Обзор изюма (SaveBetter) 2023: законен ли изюм?

Обеспечение высокой процентной ставки по сберегательному счету — один из самых простых способов получения дохода от ваших денежных вкладов. Однако из-за большого количества банков и сберегательных счетов процесс может занять много времени.

Изюм это относительно новая платформа сберегательных счетов, которая может упростить процесс исследования, поскольку они сотрудничают с Банки, застрахованные FDIC, часто региональные и более мелкие, предлагают высокие процентные ставки по различным депозитам. продукты. Высокодоходные сбережения и ставки CD, которые вы получаете через Raisin, часто выше, чем то, что доступно широкой публике на веб-сайте этого банка.

В этом обзоре Raisin я анализирую их предложения, сообщаю вам, насколько хороши нормы сбережений и является ли платформа законной.

💡 SaveBetter проводит ребрендинг и меняет название на Raisin, название их материнской компании. Вместо того, чтобы называться SaveBetter от Raisin, они будут просто называться Raisin. Это будет только ребрендинг, смена названия, в сервисе ничего не изменилось. Мы будем обновлять этот пост обновленной графикой, а затем именами и другими изменениями.

Оглавление

1. Что такое Изюм?
1. Как работает депозитарный банковский счет?
2. Акции сберегательного счета
3. Кому можно использовать изюм?
4. Кому следует использовать изюм?
2. Как Raisin может предлагать такие высокие цены?
3. Варианты депозитного счета
1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Высокодоходные компакт-диски
3. Компакт-диски без штрафов
4. Что делать, если банк-партнер терпит неудачу?
5. Что, если Изюм не сработает?
6. Что такое изюм?
7. Изюм Банки-партнеры
8. Как работает изюм?
1. Сначала создайте учетную запись
2. Затем сравните предложения
3. Привязать и пополнить новый счет
4. Управление учетными записями
5. Перевод средств
6. Только один налоговый документ на конец года (1099-INT)
9. Является ли изюм законным?
10. Плюсы и минусы изюма
1. Плюсы
2. Минусы
11. Альтернативы изюму
1. 5% Сберегательные счета
2. UFB Premier Money Market – 4,81% годовых
3. Откройте для себя банк
4. Союзник Банк
12. Часто задаваемые вопросы об изюме
13. Обзор изюма: последние мысли

🔃Обновлено в июне 2023 г. с дополнительной информацией о том, как работает Raisin, что произойдет, если он или банк-партнер потерпит неудачу, обновленные снимки экрана, объединенная депозитная программа и другие обновленные сведения, а также новости о ребрендинге.

Что такое Изюм?

Изюм — это онлайн-платформа, которая сотрудничает с более чем десятью банками и кредитными союзами, чтобы предлагать конкурентоспособные ставки по высокодоходным сберегательным счетам, счетам денежного рынка и CD (депозитным сертификатам).

Raisin GmbH — материнская компания Raisin (основана в 1973 г.), и они уже много лет занимаются этим в Европе. Изюм работает примерно с 400 банками в более чем 30 странах. Они только недавно вышли в Соединенные Штаты с Изюмом.

В Raisin вы найдете банковские предложения от региональных банков и учреждений среднего размера, которые не отображаются в большинстве поисков сберегательных счетов. В результате у вас есть больше банковских вариантов на выбор, и вы можете получить потенциально более высокую ставку на свои сбережения.

Например, Raisin позволит вам открыть счет с высокой процентной ставкой в ​​Sallie Mae Bank, Ponce Bank или The State Exchange Bank. Вы не увидите национальных названий, таких как Axos Bank, Capital One 360 ​​или Discover Bank.

Когда вы используете Raisin, вы можете положить свои деньги в один банк, но у вас не будет отдельного банковского счета. Ваши деньги объединены с другими клиентами Raisin в банке на депозитном счете. Вы не сможете перевести деньги в и из банка-партнера напрямую, и вы не получите номер счета в банке, это должно пройти через Изюм.

К сожалению, платформа не предлагает проверка учетных записей или услуги онлайн-оплаты счетов. Таким образом, вы сможете открывать только сберегательные счета, MMA и компакт-диски, чтобы максимизировать свои денежные резервы.

Нередко для высокодоходных сбережений используется отдельный банк, поэтому для многих это ограничение не является препятствием.

Узнать больше о изюме

Как работает депозитарный банковский счет?

Когда вы «открываете счет» в банке-партнере через Raisin (например, Sallie Mae), вы буквально не открываете новый счет в банке-партнере. Когда вы переводите средства из своего существующего банка на новый счет, связанный с Raisin, вы переводите средства на депозитный счет, принадлежащий Lewis and Clark Bank.

Вы получаете страховку FDIC или NCUA через банк-партнер (сквозная страховка), а не через банк Lewis and Clark. Банк Льюиса и Кларка является банком-кастодианом. Ваши средства не будут на ваше имя в банке-партнере, но есть юридические документы, указывающие, сколько у вас там есть — вы полностью застрахованы страховкой FDIC или NCUA.

Это означает, что вы получаете покрытие в размере 250 000 долларов США в каждом банке. Если вы открываете счета в двух банках-партнерах, вы получаете по 250 000 долларов США от каждого банка на общую сумму 500 000 долларов США (хотя это по-прежнему $250 000 в каждом банке, суммы не объединяются, поэтому вы не можете получить $300 000 в одном и $200 000 в другом. другой). Помните, что покрытие предоставляется не Raisin, а банком-партнером (не вдаваясь в подробности, но это может запутать).

Это точно такой же механизм, используемый многими финтех-компаниями, которые предлагают банковские услуги, но сами банком не являются.

Кроме того, именно так управляются почти все отдельные холдинги на фондовом рынке. Акции, которыми вы «владеете» в любой брокерской конторе, не зарегистрированы буквально на ваше имя. Они хранятся у хранителя, который отслеживает, кому что принадлежит (известное как «название улицы»). Это упрощает работу с акциями.

Привлекательность Raisin заключается в том, что они договорились о более высоких процентных ставках со своими банками-партнерами. Обычно вы увидите более низкую ставку, если зайдете непосредственно на сайт банка.

Банки могут использовать ставки выше среднего для привлечения новых клиентов, которые могут проживать за пределами их местной зоны обслуживания. Например, вы можете присоединиться к местному банку во Флориде, даже если вы живете в Калифорнии (вы можете завершить процесс открытия счета онлайн).

Если вы в настоящее время работаете с партнерскими учреждениями, вы можете иметь право на более выгодные тарифы, поскольку они доступны для всех пользователей Raisin. Единственная разница в том, что эта учетная запись не будет отображаться в панели управления вашего банка.

Кроме того, эти постоянные показатели выше среднего часто превосходят банковские акции, которые обычно предлагают одноразовый денежный бонус.

Кому можно использовать изюм?

Вам должно быть 18 лет, вы должны проживать в США и иметь номер социального страхования (SSN) для открытия депозитных счетов. Это ничем не отличается от требований обычного банковского счета.

Лучше всего то, что вам не нужно создавать учетную запись, чтобы сравнить последние предложения по процентным ставкам. Они публикуют их на сайте!

Кому следует использовать изюм?

Подумайте об использовании Raisin, если вы ищете самые высокие ставки для сберегательных счетов, срочных компакт-дисков и компакт-диски без пенальти. Предложения могут быть лучше, чем у известных национальные банки, хотя вам должно быть удобно пользоваться общественным банком с небольшой клиентской базой.

Несмотря на то, что он доступен только в Интернете, банковский опыт может отличаться от открытия счета напрямую в банке-партнере или кредитном союзе. Вы планируете ввод и вывод средств через свою учетную запись Raisin вместо посещения веб-сайта банка, который вы можете использовать для других услуг.

Как Raisin может предлагать такие высокие цены?

Типичный коммерческий банк тратит МНОГО денег на рекламу и маркетинг. Я уверен, что вы видели рекламу вашего местного банка на радио и телевидении, не говоря уже о газетной и печатной рекламе. Черт возьми, M&T Bank платит 5 миллионов долларов в год, чтобы спонсировать стадион Baltimore Raven.

Я видел сообщения о том, что они платят не менее 400 долларов за рекламу за личный банковский счет и вдвое больше за бизнес-счет. Вот почему банковские бонусы часто исчисляются сотнями долларов — они скорее заплатят вам, чем рекламной компании. (и вы счастливее, когда получаете деньги!)

Но небольшие региональные банки не могут конкурировать на этом уровне, поэтому они сотрудничают с Raisin, чтобы увеличить свои депозиты. Вместо того, чтобы платить большой бонус, они просто предлагают более высокие процентные ставки. Они застрахованы FDIC, поэтому это безрисковая ставка, которая часто превосходит то, что вы можете получить в другом месте.

Варианты депозитного счета

Вы можете открыть эти сберегательные продукты, застрахованные на федеральном уровне, и получать пассивный доход.

В настоящее время можно открыть индивидуальный или совместный счет. Платформа планирует предлагать банковские услуги IRA в будущем, чтобы минимизировать ваши налогооблагаемые проценты, но прямо сейчас вы можете выбирать между:

• Высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка
• Высокодоходные депозитные сертификаты
• Нет штрафных компакт-дисков

Высокодоходные сберегательные счета

Вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет или депозитный счет денежного рынка с балансом не менее $1. Этот сберегательный продукт доступен только онлайн и обычно позволяет снимать до шести месяцев в месяц.

Подумайте об этой учетной записи, если вы не хотите, чтобы ваши деньги были заблокированы в течение нескольких лет или столкнулись с потенциальной политикой досрочного погашения, как того требуют банковские компакт-диски.

Процентные ставки варьируются, но предложения Raisin могут принести больше, чем многие предложения. лучшие ставки высокодоходных сберегательных счетов.

Узнать больше о изюме

Высокодоходные компакт-диски

Теперь, когда мы вернулись в среду с растущими ставками, банковские компакт-диски становятся привлекательным вариантом для получения привлекательной доходности, если вы ищете фиксированный доход.

Ставки выше, чем онлайн-сберегательный счет, но срок инвестирования обычно составляет от 9 месяцев до 24 месяцев. Тем не менее, у них есть предложение 60-месячный (5-летний) компакт-диск, хотя это не самый высокий показатель на данный момент.

В отличие от большинства компакт-дисков, которые требуют депозита не менее 500 или 1000 долларов, минимальный депозит составляет всего 1 доллар через Raisin.

Низкие минимальные инвестиции позволяют легко построить лестницу для компакт-дисков и зарабатывает более высокий доход на наличных деньгах, которые вам не понадобятся для немедленных расходов.

Кроме того, ставки конкурентоспособны с другими платформами. В качестве быстрого примера вы можете заработать 5,00% на 12-месячный срок CD через Изюм, но только 2,75% напрямую из банка.

лучшие цены на компакт-диски регулярно колеблются, но обычно вы можете получить наибольшую прибыль при сроке 18 или 24 месяца.

Компакт-диски без штрафов

А нет пенальти компакт-диск могут сбалансировать преимущества высокодоходных сберегательных счетов и традиционных депозитных сертификатов с фиксированным сроком.

Этот продукт может принести потенциально более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, поскольку вы вносите свои средства в залог на определенный срок. Однако обычно вы можете снимать деньги без штрафных санкций через семь рабочих дней после открытия счета.

Большинство сроков CD без штрафных санкций составляют от 10 до 17 месяцев. Хотя некоторые банки предлагают 36-месячный срок.

Ставки не такие привлекательные, как срок CD, и вам следует подумать о том, чтобы заблокировать свои деньги, если вы уверены, что вам не нужно будет их использовать. Но если есть разумная вероятность того, что вам понадобятся средства, рассмотрите этот вариант или придерживайтесь высокодоходного сберегательного счета для душевного спокойствия.

Что делать, если банк-партнер терпит неудачу?

Если у вас есть наличные в банке-партнере, и этот банк терпит неудачу, ваши деньги по-прежнему защищены страховкой FDIC, как если бы вы хранили свои деньги непосредственно в банке.

Процесс банкротства банка одинаков, независимо от того, есть ли у вас счет напрямую в банке или через Raisin. Ваши средства будут заморожены, пока процесс решится сам собой (часто в течение выходных), и ваши деньги будут возвращены вам или переведены в банк-эквайер.

Что, если Изюм не сработает?

Raisin — это не банк, поэтому нет риска, что они «обанкротятся», но если Raisin обанкротится или иным образом перестанет работать как компания — ваши деньги по-прежнему будут в безопасности в банке, застрахованном FDIC.

Если в какой-то редкой ситуации Изюм полностью исчез и все его данные были стерты, в банке-партнере осталась информация о вашем счете. Изюм ежедневно делится файлом с банком-партнером, который включает все позиции и балансы клиентов.

Что такое изюм?

За использование Raisin комиссия не взимается. Вы сохраняете 100% своего процентного дохода. Вы также избегаете скрытой платы за высокие требования к минимальному балансу, поскольку вам нужно всего лишь внести 1 доллар на счет.

Единственная потенциальная плата – это штраф за досрочное погашение срочных компакт-дисков если вы снимаете свои средства до истечения срока действия сертификата – это верно в любом банке. Вы можете избежать этого, открыв сберегательный счет или отказавшись от штрафа.

Хотя вы не будете платить комиссию, Raisin зарабатывает деньги, собирая маркетинговые сборы с банков-партнеров и кредитных союзов. Но поскольку вы часто можете получить более высокую процентную ставку, чем напрямую в банке, это беспроигрышный вариант.

Изюм Банки-партнеры

По состоянию на май 2023 года вы можете найти предложения от этих банков и кредитных союзов:

• Адда Банк, дочерняя компания Банка 34 (Сертификат FDIC № 29087)
• Аксиом Банк (Сертификат FDIC № 31390)
• Центральный банк Канзас-Сити (англ.Сертификат FDIC № 17009)
• Cloudbank 24/7, отделение третьего берегового банка SSB (Сертификат FDIC № 58716)
• Континентальный банк (Сертификат FDIC № 57571)
• ФВЦбанк (Сертификат FDIC № 58696)
• Ганновер Банк (англ.Сертификат FDIC № 58675)
• Идабель Национальный банк (Сертификат FDIC № 4241))
• Lemmata Savings Bank, дочерняя компания California Bank of Commerce (Сертификат FDIC № 58583)
• Сберегательный банк Свободы (англ.Сертификат FDIC № 32242)
• Банк Мишн Вэлли (англ.Сертификат FDIC № 57101)
• банк миль в час, дочерняя компания Сберегательного банка Свободы (Сертификат FDIC № 32242)
• Банк Патриот (Сертификат FDIC № 39928)
• Понсе Банк (англ.Сертификат FDIC № 31189)
• Салли Мэй (англ.Сертификат FDIC № 58177)
• Государственный биржевой банк (англ.Сертификат FDIC № 13551)
• Вестерн Альянс Банк (англ.Сертификат FDIC № 57512)
• Векс Банк (Сертификат FDIC № 34697)

Эти учреждения обычно предоставляют обычные банковские услуги для личных и корпоративных счетов. Членство открыто по всей стране благодаря отношениям с Raisin для улучшения ваших банковских потребностей.

Узнать больше о изюме

Как работает изюм?

Сервис выступает в качестве посредника, позволяя открывать процентные счета в нескольких банках, но управлять своими остатками с единой платформы. Вы взаимодействуете только с Raisin, но банк-партнер хранит ваши средства на депозитарном счете и выплачивает проценты.

Если хочешь в погоне за доходностью и перевод ваших средств в банк с самой высокой процентной ставкой, этот оптимизированный подход может упростить управление вашими счетами.

Сначала создайте учетную запись

Первый шаг — создать учетную запись Raisin, указав свое имя, адрес электронной почты и пароль. После того, как вы откроете счет в определенном банке, вы предоставите обычные юридические данные для подтверждения своей личности.

Затем сравните предложения

Вы можете сравнить тарифы по этим банковским продуктам:

• Высокодоходные сберегательные счета
• Депозитные счета денежного рынка
• Компакт-диски с терминами
• Нет штрафных компакт-дисков

Нажав на предложение, вы сможете просмотреть условия продукта и просмотреть важные детали, такие как доходность, минимальный депозит и лимиты на снятие средств.

Вы будете финансировать свои счета Raisin, связав существующий текущий или сберегательный счет через стороннее приложение Yodlee или вручную отправив свой маршрут и номер счета.

Если вы решите войти в свою учетную запись, обязательно отключите все расширения для блокировки рекламы, которые могут быть установлены в вашем браузере. Это испортит виджет для входа в систему, если у вас включен блокировщик рекламы.

Все депозиты занимают до трех рабочих дней, и вы начинаете получать проценты, когда хранитель банка получает ваш депозит.

Управление учетными записями

Управление вашей учетной записью настолько интуитивно понятно, насколько вы думаете.

Вы можете войти в свою учетную запись Raisin, чтобы просмотреть текущий баланс, процентную ставку и прибыль.

Эта панель инструментов также позволяет планировать ввод или вывод средств. Ваши ежемесячные отчеты и налоговые документы находятся в разделе «Документы».

Проценты начисляются ежедневно и вносятся ежемесячно для ваших различных счетов.

Перевод средств

С Raisin нет «счета Raisin». Когда вы переводите средства, они всегда находятся между счетом банка-партнера и вашим собственным внешним счетом.

Например, когда вы открываете любую новую учетную запись, средства должны поступать с внешней учетной записи. Вы не можете выполнить перевод с другого аккаунта в Raisin.

Если вы хотите перевести средства из одного банка-партнера Raisin в другой, сначала они должны пройти через ваш внешний счет.

Только один налоговый документ на конец года (1099-INT)

Помимо более высокой процентной ставки, это одно из лучших преимуществ использования Raisin — вы получаете только одну форму 1099-INT в конце года!

Если вы будете гоняться за ставками от банка к банку, вы получите форму 1099-INT от каждого банка, где вы заработали 10 или более долларов в виде процентов (хотя вы все равно должны платить налоги с любых процентов, которые вы зарабатываете, даже без формы).

С Изюмом вы получаете только один налоговый документ 1099-INT, даже если у вас есть деньги на нескольких счетах!

Всего одна форма, несмотря на работу с несколькими банками, означает меньше бумажной работы, когда подача налогов. Это может сэкономить вам много времени. Вы также избегаете досадной ситуации, когда вы забываете сообщить о форме и вынуждены подавать исправленную декларацию.

Является ли изюм законным?

Изюм является законной платформой для поиска лучших процентных ставок по сберегательным счетам и банковским депозитным сертификатам. Плата за обслуживание не взимается, а минимальный депозит составляет всего 1 доллар.

Возможно, вы не решитесь использовать Raisin, потому что это относительно новая технологическая компания, а не настоящий банк. Они являются дополнительным слоем между вами и вашими деньгами, хранящимися на объединенном счете. Тем не менее, он сотрудничает с банками, застрахованными FDIC, и кредитными союзами, застрахованными NCUA. Вы полностью застрахованы.

Кроме того, предложения сберегательных счетов на Raisin не рекламируются на веб-сайтах банков-партнеров. Эта эксклюзивность может быть красным флагом для потенциального мошенничества, поскольку процентные ставки звучат «слишком хорошо, чтобы быть правдой».

Тем не менее, есть несколько отзывов клиентов о владельцах счетов, вносящих средства, получающих проценты и успешно выводящих средства на свой связанный счет финансирования.

Узнать больше о изюме

Плюсы и минусы изюма

Вот мой список положительных и отрицательных сторон использования Raisin, чтобы найти лучший банковский счет.

Альтернативы изюму

Возможно, вы предпочитаете иметь дело непосредственно с финансовым учреждением, или список партнеров Изюма вас не интересует; Есть и другие способы обеспечить большую норму сбережений. Вот несколько альтернатив изюму, которые стоит рассмотреть.

5% Сберегательные счета

Сберегательные счета с высокой процентной ставкой что может помочь вам заработать примерно 5% годовых. Обычно вам нужно будет совершить определенное количество транзакций и поддерживать минимальный баланс, чтобы заработать самую высокую ставку.

Эти платформы также предоставляют текущие счета, которые вы можете использовать для оплаты счетов и управления повседневными транзакциями.

UFB Premier Money Market – 4,81% годовых

UFB Премьер Денежный рынок предлагает ufb Direct, который является партнером Axos Bank. Технически это счет денежного рынка, а не сберегательный счет, но он предлагает ставку 4,81% годовых.

Преимущество этой учетной записи, помимо более высокой ставки, заключается в том, что вы можете платить своим друзьям через одноранговые платежи и свои счета с помощью Bill Pay. Большинство сберегательных счетов не предлагают этого, они должны использовать свой текущий счет. Этот ММА также поставляется с дебетовой картой, так что здесь есть некоторая универсальность.

👉 Узнайте больше о UFB Premier Money Market

Откройте для себя банк

Вы можете получить денежный бонус, если соответствуете требованиям Откройте для себя продвижение банка. Бонус можно получить после выполнения депозитных требований. Discover Bank предлагает конкурентоспособную процентную ставку, которая может конкурировать с предложениями Raisin. Эта онлайн-платформа также предоставляет проверка наград

Наш подробный обзор Откройте для себя сберегательный банк онлайн предоставляет более подробную информацию.

Союзник Банк

Союзник Банк предлагает высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски с конкурентоспособными ставками и простой в использовании платформой. Вы также можете открыть процентные расчетные счета и сберегательные счета IRA с налоговыми льготами.

Также может быть Акции Ally Bank стоит учесть.

Часто задаваемые вопросы об изюме

Обзор изюма: последние мысли

Изюм — это уникальная платформа, которая помогает вам пользоваться одними из самых высоких ставок по сберегательным счетам и CD. Кроме того, вам нужно внести только 1 доллар и не платить за обслуживание.

Осуществляя банковские операции в банках, застрахованных FDIC, вы по-прежнему можете распределять свои сбережения и использовать более известные высокодоходные сберегательные счета иметь дело непосредственно с банком, когда вам нужна помощь.

Узнать больше о изюме