Если вы студент, новичок в получении кредита или находитесь в процессе восстановление вашего кредита, вы знаете, насколько сложно получить право на получение кредитной карты. Многие компании, выпускающие кредитные карты, имеют строгие критерии одобрения и хотят иметь дело только с наиболее авторитетными потребителями.
К счастью, существует ряд кредитных карт, на которые легче получить право. Чтобы помочь вам найти кредитную карту, которая подойдет именно вам, я составил список кредитных карт с более мягкими критериями одобрения. Но сначала давайте подробнее рассмотрим, как принимаются решения об одобрении кредитной карты.
Оглавление
- Как принимаются решения об одобрении кредитной карты?
- Ваша кредитная история
- Отношение долга к доходу
- Количество кредитных запросов
- Количество просрочек в вашем кредитном бюро
- Ваша кредитная история
- Ваш доход
- Какой тип кредитной карты проще всего получить?
- Самые простые студенческие кредитные карты, которые можно получить
- Откройте для себя студенческую карту Cash Back
- Студенческая карта Capital One SavorOne
- Откройте для себя Chrome для студентов
- Кредитные карты, которые можно получить без кредита
- Лепесток 2 Виза
- Обеспеченная кредитная карта First Progress
- Кредитные карты для справедливого кредита
- Повышение класса Visa с денежными вознаграждениями
- Капитал Один Ртуть
- Капитал Один Платинум
- Кредитные карты для плохой кредитной истории
- Защищенная виза Open Sky
- Кредитная карта Visa One Bank Platinum для восстановления кредита
- Карта Surge Platinum Mastercard
- Лучшие защищенные кредитные карты
- Откройте для себя это Обеспеченная кредитная карта
- Защищенная карта денежных вознаграждений Capital One QuickSilver
- Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
- Какую кредитную карту мне выбрать?
- Последние мысли
Как принимаются решения об одобрении кредитной карты?
Есть шесть факторов, которые учитывают компании, выпускающие кредитные карты, и другие кредитные компании, решая, выдадут ли они вам кредитную карту:
- Ваша кредитная история
- Соотношение долга к доходам
- Количество запросов на кредит
- Количество просрочек в вашем кредитном бюро
- Ваша кредитная история
- Ваш доход
Ваша кредитная история
Ваша кредитная история, основанная на вашем кредитном отчете, рассказывает кредитору, как вы обращались с кредитом в прошлом. Это позволит им узнать, как давно у вас есть кредитный счет, сколько кредита вы используете, а также ваш кредитный баланс (рассрочка или оплата в рассрочку). возобновляемый кредит), как часто вы запрашиваете новый кредит, а также историю платежей по каждому счету.
Отношение долга к доходу
Соотношение вашего долга к доходу — это соотношение ежемесячных выплат по долгу к вашему валовому ежемесячному доходу, выраженное в процентах.
Чтобы рассчитать соотношение долга к доходу (также называемое DTI), разделите общую сумму ежемесячных платежей по кредиту на свой валовой ежемесячный доход.
Например, если ваш валовой ежемесячный доход составляет 3500 долларов США, и у вас есть ежемесячные платежи в размере 1500 долларов США, включая Если у вас есть ипотека и все другие заявленные кредиты и кредитные карты, соотношение долга к доходу составляет 42,9. процент.
Количество кредитных запросов
Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, потенциальный кредитор проводит так называемую тщательную проверку вашего кредитного бюро. Слишком большое количество сложных запросов в течение определенного периода времени окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку это индикатор поведения, связанного с поиском кредита.
Обратите внимание, что в вашем кредитном отчете есть как жесткие, так и мягкие запросы. Мягкий запрос делается, когда вы не подаете заявку на кредит, например, когда вы получаете по почте незапрошенное предложение по кредитной карте.
Мягкие запросы не влияют отрицательно на ваш кредитный рейтинг, но жесткие запросы могут, если их слишком много.
Количество просрочек в вашем кредитном бюро
На ваше одобрение кредитной карты может повлиять негативное влияние, если у вас есть просрочки (просроченные платежи) по вашему кредиту. Большинство эмитентов кредитов сообщают в кредитное бюро о платежах, просроченных более чем на 30 дней, что отрицательно влияет на ваш рейтинг. Множественные просрочки на срок 30 дней и более считаются серьезным тревожным сигналом для кредиторов.
Ваша кредитная история
Ваша общая кредитная история может повлиять на вашу возможность получить кредитную карту. Эмитенты кредитных карт проверят, как вы расплачивались с кредитом в прошлом, или решат, достаточно ли у вас средств. кредитная история установлена. Помните, что ваша кредитная история следует за вами. Независимо от того, хорошая у вас кредитная история, плохая или отсутствует, это повлияет на вашу возможность получить кредитную карту.
Ваш доход
Ваш доход также повлияет на вашу возможность получить кредитную карту. Если у вас нет дохода, маловероятно, что вам одобрят кредитную карту без поручителя.
Аналогично, если вы недавно приступили к работе, часто меняли работу или не иметь долгую историю получения дохода, ваша способность получить одобрение на получение кредитной карты может быть затронутый.
Обратите внимание, что при подаче заявления на получение кредитной карты можно учитывать и другие источники дохода, помимо работы. Например, если вы получаете алименты, алименты на ребенка или получаете доход по инвалидности, вы можете попросить учитывать этот источник дохода при подаче заявления на получение кредитной карты.
Какой тип кредитной карты проще всего получить?
Существует три типа кредитных карт, на которые легче претендовать, чем на традиционные кредитные карты:
- Студенческие кредитные карты
- Кредитные карты для начинающих
- Обеспеченные кредитные карты
Студенческие кредитные карты предназначены для студентов, обучающихся в колледжах или профессионально-технических училищах. У них часто есть специальные льготы для студентов, такие как кэшбэк в магазинах и ресторанах рядом с их колледжем.
Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают студенческие карты с логотипом школы.
Кредитные карты для начинающих ориентированы на людей с небольшой кредитной историей или вообще без нее. Компании, которые выпускают кредитные карты для начинающих, могут иметь более слабые кредитные рейтинги и рекомендации по одобрению или могут вообще отказаться от проверки кредитоспособности.
Защищенные кредитные карты обеспечены остатком на сберегательном счете в банке-эмитенте кредитной карты. Как правило, баланс сберегательного счета должен оставаться равным кредитному лимиту, установленному для обеспеченных кредитных карт. Средства сберегательного счета обычно заблокированы и недоступны для доступа, пока защищенная кредитная карта открыта и активна.
Самые простые студенческие кредитные карты, которые можно получить
Вот три студенческие кредитные карты, на получение которых легко получить право. Я перечислил их ключевые особенности вместе со ссылкой для применения:
Откройте для себя студенческую карту Cash Back
Лучшая особенность: Высокий кэшбэк по студенческой кредитной карте
- Годовая плата: 0 долларов США.
- 25-дневный льготный период
- Кэшбэк 5% в Amazon, продуктовых магазинах, ресторанах, заправках
- Отсутствие пени за просрочку первого платежа; после этого 41 доллар
- Кредитный рейтинг не требуется
- Доступны скользящие рекламные тарифы
Узнайте больше о Кэшбэк для студентов Discover It карта здесь.
Студенческая карта Capital One SavorOne
Лучшая особенность: Кэшбэк на развлекательные и потоковые сервисы
- Годовая плата: 0 долларов США.
- 25-дневный льготный период
- Неограниченный кэшбэк 3% в продуктовых магазинах, ресторанах, развлекательных и потоковых сервисах.
- Плата за просрочку платежа до 40 долларов США
- Предназначен для студентов с минимальным кредитом или без него.
- Другие рекламные преимущества, такие как скидки на поездки.
Узнайте больше о Студенческая карта Capital One SavorOne здесь.
Откройте для себя Chrome для студентов
Лучшая особенность: Матч безлимитного кэшбэка
- Годовая плата: 0 долларов США.
- 25-дневный льготный период
- Кэшбэк 2% в ресторанах, кэшбэк 1% за все остальные покупки, неограниченный кэшбэк.
- Никакой пени за просрочку первого платежа. После этого это 41 доллар.
- Кредитный рейтинг не требуется
- Доступны скользящие рекламные тарифы
Узнайте больше о Откройте для себя Chrome для студентов карта здесь.
Кредитные карты, которые можно получить без кредита
Если вы не студент, но новичок в получении кредита, к следующим картам предъявляются смягченные требования к одобрению, и обе предлагают вознаграждение за возврат денег. Обратите внимание, что за карту First Progress взимается ежегодная плата.
Лепесток 2 Виза
Лучшая особенность: Бонусный кэшбэк в избранных магазинах
- Годовая плата: 0 долларов США.
- Кэшбэк от 1% до 1,5% за все покупки.
- Дополнительный кэшбэк у соответствующих продавцов
- Никаких штрафов за просрочку платежа
- Автоматический обзор увеличения кредита
Узнайте больше о Карта Visa Лепесток 2.
Кредитные карты Petal выпускаются WebBank, членом FDIC.
Обеспеченная кредитная карта First Progress
Лучшая особенность: Три разные карты на выбор
- Годовая плата: от 29 до 49 долларов США.
- Требуется минимальный залог в размере 200 долларов США.
- 1% кэшбэк на все платежи, произведенные на ваш счет
- Отчеты перед всеми тремя основными кредитными бюро
- Бесплатный доступ к кредитному рейтингу
Узнайте больше о Обеспеченная кредитная карта «Первый Прогресс».
Кредитные карты для справедливого кредита
Повышение класса Visa с денежными вознаграждениями
Лучшая особенность: Бонусы за открытие счета
- 0 долларов США в год
- Кредитный лимит от 500 до 25 000 долларов США.
- Рекламные денежные бонусы с открытием тандемного текущего счета
- Кэшбэк 1,5% за покупки
- Никаких штрафов за просрочку платежа
Узнайте больше о Обновите Visa Cash Rewards здесь.
Капитал Один Ртуть
Лучшая особенность: Путешествия и другие дополнительные преимущества
- Годовая плата: 39 долларов США.
- Преимущества путешествия
- Неограниченный кэшбэк 1,5% за каждую покупку.
- Обменяйте кэшбэк на чек, выписку по кредиту или подарочные карты.
- Автоматические проверки кредитной линии
Узнайте больше о Капитал Один Ртуть карта здесь.
Капитал Один Платинум
Лучшая особенность: Нет годовой платы
- Годовая плата: 0 долларов США.
- Путешествия и другие преимущества
- Плата за просрочку платежа до 40 долларов США
- Автоматически обновляемые проверки кредитной линии
Узнайте больше о Капитал Один Платинум карта здесь.
Кредитные карты для плохой кредитной истории
Без хороший кредитный рейтинг, может быть трудно получить право на традиционную кредитную карту. Вот три карты, разработанные специально для клиентов, которые хотят восстановить свой кредит.
Защищенная виза Open Sky
Лучшая особенность: Нет проверки кредитоспособности
- Никакой проверки кредитоспособности и никакого влияния на ваш кредитный рейтинг при подаче заявления.
- 87% одобрения
- Кредитный лимит от 200 до 3000 долларов США.
- Отчеты перед всеми тремя основными кредитными бюро
- Переход на необеспеченную карту всего за шесть месяцев
Узнайте больше о Защищенная карта Visa Open Sky здесь.
Кредитная карта Visa One Bank Platinum для восстановления кредита
Лучшая особенность: Бонусный кэшбэк до 10%
- Ежегодная плата $99 ($75 за первый год)
- Кэшбэк 1% на большинство покупок
- Выберите новую дату платежа
- Автоматический обзор увеличения кредита
- Не требуется залоговый депозит
Узнайте больше о Кредитная карта Visa One Bank Platinum здесь.
Карта Surge Platinum Mastercard
Лучшая особенность: Бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг
- Ежегодная плата в размере 99 долларов США
- Начальный кредитный лимит от 300 до 1000 долларов США.
- Мгновенные решения о кредите, в большинстве случаев
- Отчеты перед всеми тремя основными кредитными бюро
- Кредитный лимит увеличится вдвое, если вы сделаете первые шесть платежей вовремя.
- Бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг
- Центр знаний для изучения тонкостей кредитования
Узнайте больше о Карта Surge Platinum Mastercard здесь.
Лучшие защищенные кредитные карты
Защищенные кредитные карты требуют, чтобы вы положили средства на заблокированный сберегательный счет. Средства используются для защиты счета кредитной карты от любых потенциальных потерь. И хотя необходимость тратить деньги на кредитную карту может быть неприятной, защищенные карты, пожалуй, самые простые кредитные карты, на которые можно претендовать.
Откройте для себя это Обеспеченная кредитная карта
Лучшая особенность: Автоматически получите право на получение незащищенной карты всего за семь месяцев.
- Годовая плата: 0 долларов США.
- Залог от 200 до 2500 долларов.
- Кэшбэк 2% на заправках и ресторанах, кэшбэк 1% в других местах.
- Бесплатная оценка FICO
- Автоматические проверки, чтобы определить, имеете ли вы право на незащищенную карту
Узнайте больше о Откройте для себя защищенную карту здесь.
Защищенная карта денежных вознаграждений Capital One QuickSilver
Лучшая особенность: Гибкие возможности возврата денег
- Годовая плата: 0 долларов США.
- Минимальный залог в размере 200 долларов США.
- Кэшбэк 1,5% за каждую покупку
- Получите кэшбэк с помощью чека, выписки по кредиту или подарочных карт.
- Автоматические проверки кредитной линии.
Узнайте больше о Capital One QuickSilver гарантированное денежное вознаграждение карта здесь.
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
Лучшая особенность: Гибкие требования к минимальному депозиту
- Годовая плата: 0 долларов США.
- Внесите 49, 99 или 200 долларов США с минимальным кредитным лимитом в 200 долларов США.
- Никаких комиссий за зарубежные транзакции
- Отчеты для трех крупнейших кредитных бюро
- Автоматические проверки кредитной линии.
Узнайте больше о Capital One Platinum обеспечен карта здесь.
Какую кредитную карту мне выбрать?
В приведенном выше списке мы рассмотрели не менее четырнадцати кредитных карт, поэтому вам может быть интересно, как решить, какая карта подойдет вам лучше всего. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, которые помогут вам сузить выбор.
Годовая плата: Большинство карт в нашем списке не являются картами с годовой оплатой, и я рекомендую вам выбрать именно их. Если вы не тратите много денег с помощью кредитной карты премиум-класса (чего нет ни у одной из них), платить ежегодную плату не стоит.
Плата за обслуживание: Имейте в виду, что с некоторых кредитных карт также взимается комиссия за обслуживание. Типы расходов на эти сборы различаются в зависимости от каждой карты. Прежде чем зарегистрироваться, прочтите мелкий шрифт любого договора по кредитной карте, чтобы знать, какие сборы за обслуживание вы можете понести.
Процентная ставка: Средние процентные ставки по кредитным картам варьируются от 19,99% до 29,99%, а в некоторых случаях даже выше. Ищите карту с минимально возможной процентной ставкой, если вы считаете, что время от времени у вас может оставаться остаток на карте.
Льготный период: Льготный период по кредитной карте — это период времени, в течение которого с вас не будут взиматься проценты за покупку. Многие кредитные карты предлагают льготный период от 21 до 30 дней. Если возможно, выберите карту с более длительным льготным периодом для максимальной гибкости.
Награды и другие преимущества:
Многие кредитные карты предлагают пользователям преимущества для держателей карт. Некоторые примеры преимуществ для держателей карт, которые вы можете найти на кредитной карте, могут включать:
- Возврат денег в виде вознаграждений
- Начисление баллов за призы
- Скидки на популярные товары, сайты и магазины.
- Скидки на обслуживание
Даже если вам нужно получить карту с субстандартными ставками и условиями, вы, вероятно, сможете найти карту, по крайней мере, с каким-либо типом вознаграждения.
Последние мысли
Получить кредит с помощью кредитной карты несложно, но это требует усердия и дисциплины. Как только вы получите кредитную карту, важно использовать ее каждый месяц. Покупайте бензин, продукты или другие товары, на которые вы заложили бюджет, с помощью новой кредитной карты. Если у вас нет бюджета, сейчас самое время создать бюджет.
Наконец, убедитесь, что вы полностью оплачиваете карту каждый месяц. Очень важно не придерживаться менталитета «Я могу позволить себе минимальный платеж» с вашей кредитной картой. Это поможет вам не брать на себя слишком большие долги.