Лучшие кредитные карты для личного и делового использования

ВтХотя многие люди не согласны с целесообразностью использования кредитных карт, я рекомендую их использовать, если вы можете следовать некоторым ключевым рекомендациям. Если вы новичок в мире кредитных карт, этот пост для вас. Я расскажу вам обо всех важных аспектах использования кредитных карт, начиная с лучших кредитных карт, доступных сегодня, которыми я пользуюсь лично.

Кредитные карты могут быть ценным инструментом как для частных лиц, так и для владельцев бизнеса. Если вы собираетесь использовать кредитные карты, важно понимать, как работают кредитные карты и как лучше всего их использовать. Вот лучшие.

Каковы лучшие кредитные карты прямо сейчас?

Вот карты, которые я использую, а также их бонусное предложение, бонусные баллы и годовая плата. Я оценил карту от нуля до пяти. Все отличные карты, но некоторые лучше других. Посмотрите под диаграммой причину моих оценок.

Мои личные кредитные карты

Моим фаворитом для личного использования по-прежнему остается Chase Sapphire Reserve (60 тысяч бонусных баллов). Да, у него смехотворно высокая годовая плата, но большую часть этой суммы вы получаете обратно в виде кредитов, а ценность, которую вы получаете за счет бонусных расходов Ultimate Rewards плюс возможность передачи, делает это легким делом для меня.

Первоначальный бонус тоже хорош. Воспользуйтесь моей ссылкой ниже, и я тоже получу несколько хороших баллов.

Моя дополнительная личная карта — это Arrival Plus Mastercard от Barclaycard (закрыта для новых заявителей). Я использую его для покрытия личных командировочных расходов, которые нельзя оплатить баллами (например, Airbnb или поездка на поезде) из-за бонусных баллов, или я использую его, когда мне нужна карта Mastercard (а не Visa).

У меня также есть старая личная кредитная карта, которую я сохраняю за счет небольших подписок: карта Chase Freedom. Наконец, у меня есть Карта American Express Blue Cash Everyday, которые я использую для покрытия расходов на аренду недвижимости.

Мои бизнес-кредитные карты

Для делового использования я использую смесь Визитные карточки Чейза и пара фирменных карточек отеля.

Три основные визитные карточки Chase, которые я использую, — это Ink Business (больше не доступна), Ink Business Plus (больше не доступна) и Предпочтительно чернильный бизнес (который по-прежнему доступен заявителям).

Предпочтительно чернильный бизнес это моя карточка для расходов на рекламу. Мы тратим около 25 тысяч долларов на рекламу моего конференц-бизнеса. Эта карта дает мне в три раза больше бонусных баллов за эти расходы.

Наконец, я работаю в сфере организации мероприятий, поэтому для оплаты расходов использую эти две карты, в зависимости от отеля, который мы используем для нашего мероприятия: Марриотт Бонвой Американ Экспресс и Хилтон Хонорс Американ Экспресс.

Карта Марриотт Бонвой это нормально, но это дает мне 6x баллов за любые расходы в отеле Marriott. Что, если вы тратите более 50 тысяч долларов в год, это неплохая сумма баллов.

Карта Хилтон Аспайр имеет для меня большую ценность. За мои траты 14x баллов. А еще у него есть годовой кредит в размере 200 долларов на оплату сборов авиакомпаний (включая плату за раннюю регистрацию на рейс Southwest, которую мне очень нравится).

По обеим картам взимается ежегодная плата, которая компенсируется ежегодным вознаграждением за бесплатные ночи.

Руководство для начинающих по кредитным картам

Как найти идеальную кредитную карту для вас

Как найти кредитную карту? Выбор кредитной карты может быть сложной задачей, учитывая все доступные вам варианты. Как найти тот, который будет соответствовать вашим потребностям и вашим привычкам?

Одно можно сказать наверняка. Вы не хотите, чтобы компании-эмитенты кредитных карт говорили вам, какую карту использовать. Если вы будете осознанным в своем выборе, это в конечном итоге приведет к наилучшему для вас результату.

Итак, как же найти лучшую карту для вас и вашей ситуации? Вот что я делаю:

• Придерживайся моих принципов
• Знай мои потребности: краткосрочные и долгосрочные
• Проанализируйте различные факторы

Давайте углубимся в это немного глубже.

1. Придерживайтесь принципов вашей личной кредитной карты

Если вы имеете дело с кредитными картами или любым другим финансовым продуктом, хорошо иметь набор принципов, на которые можно опираться.

Иногда я называю это своей «философией кредитной карты». Ваши принципы помогут вам установить минимум для принятия кредитной карты.

Вот некоторые принципы, которые я придерживаюсь, когда дело касается карт:

1. использовать карты без ежегодной комиссии (если нет веских доказательств для получения карты с комиссией)
2. процентные ставки не имеют значения, потому что я выплачиваю их каждый месяц
3. избегайте всех карточек розничных магазинов

Если вы не доверяете себе в кредите, то обязательно откажитесь от кредитных карт и продолжайте использовать наличные, дебетовые карты или платежную карту.

Некоторым людям нравится сохранять простоту и использовать только одну карту. Они ценят простоту, а не оптимизацию.

Другие считают полезным иметь несколько карточек для разных ситуаций. Только вы знаете принципы работы вашей кредитной карты. Используйте их, чтобы помочь вам в выборе.

2. Знайте потребности своей кредитной карты

Следующим шагом будет быстрая инвентаризация ваших потребностей в этой новой кредитной карте. Где вы будете использовать карту? Как часто? Изменится ли ваша ситуация из года в год? Это для личных или деловых целей?

Для нас мы видим долгосрочную ценность в карточке типа «ежедневные расходы». Тот, который будет возвращать нам кэшбэк за регулярные покупки (топливо, продукты и т. д.) на постоянной основе в течение многих лет.

Если вы много путешествуете и планируете использовать свою кредитную карту для поездок, у вас, вероятно, другой набор потребностей, чем у человека, который хочет использовать карту для повседневных расходов.

Связанный: Как путешествовать дешево, используя вознаграждения по кредитной карте

Если вам просто нужна кредитная карта в краткосрочной перспективе для перевода баланса 0%, ваши потребности будут совершенно другими.

Также полезно подумать о ваших долгосрочных потребностях в карте. Вы всегда можете отменить карту после достижения своих краткосрочных целей. Но если вы сможете объединить ценность карты как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, то у вас действительно получится отличная карта.

Хорошим примером этого является карта для перевода баланса с хорошей системой вознаграждений. Как только вы закончите перевод, вы сможете использовать его в качестве карты для создания вознаграждений. Но следите за повышением процентных ставок, даже если вы полностью погашаете карту каждый месяц.

Вы можете быть предпринимателем, желающим построить свой бизнес-кредит. Навигация может дать дельный совет о том, какая кредитная карта лучше всего подойдет для вашего бизнеса. Кроме того, они предлагают бесплатные обновления кредитного рейтинга как для вашего личного, так и для делового кредитного рейтинга. Бизнес-кредит может повлиять на вашу способность обеспечить финансирование или получить низкие процентные ставки по кредитам, поэтому обязательно внимательно отслеживайте эту информацию, чтобы защитить свой бизнес.

3. Анализ факторов кредитной карты

Теперь, когда вы рассмотрели свои принципы и поняли свои потребности, как краткосрочные, так и долгосрочные, вы можете сравнивать предложения по кредитным картам на основе различных факторов, связанных с кредитными картами.

Факторы, которые следует включить в ваш анализ, могут представлять собой некоторую комбинацию перечисленных ниже факторов.

Бонус за регистрацию

Многие карты предлагают привлекательные бонусы за регистрацию. Бонусы за регистрацию — это то, где вы действительно можете быстро заработать много очков/денег. Некоторые из лучших кредитных карт предлагают бонусы в размере более 50 000 баллов.

Для сравнения: при расчете 1 балла за 1 потраченный доллар вам нужно будет потратить 50 000 долларов, прежде чем вы сможете заработать 50 000 баллов. Даже если вы зарабатываете двойные баллы за каждый потраченный доллар, вам потребуется потратить 25 000 долларов, чтобы заработать такое количество баллов.

Тем не менее, некоторые бонусы за регистрацию требуют, чтобы вы потратили всего от 500 до 1000 долларов в течение первых трех месяцев с картой. По этой причине, если две карты предлагают одинаковый потенциал постоянного дохода, бонус за регистрацию для каждой может стать решающим фактором.

Однако вам следует быть осторожными с бонусами за регистрацию в одном отношении. Хотя у многих есть разумные минимальные требования к расходам, некоторые из них довольно высоки. Не гонитесь за бонусом за регистрацию, если вы не можете выполнить минимальные требования к расходам, сохраняя при этом свои обычные покупательские привычки.

Стоимость баллов

Один цент за балл считается общим базовым уровнем вознаграждения по кредитной карте. Если использовать ориентировочную ставку в 1 цент за балл, 25 000 баллов будут стоить 250 долларов наличными или на поездку.

Но не все баллы и мили одинаковы. Некоторые баллы стоят менее 1 цента, а другие могут стоить намного больше 1 цента. Огромный бонус за регистрацию от одной карты на самом деле может стоить меньше, чем более скромный бонус за регистрацию от другой карты, которая имеет более ценные баллы.

В Интернете можно найти множество систем оценки баллов. Прежде чем выбрать карту, ознакомьтесь с некоторыми из них.

Потенциал дохода

Большие бонусы за регистрацию — это приятно. Но сколько вознаграждений вы сможете зарабатывать с помощью своей кредитной карты на постоянной основе?

Кредитные карты позволяют владельцам карт получать вознаграждения двумя основными способами. Первый — давать дополнительные вознаграждения за траты на «бонусные категории» и давать 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальное. Каждая карта уникальна, но обычно кредитные карты предлагают от 2 до 6 баллов за покупки в бонусных категориях. Популярные категории бонусов включают в себя:

• Рестораны
• Рейсы
• Отели
• Прокат автомобилей
• Газ
• Деловые расходы (для деловых кредитных карт)

Другие кредитные карты не имеют бонусных категорий и вместо этого дают дополнительные вознаграждения за все покупки. В зависимости от выбранной вами карты вы можете получить до 2% обратно на все расходы с помощью кредитной карты с фиксированной ставкой.

Если вы тратите много денег на определенные категории, такие как путешествия или бензин, возможно, вам стоит обратить внимание на карту, которая дает большой бонус на эти расходы. В противном случае лучше подойдет карта с фиксированной ставкой.

Также обратите внимание на ограничения расходов по бонусным категориям. Например, карта, которая предлагает 2% на все покупки без ограничения расходов, может стоить больше, чем карта, которая предлагает 5% до ограничения в 6000 долларов. Это особенно актуально, если вы планируете использовать свою кредитную карту для покрытия деловых расходов.

Гибкость погашения

Сколькими способами вы можете обменять баллы? Некоторые карты позволяют обменивать баллы только на одну вещь, например на авиабилеты или наличные. Однако другие карты предлагают максимальную гибкость, позволяя вам выбирать между обменом баллов на авиабилеты, отели, аренду автомобилей, подарочные карты, наличные или даже товары.

Кроме того, обратите внимание на доступных туристических партнеров, поскольку это может добавить еще большую гибкость в погашении вознаграждений по вашей кредитной карте. Например, баллы Chase Ultimate Rewards можно перевести множеству туристических партнеров, таких как Hyatt или Southwest. Программа CitithankYou Rewards также включает в себя большое количество туристических партнеров.

Связанный: 10 советов, как стать экспертом во взломе кредитных карт для путешествий, не попадая в неприятности

0% Начальная годовая ставка

Вы хотите профинансировать крупную покупку? В этом могут помочь карты с начальной годовой процентной ставкой 0%. Многие из лучших кредитных карт имеют процентную ставку 0% на срок от 12 до 18 месяцев.

Однако будьте осторожны с периодами «отсутствия процентов при полной оплате» (также называемыми «периодами отсрочки процентов»). Эти типы рекламных акций, как правило, популярны среди кредитных карт для ремонта дома.

При использовании периодов отсрочки процентов вы не платите процентов, если остаток на вашей карте будет полностью погашен до окончания периода акции. В противном случае все проценты, начисленные за период отсрочки процентов, будут добавлены к вашему балансу.

Когда это возможно, выбирайте кредитные карты, которые предлагают настоящий начальный период 0% годовых. А если вы все же выберете карту с отсрочкой процентов, убедитесь, что вы погасили ее до окончания периода действия акции.

Принятие

Эту карту принимают в большинстве магазинов? А как насчет заграницы?

Если вы много путешествуете за границу, это может повлиять на ваше решение. Например, Visa и Mastercard обычно являются более безопасным выбором для поездок за границу, чем American Express и Discover.

Переводы баланса

Если у вас есть задолженность по одной или нескольким кредитным картам с высокой годовой процентной ставкой, вы можете сэкономить много денег, если переведете свой баланс на новую кредитную карту, которая предлагает период 0% годовой процентной ставки. Снижение годовой процентной ставки с 15% или более до 0% может помочь вам увеличить часть вашего ежемесячного платежа в счет погашения основной суммы долга.

Имейте в виду, что большинство кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса. Комиссия за перевод баланса на многих кредитных картах составляет 5% от суммы перевода. Но некоторые из лучших карт для перевода баланса предлагают начальную ставку перевода баланса в размере 3%.

Я уверен, что упустил несколько факторов, но они должны помочь вам начать. Запишите соответствующие факторы в электронную таблицу или блокнот и оцените доступные вам карты. После того, как вы выполнили три шага, описанных выше, вы сможете принять решение по конкретной кредитной карте.

Связанный: Как систематизировать свои кредитные карты и провести полный аудит с помощью этой простой таблицы отслеживания

Кредитные карты 101

При разумном использовании кредитные карты могут сыграть большую роль в личных финансах. Большинство умных людей, которых я знаю, делают с кредитными картами одно из двух: либо вообще их не трогают, либо используют в своих целях.

Как кредитная карта может стать положительной частью вашего финансового портфеля? Сначала найдите подходящую карту. Затем убедитесь, что вы справляетесь с этим правильно:

• Оплачивайте полную сумму каждый месяц
• Увеличьте свой кэшбэк и награды
• Следите за комиссиями

Со временем вы получите вознаграждение, и ваша кредитная история должна улучшиться.

Я знаю, что многих людей не интересуют кредитные карты, включая некоторых моих читателей. Многие люди используют свои кредитные карты так, как будто это бесплатные деньги, не полностью осознавая, что им придется возвращать расходы. Но если у вас есть самообладание и разумное использование кредитных карт, я думаю, они имеют свое место.

Я рассматриваю кредитные карты просто как еще один финансовый инструмент, такой как страхование жизни или IRA Рота. Они всего лишь инструмент для достижения финансовых результатов. Все дело в том, как вы к ним относитесь.

При разумном использовании они лучше и, вероятно, безопаснее, чем любые дебетовые или карта предоплаты.

Что такое лимит кредитной карты?

Когда вам выдают кредитную карту, вам назначается лимит кредитной карты. Это максимальный баланс, который вы можете потратить на карту.

За все расходы, превышающие эту сумму, взимается комиссия за превышение лимита. Ваш первоначальный лимит кредитной карты зависит от вашего дохода и кредитной истории.

Существуют ли карты без лимита?

Некоторые кредитные карты не имеют лимита. Например, платежная карта American Express не позволяет вам переносить баланс вперед. По этой причине у вас нет ограничений на расходы в течение месяца.

В конце концов, вы все заплатите. Какая им разница, сколько вы тратите? Однако я слышал, что, хотя установленного заранее установленного лимита не существует, вы получите уведомление, когда достигнете «мягкого» лимита, основанного на вашей истории расходов с помощью карты.

Как лимит кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг

Одним из факторов, влияющих на расчет вашего кредитного рейтинга FICO, является ваша «сумма задолженности». Это оценивается на основе суммы задолженности по сравнению с доступной суммой.

Таким образом, если у вас высокий лимит кредитной карты, любой баланс, который у вас есть, будет меркнуть по сравнению с вашим высоким лимитом. Вам рекомендуется сохраняйте баланс на уровне 30 % от общего лимита. Наличие более высокого лимита улучшит ваш кредитный рейтинг.

Связанный:Улучшите свой кредит с помощью нашего полного руководства по кредиту

Как увеличить лимит кредитной карты

Учитывая влияние лимита кредитной карты на ваш кредитный рейтинг, вы можете попытаться поднять его до самого высокого уровня.

Компании-эмитенты кредитных карт, естественно, со временем будут повышать ваши лимиты по мере накопления вашей истории платежей. Но вы также можете позвонить им и попросить увеличить кредитный лимит.

Обязательно попросите их сделать «мягкую проверку» вашей кредитной истории. Жесткая тяга может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Некоторые онлайн-порталы также позволяют это сделать. Займет всего несколько минут и может действительно помочь вашему счету.

Связанный: Проверьте свой кредитный рейтинг бизнеса

Основные советы по правильному использованию кредитной карты

Если вы планируете использовать кредитную карту, вот несколько советов, которые следует иметь в виду, чтобы обеспечить наилучшие впечатления. Большинство владельцев кредитных карт не используют свои карты в полной мере. Если вы не следуете этим простым правилам, вы многое упускаете.

1. Знайте условия своей кредитной карты

Вы можете сказать себе: «Кто читает эти термины? Мне не нужно читать условия кредитной карты». Да, это скучно, но это необходимость.

На кредитной карте много мелкого шрифта. По крайней мере, переверните выписку по своей кредитной карте и просмотрите следующее:

• Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)
• Другая годовая процентная ставка
• Информация о переменной ставке
• Льготный период для покупок
• Метод расчета баланса
• Ежегодные сборы
• Минимальные сборы
• Специальные комиссии за транзакцию (выдача наличных и перевод остатка)
• Плата за просрочку платежа и превышение лимита

Конечно, убедитесь, что вы знаете свой кредитный лимит и лимиты на выдачу наличных.

2. Просмотрите свои расходы

Когда вы получите по почте свою первую выписку по кредитной карте, вам нужно убедиться, что годовая процентная ставка, примененная к вашему балансу, соответствует годовой процентной ставке, которую вам дали, когда вас приняли.

Вам также необходимо просмотреть свои индивидуальные платежи (так же, как если бы вы просматривали выписку по счету), чтобы убедиться в том, что нет ничего неожиданного.

Наконец, обратите внимание на любые изменения, которые может внести компания-эмитент кредитной карты. Это может быть изменение процентной ставки или комиссии. Это займет всего минуту, и если вы не потратите это время на проверку, это может привести к неожиданным обвинениям позже.

3. Защитите номер своей кредитной карты

Защита использования кредитных карт становится сильнее с каждым днем. Тем не менее, по-прежнему важно держать свой номер в секрете.

Никогда и никому не сообщайте номер своей кредитной карты. И если вы используете его для купить что-нибудь в Интернете, убедитесь, что веб-сайт, с которым вы имеете дело, заслуживает уважения. Посетите Privacy.com. как дополнительный способ защитить вас при совершении онлайн-покупок.

Поскольку в выписках по кредитной карте обычно распечатывается полный номер карты, подумайте о том, чтобы хранить их в сейфе, измельчить или перейти к онлайн-выпискам. Многие из нас теперь предпочитают онлайн-выписки по кредитным картам, что помогает устранить бумажный след.

4. Держите свой баланс значительно ниже кредитного лимита

Убедитесь, что вы не исчерпали свои кредитные карты: используете весь доступный кредитный баланс. Использование кредита является фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг.

Вы хотите, чтобы сумма использованного кредита была значительно ниже суммы вашего кредита. Это для каждой карты и для всех карт. Рекомендуемое использование карты составляет 30 %. Это означает, что если у вас есть лимит в 10 000 долларов США, вам следует поддерживать баланс на уровне менее 3 000 долларов США.

5. Всегда оплачивайте свой баланс полностью и вовремя

Это базовый совет, но я не могу повторять его достаточно часто. Кредитные карты — это необеспеченный долг, по которому процентная ставка выше, чем по жилищному или автокредиту. И в отличие от жилищной ипотеки или школьного кредита, выплачиваемые вами проценты никогда не подлежат налогообложению.

Нет ничего более крутого, чем получить бесплатный полет по премиальной карте. Но эти мили на самом деле не бесплатны, если вы платите более высокие процентные ставки. Своевременная оплата счетов по кредитной карте также является фактором, который больше всего влияет на ваш кредитный рейтинг.

По всем этим причинам вам нужно отнестись к этому очень серьезно. Не ждите до последней минуты каждый месяц, чтобы внести платеж. Вместо этого позаботьтесь об этом как можно скорее. А если вы склонны к забывчивости, настройка автоматических платежей с помощью эмитента вашей кредитной карты может быть разумным шагом.

Если вы настроили автоматические платежи, вам все равно придется каждый месяц проверять свою выписку на наличие ошибок. И имейте в виду, что часто проходит один или два платежных цикла, прежде чем начнутся автоматические платежи. Тем временем вам придется продолжать вносить платежи вручную.

6. Знайте дату закрытия вашего заявления

Ваш платежный цикл длится месяц, и все платежи, произведенные в течение этого периода, должны быть оплачены в полном объеме до следующего срока, чтобы избежать процентов. Когда вы знаете дату закрытия вашего цикла выписки, вы можете совершить крупные покупки на следующий день, чтобы получить еще 30 дней беспроцентной ссуды.

7. Воспользуйтесь наградами!

Если вы полностью погашаете баланс каждый месяц, вы должны получать вознаграждения. Отсутствие задолженности по кредитной карте означает, что вы хорошо распоряжаетесь своими финансами и даже получаете бесплатный кредит от эмитента карты. Не просто хвалите себя, зарабатывайте как можно больше вознаграждений со своих кредитных карт.

Одно предостережение относительно вознаграждений по кредитным картам: не тратьте больше, чем вам нужно, только ради того, чтобы заработать больше вознаграждений! Это противоречит цели бонусной карты. Однако до тех пор, пока вы можете тратить только то, что обычно тратите. Кредитная карта не является лицензией на перерасход средств.

Я потерял счет всем премиальным полетам, бесплатному проживанию в отелях и возвратам денег, которые я заработал с тех пор, как начал серьезно относиться к максимизации вознаграждений по своей кредитной карте. Тем не менее, я все еще вижу, как люди оставляют ценные вознаграждения невостребованными, используя ненаградные карты, которые они выплачивают каждый месяц.

Если ваше вознаграждение может составлять 2–5% от ваших расходов, от какой суммы вы отказываетесь?

Связанный: 10 советов, как стать экспертом во взломе кредитных карт для путешествий, не попадая в неприятности

Причины избегать кредитных карт в магазинах

Есть много разных типов карт. От кредитных карт для малого бизнеса до совместных брендов карты авиакомпаний. Но один тип карт, от которого я советую вам держаться подальше, — это кредитная карта розничного магазина.

Одной из моих первых работ была розничная торговля в магазине в торговом центре. Работа обычно улучшает ваши финансы, но эта работа была одной из причин моих проблем с долгами. Трудно удержаться от покупки новых вещей, когда проводишь рабочий день среди рекламных и торговых витрин.

Самоконтроль становится еще более трудным, когда вам могут мгновенно одобрить кредитную карту магазина. Я мог только несколько раз рассказывать о «преимуществах» нашей карты, прежде чем зарегистрироваться сам.

Я довольно долго расплачивался за эту ошибку.

С тех пор я стал мудрее в вопросах финансов, но до сих пор не могу зайти в магазин без предложения оформить кредитную карту. Всегда есть какой-то стимул, но стоит ли подписываться на кредитную карту магазина?

Короткий ответ - нет. Минусы хранения кредитных карт легко перевешивают временные преимущества, которые дает подписание на пунктирной линии. Это основные причины, по которым вам почти всегда следует игнорировать рекламные предложения и избегать подписки на кредитные карты в магазине.

1. Высокие процентные ставки

По большинству типов кредитных карт средняя ставка составляет около 16% годовых. С другой стороны, кредитные карты магазинов обычно значительно превышают 20% годовых. Магазины могут легко позволить себе предоставить вам скидку 10% или даже 15% на вашу первую покупку, потому что они вернут всю сумму, если вы немедленно не погасите остаток.

Кроме того, высокие процентные ставки по кредитным картам магазинов, как правило, являются стандартными для всех. Это означает, что даже если у вас отличный кредитный рейтинг, он не принесет вам никакой выгоды, когда дело касается процентной ставки по кредитным картам магазина.

2. Увеличение расходов и долга

Скорее всего, вы находитесь в магазине и планируете совершить покупку. Затем они предлагают вам скидку на общую сумму покупки в тот же день, если вы оформите кредитную карту магазина.

После одобрения, кто на самом деле будет придерживаться только одного или двух пунктов? Люди, которых обманом заставили подписаться на кредитные карты магазина, также собираются купить кучу дополнительных вещей, чтобы «воспользоваться преимуществами» разовой сделки.

Не говоря уже о том, что теперь у них есть доступный кредит, который можно использовать, храня наличные в своих кошельках (по крайней мере, на данный момент).

Как владелец кредитной карты магазина, вы начнете получать электронные письма и рассылки, чтобы держать вас в курсе всех новых рекламных акций. Магазины также могут отправлять вам специальные купоны. Это может побудить вас потратить еще больше.

Слишком легко увлечься моментом и отвлечься на «сделки». Люди забывают, что им придется возвращать каждую потраченную копейку. А когда этого не произойдет, балансы будут продолжать расти благодаря высоким процентным ставкам.

3. Ограниченное использование

Вы не увидите ни одного типичного символа кредитной карты на фирменной карте магазина. Это потому, что они подходят только для этого конкретного магазина.

Возможно, вы сможете использовать его в разных местах, но не пытайтесь покупать продукты с помощью одной из кредитных карт вашего торгового центра.

Несколько кредитных карт означают более толстый кошелек, больше сроков оплаты, которые нужно отслеживать, и больше счетов по почте.

4. Кредитный рейтинг

Поскольку карты магазинов можно использовать только для одной точки розничной торговли, для совершения всех покупок вам понадобится множество карт. Большая проблема с этим (помимо переполненного кошелька) заключается в том, что слишком большое количество приложений временно повредит ваш кредитный рейтинг.

Что еще более важно – и вы можете этого не осознавать – кредитный рейтинг частично рассчитывается на основе сравнения баланса вашего счета и суммы доступного кредита.

Карты магазинов обычно имеют низкие кредитные лимиты. Если у вас есть остаток на этих картах, это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг из-за низкого процента доступного кредита.

5. Импульсивные решения

Быстрые решения редко бывают хорошими. Как человек, который ранее уговаривал клиентов подписаться на карты магазинов, я помню этот быстрый и упрощенный процесс.

Как только кто-то согласился подать заявку, вы хотели, чтобы он сразу же подписался. Вы не хотели давать им время прочитать мелкий шрифт или пересмотреть свое решение.

И не слишком гордитесь тем, что вам одобрили карту магазина — одобрено почти все. Обычно требуется больше времени, чтобы убедить кого-то подать заявку на получение карты, чем на получение одобрения.

6. Вы, скорее всего, потеряете деньги на процентах и ​​штрафах за просрочку платежа.

Легко объяснить, что вы будете выплачивать всю сумму, причитающуюся по вашей кредитной карте, каждый месяц, но это не всегда происходит.

Магазины знают, что шансы в их пользу, когда дело касается кредитных карт. Большой процент клиентов, которые подписываются на карты, будут расплачиваться ими в течение некоторого времени.

Если вы забудете оплатить счет вовремя, это может стоить вам до 30 долларов за просрочку платежа. Сумма, потерянная по незначительной скидке или купонам, быстро возвращается магазинами, если у вас есть остаток и/или вы делаете просрочку платежа.

Какие карты Должен Вы подписываетесь на?

На какие кредитные карты вам следует подписаться? Попробуйте карту, которая действительно дает вам долгосрочное вознаграждение. Хорошим примером являются бонусные карты для путешествий. Эти типы карт можно использовать по всему миру, и они имеют более низкие процентные ставки.

Кроме того, вместо купонов или скидок, стимулирующих дополнительные покупки, вы можете получить бесплатные билеты на самолет или проживание в отелях. Как всегда, ключом к получению выгоды от использования кредитных карт является не тратить больше денег, чем вы можете себе позволить.

Задолженность по кредитной карте может стать огромной проблемой, но ее можно избежать, погашая остаток каждый месяц. Только тогда вы сможете воспользоваться льготами, предлагаемыми компанией-эмитентом кредитной карты.

Что делать, если вам отказали в кредитной карте

Слышали ли вы когда-нибудь выражение: «Спросить не помешает?» » Это мнение никогда не бывает более верным, чем когда дело касается кредитных карт.

Слишком часто держатели карт думают, что крупные банки — это монолитные учреждения, чьи решения относительно владельцев счетов высечены в камне.

На самом деле, ничто не может быть дальше от истины. Если вам откажут, попросите компанию-эмитента карты пересмотреть ваше заявление. Помните, когда в детстве вы просили о чем-то одного родителя только для того, чтобы обратиться к другому родителю, когда ваша просьба была отклонена?

Хотя вы (надеюсь) уже перестали использовать эту тактику, она действительно работает при подаче заявки на получение кредитной карты.

Польза общения с человеком

Видите ли, почти все эмитенты кредитных карт полагаются на свои компьютерные системы для оценки кредитного рейтинга новых заявителей, прежде чем принимать решение. В то же время они позволяют вам связаться с реальным человеком, чтобы обсудить любой отказ.

Оказывается, представители их службы поддержки клиентов имеют право пересмотреть вашу заявку на получение кредитной карты. Иногда это просто вопрос того, что человек исправляет неправильное решение компьютера, но иногда это может включать закрытие другой существующей учетной записи или перемещение кредитной линии.

А если вы не получили ответ, который ищете, в первый раз, просто перезвоните еще раз и поговорите с кем-нибудь еще. Вы не попадете в беду.

Еще больше вещей, о которых вам следует спросить у карточных компаний

1. Увеличьте свой бонус

Допустим, вы подаете заявку и получаете новую кредитную карту только для того, чтобы узнать, что для этой карты доступен лучший бонус за регистрацию. Или что, если вскоре после подачи заявки появится более крупный бонус за регистрацию?

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но на самом деле вы можете связаться со своим банком и попросить получить более выгодное предложение.

Если использовать терминологию банка, просто спросите, можете ли вы «применить другой код предложения к моей учетной записи». Они поймут, о чем вы говорите, и часто имеют право переключиться.

2. Простите просроченные платежи

Я хотел бы, чтобы вы поверили: как эксперт по кредитным картам, я ни разу не просрочил платеж. Но, конечно, я это сделал, хотя бы по ошибке. Тем не менее, я могу честно сказать, что на самом деле я никогда не платил пеню за просрочку платежа.

Хитрость заключается в том, чтобы просто позвонить в банк, признать свою ошибку и попросить отменить плату за просрочку платежа. Учитывая, что банки платят сотни долларов на маркетинг, рекламу и бонусы за регистрацию только для того, чтобы привлечь одного нового клиента, они будут рады сохранить существующего члена карты, просто списав небольшая плата.

3. Предложить вам бонус за удержание

Банки не только простят комиссию за удержание новых клиентов, но также предложат вам бонус, если вы пригрозите отказаться от подписки. Просто позвоните в банк, сообщите, что подумываете о закрытии счета, и попросите поговорить со специалистом по удержанию.

Этот человек будет искать в своих системах предложение, призванное сохранить вас в качестве его клиента. Это может включать бонусные баллы, мили или возврат денег. В других случаях они могут даже отказаться от вашей годовой платы.

4. Просто о чем угодно

Знаете ли вы человека, которому вы можете позвонить, и который сделает практически все, что вы его попросите? Даже если да, доступны ли они круглосуточно и без выходных? Удивительно, но эту услугу предоставляют большое количество различных кредитных карт.

Например, у Visa есть программа Signature Concierge, которая покажет вам дорогу, поможет спланировать поездку или порекомендует ресторан. Точно так же у MasterCard есть программа World Elite Concierge, и большинство карт American Express предлагают ту или иную форму помощи в поездках и покупках.

Так что перестаньте подчиняться требованиям эмитента вашей кредитной карты и начните требовать большего. В конце концов, спросить не помешает.

Общие вопросы о кредитных картах

Ниже вы найдете ответы на наиболее распространенные вопросы, связанные с кредитными картами.

Что делать, если ваша кредитная карта потеряна или украдена?

Недавно я тусовался с другом, когда он понял, что потерял свою кредитную карту. Он позвонил в ресторан, в котором ужинал вчера вечером. К счастью, у них была его визитка.

Он также позвонил в компанию, выпускающую карту, чтобы убедиться, что с карты не было произведено мошеннических списаний. Он был в чистоте. Я сказал ему, что ему не следовало выпивать за ужином столько бокалов вина. 🙂

Горячие линии службы поддержки клиентов кредитных карт

Вот список номеров, по которым можно позвонить каждому крупному эмитенту карты, чтобы сообщить о потере кредитной карты.

Примечание: При использовании большинства этих номеров у вас по иронии судьбы попросят номер вашей карты. Тем не менее, я постарался перечислить ниже, какие еще варианты у вас есть или как просто найти человека, с которым можно поговорить.

• Гнаться: 1-888-269-8690; Из-за пределов США: 1-480-350-7099.
  – Вам нужно будет дождаться подсказки о вводе номера карты. Затем, когда они попросят об этом, введите последние четыре цифры вашего номера социального страхования.
• Обнаружить: 1-800-ОТКРОЙТЕ; Из-за пределов США: 1-801-902-3100.
  – Нажмите #, затем нажмите 2
• Сити: 1-800-950-5114
  – Нажмите 0
• American Express: 1-800-528-4800
  – Скажите: «Сообщите об утере или краже карты». Затем скажите: «У меня ее нет», если вы не знаете номер своей карты.

За какие обвинения вы несете ответственность в случае мошенничества?

Определенно важно как можно скорее позвонить в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, как только вы поймете, что ваша карта потеряна или могла быть украдена. Человеку, имеющему доступ к вашей карте, может быть предъявлено множество обвинений.

Так что же произойдет, если они потратят 500 долларов на карту до того, как вы позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту? Что ж, к счастью, у нас есть Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам, который, насколько я понимаю, гласит, что вы несете ответственность только за мошеннические платежи на сумму до 50 долларов. Однако большинство банков отказываются от этой ответственности в размере 50 долларов, поэтому вы, скорее всего, не будете нести ответственность за какие-либо мошеннические сборы.

Кроме того, как только вы позвоните эмитенту своей кредитной карты и сообщите ему об утере или краже карты, вы больше не несете ответственности за будущие мошеннические платежи. Для получения дополнительной информации посетите страницу FTC «Факты для потребителей», посвященную Закону о справедливом выставлении счетов по кредитам. Также обратите внимание на требования к отправке письма.

Является ли аванс наличными по кредитной карте плохим финансовым ходом или хорошим планом действий в чрезвычайной ситуации?

Выдача наличных с помощью кредитной карты аналогична использованию карты банкомата. Вместо дебетовой или чековой карты вы используете свою кредитную карту и PIN-код кредитной карты в банкомате для снятия средств.

В отличие от снятия средств с дебетовой или чековой карты, когда вы фактически используете свои собственные деньги, при выдаче наличных по кредитной карте вы используете заемные средства, предоставленные вам в соответствии с вашим кредитным соглашением.

Сумма, которую вы можете снять, зависит от вашего общего кредитного лимита, дневного лимита выдачи наличных, а также любого общего лимита выдачи наличных, который может применить компания-эмитент карты. Как видите, снятие наличных — довольно удобный способ быстро получить наличные.

Однако такие виды снятия средств не рекомендуются из-за высоких процентных ставок, применяемых к ним. балансы, связанные с ними комиссии и метод, который используют некоторые карточные компании для начисления процентов и подачи заявок на платежи.

Денежные авансы могут также поступать во второй форме: чеки. Вы, вероятно, уже получали эти чеки по почте. Если бы вы использовали эти чеки для чего-либо, это было бы, по сути, то же самое, что и снятие наличных через банкомат.

Как узнать комиссию за выдачу наличных по кредитной карте и процентную ставку

Важно понимать, как будут обрабатываться эти типы транзакций. Как вы увидите, это не самый выгодный финансовый шаг, который вы можете сделать.

Давайте рассмотрим пример Schumer Box, чтобы увидеть некоторые комиссии и ставки, которые применяются к этим транзакциям с выдачей наличных.

Чтобы найти свой Schumer Box, просмотрите выписку по своей кредитной карте или полученные вами чеки на получение наличных. В этом примере показана ставка, которая будет применяться к любым авансовым платежам, которые вы используете. Как видите, ставка выше обычной ставки покупки.

В нижней части поля вы можете увидеть комиссии, связанные с выдачей наличных. Как видите, с такой комиссией вы можете быстро заплатить большую сумму только за использование этого типа транзакции.

Дополнительные комиссии по кредитной карте, на которые следует обратить внимание

Вам также необходимо следить за комиссиями банкомата, которые вы понесете при снятии средств.

Помимо комиссий, вы должны понимать, что обычно проценты за снятие наличных начинаются при снятии средств. Льготного периода, как для покупок, нет. Однако компания-эмитент карты сначала применит ваш платеж к этому, поскольку у нее самая высокая ставка.

Советы, как максимально эффективно использовать аванс наличными

Если вы собираетесь использовать аванс наличными по кредитной карте, убедитесь, что это происходит при следующих обстоятельствах:

• Вы полностью понимаете условия своей кредитной карты и знаете, какие комиссии вы понесете, свой лимит и как будет погашен остаток.
• Вы используете карту с балансом 0 долларов США.
• Вы пользуетесь бесплатным банкоматом
• Вы можете погасить это быстро

Альтернативы выдаче наличных по кредитной карте

Есть еще несколько способов быстро получить деньги. Вы можете получить наличные, возвращая вещи, комиссионные магазины, одноранговое кредитование, кредитную линию и многое другое.

Большинство из этих идей являются лучшей альтернативой, чем выдача наличных по кредитной карте. Но ни один из них не обеспечивает по-настоящему немедленную и экстренную наличность в последнюю минуту, которая может вам понадобиться, если у вас нет дебетовой карты.

Как отказаться от предложений по кредитным картам?

Одна из вещей, которая может накапливаться в вашем доме, — это стопка предложений о регистрации новой кредитной карты или снижении страховки.

Хотя это отличные финансовые инструменты, возможно, вам не захочется узнавать о них каждый день в виде писем, наполненных мусором.

Вам следует подписаться на кредитные карты, когда захотите, верно? Не тогда, когда компания-эмитент кредитной карты этого хочет. Вот как отказаться от всех этих предложений по кредитным картам:

Используйте услугу отказа

Посетите веб-сайт под названием OptOutPrescreen.com и подпишитесь на пятилетнюю или постоянную услугу отказа. Это бесплатно и ваше право в соответствии с Законом о добросовестной кредитной отчетности.

Кроме того, если вы хотите избавиться от нежелательной почты, DMAchoice.org здесь вы можете отказаться от получения обычной маркетинговой почты. DMAchoice составляет около 80% общего объема маркетинговой почты в США. Таким образом, вы избавитесь от большого количества почты, зарегистрировавшись у них.

Обе услуги бесплатны.

Позвоните в банк или эмитенту кредитной карты.

Чего это не делает, так это не останавливает нежелательную почту, поступающую от вашего банка или текущих поставщиков кредитных карт. Разве вы не ненавидите эти надоедливые чеки на получение наличных?

Чтобы избавиться от этих рассылок, позвоните напрямую в свой банк или компанию-эмитент кредитной карты. Раз уж вы этим занимаетесь, почему бы не подписаться и на получение электронных выписок?

Что касается отказа, я знаю, что это не для всех. Получение предложений по почте имеет некоторые преимущества. Вы можете использовать эти предложения, чтобы договориться о более низких ставках по вашим текущим кредитным картам, найти лучшие кредитные карты с возвратом денег или найти действительно выгодную сделку со ставкой 0% годовых. Но вы всегда можете делать покупки в Интернете, чтобы узнать, что предлагают банки на данный момент.

Просто имейте это в виду, решая, отказываться или нет.

::

Кредитные карты могут обеспечить огромные преимущества и ценность. Когда вы в полной мере воспользуетесь ими, вы сможете заработать множество наград, которые можно обменять на деньги, бесплатные поездки, подарочные карты и многое другое.

Но кредитные карты также могут быть проклятием, когда они соблазняют вас перерасходовать средства и начислять проценты. Но вы можете максимизировать плюсы кредитных карт и минимизировать минусы, следуя «советам по правильному использованию кредитных карт», представленным в этом руководстве.