Как избавиться от задолженности по кредитной карте законным путем

Сдолг по кредитной карте воняет. Большинство из нас не застрахованы от зла ​​задолженности по кредитной карте. Мы испытываем это в какой-то момент нашей жизни.

Обычно мы оказываемся в долгах по кредитным картам, когда ничего не знаем (и не понимаем стоимость долга под высокие проценты) и/или когда по какой-то причине испытываем финансовые трудности. У некоторых из нас не было достаточно накоплений, чтобы пережить длительные финансовые спады, и они обратились к кредитным картам, чтобы компенсировать разницу.

Тогда возникает вопрос: что делать теперь? Как ты избавиться от этого долга однажды и на всегда?

Чтобы погасить долг, определите порядок, в котором вы будете погашать свой долг, затем сократите расходы и увеличьте доходы, чтобы вы могли погасить его как можно быстрее. Погашение долга — это большой шаг к получению контроля над своими финансами..

Вот несколько полезных советов, которые помогут вам уменьшить задолженность по кредитной карте и избежать увеличения долгов в будущем.

Стратегии законного устранения задолженности по кредитной карте

1. Послушайте Дэйва Рэмси

Дэйв Рэмси будет мотивировать вас погасить свои долги. Период. Он человек, у которого есть план из семи шагов, который действительно может помочь вам запустить ваш план по сокращению долга. У него есть радиошоу и ежедневный подкаст, который вы можете слушать.

Вот что еще мы можем сказать о Дэйве Рэмси.

2. Создайте план сокращения задолженности по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте, как правило, является наихудшим видом долга в нашем портфеле обязательств. Но на самом деле там может быть что-то хуже.

Хорошо иметь общий план сокращения долга и видеть, где задолженность по вашей кредитной карте имеет приоритет. Стоит ли вам в первую очередь атаковать этот долг? Используйте эти шаги, чтобы создать план сокращения кредитной карты:

1. Запишите все свои долги по кредитной карте. Расставьте их приоритеты на основе таких критериев, как баланс, процентная ставка и любые другие определяющие факторы.
2. Положите лишние деньги на самый важный долг по карте и выплатите минимальный ежемесячный остаток по остальному.
3. Погасив карту, начинайте работать над следующей, пока все они не будут погашены.
4. Постарайтесь в это время не накапливать новую задолженность по кредитной карте.

Почему бы не использовать технологии как часть вашего плана по сокращению долга? Существует множество приложений, которые помогут вам быстрее погасить долг. Вот несколько хороших приложений, которые можно использовать в рамках вашего плана:

Используйте приложение Tally для погашения долга

Талли это приложение, которое позволяет вам управлять погашением задолженности по кредитной карте. Они претендуют на статус «первого в мире автоматизированного менеджера долга».

Вы добавляете свои кредитные карты в приложение, Tally предоставляет кредитную линию (за определенную плату), а затем они минимизируют процентные выплаты, производя платежи за вас в нужное время по нужной карте.

Используйте приложение Pay Off Debt, чтобы систематизировать свои долги

Это приложение моего друга Джеки Бека позволяет вам организовать свои долги в виде долгового снежного кома, долговой лавины или индивидуального порядка погашения. Вы сможете точно увидеть, когда созданный вами план позволит вам избавиться от долгов.

Вам придется гадать, какой метод действительно поможет вам выбраться из долгов быстрее, в зависимости от вашей конкретной ситуации. Приложение позволяет легко проверить, насколько большое влияние могут оказать дополнительные платежи, записать специальные платежи и многое другое.

Он включает таблицу амортизации для каждого долга, поэтому вы можете сразу увидеть, какая часть каждого платежа идет на проценты, а какая - на уменьшение остатка. Но самое важное, что делает приложение, — это помогать вам сохранять мотивацию.

Все в приложении предназначено для того, чтобы помочь вам сосредоточиться на цели освобождения от долгов: значок «ПЛАТНО» в приложении. для мгновенного вдохновения, индикаторы выполнения, место для добавления фотографии, объясняющей, почему вы хотите избавиться от долгов, и более.

Загрузите приложение «Погасить долг» здесь..

3. Знайте, какую кредитную карту погасить в первую очередь

Стоит ли сначала погасить карту с наименьшим балансом или карту с самой высокой процентной ставкой?

Потратьте время, чтобы понять разницу и принять решение самостоятельно. Если у вас лишь небольшая задолженность по кредитной карте, это не будет иметь большого значения. Но для больших балансов это может стоить вашего времени.

Вот как расставить приоритеты в выплате долгов.

4. Разместите график погашения долга на холодильнике

Там, где находится ваш желудок, будет и ваш разум (или что-то в этом роде). Будьте предельно сосредоточены на своем плане вознаграждения, поместив его вперед и в центр.

5. Подумайте дважды, прежде чем разрезать карты

Разрезание карт и отказ от кредита за добрые дела делают для некоторых людей, но не для меня.

Я нашел положительную сторону кредитных карт. И действительно хорошенько подумайте, прежде чем аннулировать счет своей кредитной карты. Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ознакомьтесь с нашим полным руководством по получению кредита для получения дополнительной информации..

6. Рассмотрите возможность получения помощи по вашей кредитной карте

Если вы перепробовали все и все еще пытаетесь погасить долги по кредитной карте, я советую вам обратиться за помощью к нужным людям.

Будь осторожен. Индустрия кредитного консультирования полна мошенников и мошенников.

Избегайте этих типов, перейдя в раздел Национальный фонд кредитного консультирования и найдите одного из их членов, Консультационную службу по потребительским кредитам.

Вот дальнейшее описание различных вариантов (не «сделай сам»), которые у вас есть, когда дело доходит до получения помощи с вашим долгом.

Кредитное консультирование

Благодаря консультированию вы самостоятельно погашаете свои долги, вы просто получаете финансовые советы, которые помогут вам разобраться в своем бюджете и привести свои финансы в порядок, чтобы перестать брать на себя долги и начать их погашать.

Риск здесь заключается в том, что вы можете заплатить за информацию на консультациях, которую вы можете получить бесплатно. Другой риск заключается в том, что это не сработает для вас, потому что вам понадобится дополнительная поддержка в этом процессе.

Управление долгом

Где компания по облегчению долгового бремени фактически берет ваши деньги и выплачивает ваши долги за вас. Я думаю, что преимуществом здесь является большая ответственность.

Риск здесь заключается в том, что вам снова придется платить за услугу, которую вы можете сделать бесплатно самостоятельно. Еще одним риском являются высокие комиссии, взимаемые долговой компанией.

Урегулирование долга

Когда компания по облегчению бремени задолженности фактически звонит кредиторам от вашего имени и договаривается об урегулировании задолженности по вашей кредитной карте за меньшую сумму, чем вы должны. Это делается потому, что ваше личное финансовое положение находится в плохом состоянии. Рисков здесь предостаточно.

Чтобы получить возможность погасить свои долги, вам действительно нужно значительно просрочить платеж. Таким образом, долговая компания может побудить вас не платить, что разрушит ваш кредит, но позволит вам погасить долг. Здесь также высок риск переплаты комиссий.

Банкротство

Если мировое соглашение по какой-либо причине невозможно, то последней каплей является объявление о банкротстве.

Принятие мер по законному устранению задолженности по кредитной карте

7. Сначала погасите остаток под высокие проценты

Если вы умеете рассчитывать цифры, подумайте о том, чтобы погасить свои долги, сначала взяв карту с самой высокой процентной ставкой. Затем перейдите к следующей карте с самой высокой процентной ставкой. Это поможет вам платить меньше процентов с течением времени.

8. Сначала погасите наименьший остаток

Если вам нужна мотивация на быструю победу, рассмотрите возможность использования подхода «долговой снежный ком». Развивайте свои маленькие победы и уничтожайте задолженность по кредитной карте по одной, начиная с самой маленькой. Использование этого плана атаки дает большое психологическое преимущество.

9. Заморозьте свои кредитные карты

Буквально: положите свои кредитные карты в чашку или миску с водой и поместите ее в морозильную камеру. У вас по-прежнему будет карта(ы) на случай чрезвычайных ситуаций, но вы не будете иметь ее с собой в магазине и не будете легко доступны для покупок в Интернете.

10. Исключите другие расходы

Если вы говорите, что не можете совершать платежи по кредитной карте, но еще не стали жесткой бережливостью, тогда у меня нет к вам милосердия.

Определите минимальный уровень расходов, необходимый для обеспечения вашей семьи едой и жильем. Затем исключите все остальные расходы. С этими вновь обретенными деньгами вам будет легче погасить остатки на своих кредитных картах.

Связанный:Советы по экономному образу жизни

11. Станьте фриганом (шучу… вроде как)

В том же духе подумайте о том, чтобы стать своего рода фриганом (человеком, который пытается использовать только бесплатные продукты и услуги).

Вам не обязательно менять всю свою жизнь навсегда, но вам наверняка поможет избавиться от долгов, если вы сможете посвятить большую часть своего дополнительного дохода на сокращение долга. Использование только бесплатных продуктов и услуг поможет вам в этом.

12. Продайте свой барахло

Скорее всего, по крайней мере часть вашей задолженности по кредитной карте состоит из вещей, которые просто валяются у вас дома и которыми вы больше не пользуетесь. Чтобы ускорить график выплат по кредитной карте, заработайте немного дополнительных денег, продавая свои вещи на Craigslist, Facebook, eBay или Decluttr.

Ознакомьтесь с нашим обзором Decluttr чтобы узнать, как это работает.

Кроме того, подумайте о гаражной распродаже, чтобы получить еще более быстрые деньги.

Связанный:Советы по продажам на Craigslist: получите максимальную выгоду от своих вещей

13. Увеличьте свой доход

Если у вас нет хлама, который можно продать, и вы серьезно настроены сократить свои долги, подумайте о том, чтобы устроиться на вторую работу или найти способ заработать дополнительные деньги, которые действительно помогут вам с финансами.

Используйте дополнительные средства для более быстрого сокращения задолженности по кредитной карте. Как только вы закончите, вы можете отказаться от второго задания. Если вы получили премию на работе или неожиданно нашли где-то деньги, также используйте эти средства для погашения своего долга.

Арендуйте свои вещи

Один из способов увеличить свой доход — сдать вещи в аренду. Вы можете заработать дополнительные деньги, сдавая в аренду недвижимость, автомобили, дома на колесах и лодки. Знаете ли вы, что можно даже сдавать в аренду такие вещи, как детское оборудование и одежду? Если он у вас есть, скорее всего, существует сервис, позволяющий его арендовать.

Вот как можно арендовать вещи за дополнительные деньги.

ДверьДэш

Еще один сервис приложений для доставки, который нанимает водителей: ДверьДэш. Доставка осуществляется исключительно еды и напитков из ресторанов. Чтобы стать водителем доставки DoorDash, или «Dasher», вам должно быть не менее 18 лет, у вас должен быть собственный автомобиль со страховкой, действующие водительские права и смартфон.

Водители устанавливают собственное расписание через приложение, а затем принимают поставки по мере их появления. Хотя процесс оплаты у них сложный, перед каждой доставкой вы будете знать, сколько денег вы заработаете.

Если вы собираетесь работать водителем, чтобы подрабатывать, почему бы не поработать в одной из самых быстрорастущих служб доставки в стране.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором DoorDash

Есть много возможностей заработать дополнительные деньги, которые можно использовать для погашения задолженности по кредитной карте. Все зависит от того, сколько времени вы можете уделить и какие возможности имеют для вас наибольший смысл.

Нажмите здесь, чтобы увидеть 52 способа заработать дополнительные деньги.

14. Позвоните в компании-эмитенты кредитных карт, чтобы договориться о более выгодной ставке

Если вы не против некоторое время отложить разговор по телефону, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и поговорите с ней о снижении процентной ставки по вашей карте.

Снизив процентную ставку, вы уменьшите сумму денег, которую ваша компания-эмитент кредитной карты добавляет к вашему долгу каждый месяц. Все это займет несколько минут вашего времени. Худшее, что они могут сделать, это сказать вам «нет».

Советы: При переговорах имейте в виду конкурирующую карту. Если они сопротивляются, скажите им, что вы, вероятно, собираетесь перейти на другую карту и просто погасите эту. Скорее всего, это приведет к снижению вашей ставки.

15. Переведите свой баланс под высокие проценты

Если ваши балансы и процентные ставки достаточно велики, рассмотрите возможность перевода остатков вашей кредитной карты на карту с рекламной процентной ставкой 0%.

Помните о комиссиях за перевод, которые могут свести на нет любую экономию на процентах, которую вы получаете. Кроме того, будьте осторожны и не используйте эту новую карту как возможность потратить больше.

Хотя это не устраняет задолженность по вашей кредитной карте, это помогает вам уменьшить остаток; и все это при выплате меньших процентов.

Это не тот метод, который следует использовать недисциплинированным людям, но это может быть мудрым шагом. Вы можете переместить задолженность по карте, взимающей высокие проценты, на другую кредитную карту, которая фактически не будет взимать с вас проценты в течение определенного периода.

Единственная причина, по которой я упоминаю об этом, заключается в том, что я сделал это сам еще в 2002 году, когда выплачивал долг по своей кредитной карте.

Вы также можете рассмотреть возможность использования потребительского кредита, чтобы получить более низкую процентную ставку по вашему долгу. Вы можете оформить заказ на Фиону. сравнить процентные ставки по потребительским кредитам ведущих поставщиков менее чем за минуту.

16. Одержимо отслеживайте свои расходы

Вы одержимы контролем своих расходов?

Возможно, вам нужна эта дополнительная мотивация, чтобы помочь вам избежать будущих долгов и предоставить дополнительное место в вашем бюджете для быстрого сокращения долга. Отслеживайте свои расходы с помощью программное обеспечение, такое как Empowerили рассмотрите бюджет, основанный на нуле.

17. Отслеживайте прогресс в сокращении долга визуально

После того, как вы приступили к реализации своего плана, убедитесь, что он записан и выставлен где-нибудь в вашем доме, чтобы вы могли видеть его каждый день. Убедитесь, что это отражает ваш прогресс по мере того, как вы начинаете погашать долги по кредитной карте.

Возможно, вы также захотите положить что-нибудь в свой кошелек вместе с картами, если вы еще не положили их на лед.

С чем вы больше всего боролись при погашении долга? Есть ли какие-нибудь другие стратегии, которые вы сочли эффективными для окончательного избавления от задолженности по кредитной карте?