Обзор кредитной карты Venmo: зарабатывайте до 3% кэшбэка

Венмо это цифровой кошелек, который позволяет вам тратить и перевести деньги между друзьями и членами семьи из одного приложения. Он стал одним из наиболее часто используемых цифровых кошельков, потому что с его помощью можно легко отправлять деньги друзьям и делить покупки на части без комиссии.

В дополнение к использованию приложения и дебетовой карты у Venmo есть кредитная карта Visa, которая возвращает до 3% на покупки без ежегодной платы.

В этом обзоре кредитной карты Venmo я расскажу об основных преимуществах карты и сравню ее с другими картами возврата денег без комиссии, чтобы помочь вам решить, заслуживает ли она места в вашем кошельке.

Оглавление

1. Как работает кредитная карта Venmo
2. Как получить карту Venmo
3. Лучшие преимущества кредитной карты Venmo
1. Возврат до 3% на покупки
2. Автоматическое погашение наличными
3. Нет годовой платы или платы за иностранную транзакцию
4. Отслеживайте расходы в приложении Venmo
5. Индивидуальный дизайн карты
6. Номер виртуальной карты
7. Отказ от платы за P2P
8. Преимущества Visa®
insta stories
4. Плата за карту
5. Плюсы и минусы кредитной карты Venmo
1. Плюсы
2. Минусы
6. Кому следует использовать кредитную карту Venmo?
7. Альтернативы кредитным картам Venmo
1. Погоня за неограниченной свободой
2. Банк Америки^®Индивидуальные денежные вознаграждения
8. Кредитная карта Venmo против. Дебетовая карточка
9. Часто задаваемые вопросы
10. Обзор кредитной карты Venmo: резюме

Как работает кредитная карта Venmo

Кредитная карта Венмо — это кредитная карта с возвратом наличных без годовой платы, доступная исключительно для пользователей приложения Venmo. Продукт Visa, выпущенный Synchrony Bank, не требует первоначального гарантийного депозита, поскольку это необеспеченная кредитная карта.

Для многих лучшая привилегия — это неограниченный кэшбэк в размере 3 % по соответствующей категории с наибольшими расходами и возврат 2 % по второй по величине категории с наибольшими расходами. Ставка заработка для всех остальных покупок составляет 1%.

Вы также можете использовать кредитную карту для разделения покупок между другими пользователями Venmo, пользуясь преимуществами защиты покупок и вознаграждениями кредитной карты.

И вы не будете платить ежегодную комиссию или комиссию за международную транзакцию, что является хорошей привилегией при поездках за границу.

Как получить карту Venmo

Чтобы претендовать на карту, у вас должен быть личный счет Venmo, который открыт не менее 30 дней и имеет хорошую репутацию.

Ты можешь присоединиться к Венмо бесплатно, загрузив приложение для Android или iOS. Как только вы получите право подать заявку на кредитную карту, вы подадите заявку через кредитный раздел в приложении. На этом этапе вы можете узнать, что вы предварительно одобрены.

Вот некоторая информация, которую вам необходимо предоставить Venmo, чтобы продолжить работу с вашим приложением:

• Имя
• Адрес электронной почты
• Номер телефона
• Адрес проживания
• Последние четыре цифры вашего номера социального страхования (SSN)
• Дата рождения
• Чистый годовой доход

К сожалению, кредитная карта Venmo не допускает совместных или авторизованных пользователей — другие члены семьи должны подать заявку на получение своей собственной карты.

Процесс подачи заявки на Venmo аналогичен другим кредитным картам, поскольку вы проходите жесткую проверку кредитоспособности, чтобы определить ваше право на участие и лимит расходов.

Лучшие преимущества кредитной карты Venmo

Давайте подробнее рассмотрим некоторые ключевые особенности кредитной карты Venmo.

Возврат до 3% на покупки

Уникальная функция поощрения — ежемесячный возврат денежных средств по двум категориям расходов. Покупки в вашей самой популярной категории зарабатывают 3%, а занявший второе место получает 2%. Кэшбэк 1% применяется ко всем оставшимся покупкам в течение месяца.

Категории «Лучшие расходы» могут включать любые две из следующих категорий (в алфавитном порядке):

• Счета и коммунальные услуги
• Рестораны и ночная жизнь
• Развлечение
• Газ
• Бакалея
• Здоровье и красота
• Транспорт
• Путешествовать

Venmo автоматически присуждает награды в размере 3% и 2% каждый месяц. Подписка не требуется, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вы не получите максимальное вознаграждение, если ваши ежемесячные расходы не соответствуют предварительно выбранным категориям бонусов.

Кэшбэк вознаграждения, пожалуй, лучшая причина рассмотреть возможность подачи заявки на кредитную карту Venmo.

Автоматическое погашение наличными

По мере накопления вознаграждений они автоматически зачисляются на ваш счет Venmo. Вы можете использовать баланс для оплаты покупок или отправки денег друзьям. Минимальной суммы для погашения нет, поэтому вам не нужно ждать, пока накопится вознаграждение, прежде чем обналичить его.

Хотя вы не можете использовать свои вознаграждения в качестве кредита на выписку, вы можете использовать остаток на свой ежемесячный платеж после того, как он поступит на ваш общий баланс учетной записи Venmo.

Нет годовой платы или платы за иностранную транзакцию

Как уже упоминалось, Venmo Visa является кредитная карта без годовой платы. Кроме того, при совершении покупок за пределами США с вас не будут взиматься комиссии за иностранные транзакции. Это приятная особенность, так как комиссия за иностранную транзакцию часто достигает 3%.

Отслеживайте расходы в приложении Venmo

Вы можете получать информацию о расходах и планировать выплаты баланса в мобильном приложении Venmo. Вы также можете просматривать свои покупки криптовалюты Venmo в приложении.

Индивидуальный дизайн карты

Каждая кредитная карта Venmo поставляется с персонализированным QR-кодом, который другие пользователи Venmo могут отсканировать, чтобы заплатить вам или запросить платеж от вас.

В дополнение к вашему уникальному QR-коду, Venmo позволяет вам выбрать один из пяти различных дизайнов карт. Карта настроена для бесконтактных платежей, для дополнительного удобства.

Номер виртуальной карты

Вы можете получить доступ к номеру виртуальной карты из приложения для цифровых покупок. Ваш виртуальный номер будет отличаться от номера вашей физической карты, что добавит дополнительный уровень защиты от несанкционированных покупок.

Например, если ваш виртуальный номер будет скомпрометирован, вы все равно сможете использовать свою настоящую карту.

Кроме того, новые владельцы счетов могут использовать свой виртуальный номер для покупок с уменьшенным лимитом расходов до того, как их физическая карта будет доставлена ​​по почте. Среднее время доставки составляет 7-10 рабочих дней.

Отказ от платы за P2P

Когда вы используете свою кредитную карту Venmo для отправки денег друзьям, транзакция облагается комиссией P2P в размере 3%, поскольку товары или услуги не покупаются. Плата за отправку средств с вашей дебетовой карты или денежного баланса Venmo не взимается, поэтому 3% крутые, и следует избегать переводов с кредитных карт.

Примечание: Все пользователи кредитных карт Venmo будут освобождены от этой комиссии в период с 01.11.2022 по 31.12.2023.

Преимущества Visa®

В зависимости от того, на какой продукт вы имеете право, вы сможете пользоваться преимуществами кредитной карты Visa Traditional или Visa Signature®, что является дополнительным преимуществом.

Некоторые из универсальных преимуществ включают в себя:

• Чрезвычайные денежные средства: Получайте экстренные денежные переводы в близлежащие места, когда ваша карта потеряна или украдена.
• Придорожная диспетчерская®: Оплачиваемая помощь на дороге для доставки топлива, запуска от внешнего источника, обслуживания блокировки, стандартной буксировки и лебедки, а также замены шин.
• Политика нулевой ответственности: Держатели карт не несут ответственности за несанкционированные транзакции.

Вам понадобится хороший кредитный рейтинг право на получение следующих привилегий Visa Signature® для путешествий и образа жизни:

• Преимущества гольфа (Troon): Скидка 10% на более чем 95 полей для гольфа по всему миру
• Скидки на аренду автомобилей: Скидка до 15% на аренду Silvercar
• Путешествия и экстренная помощь: Получите неотложную помощь при поездке вдали от дома. Звонок бесплатный, но взимается дополнительная плата.
• Коллекция роскошных отелей Visa: Воспользуйтесь скидками и бесплатными удобствами в отеле, такими как континентальный завтрак и повышение категории номера.

Плата за карту

Вот краткое изложение комиссий по кредитной карте Venmo:

• Годовая плата: $0
• Комиссия за иностранную транзакцию: 0%
• Покупка годовых: от 18,24% до 27,24% переменных годовых.
• Плата за аванс наличными: 10 долларов США или 5% (в зависимости от того, что больше)
• Аванс наличными в год: 27,24% переменной годовых
• Просрочка платежа: до $41

Как и любая необеспеченная кредитная карта, вы должны рассматривать эту карту только в том случае, если вы можете полностью оплачивать свой баланс каждый месяц, чтобы избежать заоблачных процентных ставок.

Плюсы и минусы кредитной карты Venmo

В кредитной карте Venmo есть что понравиться, но она подойдет не всем. Вот мой список плюсов и минусов:

Плюсы

• Возвращайте до 3% на покупки
• Автоматическое погашение вознаграждения каждый месяц
• Без годовой платы
• Отсутствие платы за иностранную транзакцию
• Персонализированный QR-код на дизайне карты

Кредитная карта Venmo имеет простую для понимания программу вознаграждений. Вы можете без особых усилий получать наличные обратно, которые поступают на ваш счет Venmo после каждого отчетного периода, который вы можете потратить (или сохранить) так, как считаете нужным.

Минусы

• Комиссия 3% за отправку денег крутая.
• Единственным вариантом погашения вознаграждения является депозит на счете Venmo.
• Для подачи заявки необходимо иметь учетную запись Venmo
• Нет бонуса за регистрацию

Хотя вы получаете конкурентоспособную ставку вознаграждения за покупки, этой карте не хватает гибкости в некоторых областях по сравнению с другими кредитными картами с кэшбэком. Например, большинство карт позволяют вам обменять свои награды на подарочные карты или выписка кредитов и предложить приветственный бонус в размере $ 200 или более.

Кому следует использовать кредитную карту Venmo?

Кредитная карта Venmo идеально подходит для тех, кто делает покупки с помощью кредитной карты и регулярно отправляет деньги друзьям и семье.

Вам также следует рассмотреть эту карту, если вы хотите максимизировать свое денежное вознаграждение каждый месяц. Поскольку Venmo автоматически вознаграждает ваши самые высокие категории расходов, вам не нужно угадывать, какими они будут, а затем активировать свои бонусные категории вручную, что требуется для многих карт с кэшбэком.

Альтернативы кредитным картам Venmo

Прежде чем регистрироваться в Venmo, вам следует сравнить ее функции с другими популярными кредитными картами с кэшбэком. Например, следующие карты могут подойти лучше в зависимости от ваших привычек расходования средств или предпочтений по погашению.

Погоня за неограниченной свободой

Без годовой платы Безлимитная карта Chase Freedom позволяет вам зарабатывать 5% на туристических покупках через Chase Ultimate Rewards в дополнение к следующим категориям кэшбэка:

3% на ужин

3% на покупки в аптеке

1,5% обратно на все остальное

Награды Chase Ultimate Rewards можно обменять на возврат наличных, кредиты на выписку по кредитной карте, подарочные карты или бронирование премиальных поездок.

Существует комиссия за иностранную транзакцию в размере 3%, но новые держатели карт могут получить бонус за регистрацию в размере 200 долларов США, если они потратят 500 долларов США в течение первых трех месяцев.

Банк Америки^®Индивидуальные денежные вознаграждения

Банк Америки^®Индивидуальные денежные вознаграждения Карта позволяет вам получать кэшбэк в размере 3% от одной выбранной категории, которую вы можете сбрасывать ежемесячно. Участвующие категории: рестораны, аптеки, газ, товары для дома/мебель, интернет-магазины и путешествия.

Вы получите 2% возврата в продуктовых магазинах и оптовых клубах (первые 1500 долларов США за ежеквартальные покупки), а все остальные покупки вернут 1%.

Ежегодная плата не взимается, а комиссия за иностранную транзакцию составляет 3%.

Связанный: Бонус текущего счета Банка Америки.

Кредитная карта Venmo против. Дебетовая карточка

Venmo также предлагает бесплатную дебетовую карту, которая позволяет легко совершать покупки в Интернете или в магазине. Он также возвращает деньги в магазинах-участниках через DOSH. Вы можете подать заявку на один или оба продукта.

Дебетовая карта Venmo Mastercard может быть лучшим вариантом, если вы беспокоитесь о балансе на кредитной карте и потенциальной выплате процентов. Вам также не нужно будет проходить проверку кредитоспособности, чтобы подать заявку, однако дебетовые карты вам не помогут. построить кредитную историю.

Но если главной достопримечательностью являются денежные вознаграждения, то кредитная карта Venmo — это то, что вам нужно.

Часто задаваемые вопросы

Узнайте больше о кредитной карте Venmo

Обзор кредитной карты Venmo: резюме

Кредитная карта Венмо — отличный выбор, особенно если вы уже используете их платежное приложение, чтобы делить покупки с друзьями или совершать покупки. Вы можете получить до 3% кэшбэка, что является щедрой ставкой заработка для кредитной карты без годовой платы. И Venmo позволяет легко выкупить ваши награды через приложение.

Я считаю освобождение от платы за транзакцию за границей бонусом, и хотя никто не примет эту карту за кредитную карту для путешествий, это функция, которая сэкономит вам деньги, когда вы находитесь за пределами США.

Если вы не являетесь пользователем Venmo, и категории кэшбэка не соответствуют вашим схемам расходов, я бы рассмотрел другую карту, например, вышеупомянутую Chase Freedom Unlimited.