Если ваш кредитный рейтинг FICO находится в диапазоне от 600 до 649, он считается «удовлетворительным» или даже «плохим» в зависимости от кредитора, с которым вы имеете дело. Хотя это может снизить ваши шансы на одобрение некоторых из наиболее популярных кредитных карт вознаграждений, это не полностью выводит вас из игры. Положительным моментом низкого кредитного рейтинга является то, что всегда есть возможности для улучшения, особенно в диапазоне 600–649.
Чтобы помочь вам в поиске, мы составили список кредитных карт, которые, по нашему мнению, являются лучшими для кредитных баллов FICO в диапазоне от 600 до 649. Эти карты могут не предлагать те же привилегии, что и некоторые кредитные карты, но вы можете получать вознаграждения и другие преимущества.
Оглавление
- Лучшие карты для FICO Scores 600 – 649
- Кредитная карта Visa Лепесток 2
- Откройте для себя
- Кредитная карта Авант
- Защищенная карта Visa Open Sky
- Веха Мастеркард
- Часто задаваемые вопросы
- Последние мысли
Лучшие карты для FICO Scores 600 – 649
Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне 600-649, стоит рассмотреть любую из следующих кредитных карт.
Кредитная карта Visa Лепесток 2
Подходит для: Те, кто хочет улучшить свой кредитный рейтинг, получая вознаграждение и не платя комиссий.
Кредитная карта Visa Лепесток 2 продает себя под девизом: Все вознаграждения, без комиссий, и они имеют в виду это! Вы можете получить кэшбэк в размере до 1,5% без каких-либо комиссий. Это означает отсутствие ежегодной платы, сборов за иностранные транзакции и штрафов за просрочку платежа. Это может быть идеальной картой, если вы хотите получить вознаграждение, повысить свой кредитный рейтинг и избежать дорогостоящих сборов.
Процентная ставка и кредитный лимит варьируются гораздо больше, чем на других картах. Например, ваша процентная ставка может быть от 17,24% до 31,24% годовых. Диапазон кредитного лимита еще шире: от 300 долларов до 10 000 долларов. То, где именно вы попадете в оба ограничения, будет зависеть от вашего текущего кредитного рейтинга, дохода и других факторов.
У Petal также есть интересная функция, которая позволяет им работать с кредитными рейтингами. Если у вас его нет, они будут использовать то, что они называют вашим денежным счетом. Он состоит из суммы ваших доходов и расходов, определяемой вашими банковскими выписками за последние три месяца. Чтобы иметь право на квалификацию, вам необходимо связать свой банковский счет с Petal, чтобы они могли выполнить проверку. Для получения дополнительной информации прочитайте наш полный Обзор карты Visa Лепесток 2.
Возможности карты:
- Годовая плата: $0
- Кредитный лимит: От 300 до 10 000 долларов в зависимости от кредитоспособности
- Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
- Бонус: Никто
- Награды: Награды начинаются с 1% кэшбэка за все покупки. После своевременного внесения шести ежемесячных платежей ваша ставка вознаграждения увеличивается до 1,25% кэшбэка. После своевременного внесения 12 ежемесячных платежей ставка повышается до 1,5% кэшбэка. Вы также можете получить до 10% кэшбэка, когда используете карту для покупок в некоторых магазинах.
Узнайте больше о визе Petal 2
Откройте для себя
Лучшее для: наращивание и восстановление кредита, а также получение денежных вознаграждений.
Для тех, у кого нет кредита или нет кредита, Discover предлагает Откройте для себя Защищенная карта. Защищенная кредитная карта требует возвращаемого гарантийного депозита при открытии счета. В остальном она работает как стандартная кредитная карта с кредитным лимитом в зависимости от суммы залога.
Что делает Discover it Secured одной из самых защищенных карт, так это то, что как только ваша учетная запись превысит семь месяцев, будет проведена проверка, и вы можете претендовать на незащищенную учетную запись. Если это произойдет, ваш залог будет возвращен после семи ежемесячных платежей, а ваша защищенная карта будет преобразована в обычную кредитную карту.
Преимущества карты превосходны, учитывая минимальные требования к кредитному рейтингу. Владельцы карт получают кэшбэк в размере 2 % от постоянно меняющихся категорий, таких как заправочные станции и рестораны, и 1 % без ограничений. возврат наличных денег за все остальные покупки — с Discover, обеспечивающим двойное кэшбэк-соответствие в конце первой год.
У карты действительно очень высокая процентная ставка, поэтому вам нужно убедиться, что вы полностью оплачиваете остаток каждый месяц, чтобы избежать высоких процентных ставок.
Особенности карты:
- Годовая плата: $0
- Кредитный лимит: Равен залогу; однако требуется минимум 200 долларов США, а максимально допустимый - 2500 долларов США.
- Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
- Бонус: Никто
- Награды: Предоставляет кэшбэк в размере 2 % при чередовании категорий при ежеквартальных покупках на сумму до 1 000 долларов США и неограниченный 1 % на все остальные покупки. Неограниченный 2-кратный кэшбэк в конце первого года.
Связанный пост: Лучшие кредитные карты для FICO с баллами 500-599
Кредитная карта Авант
Подходит для: Тем, кто хочет улучшить свой кредитный рейтинг без залога.
В то время Кредитная карта Авант не предлагает вознаграждения, вам не нужен залог. Подобно карте Discover it Secured, Avant также будет периодически проверять вашу кредитную эффективность, чтобы определить, имеете ли вы право на более высокий кредитный лимит. Тем не менее, они не обещают конкретных сроков рассмотрения. Но вы можете сделать запрос на увеличение кредитной линии в любое время.
Как необеспеченная кредитная карта, кредитная карта Avant имеет более высокую процентную ставку, чем обеспеченные карты. Но вы можете обойти эту проблему, полностью оплачивая свой баланс каждый месяц.
Основная цель карты — помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли получить кредитную карту с большим количеством наворотов в будущем.
Особенности карты:
- Годовая плата: $0 – $59, в зависимости от кредитоспособности
- Кредитный лимит: На основе кредитного рейтинга, но обычно от 300 до 2000 долларов США.
- Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
- Бонус: Никто
- Награды: Никто
Защищенная карта Visa Open Sky
Подходит для: Заявители с кредитным рейтингом FICO от 600 до 649, у которых может быть серьезный уничижительный пункт (банкротство или потеря права выкупа), препятствующий им получить другие кредитные карты.
Если вы находитесь на нижней границе диапазона 600-649 баллов, Защищенная виза Open Sky может быть хорошим вариантом. Это потому, что они не требуют проверки кредитоспособности или банковского счета для утверждения. Open Sky требует залога, аналогичного карте Discover it Secured. Годовая плата в размере 35 долларов невелика, учитывая отсутствие программы вознаграждений.
Как и для всех обеспеченных кредитных карт, сумма вашей кредитной линии определяется размером вашего залогового депозита. Open Sky принимает депозит/кредитный лимит от 200 до 3000 долларов.
Возможности карты:
- Годовая плата: $35
- Кредитный лимит: На основе возвращаемого залога в размере от 200 долларов США минимум до 3000 долларов США максимум
- Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
- Бонус: Никто
- Награды: Никто
Связанный пост:Лучшие кредитные карты для FICO Оценка 650-699
Веха Мастеркард
Подходит для: Те, у кого кредитный рейтинг FICO ниже 650, хотят получить необеспеченную кредитную карту.
Веха Мастеркард ориентирован на тех, кто находится ниже в диапазоне кредитных баллов FICO 600–649. Это также необеспеченная карта, что устраняет необходимость в залоге. А в качестве карты MasterCard ее можно использовать везде, где принимается карта MasterCard, а это практически везде.
Хотя карта не предлагает бонусов или вознаграждений, процентная ставка ниже, чем у других карт в нашем списке. Сумма ежегодного взноса будет зависеть от того, на что вы имеете право. Milestone предлагает три разные кредитные карты этой серии. Годовая плата за Gold 300 составляет 35 долларов, за Gold 322 — 59 долларов, а за Gold 301 — 75 долларов в первый год и 99 долларов каждый последующий год.
Возможности карты:
- Годовая плата: 35, 59, 75 или 99 долларов США
- Кредитный лимит: минимум 300 долларов
- Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
- Бонус: Никто
- Награды: Никто
Часто задаваемые вопросы
К сожалению, 600 не считается «хорошим» или «средний» кредитный рейтинг кредиторами. Большинство кредиторов сочтут 600 «удовлетворительным» или лишь немногим выше «плохого». Тем не менее, у вас все еще будет возможность построить свой счет с достойной кредитной картой, требуется ли проверка кредитоспособности или нет.
Результат 600 не означает, что вы не пройдете квалификацию, но ваш доступ к вознаграждениям, увеличению кредита, бонусам и начальным кредитным лимитам будет ограничен. Увеличение вашего счета позволит вам получить больше доступа к лучшим привилегиям с кредитными картами, поэтому вы должны намеренно получить кредитную карту, даже если условия не идеальны.
Да. В то время как большинство кредитных карт требуют подтверждения минимального кредитного рейтинга, многие этого не делают. Оценка 649 не страшна. Лучшим вариантом со счетом 649 будет попытаться улучшить свой счет, чтобы получить одобрение на получение карты с большим количеством преимуществ и вознаграждений. Карты, выданные заявителям с кредитным рейтингом FICO от 600 до 649, следует рассматривать как ступеньки на пути к более выгодным предложениям по картам.
Хотя может показаться, что ответ будет отрицательным, есть кредиторы, которые специализируются на предоставлении кредитных карт тем, у кого низкий кредит. На самом деле, вы должны рассчитывать на получение обеспеченной кредитной карты, если ваш кредитный рейтинг составляет 600 или немного выше. Хотя есть несколько эмитентов кредитных карт, в том числе пара из этого списка, которые выдают необеспеченные кредитные карты с кредитным рейтингом в этом диапазоне.
Любые кредитные карты, включенные в это руководство, могут использоваться для заявителей без кредита вообще. Но вы, скорее всего, будут приняты для обеспеченной кредитной карты. Просто имейте в виду, что ваш кредитный лимит будет равен сумме залогового депозита, который вы можете внести, но не выше. Возможно, лучше подать заявку на получение необеспеченной кредитной карты, которая потребует более высоких комиссий, но позволит избежать необходимости внесения залога.
Ответ на этот вопрос зависит от вашей кредитной истории. Способствующие факторы включают продолжительность кредитной истории, коэффициент использования возобновляемого кредита, количество открытых счетов и историю платежей. Своевременно вносите платежи, поддерживайте коэффициент использования ниже 30 % и избегайте преждевременного обращения за слишком большим кредитом.
Кроме того, закажите копию вашего кредитного отчета, чтобы убедиться, что вся информация верна. Если есть ошибки, из-за которых ваша оценка падает, вы захотите найти способы их исправить. Несколько небольших улучшений в вашем кредитном отчете могут существенно повысить ваш кредитный рейтинг. Вы можете получить бесплатную копию вашего кредитного отчета от Credit Karma.
Последние мысли
Хотя есть несколько карт, на которые вы можете претендовать, если ваш кредитный рейтинг находится между 600 и 640, ваша главная цель должна быть улучшение вашего кредитного рейтинга для шанса на лучшие кредитные карты в будущем. Оценка в этом диапазоне может ограничить вашу способность получать качественные кредитные карты и претендовать на автокредит, ипотеку или даже подать заявку на страховой полис или определенные рабочие места. К счастью, правильная кредитная карта и своевременные платежи помогут вам достичь этой цели.