АНикто, кто пытался изменить свою спутниковую или кабельную службу, не знает, насколько это может быть неприятно.
Вы проведете по телефону минимум час, и, скорее всего, к его концу вы почувствуете такое отвращение, что даже горячий душ не заставит вас почувствовать себя лучше.
Один из самых больших опасений инвесторов при открытии новой брокерской фирмы - это то, что произойдет, если вы захотите уволиться или расстаться со своим финансовым консультантом.
Собираетесь ли вы застрять в той же ситуации, что и попытка переноса спутниковой службы, и столкнетесь ли с огромным размером комиссии за передачу?
Это то, о чем вы беспокоитесь?
Давайте посмотрим, как это работает, если вы хотите перенести свой брокерский счет.
Если вы нанимаете нового финансового консультанта или открываете брокерский счет в Интернете, первое, что вам нужно сделать, это спросить:
«Что произойдет, если я когда-нибудь захочу уйти? Какие расходы или комиссии за перевод я понесу? "
Если это действительно вас беспокоит, я бы не принял устное объяснение. Получите это в письменной форме. Убедитесь, что вы точно видите, сколько бы вы заплатили, если бы вам вообще пришлось что-то платить.
Многие люди не понимают, насколько просто перевести свой брокерский счет в другое место. Это проще, чем менять банк. Это проще, чем уронить кабель. Это проще, чем сменить оператора сотовой связи. Да, это так просто!
Самое прекрасное в переводе состоит в том, что вам даже не нужно разговаривать с учреждением, в котором вы сейчас работаете. Чего-чего?" Да это правильно. Фактически вы можете уйти, даже не уведомляя их о своем уходе. Как это красиво?
Пример перевода брокерского счета
Допустим, у вас есть брокерский счет с Эдвардом Джонсом, и вы работаете с ним четыре года. Теперь вы решили, что хотите работать с XYZ Financial. Вместо того, чтобы связаться с Эдвардом Джонсом и рассказать им, почему вы уходите, вы на самом деле пойдете в XYZ Financial, откройте тот же тип брокерского счета, который вы открыли в Edward Jones, а затем подписали перевод XYZ Financial оформление документации.
Затем бэк-офис XYZ Financial должен связаться с бэк-офисом Эдварда Джонса, и перевод будет выполнен за вас. Причина, по которой это так просто, заключается в том, что большинство брокерских фирм используют процесс передачи учетной записи, называемый службой автоматического перевода учетной записи клиента или ACAT.
Правила, регулирующие систему ACAT, требуют, чтобы фирмы заполняли различные страницы в процессе передачи и в очень определенный период времени. Если перевод осуществляется по системе ACAT, то перевод должен занять не более шести рабочих дней.
Вот краткое описание процесса ACAT прямо из Сайт ТРЦ:
Большинство переводов счетов между брокерскими фирмами осуществляется с использованием системы автоматизированного перевода счетов клиентов (или «ACATS»). Национальная клиринговая корпорация по ценным бумагам управляет ACATS, а Нью-Йоркская фондовая биржа и Национальная ассоциация дилеров по ценным бумагам, Inc. требовать от фирм-членов использования ACATS.
Эти правила требуют, чтобы фирмы завершили различные этапы процесса перевода в течение ограниченного периода времени. Если перевод осуществляется через ACATS и проблем не возникает, перевод должен занять не более шести рабочих дней с момента, когда ваша новая фирма внесет вашу форму в ACATS.
Бывают ситуации, когда учетные записи не могут использовать систему ACAT. В таких случаях вы можете рассчитывать на срок до двух недель. За последние пару лет я столкнулся лишь с несколькими ситуациями, когда учетную запись нельзя было перенести с помощью ACAT. Скорее всего, вы не попадете в такую ситуацию.
Комиссия за брокерский перевод
А как насчет стоимости?
Все брокерские фирмы будут взимать комиссию за перевод.
Эта плата может варьироваться от 55 до 95 долларов, по крайней мере, что я видел.
Это также может быть больше для ИРА. Еще одна потенциальная стоимость, которую вы можете понести, - это плата за хранение в IRA.
Я знаю, что некоторые фирмы будут взимать с вас как плату за перевод, так и пропорциональную стоимость комиссии IRA за хранение. Я знаю, что в одном случае клиенту пришлось заплатить 115 долларов, чтобы перевести свою IRA. Ой!
Единственные другие проблемы, которые могут возникнуть, зависят от того, какие у вас инвестиции. Я видел некоторые паевые инвестиционные фонды, которые нельзя перевести «натурой», поэтому их нужно продать в брокерской фирме, с которой вы в настоящее время работаете, прежде чем можно будет осуществить перевод со счета. В этом случае вам придется связаться с ними, чтобы дать им инструкции продать то, что нельзя передать. Если вы не хотите звонить по телефону, вы всегда можете составить письмо с инструкциями по ликвидации инвестиций, а затем перевести счет после выплаты этих средств.
Также обратите внимание, что страхование или аннуитеты - совсем другое дело, когда дело доходит до перевода. Изменить учетную запись брокера на аннуитетных счетах довольно просто, но на самом полисе также могут быть комиссии за возврат. Обязательно проконсультируйтесь со страховой компанией перед тем, как заключать какие-либо аннуитетные контракты.