Ваш кредитный отчет может быть частью вашей жизни, о которой вы редко думаете, но игнорирование его может вернуться, чтобы укусить вас в конце. Это потому, что информация в вашем кредитном отчете может повлиять на ваши финансы множеством способов, сэкономив вам деньги или стоив вам денег в долгосрочной перспективе. Пора обратить на это внимание.
Вы не поверите, но у вас есть три основных кредитных отчета от трех кредитных агентств - Experian, Equifax и TransUnion. В каждом отчете содержится массив информации, начиная от сведений обо всех ваших кредитах и остатках на кредитных картах до ваша история платежей, залоговые права, наложенные на вас, и личная информация, такая как ваш адрес и место нахождения трудоустройство. Информация в каждом из ваших кредитных отчетов используется для определения вашего кредитного рейтинга, который является трехзначным показателем вашего общего кредитного здоровья.
Где хороший или отличный кредит может помочь вам получить ссуды с лучшими ставками и условиями; плохой кредит может означать полный отказ или необходимость платить больше процентов и более высокие комиссии. Вот почему информация в вашем кредитном отчете так важна. Наличие правильной и положительной информации в ваших отчетах будет абсолютно поддерживать ваш кредитный рейтинг в наилучшей форме, что дает больше финансовых преимуществ, чем многие думают.
Если вашей целью является улучшение вашей кредитной истории или поддержание ее на хорошем или отличном уровне, вам следует регулярно проверять свои кредитные отчеты. Но какие кредитные отчеты вы должны проверять каждый год? И как получить к ним доступ по доступной цене?
Хотя мы рекомендуем AnnualCreditReport.com для потребителей, которые хотят видеть свои кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро бесплатно каждый год, мы сравнили и сопоставили основные кредитные отчеты и веб-сайты кредитных отчетов ниже, чтобы решать.
Наиболее важные факторы, которые следует учитывать
- Рассмотрим бесплатные и платные варианты. Если вы сравните лучшие сайты с кредитными отчетами, доступные сегодня, вы заметите, что большинство из них позволяют бесплатно просматривать свой кредитный отчет и даже свой счет. Однако некоторые предлагают платные варианты, которые включают постоянный кредитный мониторинг и услуги по защите от кражи личных данных. Хотя бесплатные варианты определенно заслуживают рассмотрения, вы можете рассмотреть возможность оплаты текущего кредитного мониторинга сторонней компанией.
- Не забывайте часто проверять свои отчеты. Регулярная проверка ваших кредитных отчетов - лучший способ обнаружить мошенническую или неверную информацию, а также признаки кражи личных данных. Если вы проверяете свои отчеты только один раз в год, вы подвергаетесь серьезному риску мошенничества.
- Подпишитесь на обновления кредита, если можете. Некоторые веб-сайты с кредитными отчетами предлагают бесплатные обновления кредитного рейтинга и текущие отчеты о проделанной работе. Эти услуги могут помочь вам отслеживать свой кредитный рейтинг с течением времени, включая любые негативные тенденции.
Лучшие кредитные отчеты 2021 года
Лучшие веб-сайты с кредитными отчетами позволяют вам увидеть все важные детали, которые используются для определения вашего кредитного рейтинга и общего состояния кредита.
- Лучшее для проверки кредитных отчетов в одном месте
- Лучшее для проверки вашего кредитного отчета Experian
- Лучшее для оспаривания неточностей
- Лучшее для проверки вашего кредитного отчета TransUnion
- Лучшее для бесплатного кредитного мониторинга
- Лучший бесплатный кредитный мониторинг от American Express
- Лучшее для платного кредитного мониторинга
- Лучшее для подготовки к покупке дома
Обзоры лучших сайтов с кредитными отчетами
Лучшие веб-сайты с кредитными отчетами дают вам возможность ознакомиться с вашими кредитными отчетами и всеми деталями внутри, как правило, бесплатно. Однако некоторые веб-сайты из нашего списка также предлагают платные услуги, которые могут помочь вам контролировать свой кредит и предотвратить кражу личных данных с течением времени. Ниже вы найдете обзор всех основных характеристик каждой услуги, того, чего вы можете ожидать, и недостатков каждой услуги, о которых вам следует знать.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com является единственным веб-сайтом, уполномоченным федеральным законом, чтобы вы могли бесплатно просматривать каждый из ваших кредитных отчетов один раз в год. Это означает, что вы можете использовать этот веб-сайт для просмотра отчетов Experian, Equifax и TransUnion каждые 12 месяцев. Вам также не нужно проверять все свои отчеты одновременно. Вместо этого вы можете чередовать их и проверять разные отчеты каждые 3-4 месяца в течение года.
Почему он вошел в наш список: Этот веб-сайт позволяет вам просматривать все три ваших кредитных отчета один раз в год бесплатно, и в этом нет ничего страшного.
Где это не удается: AnnualCreditReport.com позволяет вам просматривать каждый отчет бесплатно каждые 12 месяцев, что может быть недостаточно для предотвращения кражи личных данных. Также обратите внимание, что на этом веб-сайте вы не увидите свой кредитный рейтинг, а только информацию в ваших отчетах.
Experian
Experian позволяет вам бесплатно просматривать копию вашего кредитного отчета Experian каждые 30 дней, и вы даже можете подписаться на оповещения учетной записи, которые уведомят вас об изменениях в вашем отчете Experian. Вы также получаете отчет о наблюдении в темной сети с помощью этой бесплатной службы, и вы можете использовать веб-сайт Experian, чтобы оспорить любую неверную или мошенническую информацию, которую вы обнаружите. Если вы предпочитаете не только проверку отчетов, но и платный кредитный мониторинг, Experian также предлагает платную услугу за 19,99 доллара в месяц. После регистрации вы получите кредитный рейтинг и отчеты всех трех бюро, информацию об устранении мошенничества и до 1 миллиона долларов на страхование от кражи личных данных, мониторинг краж личных данных, наблюдение в темной сети и более. Платная услуга также включает 30-дневную бесплатную пробную версию.
Почему он вошел в наш список: Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету Experian и подписаться на бесплатные уведомления.
Где это не удается: Обратите внимание, что для доступа к отчетам других кредитных агентств, TransUnion и Equifax, вам придется платить за текущие услуги по мониторингу кредитоспособности.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com - еще одна онлайн-компания, которая позволяет вам бесплатно получить доступ к вашему кредитному отчету Experian. Вам не нужна кредитная карта для регистрации бесплатного аккаунта, и вы можете получать обновления отчета каждые 30 дней при входе в систему. FreeCreditReport.com даже позволяет вам оспаривать неточности в вашем отчете онлайн и бесплатно, что может помочь вам остановить кражу личных данных и предотвратить повреждение вашего кредитного рейтинга.
Почему он вошел в наш список: Этот веб-сайт предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету от Experian, и он работает в партнерстве с агентством.
Где это не удается: FreeCreditReport.com не предлагает доступа к кредитным отчетам TransUnion или Equifax, поэтому вам придется проверять их где-нибудь еще.
TransUnion
TransUnion продвигает «бесплатный» просмотр вашего кредитного отчета и баллов TransUnion, но вы получите эти льготы бесплатно только в том случае, если подпишетесь на их платную услугу кредитного мониторинга, которая стоит 24,99 доллара в месяц. Благодаря их платной услуге вы также будете получать отчеты и обновления от всех трех агентств кредитной информации, а также уведомления по электронной почте об изменениях в ваши отчеты или кредитный рейтинг, возможность заблокировать и разблокировать кредитные отчеты TransUnion и Equifax, до 1 миллиона долларов на страхование от кражи личных данных и более.
Почему он вошел в наш список: TransUnion позволяет вам получить доступ к вашему кредитному отчету TransUnion непосредственно из источника, и вы можете подписаться на платный кредитный мониторинг в процессе.
Где это не удается: Некоторые платные услуги по мониторингу кредитоспособности предлагают более подробный список включенных преимуществ с меньшим ежемесячным взносом, поэтому не забудьте сравнить компании в этой нише и перед тем, как зарегистрироваться.
Кредит кунжут
Кредит кунжут предлагает бесплатное членство, которое включает доступ к вашему кредитному рейтингу TransUnion, базовый кредитный мониторинг и инструменты, которые могут помочь вам со временем повысить свой кредитный рейтинг. Вы также можете подписаться на персонализированные оповещения, которые сообщат вам, когда произойдет изменение вашей оценки, будь то хорошее или плохое. Бесплатное членство в Credit Sesame включает даже страхование от кражи личных данных на сумму 50 000 долларов. Если вы хотите платить ежемесячную плату, вы также можете заплатить за премиальное членство, которое включает неограниченное количество ежедневных обновлений кредитного рейтинга, загружаемый ежемесячный кредитный отчет, мониторинг номеров социального страхования, страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов, разрешение споров в режиме реального времени и многое другое по цене 19,95 доллара за штуку. месяц. Credit Sesame также предлагает два плана кредитного мониторинга более низкого уровня за 9,95 долларов в месяц и 15,95 долларов в месяц.
Почему он вошел в наш список: Credit Sesame позволяет вам бесплатно просматривать свой кредитный рейтинг TransUnion каждый месяц, а также вы можете подписаться на уведомления, которые помогут вам отслеживать свой кредитный рейтинг с течением времени.
Где это не удается: Бесплатное членство в Credit Sesame фактически не позволяет вам видеть подробную информацию в ваших кредитных отчетах, только ваш счет.
Руководство MyCredit
Руководство MyCredit - это бесплатная услуга, предлагаемая American Express, хотя для регистрации необязательно быть клиентом American Express. Эта бесплатная учетная запись поставляется с бесплатным VantageScore® 3.0 от TransUnion и возможностью бесплатного просмотра вашего кредитного отчета TransUnion. Вы также можете подписаться на оповещения, которые сообщают вам об изменениях, произошедших в вашем отчете TransUnion, например об открытии новых счетов или обновлении адресов.
Почему он вошел в наш список: Эта услуга полностью бесплатна, и вам не нужно быть клиентом American Express, чтобы открыть счет.
Где это не удается: MyCredit Guide позволяет вам получить доступ только к вашему кредитному отчету TransUnion и VantageScore® 3.0 от TransUnion, что означает, что вам придется проверять свои кредитные отчеты Equifax и Experian в другом месте.
MyFICO
MyFICO.com не предлагает бесплатную кредитную оценку или бесплатный просмотр вашего кредитного отчета, но предлагает три уровня платного кредитного мониторинга, которые включают эти функции. Базовый план кредитного мониторинга ориентирован только на ваш отчет Experian за 19,95 долларов в месяц, но вы можете получить покрытие из трех бюро с расширенным или премиальным планом за 29,95 долларов США в месяц или 39,95 долларов США в месяц, соответственно. План MyFICO.com среднего уровня может быть лучшим предложением за 29,95 долларов в месяц в зависимости от того, что вы получите взамен. С помощью этой платной услуги вы будете получать отчеты от всех трех кредитных бюро каждые три месяца. и мониторинг отчетов, 1 миллион долларов на страхование от кражи личных данных, восстановление личных данных, мониторинг личных данных и более.Почему он вошел в наш список: MyFICO.com предлагает комплексные услуги по мониторингу кредита и кражи личных данных, которые также позволяют отслеживать ваши кредитные отчеты с течением времени.
Где это не удается: MyFICO.com не предлагает бесплатного просмотра ваших кредитных отчетов. Также обратите внимание, что их самый доступный план кредитного мониторинга включает только ваш кредитный отчет Experian.
RocketHQ
RocketHQ - это бесплатная услуга, спонсируемая Rocket Mortgage и Quicken Loans, что означает, что ее основная цель - помочь потребителям улучшить свои кредитные рейтинги, чтобы они могли приобрести дом. После регистрации бесплатной учетной записи вы можете получить доступ к своему кредитному отчету TransUnion и VantageScore® 3.0 от TransUnion. Вы также получите доступ к бесплатным инструментам и финансовому образованию, которые помогут вам создать положительную кредитную историю на долгое время.
Почему он вошел в наш список: RocketHQ предоставляет абсолютно бесплатный просмотр вашего кредитного отчета TransUnion и VantageScore® 3.0 от TransUnion, и никаких обязательств не требуется.
Где это не удается: Вам нужно будет проверить свои кредитные отчеты Experian и Equifax с помощью другой службы.
Что нужно знать о кредитных отчетах
- Проверка ваших кредитных отчетов - лучший способ на раннем этапе обнаружить признаки мошенничества, в том числе признаки кражи личных данных. Согласно Отчет за 2019 год от Javelin Strategy and Research, более 14,4 миллиона потребителей стали жертвами кражи личных данных в 2018 году. В том же году жертвы также понесли наличные расходы в размере 1,7 миллиарда долларов, связанные с этим видом мошенничества.
- Вы можете оспорить неверную информацию и удалить ее из отчетов. Если вы обнаружите неверную или мошенническую информацию в любом из своих кредитных отчетов, довольно легко оспорить эту неверную информацию и удалить ее. Это руководство поможет вам оспорить любые обнаруженные вами ошибки., что со временем поможет поддерживать ваш счет в лучшей форме.
- Платный кредитный мониторинг может взять на себя часть основной работы. Если вы не хотите не забывать проверять все свои кредитные отчеты в течение года, вы также можете потратиться на платный кредитный мониторинг. Компании, предлагающие эту услугу, как правило, доступны по цене, и многие предлагают страхование от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов в дополнение к постоянному мониторингу и поддержке.
- Вы также можете использовать несколько бесплатных услуг по предоставлению кредитных отчетов в течение года. Если вы не хотите платить за кредитный мониторинг, подумайте также о подписке на несколько бесплатных услуг, чтобы убедиться, что вы защищены. Вы можете проверять все три своих кредитных отчета один раз в год, например, с помощью AnnualCreditReport.com, затем сколотите несколько других бесплатных сервисов, чтобы периодически проверять каждый из ваших отчетов на оставшуюся часть год.
Как мы выбирали лучшие кредитные отчеты
Многие веб-сайты обещают предоставить вам возможность бесплатно просматривать отчеты о кредитных операциях, но некоторые из них имеют мелкий шрифт и «ошибки», которых большинство людей хочет избежать. Например, некоторые компании в этой нише используют вашу информацию, чтобы активно продавать вам кредитные карты и другие финансовые продукты. Другие могут предложить бесплатный просмотр вашего кредитного рейтинга, но попытаются продать вам дорогостоящий план кредитного мониторинга, как только они получат вашу информацию. Вот почему мы нашли время, чтобы сравнить каждый из веб-сайтов с кредитными отчетами, чтобы увидеть, что они предлагают и чего могут ожидать потребители. Вот основные критерии, по которым мы составляли список лучших сайтов с кредитными отчетами 2021 года.
Доступны бесплатные варианты
Хотя некоторые из компаний, попавших в наш рейтинг, предлагают кредитные отчеты только в том случае, если вы платите за кредитный мониторинг, мы определенно отдавали предпочтение веб-сайтам, которые предлагают своего рода бесплатное членство. И действительно, именно поэтому AnnualCreditReport.com занял первое место в нашем рейтинге. Этот веб-сайт позволяет вам проверять каждый из ваших кредитных отчетов один раз в год бесплатно, поэтому это не проблема для всех, даже для тех, кто платит за кредитный мониторинг каждый год.
Включенные услуги
Мы также посмотрели, на какие другие льготы потребители могут претендовать с бесплатным членством в кредитных отчетах или платными планами. Мы отдали предпочтение бесплатным службам кредитных отчетов, которые предлагают дополнительные преимущества, такие как обновления кредитного рейтинга, электронные письма или текстовые уведомления, а также инструменты, которые могут помочь вам улучшить ваш счет с течением времени.
Репутация и принадлежность
Мы также позаботились о включении кредитных отчетов только от известных компаний или от самих кредитных агентств. Существует множество сторонних веб-сайтов, которые предлагают бесплатный отчет о кредитных операциях каждый год, но многие продают вашу информацию рекламодателям или сами засыпают вас рекламой. Мы тщательно проверили компании, чтобы гарантировать, что ваша информация будет в безопасности и будет использоваться только для целей запроса с вашего согласия.
Резюме: Лучшие кредитные отчеты 2021 года
| Компания | Подходит для… |
| AnnualCreditReport.com | Проверка кредитных отчетов в одном месте |
| Experian | Проверка вашего кредитного отчета Experian |
| FreeCreditReport.com | Оспаривание неточностей |
| TransUnion | Проверка вашего кредитного отчета TransUnion |
| Кредит кунжут | Бесплатный кредитный мониторинг |
| Руководство MyCredit | Бесплатный кредитный мониторинг от American Express |
| MyFICO | Платный кредитный мониторинг |
| RocketHQ | Подготовка к покупке дома |