На инвестиционных площадках мы часто говорим о том, как приумножить свои активы. Но у этой темы есть и другая сторона - защита и сохранение ваших активов, - которая не так широко освещается. Это можно сделать разными способами, в том числе правильная диверсификация активов, но не все риски для вашего богатства связаны с рынком. На самом деле самые крупные из них часто происходят полностью за пределами финансовых рынков.
Ничто не защитит ваши активы, если вы занимаетесь незаконная деятельность, конечно, но по мере роста вашего богатства вы можете стать более уязвимыми для судебных исков и других судебных преследований, которые могут уничтожить ваши с трудом заработанные активы.
Планирование наследства обычно является лучшим способом защитить ваше богатство и гарантировать, что вы сможете передать его своим наследникам в момент своей смерти.
Что такое планирование недвижимости?
Имущественное планирование - это, по сути, подготовка к передаче ваших активов (вашего имущества) после вашей смерти. Это попытка защитить и
сохранить свои активы чтобы они могли быть переданы вашим наследникам после вашей смерти, а также минимизировать налоговые обязательства в процессе. Это также может включать обеспечение опеки и ухода за вашими детьми-иждивенцами (если они у вас есть).Планирование недвижимости также может стать основой на случай, если вы станете недееспособным. Например, доверительный управляющий может управлять вашими активами, если вы не в состоянии это сделать, и зарабатывать на жизнь волю можно составить, чтобы указать, какие меры будут приняты для сохранения и расширения вашего жизнь. Подобные меры могут значительно облегчить жизнь вашей семье в случае вашей кончины или смерти.
1. Защитите свои активы
Судебные иски могут исходить практически из любого направления, и вероятность их возрастает с увеличением размера вашего портфеля. Они могут исходить от соседей, сотрудников, клиентов и даже членов семьи. Люди могут предъявлять к вам претензии как в реальных, так и в воображаемых ситуациях, и даже если вы выиграете дело, вы все равно сможете потратить целое состояние на его борьбу.
Один из лучших способов защитить себя от судебных исков - удалить некоторые, большую часть или все ваши активы из зоны досягаемости потенциального иска. Это то, что делает планирование недвижимости: оно забирает активы из вашего имени и помещает их в автомобили, охраняемые законом. А как только деньги станут недосягаемыми, мотивация принести иск может в значительной степени исчезнуть.
Теперь, когда вы знаете, почему вам нужно защищать свои активы, давайте разберемся, как это лучше всего сделать.
2. Напишите завещание
Самый простой и наименее затратный способ начать составление плана недвижимости - составить завещание. Это юридически закрепленный документ, в котором излагаются ваши намерения по распределению ваших активов - как финансовых, так и личных - на момент вашей смерти. Это позволяет вам распределить ваши активы между отдельными сторонами в суммах, указанных в документе.
Что не менее важно, это также может дать вам возможность решить кого ты не хочешь поделиться своими активами после вашей смерти. Это также может снизить стресс для вашей семьи, поскольку дает письменную дорожную карту того, как вы хотите, чтобы ваши финансовые дела решались, когда вы сдадите экзамен.
Вы можете получить завещание от поверенного всего за несколько сотен долларов, если ваше финансовое положение довольно просто. Конечно, чем сложнее ваши финансы, тем сложнее и дороже может быть воля. Но считайте, что это хорошо потраченные деньги - это будет ваше последнее слово о том, как вы хотите распределить свои активы.
3. Создать доверие
Трасты - это следующий шаг в сторону от завещания и виртуальная необходимость, если у вас есть значительные активы. И, в отличие от завещаний, определенные трасты также предоставляют вам жизненные преимущества, поскольку они защищают ваши активы, пока вы еще живы.
Существуют разные варианты трастов, и даже больше вариантов в каждом штате. Но есть два основных типа:
Живые трасты, также известные как Inter Vivos. Это тип доверия, которое вы устанавливаете еще при жизни. Вы можете передать свои активы в живой траст, обеспечив юридическую защиту ваших денег в течение всей жизни. Живое доверие может быть отзывным или безотзывным.
Если его можно отозвать, вы можете изменить его или даже отменить. Это тип траста, над которым вы контролируете, пока живы, но после вашей смерти активы будут переданы, как указано в трастовых документах. В большинстве случаев такая передача после смерти позволит развести ваши активы без завещания.
Если правовая защита является вашей главной заботой, доверие должно быть безотзывным и не находиться под вашим контролем. В большинстве штатов отзывные трасты, в которых вы контролируете активы и декларируете доход в своей личной налоговой декларации, по закону считаются личными активами и подлежат аресту.
Завещание. Этот тип траста создается после вашей смерти и финансируется вашими финансовыми активами или страховыми поступлениями, передаваемыми в траст. Он может предложить большую правовую защиту, чем завещание, потому что деньги фактически переводятся после вашей смерти на основании вашего желания, выраженного в трастовых документах.
Трасты - это отличный способ защитить ваши активы от юридических проблем в течение вашей жизни и, на самом деле, лучший способ передать активы после вашей смерти. Их создание обычно стоит значительно дороже, чем завещания, и обычно требует постоянного обслуживания. Для его создания вам понадобится поверенный, так как траст должен соответствовать федеральным законам и законам штата.
4. Найдите страховку как страховочную сеть
Страхование является абсолютно важным компонентом хорошего планирования недвижимости. Он не только может предоставить средства, используемые для увеличения вашего имущества и / или финансирования траста, но также могут использоваться различные виды страхования для защиты вас и ваших активов от различных юридических проблем.
Как минимум, у вас должна быть достаточная страховка в каждой из сфер вашей жизни, где это возможно. обычно требуется - страхование дома, автомобиля, жизни, здоровья, инвалидности и различные виды страхования бизнеса, если вы частный предприниматель. Эти правила могут стать вашей первой линией защиты от любого судебного разбирательства.
Планировка недвижимости - это не проект DIY
Планирование недвижимости - это не тот вид деятельности, который хорошо подходит для самостоятельного проекта в попытке сэкономить деньги. Существует очень подробная информация, относящаяся к законам штата и федеральному закону, соображениям по подоходному налогу и планирование и финансирование трастов и других счетов, выходящих далеко за рамки базы знаний среднего человек.
Вам следует подумать о том, чтобы в вашем планировании недвижимости участвовали как минимум четыре специалиста:
- Адвокат, специализирующийся на имущественном планировании.
- Сертифицированный бухгалтер (CPA)
- Финансовый планировщик
- Авторитетный страховой агент
Причина наличия специализированных профессионалов - и траты денег, необходимых для их привлечения - заключается в том, чтобы быть готовыми к потенциальной катастрофе до того, как она произойдет. Только люди, которые работают конкретно в этих дисциплинах, смогут предвидеть конкретные результаты и, что более важно, подготовиться к ним. Если вы ищете онлайн-менеджера по финансовому планированию, который может помочь вам с планированием недвижимости, ознакомьтесь с Аспект богатства. Они свяжут вас с преданным профессионалом, который может помочь вам не только в планировании недвижимости, но и в планировании выхода на пенсию, управлении активами и страховании, а также в многом, многом другом.
Как только проблема возникнет, будет слишком поздно маневрировать активами, чтобы избежать неприятностей. И в этом вся цель имущественного планирования.