Почему инвестиционные советы Дэйва Рэмси чрезвычайно опасны

В начале ноября в своем радиошоу Дэйв Рэмси дал совершенно неверный совет.

Звонивший спрашивал о досрочном выходе на пенсию и безопасные ставки вывода средств. Короткий клип был опубликован в Twitter/X Марвином Бонтрагером. в котором Рэмси, похоже, был расстроен и раздосадован одним из членов своей команды, Джорджем Камелем, за предложение 3-5% в качестве безопасной ставки вывода средств. (он называл людей глупыми и дебилами и во время клипа заметно раздражался и почти злился)

Суть его аргументов заключается в том, что процент безопасного вывода средств в размере 4% слишком низок. Он продолжал говорить, что если вы можете получить 12% на фондовом рынке, вы можете безопасно получить и 8%. Затем он начал называть людей ботаниками, живущими с калькуляторами в подвале своей мамы, и говорить, что 4% крадут у людей надежду.

Затем он, по сути, заканчивает, говоря, что сбережения в миллион долларов должны принести годовой доход в 80 000 долларов. постоянно.

Оглавление

1. Будьте осторожны, когда эксперты становятся эмоциональными
insta stories
2. 8% КСВ на $1 мм = 67,5% отказа
3. Факты: доходность в 12% нереальна.
4. Дэйв Рэмси хорош в долгах

Будьте осторожны, когда эксперты становятся эмоциональными

Принимаете ли вы лучшие решения, когда испытываете эмоции? Счастливы ли вы, грустны ли, злы ли или что-то в этом роде – вы, вероятно, согласитесь, что лучшие решения принимаются, когда вы уравновешены и не воодушевлены.

Вы не хотите, чтобы ваш финансовый консультант стал эмоциональным. Вы не хотите, чтобы они нервничали. Вы не хотите, чтобы они говорили о членах своей команды так, как Рэмси говорил о своей. Говорят, что Ранним и чрезвычайно надежным индикатором развода является неуважение. Это нехорошо для любых отношений.

Вам нужен кто-то спокойный, собранный и (если быть до конца честным) суперботаник с калькулятором.

Кроме того, будьте осторожны, когда кто-то заменяет факты эмоциями. Трудно вести спокойную дискуссию, особенно в эфире, с человеком, который расстроен. Вдвойне сложнее, когда этот человек — ваш начальник, подписывает ваши чеки и его имя висит на стене прямо за вашей спиной.

8% КСВ на $1 мм = 67,5% отказа

Дэйв Рэмси говорит, что сбережения в 1 миллион долларов должны обеспечить вам годовой доход в 80 000 долларов. навсегда.

FICalc — это простой в использовании калькулятор (вам не нужно быть супер-ботаником или жить в подвале), который запускает моделирование и дает вам процент успеха с учетом ваших входных параметров. Мы установили портфель (по умолчанию) на 80% акций, 15% облигаций и 5% денежных средств со скоростью вывода средств в размере 80 000 долларов США в год.

В 123 моделях выхода на пенсию только 40 смогли сохранить вывод средств в течение 30 лет.

Когда вы снизите скорость вывода средств до 40 000 долларов в год, вероятность успеха подскочит до 96,7%.

Продолжайте и поиграйте с этим сами, но ответ ясен: если вы последуете совету Дэйва Рэмси и заберете свои сбережения, вероятность того, что вы останетесь без гроша, составляет 67,5%.

Факты: доходность в 12% нереальна.

Причина, по которой процент вывода средств в размере 8% не работает, заключается в том, что возврат в размере 12% нереален. Это простая математика.

Дэйв Рэмси говорит, что за десять лет он легко зарабатывает 12%. Вы даже можете увидеть, как Рэйчел Круз, его соведущая в этом клипе, пытается немного вернуться назад, обсуждая, что бы вы делали с ставкой доходности 10%.

Даже если вы признаете, что можете заработать в среднем 12% за десятилетие, настоящим убийцей является так называемый риск последовательности доходности.

Посмотрите последние пять лет индекса S&P 500:

Это комковато. Это действительно комковато.

Если бы вы не прикасались к своим деньгам (или, что еще лучше, продолжали вносить вклад), вы были бы счастливы, заработав 61% за пять лет. Это около 10% в год, но это не 10% каждый год.

Вы можете увидеть те периоды времени, в течение которых рынок ничего не возвращает. С 2019 по начало 2020 года, когда разразилась пандемия, мы наблюдаем нулевой (или меньший) возврат. С начала 2021 года до конца 2023 года вы можете видеть, как рынок поднялся выше 4500 в конце 2021 года, но затем снова упал ниже 4000 в 2022 году.

Но когда вы снимаете деньги регулярно, вы снимаете деньги в те моменты, когда они вам нужны для покрытия расходов. Риск последовательности доходности — это риск, который вы продаете, когда рынок падает. Если вы на пенсии, вы не можете выбирать, и поэтому вы подвержены этому риску, и это то, что разрушает пенсионные портфели… особенно те, у которых слишком высокая скорость вывода средств.

Дэйв Рэмси хорош в долгах

Дэйв Рэмси помог много людей выбраться из долгов. У меня никогда не было долгов под высокие проценты, поэтому я никогда не слушал его работы и не читал его книг. я знаком с его долговой снежный ком и другие стратегии погашения долга.

Это показало, что когда кто-то хорош в одном аспекте чего-либо (в данном случае в личных финансах), это не означает, что он хорош во всех аспектах предмета.

Он помог многим людям выбраться из долгов. Это делает его отличным экспертом по вопросам долга.

Когда мы займемся инвестированием, это может быть не так. При погашении долга вам нужны эти эмоции, потому что шаги просты и без нюансов. Иногда нужно немного поругаться, чтобы не тратить деньги, когда не следует.

При инвестировании вам нужно как можно меньше эмоций и как можно больше калькуляторов.

В этом случае сила Рэмси оказывается слабостью.

О Джим Ван