Как диверсифицировать свой инвестиционный портфель: руководство для новичков на 2021 год

«Не кладите все яйца в одну корзину» - мудрый совет по инвестированию. Он советует инвестору подумать о том, куда они вкладывают свои деньги и какой общий портфель они создают. Другими словами, если вы инвестируете, обязательно диверсифицируйте и инвестируйте в разные акции и активы. Диверсификация важна для любой успешной инвестиционной стратегии. Диверсификация дает возможность как для защиты, так и для роста ваших инвестиций. Вот наше руководство по диверсификации портфолио.

Что такое диверсификация?

Диверсификация относится к практике покупки различных типов активов. Эти разные классы активов составьте свое портфолио.

Диверсификация может быть осуществлена ​​разными способами, о которых мы скоро поговорим. Но наиболее важной частью диверсифицированных инвестиций является то, что они обеспечивают некоторую защиту вашего портфеля.

Если вы положите все яйца в одну корзину, и эта корзина будет сбита со стола, все ваши яйца разобьются. Если бы вы положили только половину яиц в эту корзину, а другую половину положили в картонную коробку в холодильник, а корзина упала со стола, половина ваших яиц все равно была бы в холодильнике.

То же самое и с вашими инвестициями. если ты инвестировать исключительно в акции и рынок танков, вы можете потерять все. Диверсификация означает, что любая катастрофическая потеря в одной области не уничтожит все ваши инвестиционные активы.

Как можно диверсифицировать свои вложения?

Создание диверсифицированного инвестиционного плана не для всех одинаково. Что лучше всего подходит для вас, будет зависеть от нескольких факторов, таких как возраст, пол, пенсионные цели, и доход.

Для начала вы должны понимать, в какие типы активов вы хотите инвестировать. Когда дело доходит до фондового рынка, есть много вариантов, но три основных:

1. Акции - Частичное владение компанией
2. Облигации - Ссуды, которые инвесторы предоставляют таким организациям, как правительство или компания
3. Сырьевые товары - Продукты, такие как пшеница или вложение золота.

Чтобы сделать еще один шаг в области диверсификации, вы также можете диверсифицировать даже в рамках одного класса активов. Возьмем, к примеру, акции. У вас есть возможность купить паевой инвестиционный фонд или единичная отдельная акция. Вы можете купить акции Nike или паевой инвестиционный фонд. Теперь у вас есть два разных типа акций. Если Nike обанкротится, вы потеряете деньги в этом холдинге, но у вас все равно останутся инвестиции в паевой инвестиционный фонд.

Распределение ваших инвестиций по каждому из этих типов активов - лишь один из способов диверсифицировать ваши вложения. Ниже приведены некоторые другие примеры диверсификации.

Как выбрать для вас лучшую модель распределения активов

Когда дело доходит до инвестирования, не существует универсального подхода, и по этой причине существует разное распределение активов. модели, которые позволят вам достичь ваших инвестиционных целей в рамках вашей терпимости к риску и времени горизонт. Каждая модель подчеркивает разные аспекты инвестирования: одна будет лучше работать на одних рынках, а не так хорошо на других.

Основная идея состоит в том, чтобы создать портфель с использованием распределения активов, в котором используются все четыре модели, но с разными показателями в зависимости от ваших предпочтений. Если вы не уверены, какая модель подойдет вам, возможно, стоит поговорить с менеджером по капиталу, например Дальше. Они используют технологии для автоматизации некоторых аспектов инвестирования, но при этом предоставляют вам доступ к специальному финансовому консультанту.

Давайте рассмотрим каждую из четырех моделей распределения активов, имея в виду, что ни одна из них не является - или должна быть - чистой игрой в заявленных категориях.

1. Доход

Модель распределения активов, которая подчеркивает доход, будет благоприятствовать инвестициям, которые, как правило, обеспечивают стабильный доход с минимальным риском потери основной суммы из-за колебаний рынка.

Важно помнить, что этот тип набора активов включает в себя множество активов, которые будут включать определенная степень риска - пусть даже минимальная - а также хотя бы небольшой шанс участвовать в рынке рост. По этой причине производительность модели должна быть лучше, чем вкладывать деньги в нечто вроде депозитного сертификата.

Некоторые из активов, которые вы будете держать в этой модели распределения, включают:

• Ценные бумаги Казначейства США с различными сроками погашения
• Корпоративные или муниципальные облигации
• Акции с высокими дивидендами

Обратите внимание: хотя модель подчеркивает доход по всем активам в портфеле, есть, по крайней мере, небольшая вероятность убыток, особенно по облигациям и акциям, в зависимости от рыночных факторов и целостности выпуска учреждение.

Однако из-за немного более высокого риска такой портфель должен обеспечивать доходность, по крайней мере, немного выше процентной и дивидендной доходности.

2. Рост и доход

Модель роста и дохода работает так же, как модель дохода, поскольку в ней подчеркивается доход от всех инвестиций, находящихся в портфеле. Основное различие заключается в фактическом составе активов.

В то время как в портфеле доходов, как правило, делается упор на обеспечение основной суммы долга, в модели роста и дохода, как представляется, учитываются как доход, так и потенциал прироста капитала. Для этого вложения в модели роста и дохода в основном производятся в акции, приносящие дивиденды, и в меньшей степени в казначейские ценные бумаги или даже облигации.

Идея состоит в том, чтобы генерировать стабильный доход, такой как дивидендный доход, но делать это в первую очередь за счет собственного капитала. вложения в акции. Это позволит портфелю обеспечить прирост капитала в дополнение к стабильному доходу.

При правильном исполнении модель распределения активов для роста и доходов может быть одной из лучших в долгосрочной перспективе. Это связано с тем, что акции, которые не только регулярно выплачивают дивиденды, но и постоянно их увеличивают, представляют собой одну из лучшие долгосрочные инвестиции на Уолл-стрит.

3. Рост

Согласно модели распределения активов роста, портфель будет инвестироваться в основном в долевые инструменты - в основном в акции. Хотя в портфеле могут быть акции с дивидендным доходом, основной упор будет сделан на компании с потенциалом роста выше среднего. Многие из этих акций вообще не принесут дивидендов.

Портфель, как правило, инвестируется в акции «голубых фишек» с историей роста, а также небольшая часть вложений в казначейские ценные бумаги. Для последнего инвестируется достаточно средств, по крайней мере, для представления денежной позиции, из которой можно будет купить дополнительные акции в будущем.

Модель распределения активов, ориентированная на рост, может содержать определенное количество акций, относящихся к категории агрессивного роста, то есть акций, которые попадают в категорию высокой доходности / высокого риска. Идея этой модели состоит в том, чтобы добиться более предсказуемого роста, чем можно достичь с помощью более агрессивных инвестиций.

Вы можете покупать определенные акции через своего биржевого брокера или через инвестиционное приложение, например Unifimoney. С Unifimoney вы можете покупать отдельные акции, криптовалюты и даже пользоваться их консультационными роботами. А с их текущими счетами и вариантами страхования вы можете покрыть все свои финансы в одном месте.

4. Агрессивный рост

Модель распределения активов агрессивного роста будет инвестироваться в основном в высокодоходные / высокорисковые акции. Эти позиции, удерживаемые в таком портфеле, могут вообще не приносить дивидендный доход, а также могут иметь тенденцию избегать более предсказуемых акций голубых фишек.

Инвестиции, удерживаемые в рамках модели агрессивного роста, будут включать в себя акции компаний, которые большинство инвесторов считает практически спекулятивными. Хотя акции могут очень хорошо работать на растущих рынках, они часто подвержены резкому откату на падающих рынках. По этой причине модели агрессивного роста предназначены в первую очередь для молодых людей с сильным аппетитом к риску.

Акции, хранящиеся в фондах агрессивного роста, могут включать:

• Новые компании с высокой производительностью, но коротким послужным списком
• Неуместные акции - компании, цены на акции которых недавно сильно пострадали, но представляют спекулятивные возможности для быстрого восстановления.
• Компании с высоким ростом выручки, но небольшой прибылью
• Концептуальные акции (например, акции определенных технологий), которые представляют передовые возможности
• Международные акции с высоким риском / высокой доходностью, особенно в развивающихся странах
• Особые игры в избранных отраслях или ситуациях

Решение, какая модель лучше всего подходит для вас

Хотя вы можете подумать, что знаете, на какой из этих моделей распределения активов вы бы хотели основать свою собственную портфолио, существуют объективные факторы, которые следует учитывать, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для ты:

Определите свою толерантность к риску

Если сильно колеблющаяся стоимость активов не дает вам спать по ночам, вам, вероятно, следует выбрать модель дохода или роста и дохода. Если перспектива огромного выигрыша волнует вас - а возможность понести большие убытки на этом пути вас не беспокоит - рост или даже агрессивный рост может быть для вас моделью. Но сначала вам нужно определить, с каким риском вы можете комфортно справиться.

Определите свои цели и временной горизонт

Если вашей целью является выход на пенсию через 30 лет, вы можете и должны делать упор на росте или даже на агрессивном росте. У тебя есть время возмещать убытки и прибыль на инвестиции типа роста могут быть впечатляющими. С другой стороны, если вы планируете сэкономить на покупке дома через пять лет, вам следует быть более консервативным, поскольку вы не можете позволить себе понести убыток, который сократит ваш основной капитал. Доход или рост и доход должны быть вашими предпочтениями.

Выбор комбинации активов

После того, как вы определили свою толерантность к риску, инвестиционные цели и временной горизонт, вы можете приступить к принятию решения, какие типы активов будут лучше всего работать в вашем портфеле.

Составление графика ребалансировки

После настройки распределения активов вам нужно будет составить график ребалансировки, чтобы убедиться, что модель вашего портфеля не становится избыточной в отношении одних активов за счет других. Это будет особенно важно в модели роста и дохода, где вы пытаетесь сбалансировать доход и рост (риск). Как минимум, вы должны планирую перебалансировать не реже одного раза в год, чтобы вы могли изменить свой портфель на желаемое распределение активов.

Дополнительные возможности диверсификации

Инвестируйте в сочетание ETF и паевых инвестиционных фондов

Инвестирование в сочетание разных биржевые фонды (ETF) или паевые инвестиционные фонды позволяют адаптировать свой инвестиционный портфель. ETF и паевые инвестиционные фонды обычно более разнообразны, чем покупка одной или двух акций.

Вы должны инвестировать свои деньги как минимум в пять различных ETF или фондов. Убедитесь, что ни в одном из них не хранится более 25% ваших денег. Таким образом, вы можете распределить свой риск между разными классами активов. В Investor Junkie мы рекомендуем вам проверить Общественные для ETF и паевых инвестиционных фондов, поскольку он предоставляет полезные онлайн-инструменты, помогающие пользователям лучше управлять своими инвестициями.

Инвестируйте в иностранные компании и активы

Большинство инвесторов склонны вкладывать средства только во внутренние активы. Но если вы хотите по-настоящему диверсифицировать свой портфель, обязательно инвестируйте и в международные рынки. Хотя Соединенные Штаты являются крупнейшей страной с точки зрения рыночной капитализации, глобальные компании играют важную роль на рынках. И хорошо иметь некоторое влияние на другие рынки.

Варьируйте свои инвестиции в зависимости от размера компании

Помимо инвестирования в различные активы, вам также следует инвестировать в компании разного размера и типы. Вы можете сделать это, купив несколько акций у более крупных компаний, а также у нескольких менее известных компаний. Вы также можете держать запасы в различных отраслях, например, в здравоохранении, энергетике или розничной торговле. Также помните о риске и зрелости компании. Компания, которая только что выпустила первичное публичное размещение акций (IPO) может иметь лучший потенциал для возврата, но также может иметь огромный риск падения акций. Если вы инвестируете в рискованные акции, обязательно сбалансируйте их, инвестируя в более зрелые акции или классы активов.

Как диверсификация дает инвестору реальную ценность

Распределение денег по разным инвестициям - это действительно ценно и может быть сделано всеми инвесторами без дополнительных затрат. Вот пример того, как диверсификация дает инвестору что-то ценное бесплатно:

Пример # 1

Представьте, что у вас есть возможность купить ценную бумагу, цена которой вырастет на 6% или на 4% в течение следующих 12 месяцев. Шансы на то, что он пойдет вверх или вниз, равны. Мы назовем это «Актив А».

С точки зрения статистики, актив A имеет «ожидаемую» доходность 1%. (Вероятность 50% роста на 6% и вероятность снижения 50% на 4% дает ожидаемую доходность в 1%.) Однако в любой данный 12-месячный период он фактически не заработает тот «ожидаемый» 1% - он либо вырастет на 6%, либо теряют 4%.

Вы спрашиваете об эффективности актива А в прошлом и узнаете, что не было предсказуемой закономерности его взлетов и падений. Может быть, он рос на 6% три года подряд, затем снижался на 4% в течение двух лет, затем увеличивался четыре года и снова снижался в течение трех лет. Схема «вверх» и «вниз» была совершенно случайной.

Вы, вероятно, сочли бы Актив А довольно рискованным вложением. Я буду. Несмотря на то, что может казаться, что в долгосрочной перспективе это должно иметь положительный результат, многие «плохие» годы могут произойти до «положительного» года. Это должен чувствовать себя рискованно. Шанс выиграть 6% недостаточно велик, чтобы побудить меня рискнуть шансом проиграть 4%, особенно если я могу проигрывать 4% много лет подряд.

Пример # 2

А теперь представьте себе еще одну инвестицию - Актив Б. Он также растет на 6% или на 4% в год. Но вот что интересно: всякий раз, когда у A год «вверх», у B - год «вниз», и наоборот. Если A повышается на 6%, B понижается на 4%. И если A упадет на 4%, B повысится на 6%. А вот и бесплатный обед.

Если вы инвестируете равные суммы денег в A и B - иными словами, если вы диверсифицируете свой риск между этими двумя инвестициями с оптимизацией взлетов и падений, вы получите определенно зарабатывайте 1%. Конечно. Без риска.

Предположим, вы инвестируете по 100 долларов каждый в A и B, и в этом году A повысится на 6%, а B снизится на 4%. В итоге вы получаете 106 долларов от A и 96 долларов от B, что в сумме составляет 202 доллара. Если бы все пошло по другому пути и A снизился на 4%, что означало бы, что B увеличился на 6%, у вас все равно было бы 202 доллара. Что бы ни случилось, вы получите 202 доллара. Поскольку вы начали с 200 долларов, а теперь имеете 202 доллара, это 1% прибыли.

Тот факт, что B движется прямо противоположно тому, как движется A, позволяет нам устранить все неопределенность, также известная как риск, покупки только A или только B, просто купив оба A и Б. И запомни, это не требует дополнительных затрат. Распределяя наши деньги между этими компенсирующими инвестициями, мы устраняем риск, связанный с удержанием только одного или другого.

Обратная сторона диверсификации

Приведенный выше пример сильно преувеличен. В реальном мире мы не можем найти инвестиционные возможности, которые бы полностью компенсировали друг друга в 100% случаев. Но мы может снизить наши риски, не жертвуя доходностью, просто распределяя наши деньги по достаточно разнообразному набору инвестиций. Вот некоторые недостатки, которые следует учитывать:

Пути, по которым диверсификация может пойти не так

Как диверсификация может пойти в неправильном направлении?

Разнообразие по-прежнему является самой надежной инвестиционной стратегией

Диверсифицировать проще, чем кажется, и каждый инвестор может диверсифицировать свои вложения; однако они хотят. Создание диверсифицированного портфеля - это способ защиты ваших инвестиций и отличный шанс найти растущие инвестиции. Примите во внимание все свои финансовые цели и текущую ситуацию и создайте диверсифицированный портфель, который работает на вас.