šťastnejší, pretože v závislosti od toho, akú mám náladu alebo čo sa deje, budem mať na výber viac možností.