Обзор SoFi: кредиты для ответственных заемщиков

В 2011 году четыре студента Стэнфордской высшей школы бизнеса пришли к новой идее, как помочь своим сокурсникам Стэнфордского университета оплачивать студенческие ссуды:

Что, если бы состоявшиеся выпускники Стэнфордского университета могли инвестировать в нынешних студентов и недавних выпускников, рефинансируя свои студенческие ссуды?

Инвесторы получат хороший доход и будут чувствовать себя хорошо, помогая другим выпускникам, в то время как студенты могут получать более низкие ставки, чем предлагал дядя Сэм.

Четыре студента официально запустили социальное финансирование, позднее сокращенное до SoFi, с пилотной программой на 2 миллиона долларов в 2011 году.

За последние пять лет SoFi расширилась, предлагая рефинансирование студенческой ссуды от всех университетов, аккредитованных по Разделу IV, и программ магистратуры, а также ипотечных кредитов, рефинансирования ипотечных кредитов и личные займы.

Вместо того, чтобы полагаться на традиционный андеррайтинг, основатели SoFi решили применить более целостный подход, чтобы определить, какие заемщики будут подвергаться наименьшему риску. Кредитор рассматривает историю своевременных платежей заемщиков, потенциальную прибыль и отрасль, в которой они работают, чтобы быть лучшими показателями ответственности, чем

Оценка FICO. (Тем не менее, улучшение результатов - всегда хорошая идея. Ознакомьтесь с Experian Boost чтобы увидеть, как.)

Читайте дальше, чтобы узнать, как этот нетрадиционный кредитор может предложить отличные ставки и отличное обслуживание клиентов наиболее ответственным заемщикам:

Право на получение кредита SoFi

Когда большинство кредиторов подписывают ссуды, они сосредотачиваются на вашем кредитном рейтинге, доходе, кредитной истории и соотношении долга к доходу. Проблема с этими факторами заключается в том, что они часто не позволяют ответственным заемщикам, которые только начинают свою карьеру.

Вместо этого SoFi фокусируется только на кредитовании финансово ответственных заемщиков, анализируя «перспективные» факторы, чтобы определить будущий потенциал и платежеспособность каждого заявителя. Например, с начала 2016 года SoFi больше не использует кредитный рейтинг FICO при андеррайтинге, а вместо этого принимает во внимание историю занятости и другие факторы.

Компания использует аналогичные показатели для оценки соискателей личных кредитов, кредитования заемщиков с солидной кредитной историей и достаточным денежным потоком для покрывать платежи по кредиту и расходы на проживание.

SoFi не имеет требований к минимальному кредиту или доходу, но среднестатистические заемщики, как правило, имеют хороший кредит и высокий доход. Это означает, что получить ссуду в SoFi не всегда просто.

Ставки, комиссии и условия займа

SoFi предлагает заемщикам конкурентоспособные ставки, начиная с 2,14% для рефинансирования студенческих ссуд и 2,625% для ипотечных кредитов. В одноранговая модель позволяет более высокие ставки для заемщиков (а также лучшую доходность для инвесторов).

SoFi также не взимает плату за регистрацию или оформление любого из своих продуктов, и у них нет штрафа за предоплату для тех, кто хочет ускорить погашение. Кроме того, заемщики студенческой ссуды и личной ссуды могут сэкономить 0,25%, если платят с помощью Autopay.

Вы можете взять ссуду на сумму от 5000 до 100000 долларов для студенческой или личной ссуды, а условия погашения ссуды предлагаются с шагом 5, 10, 15 и 20 лет.

Служба поддержки клиентов SoFi

Я хотел хорошо разбираться в пользовательском интерфейсе SoFi, но несколько лет назад выплатил свои студенческие ссуды. Вместо этого я открыл счет в SoFi, чтобы проверить их ипотечное кредитование. Сообщив программе информацию о доходах, образовании и занятости моей семьи, я смог создать заявку на ипотеку. Если предположить, что дом стоимостью 250 000 долларов США с первоначальным взносом в размере 50 000 долларов США, ставки варьируются от 3,5% до 4,25%, в зависимости от срока, и фиксированные или фиксированные. ARM ставки.

Оттуда было несложно завершить процесс предварительного утверждения (на что я потратила время, так как мы с мужем скоро переедем). Все приложение заняло менее десяти минут, не считая времени, которое мне потребовалось на поиск необходимых финансовых документов для сканирования.

Обслуживание клиентов - это гораздо больше, чем просто хорошо спроектированный пользовательский интерфейс (хотя это, безусловно, имеет большое значение). Компания надеется предоставить заемщикам опыт общения и организует по всей стране социальные мероприятия, на которых заемщики могут общаться друг с другом.

SoFi также предлагает карьерные услуги, такие как индивидуальные консультации и советы, которые помогут заемщикам достичь своих карьерных целей, а также наставничество для заемщиков, которые хотят стать предпринимателями.

Но программа, которая действительно отличает SoFi, - это их защита от безработицы. Заемщики как студенческой, так и личной ссуды могут иметь право на трехмесячный период воздержания после потери работы. Проценты будут продолжать начисляться в течение периода воздержания, но SoFi предложит вам помощь в трудоустройстве в течение периода воздержания. Пособия по защите от безработицы ограничиваются в совокупности 12 месяцами в течение срока действия ссуды.

Подходит ли вам SoFi?

Компания стремится кредитовать только самых ответственных заемщиков. Это создает своего рода «уловку-22», поскольку наиболее ответственные заемщики обычно могут претендовать на получение ссуд практически отовсюду. Опыт сообщества и отличное обслуживание клиентов призваны сделать SoFi лучшим кредитором для тех, кто мог бы получить свои ссуды в другом месте.

В то время как ответственные заемщики без длительной кредитной истории могут претендовать на SoFi, любой, у кого нет безупречной финансовой добросовестности фиде могут обнаружить, что они либо не соответствуют требованиям SoFi, либо могут получить более высокие ставки с более традиционным кредитор.

Если вы имеете право на получение ссуды SoFi, знайте, что это ставит вас в элитный клуб - и компания будет рада помочь вам почувствовать себя участником большего, чем просто банка.

Об Эмили Гай Биркен

Эмили Гай Биркен - отмеченный наградами писатель, писатель, финансовый тренер и эксперт по пенсионному обеспечению. Ее четыре книги включают Пять лет до пенсии, Выберите свой выход на пенсию, Как заставить социальное обеспечение работать на вас, и Прекратить финансовый стресс сейчас.