В этом нет никаких сомнений: доходность по процентным ставкам была плохой в течение многих лет. Но если вы ищете безопасные инвестиции с гарантированным доходом, все надежды еще не потеряны.
Есть еще несколько способов, которыми вы можете инвестировать с гарантированной прибылью, чтобы заставить ваши деньги работать, ограничивая риск или полностью устраняя его. Ваша прибыль не всегда будет такой же высокой, как если бы вы торчали на рынке. Но для краткосрочного или не склонного к риску инвестирования эти идеи — одни из лучших вариантов.
Лучшая гарантированная окупаемость инвестиционных идей
Лучшие инвестиции с гарантированным доходом прямо сейчас
Уточним — в целом самые безопасные инвестиции дают самые низкие урожаи. И хотя инвестиции, несомненно, безопасны, существует риск, о котором часто упускают из виду: инфляция. Безопасное место для хранения ваших денег может принести гарантированные 2%, но если инфляция достигнет 4%, вы что-нибудь получите взамен? Ответ - нет.
Тем не менее, вы все равно можете найти значительный гарантированный доход от инвестиций, если знаете, где искать.
1. Дивидендные акции
Хотя технически это не инвестиции с фиксированным доходом, дивидендные акции можно считать безопасным и предлагать почти гарантированная норма прибыли. С дивидендами всегда существует риск потери основной суммы, поскольку цена отдельной акции может упасть в любой момент. Но в то же время существует возможность значительного роста, если цена акции вырастет.
Investor Junkie отслеживает 50 компаний из S&P 500, которые увеличили свои дивиденды акционерам за 25 лет подряд. Есть акции с высокими дивидендами от знаковых компаний, которые имеют долгую историю выплаты и увеличения дивидендов. Некоторые из этих акций включают в себя:
- Кока-Кола (нокаут) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 3,53%
- Джонсон и Джонсон (англ.JNJ) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
- Procter & Gamble (PG) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,94%
- 3М (М-М-М) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
| Основные моменты |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Мин. Инвестиции | $0 | $0 | $0 |
| Торговля акциями | $0/сделка | $0/сделка | $0/сделка |
| Сделки с опционами | $0,50/контракт | $0,65/контракт | $0 |
| Криптовалютные сделки | |||
| Паевые инвестиционные фонды | |||
| Виртуальная торговля | |||
Узнать большеСоюзник Инвест Обзор
|
Открытый аккаунтОбзор TD Ameritrade
|
Открытый аккаунтРобингуд Обзор
|
Вы можете начать инвестировать в дивидендные акции с любым онлайн-брокер или инвестиционное приложение в эти дни. А по мере того, как вы получаете доход в виде дивидендов, вы можете реинвестировать его в большее количество акций, чтобы постепенно увеличивать свою прибыль.
2. Депозитные сертификаты (CD)
Еще одна популярная идея гарантированного возврата инвестиций — инвестировать в депозитные сертификатыили компакт-диски. Это инвестиционный контракт, который вы заключаете с банком, чтобы выплачивать вам гарантированную норму прибыли, когда вы вносите деньги на определенный период времени. Компакт-диски являются одними из самых безопасных инвестиций, поскольку риск потери принципала практически отсутствует.л. Кроме того, они имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.
Сроки для компакт-дисков могут варьироваться от 90 дней до 10 лет. Чем больше вы вкладываете и чем дольше вы оставляете его в банке, тем выше гарантированная доходность.
Например, депозит в размере 1000 долларов США, хранящийся в течение одного года, принесет около 1,3% (13 долларов США). Но если вы вложите 10 000 долларов и согласитесь хранить их в течение пяти лет, доходность составит примерно 2% (200 долларов).
Вы также можете найти компакт-диски без пенальти которые позволяют вам снимать деньги в любое время без уплаты штрафов, поэтому вы получаете лучшее из обоих миров. Альтернативно, Гигантские компакт-диски являются вариантом для инвесторов, желающих вложить в работу более 100 000 долларов.
3. Счет денежного рынка
Счета денежного рынка — это еще один способ получить гарантированную норму прибыли, сняв при этом некоторые ограничения, которые вы получите с компакт-диском. Это связано с тем, что счета денежного рынка в основном представляют собой расширенные сберегательные счета с некоторыми ограниченными возможностями снятия средств и выписывания чеков.
На момент написания некоторые из лучшие счета денежного рынка платят от 1,5% до 2,1% годовых. Банки любят КИТ Банк и Союзник — два популярных поставщика счетов на денежном рынке, но их предлагают почти все крупные банки и некоторые кредитные союзы.
Иногда для открытия счета требуется минимальный депозит от 100 до 1000 долларов. И опять же, есть ограничения на то, как часто вы можете снимать деньги. Тем не менее, счета денежного рынка могут быть отличным местом для хранения чрезвычайный фонд или немного свободных денег, при этом получая гарантированный возврат инвестиций.
ЦИТ Банк. Член FDIC.
4. Казначейские ценные бумаги США
Казначейские ценные бумаги США — это способ купить долг Америки. Вы можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через портал облигаций Министерства финансов, Казначейство Директ. Правительство продаст вам казначейские векселя достоинством от 100 долларов (со сроком погашения 52 недели или меньше), казначейские облигации (со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет) и/или казначейские облигации (30-летние срок погашения).
Поскольку вы покупаете именно у правительства, процентные платежи по любым ценным бумагам, которые вы приобрели, гарантированы. Однако имейте в виду, что основная сумма, деньги, которые вы инвестируете, может уменьшиться, если процентные ставки вырастут. По этой причине, если вы ищете 100% безопасность, вам следует придерживаться казначейских векселей и краткосрочных казначейских векселей.
5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
TIPS — еще один вариант инвестирования, предлагаемый Казначейством США. СОВЕТЫ платить проценты, как Казначейские облигации, банкноты и счета — но чаевые на самом деле учитывают инфляцию! Таким образом, на первый взгляд, несмотря на то, что процентные ставки по TIPS кажутся ниже (0,8% на 30 лет), вы должны помнить, что реальная доходность корректируется с учетом инфляции, что приближает TIPS к доходности других государственных ценных бумаг с сопоставимой ценой. срок погашения.
TIPS также можно приобрести и сохранить через Казначейство Директ.
Есть предостережения относительно TIPS, о которых вы должны знать:
- Основная поправка на инфляцию не выплачивается до наступления срока погашения ценных бумаг.
- Основная поправка на инфляцию полностью облагается налогом, что снижает обеспечиваемую ими защиту.
- Увеличение основной суммы облагается налогом в том году, в котором оно произошло, даже если срок действия ваших TIPS еще не истек, то есть вы можете платить налог на доход, который вы не получили.
Если Бюро труда сообщает об уровне инфляции в 1,5%, но реальный уровень инфляции больше похож на 3%, вы фактически потеряете деньги на своих инвестициях в реальном выражении. Поэтому, когда вы рассматриваете TIPS, помните, что учитывается точка зрения правительства на инфляцию, а не инфляция, с которой вы сталкиваетесь, когда находитесь в продуктовом магазине или покупаете новый дом.
6. Высокодоходные сберегательные счета
Еще один классический способ получить гарантированный возврат инвестиций — вложить деньги в высокодоходный сберегательный счет. И хотя это не всегда может опережать инфляцию, в последнее время мобильные банки начали предлагать более высокие процентные ставки, чтобы привлечь клиентов.
Некоторые из лучших высокодоходных сберегательных счетов на рынке прямо сейчас включают в себя:
- Стремление
- Звонок®
- Текущий
- Варо
Такие варианты, как Aspiration и Varo, в настоящее время платят до 5% годовых, если вы выполняете определенные условия. Недостатком является то, что многие мобильные банки ограничивают количество денег, приносящих максимальную процентную ставку. Но вы всегда можете распределить свои деньги по нескольким высокодоходным сберегательным счетам, чтобы максимизировать проценты, которые вы зарабатываете.
7. Муниципальные облигации
Муниципальные облигации аналогичны казначейским облигациям США, за исключением того, что вы покупаете долг на уровне штата или города, а не на федеральном уровне. «Munis», как и казначейские облигации, обеспечивают гарантированную доходность, И доход, который вы получаете от munis, не облагается налогом. Но есть две вещи, которые нужно иметь в виду:
- Муни — это долгосрочные инвестиции, как правило, на 20 с лишним лет.
- Процентные ставки в настоящее время находятся на историческом минимуме
Это токсичная смесь. Долгосрочные облигации обратный к процентным ставкам. Это означает, что если процентные ставки растут, цены на облигации падают. Итак, если вы инвестируете в 20-летнюю муниципальную облигацию, выпущенную вашим штатом, под 2% сегодня, а через два года текущая ставка по аналогичной облигации составит 4%, рыночная стоимость твой облигация будет бак.
Однако есть обходной путь. Инвестируя в фонды краткосрочных муниципальных облигаций, вы можете получать необлагаемый налогом доход, не рискуя потерять основную сумму долга из-за реакции рынка на колебания процентных ставок.
Одним из таких фондов является Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Фонд инвестирует в высококачественные краткосрочные муниципальные ценные бумаги со средней дюрацией от одного до двух лет и средней 10-летней доходностью 1,64%. Если ваша совокупная предельная ставка федерального налога и налога штата составляет 40%, эквивалентная прибыль на налогооблагаемую инвестицию составит около 2,73%.
8. Аннуитеты
я не решался включить аннуитеты в списке инвестиций с гарантированным доходом, потому что они включают в себя довольно длинный список как положительных, так и отрицательных качеств.
- Аннуитеты часто приносят доход значительно выше, чем другие инвестиции с фиксированным доходом.
- Аннуитеты растут на основе отложенного налогообложения, даже если они не удерживаются в защищенном от налогов пенсионном плане.
- Аннуитетный доход может быть гарантирован страховой компанией
- Аннуитеты предоставляют вам доход на всю жизнь… которые будут по-прежнему выплачиваться вам, даже если основная стоимость будет исчерпана
- Аннуитет может выплачивать доходность в размере 6%, но взимать с вас комиссию в размере 2,5%.
- Нет ликвидности — инвестируя в аннуитет, вы инвестируете в будущий доход и не получите обратно эти первоначальные инвестиции.
В конечном счете, аннуитеты лучше подходят для пенсионеров, строго ищущих фиксированный доход потому что, как только вы инвестируете в аннуитет, принцип, который вы инвестируете, никогда не будет вам доступен — НО вы будете иметь гарантированный доход на всю жизнь. Так что подумайте о том, где вы находитесь в жизни, и стоит ли исследовать этот вариант.
9. Выплата долга
Несомненно, это, вероятно, единственный по-настоящему безрисковый шанс получить двузначную прибыль от своих инвестиций. И это будет практически гарантированная доходность при этом.
Допустим, вы должны 10 000 долларов по кредитной карте с годовой процентной ставкой 14%. Погасив карту, вы фактически получаете годовой доход в размере 14% от своих инвестиций в результате процентов, которые вам больше не нужно платить.
Более того, если у вас есть наличные деньги, вложенные в среднем, скажем, 2%, но у вас есть задолженность по кредитной карте, требующая двузначных процентов, вы теряете деньги, не выплачивая этот долг. Выплата долга – гарантированная победа.
Как выбрать правильные гарантированные инвестиции
Теперь, когда вы знаете некоторые из самых популярных инвестиций с гарантированным доходом, вот несколько советов о том, как выбрать правильную инвестицию.
- Учитывайте свою толерантность к риску: Гарантированные инвестиции, как правило, имеют низкий или нулевой риск, что является основной целью этих инвестиций. Но некоторые идеи имеют немного больший риск, чем другие, из-за потенциально более высокой доходности, например дивидендные акции. Вот почему важно учитывать общее толерантность к риску и как это связано с выбором различных гарантированных инвестиций.
- Учитывайте временные рамки инвестирования: Вы инвестируете в короткий срок или долгосрочный? Если это первое, гибкость имеет решающее значение, чтобы вы могли снимать свои средства, когда вам нужно. Это также когда такие варианты, как высокодоходный сберегательный счет, компакт-диски без штрафов и счета денежного рынка, имеют смысл. Напротив, вы можете пойти на больший риск и немного ограничить гибкость, если инвестируете на 5-10+ лет в будущем.
- Рассмотрите распределение активов: Как инвестиции с гарантированным доходом вписываются в вашу общую распределение активов? Инвесторам на пенсии может быть комфортно с портфелем, который полностью состоит из инвестиций с фиксированным доходом. Но молодые люди могут захотеть смешаться акции роста, ETF и даже другие классы активов, такие как недвижимость для создания большего разнообразия.
Нижняя граница
Как правило, стремление к гарантированной норме прибыли означает, что вы жертвуете производительностью ради безопасности. И хотя это все еще имеет место в наши дни, вам не нужно соглашаться на незначительные доходы, если вы хотите безопасности.
Более чем возможно заставить свои деньги работать, чтобы предотвратить воздействие инфляции, не рискуя своим капиталом. И если вы воспользуетесь несколькими идеями из этого списка, вы сможете создать надежное портфолио, которое будет служить вам долгие годы.