Как выбрать онлайн-биржевого брокера: ключевые факторы, которые следует учитывать

Здесь, в Investor Junkie, нам нравится думать, что мы кое-что знаем о биржевых брокерах. В конце концов, мы провели бесчисленные часы, тестируя их, и регулярно публикуем и обновляем подробные обзоры с нашими выводами. Вот аспекты, которые мы анализируем, когда рассматриваем, оцениваем и выбираем биржевого онлайн-брокера.

1. Стоимость сделки

Стоимость сделки - это своего рода святой Грааль вселенной онлайн-брокеров. Поскольку это номер, его легко сравнить с конкурентами. Но вы должны быть осторожны, чтобы не полагаться на какие-то единственные затраты, такие как затраты на торговлю акциями, поскольку брокеры обычно имеют широкий спектр комиссионных.

Обязательно исследуйте все расходы. Хотя у одного брокера может быть самая низкая комиссия за сделку по акциям, это принесет вам мало пользы. если вы в основном торгуете опционами или инвестируете в паевые инвестиционные фонды, где комиссии могут быть не такими привлекательный.

Чтобы получить помощь в определении общих комиссий в популярных онлайн-брокерских конторах, ознакомьтесь с нашими Список сравнения онлайн-брокеров. Он обеспечивает беспристрастное параллельное сравнение наиболее типичных сборов, взимаемых крупными фирмами.

2. Требуются минимальные начальные инвестиции

У большинства брокеров есть минимальные требования к первоначальным инвестициям, которые могут составлять многие тысячи долларов. Если вы новый инвестор с небольшим инвестиционным капиталом или совсем без него, может не иметь значения, является ли брокер лучшим в отрасли, если вы не можете выполнить требуемый минимальный депозит на счете.

У некоторых брокеров нет минимальных требований или требуется всего несколько сотен долларов. У некоторых крупных онлайн-брокеров нет требуемого минимального начального вложения, когда Союзник Инвестсамый большой (и, на наш взгляд, лучший).

3. Типы доступных пенсионных счетов

Самые популярные биржевые брокеры предлагают несколько типов пенсионных счетов для инвестирования, но лучше подтвердить это в самом начале. Даже если вам нужен только обычный инвестиционный счет прямо сейчас, вы можете захотеть открыть IRA или Roth IRA в будущем. Вы также можете решить, что хотите открыть счет опекуна для одного из ваших детей или 529 счетов для своих фондов колледжа.

Подтверждение существования этих вариантов перед первый вход в систему может спасти вас от серьезной исследовательской работы в будущем. Кроме того, большинству инвесторов нравится иметь все свои различные счета у одного брокера, особенно если они довольны сервисом.

4. Правильное руководство по распределению активов

Распределение активов - одна из наиболее сложных инвестиционных функций для многих людей, особенно для новых инвесторов. Принятие решения о первоначальном распределении активов может быть достаточно сложным, но даже более сложным - поддерживать такое распределение в будущем. Это потребует периодической перебалансировки, что не является самой простой задачей, если ее нужно выполнять вручную.

Если это вызывает беспокойство, вам нужно будет узнать, предлагает ли брокер эту услугу и есть ли дополнительная плата. Наиболее услуги робо-консультанта будет обрабатывать распределение активов - и автоматическую перебалансировку - как часть комиссии за управление счетом. Если вы ищете инвестирование без участия человека, советники-роботы могут быть лучшим вариантом для вас.

5. Простой в использовании веб-сайт

На мой взгляд, веб-сайт брокера - одно из самых важных соображений. Низкие комиссии - это здорово, но что, если платформу сложно использовать? Если для совершения сделки требуется десять шагов, стоит ли использовать брокера? С другой стороны, более опытные дневные трейдеры предпочитают использовать более сложные платформы, подобные терминалу Bloomberg. Тем не менее, платформа со всеми этими прибамбасами все равно должна быть пригодна для использования.

6. Консультации по прямым инвестициям

С тенденцией к онлайн-инвестированию, DIY (сделай сам) инвестирование стало модной фразой. Но что, если вы не инвестируете в DIY и не заинтересованы в том, чтобы им стать? Здесь вам нужно будет определить, дает ли брокер какие-либо рекомендации по прямым инвестициям и есть ли плата за услугу.

Некоторые биржевые маклеры будут предлагать ограниченные консультации по инвестициям, в то время как другие предоставляют полный спектр инвестиционных консультационных услуг, обычно за небольшую плату. Тем не менее, другие могут взимать с вас плату за совет по мере необходимости. Один из примеров этого - когда вы хотите совершить сделку с помощью брокера. Некоторые фирмы взимают более высокую комиссию за транзакцию, если вам потребуется помощь брокера.

Важно понимать, что основная причина, по которой брокеры могут взимать низкие комиссионные за транзакции, заключается в том, что они предлагают небольшую помощь со стороны человека или совсем не предлагают ее. Если вам нужен такой совет или помощь, обязательно изучите доступность в любых фирмах, которые вы рассматриваете, и имейте в виду, что это, скорее всего, изменит структуру ценообразования.

7. Доступ к инвестиционным исследованиям

Доступ к инвестиционным исследованиям через вашего брокера не только удобен, но и может сэкономить вам деньги. Покупка акций и исследование паевых инвестиционных фондов могут быть дорогостоящими. Дисконтный брокер, предлагающий бесплатные исследовательские работы, - это то, что нужно учитывать для сокращения ваших торговых расходов.

8. Какие варианты инвестирования доступны? (т.е. акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, Forex)

Хороший брокер - это тот, который предлагает вам возможность инвестировать в большое количество активов:

• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Биржевые фонды (ETF)
• Инвестиционные фонды в сфере недвижимости
• Опции
• Фьючерсы
• Депозитные сертификаты
• Ценные бумаги казначейства США

Даже если ты только хочешь инвестируйте в ETF прямо сейчас, вы должны рассмотреть возможность расширения своих инвестиционных крыльев в будущем. Для этого вам понадобится брокер, который предоставит вам все возможности.

>> Дополнительная информация: Как диверсифицировать свой инвестиционный портфель

9. Есть ли у них этические варианты инвестирования?

Если вас интересует ESG инвестирование, также известное как устойчивое инвестирование, вам необходимо учитывать это при поиске биржевого брокера. Хотя вы, безусловно, можете самостоятельно исследовать и покупать акции, относящиеся к ESG, есть также места, которые проводят все исследования за вас. Например, Стремление предлагает вариант инвестирования в ESG.

10. Проценты на неинвестированные средства

Хотя большинство брокеров предлагают проценты на неинвестированные средства - обычно на уровне денежного рынка, - не все. Это легко упустить из виду, когда процентные инвестиции составляют менее 1%, но это станет более важным, когда процентные ставки поднимутся до более высокого уровня.

11. Сторонние рефералы

Прежде чем подписаться на какого-либо брокера, узнайте мнение людей, которые либо в настоящее время инвестируют в эту фирму, либо были в прошлом. Независимо от того, насколько убедительны объявления брокера, могут быть проблемы, не очевидные для стороннего наблюдателя.

В то же время будьте осторожны, полагаясь на информацию, мнения и советы, предоставленные сайтами сравнения инвестиционных брокеров. Эти сайты в основном являются агрегаторами, которые предоставляют брокерские услуги на партнерской основе, то есть им платят за то, чтобы направлять клиентов к брокерам.

Вы можете легко обнаружить эти сайты, потому что они предоставляют только самую поверхностную информацию, говорят вам, что все отлично, и никогда не сообщают о каких-либо отрицательных моментах, связанных с сервисом. Это рекламные сайты, а не источники объективных советов, и их довольно легко обнаружить.

12. Качество (и доступность) поддержки клиентов

Даже инвесторам DIY иногда требуется помощь службы поддержки. Убедитесь, что фирма предлагает такую ​​поддержку, и она доступна не только в «обычные рабочие часы» (когда ваша работа может помешать вам позвонить).

Также проверьте, доступен ли он в различных формах. Например, поддержка по электронной почте и чат в реальном времени могут быть более удобными способами связи, чем прямой телефон.

Если вы предпочитаете физическое местоположение, вам следует отдать предпочтение брокеру, у которого есть филиал в вашем районе. E * ТОРГОВЛЯ, например, имеет более 500 филиалов по всей стране.

13. Ваша инвестиционная личность

Вы активный трейдер или инвестор по принципу "купи и держи"? Какой бы вы ни были, это повлияет на ваш выбор брокеров. Если вы инвестируете по принципу «покупай и держи» и в основном инвестируете в индексные фонды, совершая лишь очень мало сделок в год, выбор фонда может быть для вас более важным, чем низкие комиссии за транзакции.

Вы даже можете решить инвестировать в семейный фонд, особенно если они не взимают комиссию за свои собственные средства. С другой стороны, если вы активный трейдер, совершающий десятки сделок в год, то комиссии за транзакции будут иметь большое значение.

Краткий обзор лучших биржевых брокеров онлайн

Комиссии и сборы	Функции
Мин. Инвестиции	Биржевые торги	Сделки с опционами	Виртуальная торговля	Авто Торговля	Поле
Создать аккаунтTD Ameritrade Обзор Наша оценка: 9/10	$0	$ 0 / сделку	0,65 $ / контракт
Создать аккаунтОбзор Ally Invest Наш рейтинг: 9,5 / 10	$0	$ 0 / сделку	$ 0,50 / контракт
Создать аккаунтE * TRADE Обзор Наш рейтинг: 9,5 / 10	$0	$ 0 / сделку	0 долларов США за сделку + 0,65 доллара США за контракт (0,50 доллара США за контракт для 30+ сделок в квартал)
Прочитать обзор Наша оценка: 9/10	$0	$ 0 / сделку	1 доллар / контракт
Прочитать обзор Наша оценка: 9/10	$0	$ 0 / сделку	0,65 $ / контракт
Прочитать обзор Наша оценка: 9/10	$0	$ 0 / сделку	0,65 $ / контракт
Прочитать обзор Наш рейтинг: 8.5 / 10	$0	$ 0 / сделку	$0
Создать аккаунтОбзор Firstrade Наша оценка: 8/10	$0	$ 0 / сделку	$0
Создать аккаунтОбзор Zacks Trade Наш рейтинг: 8.5 / 10	$2500	0,01 $ / сделку	$0.75-$1
Создать аккаунт Обзор Наш рейтинг: / 10	$	$ / сделку
Прочитать обзор Наша оценка: 8/10	$500	$ 0 / сделку	$ 0,60 за контракт
Прочитать обзор Наш рейтинг: 8.5 / 10	$10000	0,005 $ / сделку	$0.70
Прочитать обзор Наш рейтинг: 7.5 / 10	$0	4,88 $ / сделку	4,88 долл. США + 0,50 долл. США за контракт
Читать Revoew Наша оценка: 6/10	$0	1 доллар за сделку	N / A
Прочитать обзор Наша оценка: 7/10	$10000	$ 2,50 / сделку	0.20
Прочитать обзор Наша оценка: 7/10	$0	5 долларов за сделку	$1
ЗарегистрироватьсяПубличный обзор Наша оценка: 7/10	$0	$ 0 / сделку	N / A
Создать аккаунтОбзор запасов Наша оценка: 6/10	$0	$ 0,99 / сделку	N / A

Выберите биржевого брокера, который подходит именно вам

Когда дело доходит до инвестирования с биржевым брокером, доступно множество вариантов. Если вы хотите начать инвестировать с биржевым брокером, подумайте, чего вы хотите от этой услуги. Какие виды инвестиций вас интересуют? Вам нужен совет или вы хотите инвестировать самостоятельно? Какие комиссии они взимают? Убедитесь, что вы рассмотрели все возможные варианты, прежде чем выбирать биржевого брокера.