Кредиты «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) позволяют приобретать товары лично или через Интернет и оплачивать их в рассрочку, обычно от трех месяцев до одного года. Но что такое купить сейчас, платить позже кредит? И стоит ли использовать их, когда вам предлагают?
Одна из ведущих компаний в пространстве BNPL Подтвердить. Они стали настолько популярными, что их имя могло всплывать в процессе оформления заказа при совершении покупок. Хотя кредиты BNPL, такие как Affirm, служат определенной цели, они чреваты потенциальными ловушками.
В этой статье мы подробно расскажем, что такое Affirm, некоторые альтернативы Affirm, а также о том, являются ли кредиты BNPL разумным выбором для вас.
Оглавление
- Что такое подтвердить?
- Как работает подтверждение?
- Безопасно ли подтверждение?
- Как подтверждение повлияет на мой кредитный рейтинг?
- Альтернативы подтверждению
- Сиззл
- Послеоплата
- Альтернативы кредитам «Купи сейчас, заплати потом»
- Кредитные карты с нулевым процентом
- Найдите способы сократить расходы на покупки
- Рассмотрите возможность оплаты наличными авансом
- Продать некоторые вещи
- Нижняя линия
Что такое подтвердить?
Подтвердить — это финтех-компания, которая предлагает кредиты «Купи сейчас, плати потом», также известные как кредиты в рассрочку в точках продаж. Компания была основана в 2012 году и провела первое IPO на бирже Nasdaq в январе 2021 года.
Affirm имеет эксклюзивный контракт в качестве партнера Amazon BNPL до 2023 года. Affirm также работает с тысячами других ритейлеров по всему миру, таких как Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines и т. д.
Как работает подтверждение?
Подтвердить партнеры с розничными торговцами, чтобы предложить потребителям рассрочку платежа по кредиту для покупок, которые они хотят сделать.
Квалификационные покупки могут составлять от 100 долларов до гораздо больших сумм. Продавцы несут ответственность за установку минимальной суммы покупки на своем сайте для пользователей Affirm и других пользователей BNPL, хотя некоторые приложения BNPL имеют свои минимальные значения и ограничения.
Ваш способ оплаты BNPL будет представлен по мере того, как вы совершаете покупки, покупаете и оформляете заказ. Вы также можете загрузить приложение Affirm на свой компьютер или мобильное устройство для удобства покупок.
Affirm позволяет выбирать между двухнедельными или ежемесячными платежами. Выберите сумму и срок платежа, который подходит вам больше всего. Affirm может взимать или не взимать с вас проценты за ваши покупки, в первую очередь в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Если у вас большой кредит, вам может быть предложен вариант финансирования 0%. Тем не менее, вы также можете платить от 10% до 30% годовых, если ваша кредитная история не идеальна.
Предлагаемая вам процентная ставка также может зависеть от продолжительности времени, которое вы выбрали для финансирования покупки. Более короткий срок финансирования обычно означает, что вы будете платить меньше процентов.
Для некоторых покупок может потребоваться первоначальный взнос для финансирования с помощью Affirm. Сумма первоначального взноса будет зависеть от вашей кредитной истории и других факторов.
Безопасно ли подтверждение?
Вам может быть интересно, безопасно ли использовать Affirm и аналогичные типы кредитных компаний BNPL. Короткий ответ будет да и нет. Affirm использует 128-битное шифрование AES или выше для защиты ваших данных, поэтому их сайт и системы защищены.
Однако компании BNPL, такие как Affirm, не предлагают таких же преимуществ защиты потребителей от мошенничества, как с кредитными картами.
Вы также должны оставаться в курсе кредитов BNPL, таких как те, которые предлагает Affirm. Если у вас будет несколько кредитов, у вас могут возникнуть проблемы с отслеживанием платежей и накоплением долгов.
Affirm делает покупку в рассрочку практически беспроблемной, что создает некоторый риск перерасхода средств.
Как подтверждение повлияет на мой кредитный рейтинг?
Подтверждение проверит вашу кредитоспособность, а кредитные пулы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Кроме того, Affirm сообщает о некоторых кредитах в рассрочку трем основным кредитным бюро.
Если вы имеете право на получение кредита под 0% с двухнедельными платежами и сроком четыре месяца или менее или был предложен только 3-месячный кредит под 0%, Affirm не будет сообщать о вашей кредитной деятельности в кредит бюро.
Тем не менее, более длительные сроки кредита с Affirm, вероятно, приведут к тому, что о деятельности будет сообщено трем основным бюро кредитных историй.
Это хорошо, если вы все платежи делаете вовремя. Однако ваш кредитный рейтинг может упасть, если вы отстанете. Не все компании BNPL сообщают о вашей платежной деятельности в бюро кредитных историй.
Альтернативы подтверждению
Affirm — одно из крупнейших приложений BNPL, но несколько других компаний предлагают аналогичную услугу. Вот несколько других, которые вы можете проверить.
Сиззл
Сиззл это еще один финтех: купи сейчас, заплати потом. Он был основан в 2016 году и сейчас доступен в более чем 47 000 торговых точках.
Эта компания BNPL предлагает четыре платежа в рассрочку в течение шести недель при любой покупке на сумму более 35 долларов. Каждый платеж составляет 25% от общей суммы покупки, а первый платеж вносится сразу после покупки.
Вы не будете платить проценты за свою покупку, и Sezzle можно использовать бесплатно. Sezzle зарабатывает деньги, взимая комиссию с продавцов. Одна приятная особенность Sezzle (в зависимости от вашей точки зрения) заключается в том, что сроки рассрочки короче, что помогает гарантировать, что ваш долг не выйдет из-под контроля.
Однако более крупные платежи могут сделать Sezzle непригодным для некоторых потребителей. Но это один из способов избежать внесения всей стоимости покупки авансом.
Послеоплата
Послеоплата — это финтех-компания «купи сейчас, плати потом», основанная в 2014 году в Австралии. С тех пор он расширился до Великобритании, Канады, Новой Зеландии и США.
Как и Sezzle, Afterpay позволяет платить четырьмя частями в течение шести недель. Первый платеж производится в момент покупки. Afterpay не взимает проценты или сборы, за исключением пени за просрочку платежа, которая может достигать 25% от первоначальной суммы заказа.
Обратите внимание, что Afterpay выполняет мягкую проверку кредитоспособности при подаче заявки на приложение. Однако на момент написания этой статьи Afterpay не отчитывается перед бюро кредитных историй.
Альтернативы кредитам «Купи сейчас, заплати потом»
Кредитные приложения «Купи сейчас, заплати позже» не лишены недостатков. На первый взгляд они могут показаться безобидными, но легко попасть в ловушку высоких процентных ставок и многочисленных кредитов, которые накапливаются и становятся неуправляемыми.
Хотя лучше всего всегда платить за товар полностью при его покупке, вот несколько альтернатив BNPL, когда это невозможно.
Кредитные карты с нулевым процентом
Если вы найдете кредитную карту с нулевым процентом, вы можете выбрать ее вместо кредитного приложения BNPL.
Многие кредитные карты имеют приветственные предложения которые включают нулевой процентный период, отсутствие ежегодной платы или бонусных баллов авансом. Некоторые карты сочетают эти стимулы в своем предложении. Другими словами, компания будет платить вам за получение и использование кредитной карты.
Если вы можете получить предложение с нулевым процентом, кредитные карты обеспечивают большую защиту потребителей, чем приложения BNPL, такие как Affirm.
У правительства США есть правила, которые защищают потребителей от мошенничества с кредитными картами, превышения комиссий со стороны компаний, выпускающих кредитные карты, и многого другого. Поскольку приложения BNPL не регулируются столь строго, они обычно не предлагают такие виды защиты.
Найдите способы сократить расходы на покупки
Еще одна альтернатива кредитному приложению BNPL — найти способы платить меньше за покупки, которые вам нужно сделать. Например, вы можете подождать, пока товары, которые вам нужны или нужны, поступят в продажу.
Не вариант? Подумайте о том, чтобы получить бесплатный доступ к покупкам в магазине. Например, вы можете воспользоваться бесплатные кредитные карты Амазон и используйте эти бесплатные карты, чтобы купить то, что вам нужно.
Другой вариант — выбрать бывшие в употреблении предметы, которые вы можете купить по сниженной цене через Торговая площадка Facebook или Craigslist. Покупка б/у – одно из лучших лайфхаки для экономии денег.
Рассмотрите возможность оплаты наличными авансом
Люди часто используют кредитные приложения BNPL, потому что у них нет наличных денег, чтобы заплатить за вещи, которые им нужны или которые они хотят. Вы можете разорвать этот цикл от зарплаты к зарплате, делая регулярные переводы на сберегательный счет. И используя высокодоходный сберегательный счет может помочь вам еще больше увеличить свой сберегательный баланс.
Сберегательные счета с высокой процентной ставкой идеально подходят для хранения вашего экстренного фонда или для других краткосрочных финансовых целей, таких как предстоящие покупки или отпуск.
Продать некоторые вещи
Есть ли что-то, что вы хотите купить? Как насчет того, чтобы продать некоторые из вещей, которые у вас уже есть (и которые вы не используете), чтобы купить что-то новое, что вы хотите? Существуют десятки приложений, которые вы можете использовать для продавать свои вещи онлайн. И большинству требуется меньше минуты, чтобы выставить свои вещи на продажу.
Вместо того, чтобы брать кредит для финансирования своих покупок, подумайте о том, чтобы навести порядок в доме и заработать наличные, чтобы оплатить покупки заранее.
Нижняя линия
Подтвердить, как и другие приложения BNPL, предлагает удобный способ получить то, что вам нужно или нужно прямо сейчас, без полной предоплаты. Тем не менее, они также могут быть рискованным предприятием, которое может привести к тому, что у вас будет слишком много ежемесячных платежей и недостаточно денег для этих платежей.
Кроме того, в кредитных приложениях BNPL отсутствует защита прав потребителей, которую требуют кредитные карты, поэтому при использовании приложения BNPL вы подвергаетесь большему риску.
Хорошо подумайте, прежде чем использовать такой финтех, как Affirm. А еще лучше найдите способ оплачивать покупки наличными и вообще не занимайте деньги.