Лучшие ссуды для малого бизнеса

В какой-то момент вашему малому бизнесу может потребоваться вливание денег - либо для того, чтобы пережить медленный сезон, либо для открытия более благополучного будущего.

На протяжении десятилетий ваши возможности были ограничены, и кредитный специалист в соседнем банке мог сделать или нарушить ваши планы.

Теперь Интернет открыл рынок, и у нас появляется все больше ссуд для малого бизнеса - как через прямое, так и через одноранговое кредитование.

Лучшие ссуды для малого бизнеса 

С таким множеством вариантов для бизнес-ссуды, поиск подходящего может оказаться для вас самой большой проблемой.

Давайте подробнее рассмотрим некоторые из ведущих возможностей, начиная от однорангового кредитования до краткосрочных кредитных линий.

Круг финансирования: бизнес-ссуды без лишних хлопот

Финансирующий круг это пиринговый кредитор. Платформа связывает ваше приложение с инвесторами, которые хотели бы заработать на погашении кредита.

Но не путайте Funding Circle с базовым краудфандингом. Хотя он финансируется инвесторами, а не традиционным банком, ваш опыт будет аналогичен процессу получения ссуды Администрации малого бизнеса. Но получить доступ к средствам можно гораздо быстрее - обычно в течение 10–14 дней. Вашему бизнесу также потребуется подтвержденный опыт работы не менее двух лет, чтобы претендовать на квалификацию, и кандидат должен иметь кредитный рейтинг не менее 620.

В случае одобрения вы получите ссуду до 500 000 долларов США на срок от шести до 60 месяцев. Вы можете избежать большой бюрократии по сравнению с процессом SBA, но ваша процентная ставка также будет выше. Кредиты Funding Circle варьируются от примерно 11 до примерно 40 процентов годовых.

Эти ставки на самом деле ниже, чем у некоторых онлайн-кредиторов, как мы увидим ниже. В идеале ваш бизнес может быстро погасить этот долг и избежать больших финансовых затрат. Funding Circle не взимает штрафы за предоплату.

Плюсы финансирования Circle:

• Скорость
• Нет штрафа за предоплату
• Простота

Минусы круга финансирования:

• Не для стартапов
• Ставки выше, чем у кредитов SBA

Выучить больше

Дерево кредитования: отличный инструмент для сравнения бизнес-кредитов

Кредитное дерево не предоставляет ссуды, но сайт свяжет ваш бизнес с множеством кредиторов, что может сделать ваш процесс покупок намного более эффективным.

Если вам нравится сравнивать ссуды, вам, вероятно, понравится Lending Tree, которое начинается с того, что задает вам ряд вопросов о вашем бизнесе: например, о его доходах и годах работы. Затем вы увидите список кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вы можете продолжить процесс подачи заявки через Lending Tree или просто разрешить различным кредиторам связаться с вами.

Одним из препятствий против Lending Tree на протяжении многих лет - сайт работает уже более двух десятилетий - было то, как сервис взаимодействует с вашим кредитным отчетом. Когда вы вводите свой номер социального страхования в дереве кредитования, несколько кредиторов могут получать ваш кредит почти одновременно, и каждое попадание может снизить ваш счет.

Мой совет - не вводите свои цифры. Если вы не сообщаете свой номер социального страхования, Lending Tree может создать список кредиторов и показать вам их ставки и условия. Затем вы можете выбрать, следует ли подавать заявку. Для вас это более легкая работа, но она того стоит, чтобы контролировать, кто получает вашу пользу.

Другими словами: вы можете использовать Lending Tree для создания списка покупок, но вы все еще делаете покупки. Однако вы по-прежнему будете получать телефонные звонки и электронные письма от многих кредиторов.

Плюсы кредитного дерева:

• Отличный инструмент для сравнения кредитов
• Сервис снабжен качественными продуктами

Минусы кредитного дерева:

• Возможность получения нескольких кредитных баллов
• Возможность нежелательных телефонных звонков от кредиторов

Выучить больше

Кэббидж: когда вам нужен бизнес-кредит завтра или сегодня

Если вашему бизнесу нужны деньги срочно, ссуда Кэббидж может предоставить до 250 000 долларов в качестве кредитной линии.

Часто вы можете получить доступ к этим деньгам в течение дня через PayPal или через свой текущий рабочий счет. Вы также можете получить физическую карту Kabbage по почте в течение нескольких недель. Одна из причин, по которой Кэббидж так быстро предоставляет деньги: он не управляет вашим кредитом, как традиционный кредитор. Так что, если у вас грубая кредитная история, вы все равно можете получить финансирование. (Чтобы подать заявку, вам потребуется год работы и годовой доход в размере 50 000 долларов США.)

Каббаж супер удобен. Конечно, ваш бизнес заплатит за это удобство высокими процентными ставками. Под высоким я имею в виду, что ваша годовая процентная ставка может составлять от 24 до 99 процентов. Kabbage не взимает штраф за предоплату. Таким образом, теоретически вы можете получить экстренную ссуду, быстро ее погасить и избежать этих непомерных процентов.

Однако не так быстро: счета Кэббиджа увеличивают вашу заинтересованность таким образом, что в значительной степени отнимается стимул для досрочного погашения.

Если на вашем предприятии возникнет чрезвычайная ситуация, Кэббидж может стать вам спасителем, особенно если у вас шаткая кредитоспособность. Но ссуда Кэббиджа - не лучший вариант для более стратегического заимствования бизнеса.

Каббаж Плюсы:

• Сверхбыстрый доступ к наличным деньгам
• Кредитные баллы не влияют на право на участие
• Удобство PayPal, ACH

Каббаж Минусы:

• Расходы
• Сложная структура окупаемости 

Выучить больше

Другие ссуды для малого бизнеса, которые следует рассмотреть

Вышеуказанные ссуды легко получить, и они предлагают довольно широкий выбор. Следующие займы, о которых я упомяну, охватывают некоторые из тех же территорий, но по-разному.

OnDeck: еще один супер удобный вариант

OnDeck представляет еще одну форму альтернативного бизнес-заимствования. Он работает так же, как Kabbage, за исключением того, что OnDeck больше подходит для расширений и других одноразовых расходов.

Вашему бизнесу потребуется $ 100 000 годового дохода, а кандидату потребуется кредитный рейтинг не менее 600, а лучше 650 или около того.

Эти требования более строгие, чем у Каббиджа. В обмен на выполнение этих требований вы можете претендовать на более благоприятные условия кредита:

• Процентные ставки: Максимальный размер кредитных линий OnDeck составляет около 65 процентов годовых, что по-прежнему значительно выше, чем вы заплатили бы кредитору SBA, но ниже максимума Кэббиджа в 99 процентов. Срочные ссуды OnDeck могут варьироваться от 9 до 99 процентов годовых в зависимости от вашей квалификации и суммы ссуды.
• Максимальный заем: OnDeck предлагает ссуды на сумму до 500 000 долларов США на срок до 36 месяцев. Максимальный размер кредитных линий составляет 100 000 долларов.
• Предоплата: Как и Kabbage, OnDeck не взимает штрафы за предоплату. Однако, в отличие от Кэббиджа, вы можете сэкономить больше, погасив ссуду досрочно, благодаря более традиционной структуре комиссионных сборов OnDeck.

OnDeck лучше всего подходит для краткосрочного финансирования, но квалифицированный кандидат может использовать эту услугу для капитальных вложений или открытия нового офиса.

Плюсы OnDeck:

• Быстрый и простой процесс подачи заявки
• Варианты срочного кредита или кредитной линии

OnDeck Минусы:

• Более строгие правила участия
• Ставки высокие по сравнению с традиционным кредитованием

Выучить больше

BlueVine: удобный вариант факторинга онлайн-счетов

У бизнеса есть ритм: входящая выручка покрывает исходящие расходы, которые требуют увеличения входящей выручки. Это что-то вроде вдоха и выдоха. Если ваш бизнес сбивается с ритма - что может произойти из-за непредвиденных расходов или сезонного характера вашей торговли - BlueVine может помочь посредством факторинга счетов.

BlueVine будет «покупать» ваши счета, срок оплаты которых еще не наступил. Вы получаете свои наличные сейчас, а затем BlueVine собирает ваши счета-фактуры позже, сохраняя деньги для погашения вашего кредита. Конечно, все это удобство имеет свою цену. Годовая процентная ставка вашей компании будет колебаться от 15 до 68 процентов в зависимости от вашей квалификации и суммы, которую вы учитываете.

Размер ссуд может варьироваться от 20 000 до 5 миллионов долларов, а самый длительный срок ссуды составляет 13 недель - в основном один квартал в вашем финансовом году.

Плюсы факторинга счетов BlueVine:

• Скорость и удобство
• Цены могут быть конкурентоспособными

Минусы факторинга счетов BlueVine:

• Ваши клиенты будут знать, что вы учли их счета
• Вы потеряете часть доходов своего бизнеса в счетах ссуды.

SmartBiz: более быстрый доступ к ссудам SBA

Задолго до появления P2P и другого онлайн-кредитования федеральное правительство создало Управление малого бизнеса, чтобы помочь предприятиям получить доступ к капиталу, не подвергая свое будущее слишком большому риску.

SBA продолжает оставаться стабилизирующей силой для малых предприятий, которым необходимо заимствовать средства, даже несмотря на утомительный процесс подачи заявки. Воспользуйтесь SmartBiz, новой услугой, которая поможет вам получить ссуду SBA быстрее и проще, если у вас есть налаженный бизнес с годовым доходом 50 000 долларов США и более и не менее двух лет непрерывного операция.

Эти ссуды особенно эффективны, если вы покупаете недвижимость для своего бизнеса или открываете новое место. Ставки SBA сложно превзойти. Квалифицированные кандидаты (675 или более высокий кредитный рейтинг) могут получить крупные срочные ссуды в диапазоне 10 процентов и ссуды на приобретение недвижимости в диапазоне 7,5 процентов.

И вместо того, чтобы тратить месяцы на устранение бюрократизма, вы могли бы получить ссуду в течение недели. Вам все равно придется пройти через утомительный процесс подачи заявки - загрузить документы, просмотреть документы, - но SmartBiz сокращает время ожидания.

SmartBiz Плюсы:

• Быстрый доступ к стабильности SBA
• Низкие ставки по бизнес-кредитам

SmartBiz Минусы:

• Не для стартапов или новых фирм
• Документация SBA все еще требуется

Другие нишевые кредиторы, о которых стоит подумать

Вот некоторые из моих других любимых кредиторов для предприятий с особыми потребностями:

• Фондовый ящик: Отлично подходит для соискателей с низким баллом.
• Аккордеон: Вариант для стартапов
• Кива: Отличный выбор для микрозаймов ($ 10 000 или меньше).

Некоторые последние мысли о бизнес-ссуде

Как владелец бизнеса, у вас есть варианты. Рынок бизнес-кредитов широко открыт, что означает, что вы можете получить необходимые средства, не тратя на это недели или месяцы. Владельцы бизнеса предыдущих поколений не имели такой свободы.

Но помните, что сказали Элеонора Рузвельт (и дядя Человека-паука Бен): большая свобода требует большой ответственности. В этом случае свобода заимствования требует ответственности за включение нового обслуживания долга в ваши будущие бизнес-планы.

Поэтому независимо от того, сколько вы занимаетесь или почему занимаетесь, убедитесь, что вы планируете дополнительные расходы на погашение ссуды в ближайшие месяцы и годы. Таким образом, ваш заем может открыть новые горизонты, не ограничивая вашу способность процветать за счет новых возможностей.