По большей части я не испытываю сильного стресса.
Конечно, я могу немного нервничать, если моя команда Fantasy наберет 7 очков к вечеру понедельника, и мне нужно, чтобы мои оппоненты бежали назад, чтобы сыграть тускло.
В остальном я в значительной степени расслаблен.
Вы знаете, что меня беспокоит?
Обучение в колледже!
Я не испытывала такого стресса после того, как у нас родился первый сын, но теперь у меня четверо детей!
Вы переживаете по этому поводу? Пожалуйста, скажите мне, что я не единственный!
Если вы, как большинство американцев, имеете детей школьного возраста или внуков, вам может быть интересно, как вы когда-либо сможете сэкономить достаточно денег, чтобы отправить их в колледж.
Каждый год вы слышите, что стоимость колледжа растет больше, чем инфляция, и что через 18 лет отправка вашего ребенка в государственную или частную школу будет стоить намного дороже.
Дерьмо? Частная школа? Мой разум еще даже не сошел с ума. Я так облажался ...
Планы сбережений колледжа
Даже если вы не можете много сэкономить, вы все равно можете воспользоваться планом сбережений в колледже.
Помня об этом, я подумал, что было бы полезно взглянуть на некоторые популярные способы сэкономить на колледже.
Я собрал информацию в 10 вопросов, которые люди часто задают мне о сбережениях на колледже.
1. Как я могу оценить будущие расходы на обучение в колледже?
В Калькулятор стоимости FinAid.org может помочь вам выяснить, сколько будет стоить конкретный колледж в то время, когда ваши дети или внуки будут учиться. Это немного более общий характер, но он может дать вам хорошее представление о том, каковы могут быть основные затраты. При работе с клиентами у меня также есть программа, которую я использую, в которой есть список большинства колледжей, и вы можете получить реальное представление о том, какова может быть ориентировочная стоимость фактического колледжа.
2. Зачем начинать сберегательный план для колледжа раньше?
Чем дольше вы ждете, тем больше денег вам нужно сэкономить для достижения своей цели. К тому времени, когда сегодняшние новорожденные будут поступать в колледж, четыре года обучения в государственном университете будут стоить более 200 000 долларов. Хотя раннее начало является ключевым моментом, никогда не поздно начать откладывать средства на образовательные цели тех, кто вам небезразличен. Это может иметь существенное значение - потенциально уменьшая сумму, которую вам или получателю счета может потребоваться занять для оплаты обучения в школе.
3. Какие есть льготные с налоговой точки зрения способы сэкономить на учебе в колледже?
Раздел 529 сберегательных планов и сберегательных счетов Coverdell Education два самых популярных способа сэкономить на колледже. Многие инвесторы также используют депозитарные счета, например, те, которые разрешены в соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним, спонсируемым государством (UGMA), или Законом о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA). Есть плюсы и минусы, от которых было бы лучше всего. В первую очередь, если ребенок не ходит в школу. Обычно я вижу для родителей то, что они могут сэкономить немного денег для ребенка, но не хотят заставлять их ходить в школу, учетная запись опекуна работает лучше всего. Если обратить ситуацию вспять, то вы увидите, что используются два других, чаще всего план 529, а затем сберегательный счет Coverdell Education.
4. Что такое план сбережений 529?
Названный в честь раздела 529 Налогового кодекса, 529 сберегательных планов для колледжей предоставить льготный с налоговой точки зрения способ сэкономить на расходах на квалифицированное высшее образование. Эти планы обычно спонсируются отдельными штатами, в то время как активы плана профессионально управляются независимыми инвестиционными фирмами или правительственными агентствами штата. Любой может открыть сберегательный счет 529 независимо от уровня дохода и вносить до 13 000 долларов (26 000 долларов для супружеских пар) в год без последствий налога на дарение.
5. В чем заключаются некоторые особенности сберегательных счетов Coverdell Education?
Накопительный счет Coverdell Education предлагает безналоговые выплаты для получения высшего образования с 1998 года. В отличие от планов сбережений 529, снятие средств можно использовать для начального и среднего образования и даже для академических репетиторства и компьютерных расходов, связанных с образованием.
Однако есть ограничения по доходу. Если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) составляет менее 110 000 долларов США (220 000 долларов США при подаче совместной декларации), вы будете иметь право делать взносы на счет Coverdell. Ежегодные взносы также ограничены до 2 000 долларов в год.
6. Могу ли я инвестировать как в счет 529, так и в счет Coverdell?
Да, инвестиции в 529 сберегательный счет не повлияет на вашу способность вкладывать средства в накопительный счет Coverdell Education для того же получателя. Особенно хорошей идеей может быть инвестирование в оба варианта, потому что они дополняют друг друга. Это похоже на пенсионный план на работе, а затем еще и IRA.
7. Учетные записи UGMA и UTMA по-прежнему являются хорошим выбором?
В течение многих лет UGMA / UTMA были единственными доступными существенными средствами сбережения в сфере образования, поэтому многие инвесторы накопили значительные суммы на этих счетах. Учетные записи UGMA / UTMA не имеют ограничений на доход или взносы. И, по крайней мере, часть вашего заработка может быть освобождена от федерального подоходного налога. Часть или все будут облагаться налогом по более низкой ставке для ребенка, если ребенок младше 18 лет.
Взносы на счета UGMA / UTMA являются безотзывными, что означает, что после передачи денег или другого имущества вы не можете передумать и отозвать подарок.
Вы можете снять деньги в любое время в пользу ребенка, а не только для обучения. Ребенок берет на себя управление учетной записью по достижении совершеннолетия (18 или 21 год в большинстве штатов).
8. Применяются ли правила налога на дарение к сберегательным планам колледжа?
Вклады в 529 сберегательных планов, Накопительные счета Coverdell Education и учетные записи UGMA / UTMA подлежат правила налога на дарение. Согласно этим правилам, вы можете вносить до 13 000 долларов в год (26 000 долларов для супружеских пар) без налогов на дарение.
В рамках специальных выборов вы можете инвестировать до 65 000 долларов (130 000 долларов для супружеских пар) в 529 учет за один раз за счет ускорения пятилетних инвестиций без федерального налога на дарение последствия. Если вы сделаете это решение, дополнительные взносы или другие подарки одному и тому же лицу в течение этого пятилетнего периода превысят годовое исключение из налога на дарение.
9. Что, если мой ребенок не пойдет в институт?
С планом сбережений 529 вы можете оставить деньги на счете на тот случай, если ваш ребенок решит поступить в колледж позже. Или вы можете выбрать нового получателя, включая себя или любого, кто является членом семьи текущего получателя. Если вы потратите деньги на что-либо, кроме образования, вы заплатите обычный федеральный подоходный налог плюс 10% штраф от заработка. Имейте в виду, что штраф в размере 10% не распространяется на стипендии. Это означает, что если бы ваш ребенок получил стипендию, вы могли бы снять сумму стипендии со счета без каких-либо штрафов.
Со счетом Coverdell бенефициар должен использовать активы к тому времени, когда он или она достигнет возраста 30 лет, или должен быть назван новый бенефициар.
Для счетов UGMA / UTMA вы будете обязаны платить налог на прирост капитала всякий раз, когда продаются акции, акции или облигации.
10. Что вы используете для своего ребенка?
В настоящее время мы используем план 529 вне штата, потому что я чувствовал, что он предлагает лучшие варианты инвестирования. В ближайшем будущем я начну реализацию плана внутри штата, как еще один уровень диверсификации. Хотя мы думаем о том, чтобы помочь нашим детям в учебе в колледже, мы не рассчитываем полностью оплатить обучение. Если у нас есть деньги, мы их будем, но мы также хотим, чтобы наш ребенок ценил дар образования.