Никогда еще не было лучшего или более легкого времени для начала инвестирования. Это потому что онлайн налоговые платформы демократизируют инвестиционный процесс. Еще совсем недавно вам требовались тысячи долларов, чтобы открыть брокерский счет… и еще больше на комиссионные. Тем не менее, эти новые услуги не требуют минимальных затрат, и многие из них имеют относительно небольшую плату или полностью бесплатны для использования! Итак, давайте углубимся и посмотрим, куда инвестировать возврат налога.
Лучшие способы инвестировать возврат налога
1. Создайте налоговый вычет на следующий год
Это способ использовать возмещение налога для создания еще одного возмещения на следующий год. Если вы относитесь к комбинированной предельной налоговой ставке 35 % (скажем, 28 % для федерального и 7 % для вашего штата), вы можете создать возмещение в размере 1050 долларов на следующий год, поместив возмещение в размере 3000 долларов на защищенный от налогов традиционный счет IRA сейчас. Все, что вы добавите к этому, будет бонусом.
Кроме того, деньги в вашем IRA будут увеличить отложенный налог. И вы можете инвестировать их таким образом, чтобы они во много раз превышали ваши первоначальные инвестиции, особенно если вы храните их в этой IRA в течение десятилетий.
Вы можете открыть IRA с помощью робота-консультанта, такого как Улучшение или богатство. Это отличные варианты для безопасного инвестирования в свое будущее с низкими комиссиями и минимумом (Богатство) или даже $0 (Улучшение). Вот быстрое сравнение между ними:
| Основные моменты |  |
 |
|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 |
| Минимум для открытия счета | $10 | $500 |
| 401 (к) Помощь | ||
| Двухфакторная аутентификация. | ||
| Варианты советов | Автоматизированный, с участием человека | Автоматизированный |
| Социально ответственное инвестирование | ||
Зарегистрироваться Обзор улучшений |
Зарегистрироваться Обзор богатства |
2. Инвестируйте в индексный фонд S&P 500
Начиная с 1950 года индекс S&P 500 обеспечивал среднюю годовую доходность более 11%, включая дивиденды. Если вы инвестируете возмещенные средства, скажем, 3000 долларов США, в индексный фонд, такой как акции ETF Vanguard 500 Index Fund (ВОО), 11% годовой доход может превратить ваши небольшие инвестиции в 24 187 долларов за 20 лет, всего за эти 3000 долларов. Это восьмикратное увеличение ваших инвестиций.
Это не значит, что вы будете получать гарантированную доходность 11% от ваших инвестиций каждый год, как если бы вы депозитный сертификат (CD) или казначейские облигации. Но вы можете полностью ожидать увидеть это как среднюю эффективную ставку за период десятилетий.
И одна из лучших особенностей индексного фонда заключается в том, что он недорог и эффективен с точки зрения налогообложения. Поскольку индексные фонды основаны на базовом индексе, они торгуются только в ответ на изменения самого индекса. Это означает, что транзакционных издержек очень мало. И по той же причине фонды не производят большого количества налогооблагаемого дохода от прироста капитала. Они просто растут и растут, мало чем отличаясь от пенсионный план, защищенный от налогов.
Чтобы инвестировать в индексный фонд, вам нужно выбрать подходящую брокерскую компанию. Нам нравятся онлайн-платформы Союзник Инвест и Авангардза их низкие сборы и отличный выбор фондов.
3. Инвестируйте в свою карьеру или бизнес
Хотя обычно мы думаем об инвестировании как о вложении денег в традиционные инвестиции, такие как акции, взаимные фонды или недвижимость, часто лучшие инвестиции - это те, которые вы делаете в себя (банально, но верно). Если вы хотели пройти курс или программу, чтобы расширить свою базу знаний или даже получить столь необходимый сертификат или удостоверение, возврат налога может предоставить вам наличные деньги для этого.
Точно так же, если у вас есть бизнес и есть определенное оборудование, в которое вам нужно инвестировать, что повысит вашу производительность, ваш налоговый возврат может стать источником столь необходимого капитала.
Любая инвестиция может стать шагом, который позволит вам вывести свою карьеру или бизнес на новый уровень и увеличить свой заработанный доход в будущем. Это одна из лучших инвестиций, которые вы могли бы сделать.
4. Погасить небольшой долг или два
Типично думать о возврате налога с точки зрения расходов. Но его можно так же легко использовать как способ оплаты прошлых расходов, то есть долга.
Возврат налога в размере 3000 долларов может показаться небольшой суммой, если у вас значительная сумма долга, но любая мелочь помогает. Типичная кредитная карта имеет ежемесячный платеж, равный 2% или более от непогашенного остатка. Таким образом, погасив немного пластика, вы можете увеличить свой денежный поток на 60 долларов в месяц, немедленно и навсегда.
И скажем, у вас есть автокредит, остаток которого составляет 6000 долларов, и осталось 12 платежей. Заплатив 3000 долларов, вы сократите оставшийся срок вдвое. Таким образом, даже если это не принесет немедленного облегчения вашей оплаты за автомобиль, оно принесет ее в течение нескольких месяцев.
5. Спрячьте это на высокодоходном сберегательном счете
Конкуренция среди онлайн-банков жесткая, и это отличная новость для ваших денег. Поскольку многие из этих финансовых учреждений сократили расходы на владение сотнями обычных отделений, они могут платить вам гораздо больше в виде процентов. Это делает сохранение ваших денег на черный день намного ярче.
Положить деньги на сберегательный счет в США может быть особенно разумной идеей, потому что большинство этих счетов застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов США. Таким образом, даже если ваш банк обанкротится, ваши деньги все равно будут защищены на эту сумму.
Большинство рассмотренных нами банков предлагают высокодоходные сберегательные счета. Мы обычно рекомендуем экономить в онлайн-банках, поскольку эти счета предлагают более выгодные ставки и требуют более низких минимальных депозитов или даже вообще не требуют. Более того, большинство из них не взимают ежемесячную плату.
Счета денежного рынка также могут быть отличными средствами экономии. Они требуют более высоких минимумов счета и больших первоначальных депозитов, чем сберегательные счета, но взамен они обычно предлагают более высокие процентные выплаты. Этого будет недостаточно, чтобы опередить инфляцию, и он не должен заменять другие ваши инвестиции, но это хороший способ сохранить деньги в безопасности до тех пор, пока вы не будете готовы их использовать, сохраняя при этом доступ к наличным деньгам.
И давайте не забывать депозитные сертификаты (CD). Они требуют, чтобы вы оставили свои деньги на определенный период времени, но они могут быть одними из самых высокооплачиваемых счетов.
6. Создайте резервный фонд
Я не «выживальщик», хранящий галлоны дистиллированной воды и прячущий золото под матрацем. Но я понимаю, что иногда чрезвычайные ситуации застают нас врасплох.
От поломки автомобиля до потери работы и (не дай Бог) неотложной медицинской помощи — стоит быть готовым. И, к сожалению, многие американцы таковыми не являются.
Согласно недавнему исследованию, только 41% граждан США имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере от 500 до 1000 долларов. Это пугает.
Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что вы должны иметь доход за три месяца в своем чрезвычайный фонд. Однако каждая мелочь имеет значение. Помещение вашего налогового возмещения на высокодоходный сберегательный или инвестиционный счет и выделение его на черный день может стать спасением.
7. Верните свой инвестиционный выбор
Наконец, что может быть лучше для инвестирования, чем способ, который приносит отдачу? Это идея позади социально ответственное инвестирование (SRI), стратегия, которая выбирает инвестиции, которые помогают сделать мир лучше. Мы говорим об акциях самых разных компаний, от экологически чистых до компаний, которые активно работают в гуманитарных целях.
Краткое содержание
Тщательно продумайте, что вы будете делать со своим налоговым возвратом. Вы, конечно, могли бы потратить его на хорошее время. Но с тем же успехом вы могли бы тратить деньги на направления, которые улучшат ваше финансовое положение, а иногда и на многие годы вперед.
InvestorJunkie получает денежную компенсацию от Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers») за каждого нового клиента, который подает заявку на открытие автоматизированного инвестиционного счета Wealthfront по нашим ссылкам. Это создает стимул, который приводит к материальному конфликту интересов. InvestorJunkie не является клиентом Wealthfront Advisors, и это платное одобрение. Более подробная информация доступна по нашим ссылкам на Wealthfront Advisors.